CLEVELAND, Ohio – Meine Gespräche an der Kasse gehen ungefähr so, wenn Geräte oder Elektronik gekauft werden.

Clerk: Möchten Sie für einen erweiterten Schutzplan so und so extra bezahlen?

Rich: Nein, ich benutze eine Kreditkarte, die meine Garantien um zwei Jahre verlängert.

Schreiber: Wirklich? Das ist ein guter Deal.Mein Gefühl ist, dass die meisten Menschen nicht wissen, ob ihre Kreditkarte automatisch erweiterte Garantien bietet oder welche Karten den längsten Schutz bieten – und dass weit weniger Menschen jemals von dem Vorteil profitieren.

Ich weiß, dass meine Citi Driver’s Edge MasterCard automatisch zwei zusätzliche Jahre Garantieschutz bietet, meine Chase United Visa ein Jahr lang und meine Discover Card in dieser Hinsicht jetzt wertlos ist. Discover hat die Garantieverlängerung bereits im Februar 2018 gekündigt.So sehr ich es auch mag, Flugmeilen zu sammeln, meine MasterCard mit den hinzugefügten zwei Jahren ist meine Karte der Wahl, wenn ich Dinge kaufe, die teuer werden könnten, wenn sie kaputt gehen.

„Ich glaube nicht, dass die meisten Leute davon wissen. Ich denke, es ist ein gut gehütetes Geheimnis „, sagt Ted Rossman, ein Branchenanalyst auf der verbraucherorientierten Website creditcards.com . „Holen Sie sich diese (Abdeckung) kostenlos. Zahlen Sie nicht dafür.“

Eine weitere gute Sache über Kreditkarte erweiterte Garantien ist, dass die Abdeckung automatisch ist; keine Notwendigkeit, für den Schutz zu registrieren. Das Schlimme ist, dass Sie Ihre Aufzeichnungen im Auge behalten müssen; aber es lohnt sich.

Kreditkarte erweiterte Garantien wirklich funktionieren, wenn…

Ja, erweiterte Garantien funktionieren wirklich.

Ich kann mir mindestens vier Mal vorstellen, wenn ich Ansprüche durch erweiterten Kreditkartenschutz geltend gemacht habe. Und es funktionierte jedes Mal.

Einmal, um einen defekten Fernseher zu ersetzen. Ein anderes Mal, nachdem ein Computer-Festplatte ging kaputt. Als die Verkabelung an meinem Auto schlecht wurde, hatte Hitch U-Haul installiert, das war auch abgedeckt. Und zuletzt kümmerte sich die Abdeckung um die Kosten für einen neuen iPhone-Bildschirm, da die richtige Kreditkarte verwendet wurde, um einen früheren Ersatz zu bezahlen.

Diese Ansprüche reichten von etwa 60 bis zu mehreren hundert Dollar.

Aber hier ist der Haken: Jedes Mal, wenn ich den Original-Kaufbeleg, einen Kostenvoranschlag mit Erläuterung der erforderlichen Reparaturen und die Hersteller- oder Store-Garantieinformationen vorlegen musste, um zu zeigen, dass die Reparatur abgedeckt gewesen wäre, wenn die ursprüngliche Garantie nicht abgelaufen wäre. Ohne all diese Dokumente wären die Ansprüche wahrscheinlich abgelehnt worden.

Das gleiche galt für meinen Bruder, der kürzlich etwa 1.700 Dollar für einen kaputten Fernseher zurückbekam. Der Kreditkartengarantieanbieter würde den Anspruch nicht bezahlen, bis er seinen Fernseher zu einem Mechaniker brachte, um eine schriftliche Erklärung darüber zu erhalten, was kaputt gegangen ist, und die geschätzten Reparaturkosten. (Er benutzte das Geld, um einen neuen Fernseher zu kaufen, anstatt den alten reparieren zu lassen.)

Finden der besten Kreditkartengarantien

Viele Karten bieten erweiterte Garantien als Vorteil, aber die Zahl schrumpft. Es sei denn, Geld ist Ihnen egal, es lohnt sich ein wenig Zeit, um die Hausaufgaben zu machen.

„Sie könnten wirklich, wirklich wertvoll für Sie sein, um zwei Jahre oder sogar ein Jahr für einen Fernseher zu verlängern“, bemerkt creditcards.com Rossman. „Dies könnte Ihnen Hunderte oder Tausende von Dollar auf lange Sicht (auf Reparaturrechnungen) mit einer Karte sparen, die Sie bereits haben.“

Eine Überprüfung des Nutzens von Zeit zu Zeit ist notwendig, da sich die Bedingungen möglicherweise geändert haben oder ganz gestrichen wurden.

American Express listet verschiedene Regeln für Dinge auf, die vor oder nach Jan gekauft wurden. 1, 2020. Die Vorteile für die von mir verwendete MasterCard wurden zuletzt am Sept. 22, 2019. Meine Visa-Vorteile wurden am Dez. 1, 2019.

Discover hat den Vorteil am Feb. 28, 2018, für Einkäufe nach diesem Datum. Einige Artikel, die mit einer Discover-Karte bezahlt werden, sind jedoch weiterhin abgedeckt. Wenn Sie beispielsweise im Januar 2018 etwas mit einer dreijährigen Garantie vom Hersteller gekauft haben, läuft die Deckung für das zusätzliche Jahr im Rahmen des Discover-Plans erst im Januar 2022 ab.

Discover Card hat die erweiterte Garantiedeckung im Februar 2018 gekündigt, aber einige zuvor gekaufte Artikel sind möglicherweise noch abgedeckt.

Die Überprüfung ist ziemlich einfach.

Wenn Sie ein Online-Konto haben, melden Sie sich an und suchen Sie nach einer Registerkarte namens „Kartenvorteile.“ Wenn Sie nicht online angemeldet sind, rufen Sie die Telefonnummer des Kundendienstes auf Ihrer Kreditkarte an oder überprüfen Sie alle Mailings, die Sie möglicherweise gespeichert haben und die eine Liste der Vorteile enthalten.

Es ist auch in der The Card Benefit Literatur, wo Sie Details für den Papierkram finden, den Sie behalten müssen. Obwohl Chase beispielsweise die Möglichkeit bietet, Ihre Waren kurz nach dem Kauf online zu registrieren, ist dies nicht erforderlich, solange Sie (1) Ihre Kreditkartenabrechnung mit dem Kauf, (2) einen detaillierten Kaufbeleg und (3) die ursprünglichen Garantieinformationen aufbewahren.

Wenn Sie mit den erweiterten Garantien für Ihre bestehende Kreditkarte oder Karten nicht zufrieden sind, suchen Sie nach einer anderen Karte, auch wenn Sie sie nur für bestimmte Einkäufe verwenden, wenn Sie die Sicherheit eines zusätzlichen Schutzes wünschen. Die Nutzeninformationen sind normalerweise in der Werbeliteratur enthalten.

Ein Beispiel für einen Vorteil der erweiterten Garantie von Citi MasterCard, den Sie finden, indem Sie sich online bei einem Konto anmelden und auf die Registerkarte „Belohnungen & Vorteile“ klicken.

Enthalten und nicht enthalten

Viele Dinge werden abgedeckt, aber nicht alles. Erwarten Sie beispielsweise nicht, dass die erweiterte Garantie für einen Auto- oder Bootskauf gilt. Dies ist ein ziemlich häufiger Ausschluss.

Wenn etwas kaputt ging, das nicht von der ursprünglichen Herstellergarantie abgedeckt war, wird dies wahrscheinlich ausgeschlossen. Denken Sie daran, dass es sich um erweiterte Garantien handelt, die den Zeitraum einer ursprünglichen Garantie verlängern sollen. (Einige Kreditkarten bieten jedoch einen separaten Kaufschutz für kürzere Zeiträume.)

Erwarten Sie auch keine Deckung für gebrauchte Artikel. Dies könnte Refurbished-Produkte ausschließen. Zum Beispiel deckt mein Visum nur einen generalüberholten Artikel ab, „solange er eine Garantie hat (beim Kauf) und nicht als gebraucht oder gebraucht gilt.“

Sind sie besser als Speicherpläne?

Geschäfte verkaufen erweiterte Garantien oder Serviceverträge, weil sie Geld verdienen. Wer kann den Einzelhändlern die Schuld geben? Sie sind im Geschäft, um Geld zu verdienen.

„In fast allen Fällen ist es das zusätzliche Geld beim Kauf von Elektronik und Geräten nicht wert“, schlussfolgerte Consumer Reports in einer Bewertung der Trends.

Unter den von Consumer Reports genannten Gründen: Die 2015 Repair and Replace Appliance Survey ergab, dass Reparaturen, wenn Geräte kaputt gehen, im Durchschnitt nicht viel mehr kosten als das, was die Verbraucher für die Servicepläne bezahlen.

Es könnte einen gewissen Vorteil für den Verbraucher geben, der die Gewissheit schätzt, einen defekten Artikel einfach in einem Geschäft abgeben und einen Ersatz erhalten zu können. Aber auch in diesen Fällen rät Consumer Reports zur Auswahl: „Es ist einfach nicht kostengünstig, einen Plan zu kaufen, der jeden größeren Kauf in Ihrem Leben abdeckt.Zwei Forscher der Northwestern University und der University of Pennsylvania untersuchten, warum so viele Menschen erweiterte Garantien in Geschäften kaufen, und kamen zu dem Schluss, dass „die Leute glauben, dass ein Produkt viel wahrscheinlicher kaputt geht, als es tatsächlich ist.“

Die Forscher führten ein Experiment mit 1.000 Menschen online durch. Diejenigen, die nicht über die tatsächliche Wahrscheinlichkeit eines TV-Ausfalls über drei Jahre informiert wurden (5% laut Consumer Reports), waren eher bereit, mehr Geld für einen erweiterten Serviceplan auszugeben als diejenigen, denen die erwartete Ausfallrate mitgeteilt wurde.Einer der Forscher, Yuval Salant, Associate Professor für Managerial Economics und Decision Sciences an der Northwestern University, schlug Richtlinien vor, die Einzelhändler dazu verpflichten, Produktausfallraten zu veröffentlichen.

Diese Informationen könnten bei der Kaufentscheidung helfen.

Aber die meisten Verbraucher haben bereits eine kostenlose Option in der Tasche – ihre Kreditkarte.

Rich Exner, Datenanalyse-Editor, schreibt cleveland.com und die persönliche Finanzspalte des Plain Dealers – Das ist reich! Folgen Sie auf Twitter @RichExner.

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