Geld aus einer IRA zu nehmen ist so einfach wie das Finanzinstitut anzurufen, bei dem Ihr IRA-Konto geführt wird, ihnen mitzuteilen, dass Sie Geld abheben möchten, und die entsprechenden Unterlagen zu unterzeichnen. Aber der Prozess, sowie mögliche Steuer- und Straffolgen, bedürfen einer sorgfältigen Prüfung fundierte Entscheidungen über IRA Rückzug zu machen.
Cornerstone IRA Investitionsentscheidungen
Es kann notwendig sein, Ihr Finanzinstitut zu leiten, welche Vermögenswerte in Ihrer IRA verkauft werden sollen, je nachdem, wie Ihre IRA-Mittel investiert sind. Wenn Sie beispielsweise Investmentfonds oder Aktien und Anleihen in Ihrer IRA besitzen und die gesamte IRA einlösen, würden Sie alles in der IRA verkaufen. Wenn Sie nur einen Teil des Geldes in Ihrer IRA benötigen, werden Sie möglicherweise aufgefordert, zu entscheiden, welche Investmentfonds, Aktien oder Anleihen verkauft werden sollen.
Wenn Sie nicht planen, das Geld auszugeben, sondern stattdessen Ihre IRA zu einem anderen Broker verschieben möchten, können Sie Geld von einer IRA an einer Institution zu einer IRA an einer anderen Institution übertragen. Bei einer Überweisung werden die Gelder nie wirklich aus einer IRA entnommen – stattdessen verschieben Sie das IRA-Geld von einem IRA-Konto auf ein anderes. IRA-Transfers unterliegen keinen Einkommensteuern oder Strafsteuern, sofern Sie die IRS-Regeln für die Steuerung der Übertragung befolgen.
Wann können Sie Geld aus einer IRA nehmen?
Sie können jederzeit Geld aus einer IRA nehmen. Wenn Sie jedoch vor Erreichen des 59½. Lebensjahres Geld aus einer IRA herausnehmen und bestimmte IRS-Ausnahmen nicht einhalten, wird eine Strafsteuer von 10 Prozent auf den abgezogenen Betrag erhoben. Darüber hinaus existieren traditionelle IRA-Ausschüttungen als zu versteuerndes Einkommen. Jede Auszahlung durch Ihren Makler wird dem IRS innerhalb des Steuerjahres gemeldet, in dem sie ausgezahlt wurde. Es ist daher wichtig, daran zu denken, es als Einkommen zu beanspruchen, wenn Sie auch Ihre eigene jährliche Steuererklärung einreichen.Fazit: Es geht nicht darum, wann Sie Geld aus einer IRA herausnehmen können; Es geht darum, wie viel Steuern und Strafen Sie zahlen, wenn Sie zur falschen Zeit Geld aus Ihrer IRA herausnehmen.
Wie viel Sie an Steuern auf IRA-Abhebungen zahlen
Jedes Geld, das von einer traditionellen IRA abgehoben wird, wird in dem Jahr, in dem es abgehoben wird, zu versteuerndem Einkommen. Die Höhe der Steuern, die Sie zahlen, hängt von Ihrem Grenzsteuersatz in diesem Jahr ab – der von Ihrem gesamten sonstigen Einkommen und Ihren Abzügen abhängt.
Wenn Sie in dem Jahr, in dem Sie eine IRA abheben, kein anderes Einkommen haben und über ausreichende Abzüge verfügen, können Sie die Zahlung von Steuern vermeiden.
IRA Rückzug Fehler zu vermeiden
Schulden Montage kann eine beängstigende Sache sein. Crushing Schulden können erschreckend sein. Geld aus einer IRA zu nehmen scheint die einzige Möglichkeit zu sein, die ständig wachsende Sorge zu lindern, aber überlegen Sie sorgfältig, bevor Sie diese Option verwenden. Selbst wenn sich Ihre unmittelbaren finanziellen Belastungen zusammenfügen, ist IRA-Geld im Konkursfall vor Gläubigern geschützt. Wenn Sie Geld aus Ihrer IRA herausnehmen, verkrüppelt dies den unten beschriebenen wertvollen Gläubigerschutz.
- Bis zu 1 Million US-Dollar IRA-Geld sind nach Bundesrecht vor Konkursansprüchen geschützt, wenn Sie direkt auf das Konto eingezahlt haben (was bedeutet, dass dieser Schutz möglicherweise nicht auf ein IRA-Konto ausgedehnt wird, das Sie geerbt haben).Der gesamte IRA-Kontostand ist geschützt, wenn das Geld aus einem Unternehmensplan (z. B. einem 401 (k) – oder 403 (b) -Plan) auf eine IRA übertragen wurde.IRA-Vermögenswerte können vor anderen Gläubigerforderungen als dem Konkurs geschützt werden. Dies wird durch das staatliche Recht bestimmt und die Gesetze variieren stark von Staat zu Staat.Haftungsausschluss: Es ist immer am besten, sich bei einem Anwalt in Ihrem Bundesstaat zu erkundigen, welche Vermögenswerte Gläubiger verfolgen können. Die Regeln variieren je nach Staat.
Die beste Zeit, um Geld aus einer IRA zu nehmen
Wie der Name schon sagt, entspricht die beste Zeit, um Geld aus einem individuellen Rentenkonto (IRA) zu nehmen, einem intelligenten Auszahlungsplan. Ein intelligenter, umfassender Rückzugsplan befasst sich mit dem erwarteten Jahreseinkommen jedes Jahr im Ruhestand und dem Startdatum der sozialen Sicherheit; berücksichtigt Renten und andere Einnahmequellen und schätzt dann Ihre Steuersituation im Ruhestand. Alle Informationen werden kombiniert, um zu entscheiden, welche Jahre größere oder kleinere IRA-Abhebungen vorgenommen werden sollten.
Wann müssen Sie Geld aus einer IRA nehmen?
Für eine traditionelle IRA (keine Roth IRA) müssen Abhebungen, die als erforderliche Mindestausschüttungen bezeichnet werden, kurz nach Erreichen des 72. Lebensjahres (oder des 70. Lebensjahres, wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 70½ Jahre alt geworden sind) vorgenommen werden. Der erforderliche Auszahlungsbetrag wird durch eine Formel bestimmt, die jedes Jahr neu berechnet wird, basierend auf dem Alter und dem Kontostand zum Jahresende.
Geld aus einer Roth IRA nehmen
Die oben diskutierten Regeln gelten für traditionelle IRAs, bei denen Sie abzugsfähige Beiträge geleistet haben. Auszahlungen von Roth IRA sind ähnlich, fallen jedoch unter andere Steuerregeln.