Es gibt viele Möglichkeiten, wie ein Krimineller illegal elektronisch Geld erwerben kann. Ob durch bösartige Malware, Phishing, Vishing- und Smishing-Betrug, Kontoübernahmen oder andere Vektoren, all diesen Angriffsmethoden ist gemeinsam, dass Betrüger die illegalen Gelder schnell bewegen müssen, um nicht erwischt zu werden und die Summe beschlagnahmen zu lassen.

Hier kommen die drei Stufen der Geldwäsche ins Spiel, so das Büro der Vereinten Nationen für Drogen- und Verbrechensbekämpfung (UNODC): platzierung, Schichtung und Integration. In traditionellen Geldwäschesystemen beginnt die Platzierung von Geldern, wenn schmutziges Geld in ein Finanzinstitut gesteckt wird. Wenn Gelder online durch digitale Transaktionen bei Finanzinstituten gestohlen werden, springt der Prozess sofort in die Schichtung.

Dies geschieht hauptsächlich auf drei Arten:

1. Verschieben von Geldern innerhalb des Finanzsystems;
2. Verschieben von Geldern in unregulierte finanzielle E-Cash-Systeme; und
3. Entfernen von Geldern aus dem Finanzsystem insgesamt.

Verschieben von Geldern innerhalb des Finanzsystems

Das Verschieben von Geldern innerhalb des Finanzsystems erfolgt im Allgemeinen nur mit sehr großen Geldsummen. Einige der gebräuchlichsten Methoden hierfür sind die Verwendung von:

• Offshore-Konten;
• Anonyme Shell-Konten;
• Geld Maultiere; und
• Unregulierte Finanzdienstleistungen.

Offshore-Konten

Einzelpersonen können gestohlene Gelder auf ein Offshore-Konto in einem Gebietsschema überweisen, in dem das Bankgeheimnis sehr streng ist. Diese Länder und Gebiete werden oft als Steueroasen bezeichnet.Finanzinstitute, Trusts, Shell-Unternehmen und andere Finanzgruppen in diesen Regionen können Geld von fast überall willkommen heißen und verlangen oft keine Offenlegung von Informationen darüber, woher das Geld stammt. Im Gegenzug melden diese Institute keine Berichte an das Land zurück, in dem die Mittel generiert wurden.

Anonyme Shell-Konten

Eine Shell-Gesellschaft, Bank, Konto oder Körperschaft ist eine Einheit, die keine wirklichen Geschäfte betreibt. Es ist im Wesentlichen eine Abdeckung, die verwendet wird, um Geld zu verstecken und zu bewegen. Der Zweck dieser Konten besteht darin, andere zu täuschen, dass das Geschäft legitim ist, während Geld gewaschen und Steuern hinterzogen werden.Laut der Federation of Tax Advisers verbergen Shell-Konten „die Identität des wirtschaftlichen Eigentümers der Gelder, und die Unternehmensunterlagen sind für die Strafverfolgungsbehörden oft schwieriger zugänglich, da sie offshore sind und von Fachleuten aufbewahrt werden, die Geheimhaltung beanspruchen, oder die Fachleute, die das Unternehmen führen, können auf entfernte und anonyme Anweisungen reagieren.“

Money Mules

Ein Money Mule ist eine Person, die illegal erworbene Gelder für andere erhält und überweist. Die meisten Maultiere erhalten eine Provision für ihre Bemühungen.

Wenn Bankkonten von Cyberkriminellen und international organisierten Verbrechensgruppen (OCGs) kompromittiert werden, sind Geldmulle ein wesentlicher Bestandteil, um das Geld der Opfer durch das Finanzsystem zu bewegen und Kriminelle bei der Auszahlung der kompromittierten Konten zu unterstützen.

Unregulierte Finanzdienstleistungen

Unregulierte Unternehmen können eine Vielzahl von Dienstleistungen anbieten, die für kriminelle Zwecke verwendet werden können. Viele Dinge passen in diese Kategorie, wie zum Beispiel:

• Elektronisches Geld: Mit Speicherkarten kann elektronisches Geld direkt auf die Karte gelegt und dann zum Kauf von Waren und Dienstleistungen verwendet werden.Casinos: In den letzten Jahren hat das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aufgrund der großen Geldsummen und der hohen Häufigkeit von Transaktionen in diesen Einrichtungen regulatorische Anforderungen an Casinos gestellt. Nicht jedes Land und Territorium folgt diesen Richtlinien, jedoch, Versierte Kriminelle haben einen anderen Weg, um ihre illegalen Gelder zu bewegen. Ein aktuelles Beispiel dafür ist ein Banküberfall in Bangladesch, bei dem Cyberkriminelle das SWIFT-System ins Visier nahmen, um Geld zu bewegen, bevor sie es über ein Casino auf den Philippinen entnahmen.
• Unterirdische Netzwerke von Geldhändlern: Dies bezieht sich auf Leitungen, durch die Geld über informelle Methoden übertragen wird. Diese unterirdischen Systeme können für legitime Überweisungen verwendet werden, werden aber auch für Geldwäsche, kriminelle Aktivitäten und Terrorismusfinanzierung verwendet.

Verhinderung von Geldwäsche

Finanzinstitute haben versucht, diese Art von kriminellem Verhalten durch Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) und regulatorische Anforderungen an das wirtschaftliche Eigentum zu stoppen. Diese Anforderungen erfordern die Identifizierung des wahren Inhabers eines Kontos, um den Missbrauch anonymer Shell-Unternehmen zu stoppen.Mary Beth Goodman, ein ehemaliges Mitglied des Teams für nationale Sicherheit und internationale Politik am Center for American Progress, schrieb in American Banker, dass „Regeln für das wirtschaftliche Eigentum tatsächlich gut für das Geschäft sind, weil sie zu weniger Korruption und erhöhter Wettbewerbsfähigkeit führen würden. Die Regeln für das wirtschaftliche Eigentum verringern das Risiko, indem sie es Banken und anderen Unternehmen ermöglichen, zu wissen, mit wem sie Geschäfte machen, und ihr finanzielles Risiko für die Missetaten anderer minimieren.“

Diese Regeln können schwierig zu erlassen und zu befolgen sein; es kann eine Herkulesaufgabe sein, den wahren Eigentümer einer Shell Corporation oder eines Trusts zu identifizieren. Kriminelle wissen das und mischen absichtlich Geld von einem anonymen Offshore-Konto auf ein anderes, Geld durch das Finanzsystem bewegen, bevor es auf einem Konto landet, von dem es abgehoben werden kann.

Finanzinstitute überwachen kontinuierlich ihre Sicherheitssysteme und beobachten die Kontoaktivität. Durch den Einsatz von Geräteidentifikation, Biometrie, Transaktionsgeschwindigkeitsmonitoren, geografischer Streuung und Kundenverhalten sind sie in der Lage, mehr versuchte betrügerische Aktivitäten als je zuvor zu kennzeichnen. Ein systematischer Ansatz für die finanzielle Sicherheit und die Prävention von Finanzkriminalität ist unerlässlich, um Schwachstellen zu beheben, die Betrüger gerne ausnutzen.

Lesen Sie das Whitepaper: Beschleunigtes Wachstum und digitale Akzeptanz mit nahtlosem Identitätsvertrauen