Was ist ein Finanzberater?

Ein Finanzberater bietet Kunden finanzielle Beratung oder Anleitung zur Entschädigung. Finanzberater (manchmal auch als Berater bezeichnet) können viele verschiedene Dienstleistungen anbieten, z. B. Investmentmanagement, Steuerplanung und Nachlassplanung. Finanzberater agieren zunehmend als „One-Stop-Shop“, indem sie alles vom Portfoliomanagement bis hin zu Versicherungsprodukten anbieten.Registrierte Berater müssen die Series 65-Lizenz tragen, um Geschäfte mit der Öffentlichkeit zu tätigen. Abhängig von den von einem bestimmten Finanzberater erbrachten Dienstleistungen kann eine Vielzahl anderer Lizenzen und Zertifizierungen erforderlich sein.

Finanzberater verstehen

Finanzberater ist ein Oberbegriff ohne genaue Branchendefinition. Infolgedessen kann dieser Titel viele verschiedene Arten von Finanzfachleuten beschreiben. Börsenmakler, Versicherungsagenten, Steuerberater, Investmentmanager und Finanzplaner können alle als Finanzberater betrachtet werden. Immobilienplaner und Banker können ebenfalls unter dieses Dach fallen.Dennoch kann eine wichtige Unterscheidung getroffen werden: Das heißt, ein Finanzberater muss tatsächlich Anleitung und Rat geben. Ein Finanzberater kann von einem ausführenden Börsenmakler unterschieden werden, der einfach Trades für Kunden platziert, oder von einem Steuerberater, der einfach Steuererklärungen erstellt, ohne Ratschläge zur Maximierung der Steuervorteile zu geben.Darüber hinaus kann das, was als Finanzberater in einigen Fällen passieren kann, einfach ein Produktverkäufer sein, wie ein Börsenmakler oder ein Lebensversicherungsvertreter. Ein echter Finanzberater sollte ein gut ausgebildeter, anerkannter, erfahrener Finanzfachmann sein, der im Namen seiner Kunden arbeitet, anstatt den Interessen eines Finanzinstituts zu dienen, indem er den Verkauf bestimmter Produkte maximiert oder Provisionen aus Verkäufen nutzt.Im Allgemeinen ist ein Finanzberater ein unabhängiger Praktiker, der in einer treuhänderischen Funktion tätig ist, in der die Interessen eines Kunden vor seinen eigenen stehen. Allerdings werden nur registrierte Anlageberater (RIAS), die dem Investment Advisers Act von 1940 unterliegen, zu einem echten Treuhandstandard gehalten. Dieser Treuhandstandard schreibt vor, dass eine RIA unabhängig von allen anderen Umständen immer bedingungslos das Wohl des Kunden vor das eigene stellen muss. Es gibt einige Agenten und Makler, die sich dafür entscheiden, in dieser Eigenschaft als Treuhänder zu praktizieren, um Kunden anzuziehen. Ihre Vergütungsstruktur ist jedoch so, dass sie an die Verträge der Unternehmen gebunden sind, in denen sie tätig sind.

Die treuhänderische Unterscheidung

Seit Inkrafttreten des Investment Adviser Act von 1940 bestehen zwei Arten von Beziehungen zwischen Finanzintermediären und ihren Kunden. Dies sind der Angemessenheitsstandard und der strengere Treuhandstandard. Diese Beziehungen charakterisieren die Art der Transaktionen zwischen registrierten Vertretern und Kunden im Broker-Dealer-Bereich. Es besteht eine treuhänderische Beziehung, die erfordert, dass Berater, die bei der Securities and Exchange Commission (SEC) als registrierte Anlageberater registriert sind, in ihren Interaktionen mit Kunden Loyalitäts-, Fürsorgepflichten und vollständige Offenlegung ausüben.Während ersteres auf dem Prinzip des „caveat emptor“ basiert, das sich an selbstbestimmten Regeln der „Eignung“ und „Angemessenheit“ bei der Empfehlung eines Anlageprodukts oder einer Anlagestrategie orientiert, basiert letzteres auf Bundesgesetzen, die höchste ethische Standards auferlegen. Im Kern beruht die Treuhandbeziehung auf der Notwendigkeit, dass ein Finanzberater im Namen eines Kunden so handeln muss, wie der Kunde selbst handeln würde, wenn er über die erforderlichen Kenntnisse und Fähigkeiten verfügt.

Finanzberater vs. Finanzplaner

Der Finanzplaner ist eine besondere Art von Finanzberater, der sich darauf spezialisiert hat, Unternehmen und Einzelpersonen bei der Erstellung eines Programms zur Erreichung langfristiger finanzieller Ziele zu unterstützen.Ein Finanzplaner könnte eine Spezialität in Investitionen, Steuern, Ruhestand und / oder Nachlassplanung haben. Darüber hinaus kann der Finanzplaner verschiedene Lizenzen oder Bezeichnungen besitzen, z. B. die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP). Finanzplaner können sich auf Steuerplanung, Asset Allocation, Risikomanagement, Altersvorsorge und / oder Nachlassplanung spezialisieren.