Der SAFE Act verlangt, dass Kreditgeber lizenziert sind. Aber was bedeutet das genau?

Wer muss in der Hypothekenbranche lizenziert werden?

Jeder, der im Geschäft eines Kreditoriginators tätig ist, muss lizenziert sein.

Wenn Sie sich mit der Kreditvergabe befassen, bedeutet dies, dass Sie:

• Nehmen Sie Hypothekendarlehensanträge an,
• Bieten oder verhandeln Sie die Bedingungen eines Hypothekendarlehens für eine Entschädigung oder einen Gewinn,
• Halten Sie sich heraus oder werben Sie dafür, dass Sie einen Hypothekenantrag stellen oder Hypothekendarlehensbedingungen für eine Entschädigung aushandeln können oder werden, oder
• Sind ein unabhängiger Auftragnehmer, der als Kreditverarbeiter oder Underwriter für Wohnimmobilien fungiert.

Was bedeutet es, „einen Hypothekendarlehensantrag zu stellen“?

Eine Person „nimmt einen Antrag auf“, wenn Sie einen Antrag auf ein Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien erhalten, um die Entscheidung zu erleichtern, ob Sie einem Kreditnehmer oder einem potenziellen Kreditnehmer ein Angebot für Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien unterbreiten möchten.

Was bedeutet es, „Bedingungen eines Hypothekendarlehens für Wohnimmobilien als Entschädigung oder Gewinn anzubieten oder auszuhandeln“?

Wenn Sie eine der folgenden Aktionen ausführen, bedeutet dies, dass Sie Bedingungen anbieten oder aushandeln:

• Zeigen Sie Kreditnehmern oder potenziellen Kreditnehmern die Bedingungen für Hypothekendarlehen für Wohngebäude zur Prüfung an,
• Kommunizieren Sie mit Kreditnehmern und potenziellen Kreditnehmern in Bezug auf die Bedingungen für Hypothekendarlehen für Wohngebäude mit dem Ziel, das Geschäft des Kreditnehmers zu gewinnen,
• Führen Sie Kreditnehmer und potenzielle Kreditnehmer zu bestimmten Kreditgebern oder Bedingungen für Hypothekendarlehen für Wohngebäude mit einer anderen Person als dem Kreditnehmer, die Ihnen Anreize dazu bietet, oder
• Erhalten Sie eine Zahlung als Ergebnis eines Kreditnehmers, der Bedingungen für Hypothekendarlehen für Wohngebäude eingeht.

Wer muss nicht in der Hypothekenbranche lizenziert sein?

Sie müssen nicht nach dem Federal SAFE Act lizenziert sein, nur um für eine Hypothekengesellschaft zu arbeiten, es sei denn, Sie führen Originationsaktivitäten durch, die wir oben beschrieben haben.

Es gibt viele Jobrollen bei einer Hypothekengesellschaft, die in den meisten Staaten keine Lizenz benötigen. Dazu gehören in der Regel Verarbeiter, Underwriter und Assistenten, die nicht am Angebot oder der Aushandlung von Krediten beteiligt sind.Einige Staaten haben jedoch strengere Richtlinien darüber, wer lizenziert werden muss, und erfordern mehr Jobfunktionen, um eine Lizenz zu besitzen. Überprüfen Sie die Anforderungen Ihres Staates, um festzustellen, ob Sie eine Lizenz für die Arbeit in der Hypothekenbranche benötigen oder nicht.

Was braucht es, um eine Hypothekenlizenz zu erhalten?

Die Hypothekenlizenzierung wird vom landesweiten Multistate Licensing System überwacht, das allgemein als NMLS bezeichnet wird. Die NMLS erteilt Lizenzen an potenzielle MLOs, die die Anforderungen erfüllen.

MLOs müssen Folgendes tun, bevor sie eine Lizenz erhalten:

• Zeigen Sie finanzielle Verantwortung, Charakter und allgemeine Fitness. Es wird erwartet, dass die MLB finanzielle Gesundheit auf einem Niveau nachweisen, dass die Gemeinschaft Vertrauen in sie haben kann, und dass sie in einer ehrlichen und fairen Weise gemäß den Standards ihrer jeweiligen Staaten arbeiten werden.
• Mindestens 20 Stunden Vorlizenzierung absolvieren. Diese Kurse müssen von der NMLS genehmigt werden. Viele Staaten haben auch zusätzliche staatsspezifische Vor- und Nachlizenzierungsanforderungen.
• Erhalten Sie eine Punktzahl von mindestens 75 Prozent richtige Antworten auf den schriftlichen Test der NMLS. Dies ist Teil von 12 U.S.C. 5105(d). Staaten verlangen auch einen Test spezifisch für ihre Gesetze oder geben den Uniform State Test (UST).
• Erhalten Sie Deckung entweder durch eine vermögende oder Bürgschaft. Alternativ können Sie in einen staatlichen Fonds einzahlen, wie von den staatlichen Aufsichtsbehörden gefordert.
• Senden Sie Fingerabdrücke an die NMLS für eine FBI-Überprüfung der staatlichen und nationalen Kriminalgeschichte.
• Senden Sie ein genaues und gründliches persönliches Geschichts- und Erfahrungsdokument an die NMLS, das Folgendes enthält:
  • Eine unabhängige Kreditauskunft
  • Alle Informationen zu administrativen, zivilen oder strafrechtlichen Feststellungen in einer Gerichtsbarkeit

Was kann sich auf Ihre MLO-Lizenzberechtigung auswirken?

Um für eine Kreditoriginatorlizenz in Frage zu kommen, müssen Sie eine Reihe von Anforderungen erfüllen. Wenn Sie eine der folgenden Aktionen ausgeführt haben, können Sie keine MLO-Lizenz erhalten:

• Eine MLO-Lizenz wurde irgendwo im Land widerrufen. Das ist richtig – wenn ein Staat Ihre Lizenz wegnimmt, können Sie in keinem anderen Staat mehr eine Lizenz erhalten. Die einzige Ausnahme von dieser Regel ist, wenn der Widerruf formell aufgehoben wurde.
• Verurteilt worden, bekannte sich schuldig oder nolo contendere zu einem Verbrechen während der sieben Jahre vor dem Datum des Antrags auf Lizenzierung.
  • Dies ist möglich, wenn das Verbrechen Betrug, Unehrlichkeit, Vertrauensbruch oder Geldwäsche beinhaltete. In diesen Fällen gilt kein Zeitrahmen, und jede dieser Gebühren kann Ihre Lizenzberechtigung beeinträchtigen.
  • Getilgte oder begnadigte Verurteilungen haben nicht unbedingt Einfluss auf Ihre Berechtigung.
  • Beachten Sie, dass die Frage, ob ein Verbrechen als Verbrechen angesehen wird, auf dem Gesetz basiert, in dem das Verbrechen begangen wurde.

Wie erneuern Sie Ihre Hypothekendarlehen Originator Lizenz?

Wenn Sie alle Voraussetzungen für die Erneuerung einer Kreditoriginatorlizenz erfüllen möchten, müssen Sie alle Mindeststandards für die Erstlizenz erfüllen und alle erforderlichen professionellen NMLS-genehmigten Weiterbildungen (CE) absolvieren.

Das erforderliche CE umfasst mindestens acht Stunden NMLS-zugelassenes CE pro Jahr. Möglicherweise müssen Sie auch zusätzliche Weiterbildungsstunden absolvieren, wie von Ihrem individuellen Staat gefordert.

Sie dürfen nur in dem Jahr, in dem Sie den Kurs belegen, eine Anrechnung für einen Weiterbildungskurs erhalten. Sie können also ein Jahr lang keinen Kurs belegen, um die Anforderungen im nächsten Jahr zu erfüllen. Sie können einen Kurs auch nicht wiederholen, um die Mindestanforderungen zu erfüllen. Die NMLS verwendet auch eine „sukzessive Jahresregel“, was bedeutet, dass Sie nicht zwei Jahre hintereinander denselben CE-Kurs belegen können.

Wenn Sie ein Lehrer eines NMLS-zugelassenen Kurs sind, können Sie Kredit in Richtung der Weiterbildung Anforderung verdienen. Jede Unterrichtsstunde entspricht zwei Stunden Kredit für diese Anforderung.

Beachten Sie, dass Ihre ursprünglichen Testergebnisse nicht mehr gültig sind, wenn Ihre MLO-Lizenz verfällt und nicht länger als fünf Jahre verlängert wird. Dies bedeutet, dass Sie alle relevanten Tests erneut ablegen und bestehen müssen, um Ihre MLO-Lizenz wiederzuerlangen.

Was sollten Sie sonst noch über die MLO-Lizenzierung wissen?

Um eine MLO-Lizenz zu erhalten, benötigen Sie einen Sponsor, der eine NMLS-lizenzierte Entität ist. Ihr Sponsor hat Zugriff auf Ihr Profil und trägt die Verantwortung für Ihre Handlungen.

Die Aktualisierung Ihrer Informationen mit den NMLS ist obligatorisch. Wenn die Informationen auf Ihrem MU4-Formular nicht mehr korrekt sind, haben Sie 30 Tage Zeit, um die Informationen zu aktualisieren. Sie müssen Ihre neuen Informationen über die NMLS einreichen.

Ihr Sponsor darf Ihre Daten nicht ändern, es sei denn, Sie stimmen zu. Wenn sie also Ihr MU4-Formular überarbeiten, müssen Sie eine Bescheinigung vorlegen, bevor die Informationen an NMLS gesendet werden.

Sie sollten die Offenlegungsfragen auf MU4-Formularen nicht ignorieren. Eigentlich, Vielen Menschen wurden Lizenzen entzogen, weil sie auf diese Fragen ungenau geantwortet haben. Wie bereits erwähnt, bedeutet der Widerruf in einem Bundesstaat, dass Sie in keinem anderen Bundesstaat eine Lizenz beantragen dürfen, was bedeutet, dass das Spiel vorbei ist!

Zusätzliche Lektüre:

• Hypothekendarlehensvergabeaktivitäten: Sind Sie dafür lizenziert?
• Häufige NMLS-Lizenzprobleme