Wenn Sie Tickets oder Unfälle gesammelt haben, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, eine Standard-Autoversicherung zu finden. Glücklicherweise haben Sie noch Optionen. Als Risikotreiber sollten Sie in der Lage sein, sich bei einer wachsenden Anzahl von Unternehmen, die den nicht standardmäßigen Markt bedienen, für Versicherungen zu qualifizieren. Leider sind diese nicht standardmäßigen Policen jedoch wahrscheinlich teurer und weniger umfassend als die Standarddeckung, was bedeutet, dass Sie einige Zeit in den Einkauf der günstigsten Autoversicherung für risikoreiche Fahrer investieren möchten.

Was gilt als Risikotreiber?

Ein Fahrer mit hohem Risiko ist jemand, von dem die Versicherungsgesellschaft feststellt, dass er mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Anspruch geltend macht – mit anderen Worten, dass er den Versicherer später Geld kostet. Um dieses Risiko abzudecken, erhebt der Versicherer eine höhere Prämie. Darüber hinaus kann der Versicherer weniger Vergünstigungen oder weniger Deckung anbieten.

Sie werden wahrscheinlich als Fahrer mit hohem Risiko angesehen, wenn Sie Folgendes haben:

• Mehrere Strafzettel oder andere Verkehrsverstöße aus den letzten drei bis fünf Jahren.
• Eine Verletzung oder ein kostspieliger Unfall in Ihrer Akte aus den letzten drei bis fünf Jahren.
• Eine Verurteilung wegen Fahrens unter Alkoholeinfluss.
• Sie sind ein junger oder unerfahrener Fahrer Ihrer Police.
• Ein Hochleistungssportwagen. Siehe Insure.com ’s Liste der am meisten und am wenigsten teure Autos zu versichern, um zu sehen, wie Fahrzeugwahl Ihre Preise auswirken können.
• Eine schlechte Kreditwürdigkeit. Nur drei Staaten – Kalifornien, Hawaii und Massachusetts — verbieten Versicherungsunternehmen, die finanzielle Zahlungshistorie eines Kunden bei der Festlegung seiner Rate zu berücksichtigen.
• Ein kürzlicher Ausfall der Autoversicherung.

Was ist eine Kfz-Versicherung mit hohem Risiko?

Die Hochrisikoversicherung umfasst eine Haftpflichtversicherung, die Schäden an anderen abdeckt und gesetzlich vorgeschrieben ist. Und es kann Kollision und umfassende Abdeckung umfassen, die Ihre eigenen Autoschäden und Krankenhauskosten abdeckt.Aber weil die Versicherungsgesellschaft ein größeres finanzielles Risiko eingeht, indem sie einen risikoreichen Fahrer abdeckt, wird die Versicherung wahrscheinlich zwei Eigenschaften haben: Die Prämien, die Sie zahlen, werden höher sein, und die Politik wird sehr wahrscheinlich weniger Deckung bieten. Eine risikoreiche Politik kann:

Begrenzen Sie, wer Ihr Auto fahren darf. Möglicherweise wird angegeben, dass nur die in der Richtlinie genannten Fahrer das Fahrzeug fahren können. Oder es könnte alle Fahrer eines bestimmten Alters ausschließen, typischerweise unter 25. Risikoreiche Policen können auch Step-Down-Bestimmungen enthalten, die die Haftpflichtdeckungsbeträge für Ihre Police reduzieren, wenn der Fahrer nicht in der Police genannt wird.

• Kommen Sie mit häufigen Kontrollen Ihrer Fahraufzeichnung.
• Decken Sie Reparaturen zu einem abgeschriebenen Satz ab, anstatt Ihnen einen Scheck zur Deckung der vollen Reparaturkosten zu geben.
• Bieten Sie keine Deckung, wenn Sie auf Strafschadensersatz verklagt werden.
• Keine Vergünstigungen wie Unfallverzeihung anbieten.

Lesen Sie beim Kauf einer risikoreichen Police unbedingt das Kleingedruckte, damit Sie wissen, was abgedeckt ist und was nicht. Sie können auch online bei der National Association of Insurance Commissioners nach Beschwerden und Finanzinformationen zu Unternehmen suchen.

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So erhalten Sie eine Autoversicherung für einen Risikotreiber

Der Autoversicherungsmarkt ist wettbewerbsfähig, und dazu gehört auch der nicht standardmäßige Autoversicherungsmarkt. Es lohnt sich also, Angebote von mehreren Versicherungsunternehmen einzuholen, bevor Sie sich für eine risikoreiche Police entscheiden.Einige große Versicherungsunternehmen sind möglicherweise bereit, eine risikoreiche Police zu schreiben, aber Ihre Chancen, eine Deckung zu erhalten, sind durch eine nicht standardmäßige Versicherungsgesellschaft besser. Zu den Unternehmen, die sich an Risikotreiber richten, gehören:

• The General, eine Tochtergesellschaft der American Family Insurance
• Direct Auto Insurance, eine Tochtergesellschaft der Direct General Insurance Group
• Titan Insurance, eine Tochtergesellschaft der Nationwide Insurance
• Dairyland Insurance, eine Tochtergesellschaft der Sentry Insurance
• GEICO Casualty, die risikoreiche Niederlassung von GEICO
• Infinity Insurance, eine Tochtergesellschaft der Kemper Corporation
• SafeAuto Insurance
• GAINSCO Auto Insurance
• Bristol West Insurance
• Affirmative Insurance
• Allianz Vereinigte Versicherung, ein Geschäftsbereich der Kemper Corporation
• United Automobile Insurance Company
• Zugang zur Autoversicherung

Sie können keine risikoreiche Versicherung finden?

Wenn Sie immer noch keinen Versicherungsschutz mit hohem Risiko finden, müssen Sie sich möglicherweise an einen staatlich zugewiesenen Risikopool wenden. Aber diese sind wirklich ein letzter Ausweg. Die meisten Staaten werden Sie bitten, zu zeigen, dass Versicherungsgesellschaften Sie wiederholt zuerst abgelehnt haben. Dann wird das staatliche Versicherungsministerium eine Versicherungsgesellschaft beauftragen, eine Versicherung für Sie abzuschließen. Dies wird als Versicherung auf dem gemeinsamen Markt bezeichnet, und die Prämien sind in der Regel besonders hoch — zwei- bis dreimal höher als der nationale Durchschnitt. Nur sehr wenige versicherte Fahrer – national nur 1 Prozent – müssen auf dem gemeinsamen Markt einkaufen.

Wie viel kostet eine risikoreiche Fahrerversicherung?

Sie müssen mehr für die Autoversicherung mit hohem Risiko bezahlen. Wie viel mehr hängt von Ihrer Gesamtbilanz ab und warum die Versicherungsgesellschaft Sie überhaupt für ein hohes Risiko hält.

Eine Autoversicherung.com Rate Analyse ergab, dass national Fahrer durchschnittlich 255% mehr für ihre Auto-Politik zahlen, wenn sie drei DUIs auf ihrem Rekord haben, $ 5.080 jährlich statt $ 1.430. Ein Fahrer, der ein Ticket für das Telefonieren hat, zahlt durchschnittlich 16% mehr oder 1.655 US-Dollar anstelle von 1.430 US-Dollar. Die genaue Höhe hängt natürlich von Ihrem Profil ab und variiert je nach Versicherer. Jede Versicherungsgesellschaft verwendet ihre eigene Formel, um das Risiko zu bewerten.

Um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie viel einige Verstöße wahrscheinlich Ihre Versicherung erhöhen, wo Sie leben, geben Sie Ihren Staat in das Suchfeld unten ein.

Wie lange gelten Sie als Risikotreiber?

Wie lange Sie als Fahrer mit hohem Risiko eingestuft bleiben, hängt vom Verstoß, den Gesetzen Ihres Staates und der Versicherungsgesellschaft ab. Zum Beispiel werden Punkte für einen Strafzettel in einem Jahr in Nevada von Ihrem Rekord fallen. Holen Sie sich jedoch einen DUI, und Versicherungsunternehmen halten Ihre Tarife bis zu 10 Jahre oder länger hoch. Die meisten anderen Fahrverstöße bleiben in der Regel drei bis fünf Jahre in Ihrer Akte.

Experten empfehlen, dass Sie Ihre Versicherungsgesellschaft jedes Jahr anrufen, um zu fragen, ob Sie einen ermäßigten Satz oder einen Rabatt erhalten. Vielleicht protokollieren Sie weniger Meilen oder unser Kredit-Score hat sich verbessert. Vielleicht ist eines Ihrer Verkehrstickets endlich aus Ihrer Akte verschwunden. Gewährt der Versicherer Ihrem Alumni-Verein oder einer anderen Gruppe, der Sie angehören, einen Rabatt? Wird der Abschluss eines Safe-Driver-Kurses Ihre Rate senken?In der Zwischenzeit, um die Zeit zu verkürzen, bis Sie wieder auf der Standard-Fahrerliste sind, fahren Sie vorsichtig und lassen Sie Ihre Versicherung nicht verfallen.