Die Kosten für die Lebensversicherung sind unterschiedlich. Ganze Lebensversicherungen sind sehr individuell und werden gemacht, um die spezifischen Bedürfnisse jeder Person zu decken.

Was macht eine gute Lebensversicherung aus?

Eine Lebensversicherung ist fünf— bis 15-mal so teuer wie eine vergleichbare Lebensversicherung, daher entscheiden sich die meisten Menschen aus einem bestimmten Grund für eine Lebensversicherung – und Sie möchten sicherstellen, dass diese Gründe berücksichtigt werden. Wie Term Life Insurance sind die besten Whole Life-Unternehmen in guter finanzieller Gesundheit, haben positive Kundenbewertungen und haben Lebensversicherer, die zusätzlichen Schutz bieten. Aber die besten Lebensversicherungsunternehmen bieten auch Dividenden an, bauen im Laufe der Zeit einen Barwert auf und sind hochgradig anpassbare Policen.Um die richtige Lebensversicherung für Ihre Situation zu erhalten, entscheiden Sie sich für ein Unternehmen, das eine Deckung bietet, die in Ihr Budget passt, eine starke Cash-Value-Komponente und Schutzmaßnahmen gegen Policenausfälle.Die stärksten Lebensversicherungen stammen normalerweise von Investmentgesellschaften (wie MassMutual, Guardian oder Northwestern Mutual), die Dividenden zahlen, die den Barwert erhöhen, für die Police bezahlen oder für den Ruhestand bezahlen.

Methodik: Die oben genannten Angebote basieren auf Lebensversicherungen, die von Policygenius im Oktober 2020 angeboten wurden.

→ Erfahren Sie mehr über die Lebensversicherung und wie sie funktioniert.

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Jede Lebensversicherungsgesellschaft geht jede Situation anders an, so dass die beste Lebensversicherungsgesellschaft für eine Person möglicherweise nicht der richtige Versicherer für eine andere ist. Um den Kaufprozess zu vereinfachen, haben wir die besten Lebensversicherungsunternehmen für jede Situation recherchiert:

Beste Lebensversicherungsgesellschaft für ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis: Protective

Wenn es um Erschwinglichkeit geht, nimmt Protective den Kuchen. Für Einzelpersonen in der guten Gesundheit, schützend ist eine der besten Wahlen für kosteneffektive Abdeckung. Im Allgemeinen niedrige Prämien für die meisten Altersgruppen und die Möglichkeit, Ihre Prämien zu senken, wenn sich Ihre Gesundheit verbessert, machen Protective zu einem der günstigsten Versicherer auf dem Markt.

→ Lesen Sie unseren vollständigen Test für Protective

Runner up: Brighthouse

Das SimplySelect Term Life Insurance-Angebot von Brighthouse steht an zweiter Stelle. Mit den wettbewerbsfähigsten Preisen für die Instant Decision-Richtlinie SimplySelect können berechtigte Bewerber einige der niedrigsten verfügbaren Prämien zahlen. Die niedrigen Preise beeinträchtigen das Angebot der Police nicht: Eine robuste Deckung von bis zu 2 Millionen US-Dollar, zusätzliche Fahrer und die Option, Ihre Police am Ende ihrer Laufzeit in eine dauerhafte Deckung umzuwandeln, sind Teil des SimplySelect-Plans.

→ Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht für Brighthouse

Beste Lebensversicherungsgesellschaft ohne ärztliche Untersuchung: Brighthouse

Brighthouse ist der höchste Anbieter unter den von uns befragten Lebensversicherungen ohne ärztliche Untersuchung. Es hat nicht nur die niedrigsten Preise für berechtigte Bewerber, sondern bietet auch eine der robustesten Deckungen für eine Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung. Die Deckungssummen können bis zu 2 Millionen US-Dollar betragen, und Sie können zusätzliche Fahrer erhalten, um Ihre Police zu verbessern. Ein weiteres Plus: Die meisten Bewerber erhalten innerhalb von 24 Stunden nach der Bewerbung eine Bewerbungsentscheidung.

„No-Med-Versicherung ist der am wenigsten aufdringliche Weg, um Deckung zu erhalten. Dies ist besonders während der COVID-19-Pandemie wichtig, könnte aber auch in anderen Situationen nützlich sein „, sagt Jake Herskovits, Senior Sales Associate bei Policygenius.

→ Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht für Brighthouse

Runner up: SBLI

Mit allgemein niedrigen Raten bietet SBLI eine umfassende Abdeckung für Personen im Alter von 18 bis 60 Jahren. Im Gegensatz zu vielen anderen nicht-medizinischen Lebensversicherungsangeboten sind Raucher nicht vollständig von der Versicherung ausgeschlossen, und Personen mit geringfügigen gesundheitlichen Problemen können sich möglicherweise für die Deckung qualifizieren.

→ Lesen Sie unsere vollständige Rezension für SBLI

Beste Lebensversicherungsgesellschaft für Diabetiker: AIG

„Underwriter suchen häufig Krankenakten über diabetische Antragsteller auf, um die fortgesetzte Kontrolle über die Zeit zu dokumentieren. Die Kontrolle wird in der Regel durch A1C-Spiegel und konsistente Verwendung von Medikamenten bei Bedarf definiert. Es ist auch wichtig zu beachten, dass Typ-1- und Typ-2-Diabetes unterschiedlich gezeichnet werden können (wobei einige Träger Typ 2 günstiger sehen) „, sagt Eloise Spinello, Senior Manager of Life Operations bei Policygenius.Eine Diabetesdiagnose bedeutet im Allgemeinen höhere Prämien als üblich, aber Diabetiker können immer noch erschwingliche Preise von AIG erhalten. Der Versicherer bietet die niedrigsten Tarife für Personen mit mäßigem Diabetes und kann Versicherungsnehmern Prämien von über 40 USD pro Monat einsparen.

→ Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht für AIG

Runners-up: Prudential & Principal

Prudential bietet eine wettbewerbsfähige Abdeckung für eine Reihe von Erkrankungen — einschließlich Diabetes. Personen mit mittelschwerem Diabetes, die möglicherweise nicht in der Lage sind, anderswo Deckung zu erhalten, werden wahrscheinlich immer noch in der Lage sein, eine günstige Gesundheitseinstufung von einer Prudential Life Insurance-Police zu erhalten.

Menschen mit leichtem Diabetes und einem funktionierenden Behandlungsplan können auch von Principal zu wettbewerbsfähigen Preisen abgedeckt werden. Abhängig von der Diagnose und dem Alter des Antragstellers ist es sogar möglich, eine bevorzugte Gesundheitsklassifizierung und einige der bestmöglichen Lebensversicherungsprämien zu erhalten, die normalerweise Personen mit nur geringfügigen Gesundheitszuständen vorbehalten sind.

→ Lesen Sie unseren vollständigen Test für Prudential und Principal

Beste Lebensversicherungsgesellschaft für Senioren: Prudential

Prudential ist der am besten bewertete Versicherer für Senioren. Es bietet die meisten Nachsicht für die gesundheitlichen Bedingungen im Zusammenhang mit dem Alter – Menschen im Alter von 60 und darüber haben die besten Chancen auf eine wettbewerbsfähige Politik von Prudential Term Life Insurance Plan. Personen mit Osteoporose können beispielsweise eine bevorzugte Gesundheitsbewertung erhalten, die einige der wettbewerbsfähigsten Prämien bietet. Und mit vergleichsweise flexiblen Einkommensanforderungen haben Menschen, die im Ruhestand sind, eine bessere Chance, die Höhe der Deckung zu erhalten, die sie tatsächlich benötigen.

→ Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht für Prudential

Runners-up: Mutual of Omaha & Protective

Weitere Optionen sind Richtlinien von Protective und Mutual of Omaha. Mutual of Omaha ist vorteilhaft für Senioren mit gesundheitlichen Bedingungen wie Arthritis, und bietet wettbewerbsfähige Preise für eine Reihe von Krankheiten im Zusammenhang mit dem Alter. Für Senioren in der Regel gute Gesundheit, bietet es die niedrigsten Preise.

→ Lesen Sie unsere vollständigen Bewertungen für Mutual of Omaha und andere

Beste Lebensversicherungsgesellschaft für Raucher: Banner

Raucher zahlen höhere Lebensversicherungspreise als Nichtraucher, aber Sie können immer noch vermeiden, mehr zu zahlen, als Sie müssen. Einige Versicherer bieten niedrigere Preise als andere, mit Banner-Ranking an der Spitze für die wettbewerbsfähigsten Preise für Raucher. Und wenn Sie mit dem Rauchen aufhören, haben Sie die Möglichkeit, nach einem Jahr Police noch niedrigere Prämien zu beantragen.

„Es ist immer am besten, völlig transparent zu sein, wenn es um die Details geht. Wenn offengelegt up-front und sogar mit positivem Nikotin in Labors gefunden, einige Träger können immer noch Nicht-Tabak-Raten abhängig von allen Details der Nutzung „, sagt Pat Hanzel, Advanced Planning Specialist und Certified Financial Planner bei Policygenius.

→ Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht für Banner

Zweiter: AIG, Lincoln, & Prudential

Feierliche Raucher sind auch nicht zu typischen Raucherraten verurteilt. Gelegentliche Zigarrenraucher können einige der besten Lebensversicherungspreise von AIG und Prudential erhalten. AIG ermöglicht es den meisten Zigarrenverbrauchern, eine bevorzugte Plus Nichtraucher-Bewertung zu erhalten, was Lebensversicherungspreise bedeutet, die für Personen mit ausgezeichneter Gesundheit reserviert sind.

Wenn Sie mehr als zwei Zigarren pro Monat rauchen, erhalten Sie die günstigsten Prämien von Prudential — sie geben eine Standard-Plus-Nichtraucher-Gesundheits-Klassifizierung für jede Menge Zigarrenverbrauch, während die meisten anderen Lebensversicherungen Unternehmen werden Sie als Raucher klassifizieren. Prudential bietet auch Nichtrauchertarife für Kautabak, Pfeifennutzung sowie Nikotinkaugummi und -pflaster an. Lincoln Financial ist ein solider Zweitplatzierter und bietet Nichtraucherraten für Zigarrenraucher und die umfassendste Abdeckung für Menschen, die Marihuana rauchen. Als eine der wenigen Lebensversicherungsgesellschaften, die regelmäßigen Marihuanakonsumenten Nichtrauchertarife anbietet, können Marihuana-Raucher wettbewerbsfähige Preise erhalten, die mit denen ihrer Nichtraucher vergleichbar sind, und eine Deckung von bis zu 1 Million US-Dollar.

→ Lesen Sie unsere vollständigen Bewertungen für AIG, Lincoln und Prudential

Life Insurance Company ratings

Bei der Auswahl einer Lebensversicherungspolice möchten Sie sicherstellen, dass Sie eine Abdeckung erhalten, die zu wettbewerbsfähigen Preisen angeboten wird und von einer Lebensversicherungsgesellschaft mit einer starken finanziellen Leistungsfähigkeit und einem seriösen Kundenservice und Schadensabwicklung angeboten wird.Um Ihnen die Arbeit zu erleichtern, haben wir die besten Lebensversicherungsunternehmen unter Berücksichtigung der finanziellen Stabilität, des Kundendienstes und der Schadensbewertungen sowie der Deckungskosten jedes Versicherers überprüft.

How we got these ratings: Policygenius composite ratings are established through our rating and review methodology and third party rating agencies including J.D. Power, A.M. Best, and BBB. Bewertungen sind gültig ab 1/4/2021.Obwohl diese Rankings wichtig sind, wenn Sie sich für eine Lebensversicherungsgesellschaft entscheiden, der Sie den Schutz Ihrer Familie anvertrauen, hängt die Deckung, die Sie tatsächlich erhalten, von Ihren individuellen Umständen ab.

So wählen Sie die beste Lebensversicherungsgesellschaft

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl einer Lebensversicherungsgesellschaft:

• Ihre individuellen Umstände

• Arten der angebotenen Policen

• Policenkosten

• Die Finanzkraft des Unternehmens

• Policenmerkmale

Je nach Versicherer können Ihr Alter, Ihre Gesundheit und Ihr Lebensstil einen erheblichen Einfluss auf die beste Versicherungsgesellschaft für Sie haben. Während einige Versicherer jemandem mit einer Geschichte der Depression wettbewerbsfähige Prämien geben können, kann ein anderer Ihnen einen außergewöhnlich hohen Betrag für die gleiche Abdeckung berechnen. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich umzusehen und einen Versicherer zu finden, der mit Ihren individuellen Umständen zusammenarbeitet.

Wir haben eine Liste der Top-Versicherer für spezifische Bedürfnisse zusammengestellt, indem wir die Preise, Underwriting-Richtlinien und Kundenservice-Bewertungen jedes Unternehmens bewertet haben.

Lebensversicherer werden Faktoren wie Vorerkrankungen und Hobbys berücksichtigen. Diese Faktoren können zu höheren Prämien führen, daher ist es wichtig, die beste Lebensversicherungsgesellschaft für Sie zu finden.

Beste Lebensversicherungsunternehmen für Ihre Altersgruppe

Wenn Sie älter werden, eine Familie gründen und wichtige Lebensereignisse erleben, steigen die Kosten für Lebensversicherungen tendenziell. Aber jeder Versicherer behandelt jeden wichtigen Meilenstein anders, und einige sind für bestimmte Situationen besser als andere.

• Millennials

• Generation X-ers

• Babyboomer

• Senioren

• Neue Eltern

Die besten Lebensversicherungsunternehmen für Ihr Gesundheitsprofil

Lebensversicherungsunternehmen sehen Gesundheitszustände als inhärentes Risiko an — kann höhere Prämien bedeuten. Jede medizinische Diagnose wird jedoch anders behandelt, und Sie können immer noch Abdeckung zu einem wettbewerbsfähigen Preis erhalten, indem Sie zwischen verschiedenen Versicherern einkaufen.

• Diabetes

• Hoher Cholesterinspiegel

• Schlafapnoe

• Depression

• Krebs

Beste Lebensversicherungen für Ihren Lebensstil

Ihre Lebensstilentscheidungen sind Teil Ihres Risikoprofils. Hobbys, die von einigen Versicherern als zu riskant eingestuft werden — wie Tauchen oder Marihuana—Konsum – können bei anderen zu den besten Lebensversicherungsraten führen.

• Raucher & ehemalige Raucher

• Taucher

• Marihuanakonsum

• Kürzlicher Gewichtsverlust

• Alkoholiker erholen

Beste Lebensversicherungsunternehmen für einzigartige Situationen

Militärpersonal, Visa & Green Card-Inhaber und vermögende Privatpersonen haben sehr spezifische Lebensversicherungsbedürfnisse. Einige Versicherer können dies besser als andere.

• Militärpersonal

• Visum & Inhaber einer Green Card

• Vermögende Privatpersonen

Auswahl des besten Lebensversicherungstyps für Sie

Was ist die richtige Police für Sie? Die meisten Menschen werden zwischen dem traditionellen Begriff und der ganzen Lebensversicherung entscheiden, aber es gibt andere Überlegungen, wie keine medizinische Prüfung Lebensversicherung. Die Wahl der richtigen Art von Politik beinhaltet die folgenden:

• Unter Berücksichtigung der Politik Kosten – Term Life Insurance ist in der Regel günstiger als ganze Lebensversicherung. Wenn Sie mit einem unabhängigen Broker wie Policygenius einkaufen, erhalten Sie die wettbewerbsfähigsten Prämien für Ihr Alter, Ihre Gesundheit und Ihre Hobbys. Überprüfen Sie die finanzielle Stärke des Unternehmens – Die finanzielle Stärke Ihres Lebensversicherungsunternehmens ist ein Indikator für die Zahlungsfähigkeit — oder ob Ihr Versicherer in der Lage sein wird, das Todesfallgeld an Ihre Begünstigten Jahre später auszuzahlen.

• Ein Unternehmen finden, das zu Ihrem Kommunikationsstil passt – Einige Versicherer arbeiten vollständig online, während andere Policenaktualisierungen per Post oder Telefon benötigen. Achten Sie darauf, eine Lebensversicherung zu finden, die so funktioniert, wie Sie es tun. Berücksichtigen Sie auch die durchschnittliche Antragszeit des Versicherers und die akzeptierten Zahlungsmethoden.

• Fahrer bekommen – Fahrer sind nicht immer notwendig und können die Kosten Ihrer Police erhöhen. Wenn Sie sich nur um Ihre Familie kümmern oder die Bestattungskosten decken möchten, funktioniert eine Grundversicherung.

Policygenius Ranking methodology

Die beste Lebensversicherungsgesellschaft für eine Person bietet möglicherweise keine wettbewerbsfähige Deckung oder Preisgestaltung für eine andere Person. Bei Policygenius möchten wir, dass eine erschwingliche und robuste Deckung für jeden leicht zu finden ist.

Policygenius verfolgt einen umfassenden Ansatz zur Ermittlung der besten Lebensversicherungsunternehmen. Wir werden nicht für Bewertungen bezahlt und bewerten eine umfangreiche Rubrik von Kriterien, um robuste — und unvoreingenommene — Bewertungen zu erstellen, die Sie mit der richtigen Lebensversicherungsgesellschaft in Einklang bringen. Unsere unabhängigen Bewertungen stellen Lebensversicherungsempfehlungen von Experten auf diesem Gebiet zusammen und zitieren Daten aus den 11 Lebensversicherungsunternehmen, die wir auf unserem Marktplatz anbieten. Unsere Lebensversicherungsgesellschaft Bewertungen haben dazu beigetragen, über 30 Millionen Menschen für die günstigste Lebensversicherung für ihre Bedürfnisse einkaufen.

→ Schauen Sie sich alle Bewertungen unserer Lebensversicherungsunternehmen an

Bewertungen von Drittanbietern

Policygenius gewichtet in unseren Bewertungen auch Bewertungen von Drittagenturen. Die gängigsten Lebensversicherungsbewertungen für Dritte stammen von:

• J.D. Power

• BBB

• A.M. Die meisten der größten Lebensversicherungsunternehmen sind finanziell abgesichert, und während Sie sich die BBB-Ratings ansehen sollten, sollten Sie bedenken, dass einige Bewertungen von Kunden stammen, die besonders positive oder negative Erfahrungen gemacht haben, die nicht unbedingt repräsentativ für das Unternehmen im Allgemeinen sind. Die am besten bewerteten Unternehmen haben überall gute Noten, um Ihnen Sicherheit zu bieten.

  Käufer können auch anhand ihres Marktanteils und der Anzahl der Versicherungsnehmer erkennen, wie groß ein Unternehmen ist. Die Größe ist in der Regel ein guter Indikator dafür, wie gut es einem Unternehmen geht, aber Käufer sollten keine Angst haben, sich für einen kleineren Versicherer wie eine regionale Fluggesellschaft oder eine Mitgliedsfirma (wie USAA) zu entscheiden, wenn dies ihren Bedürfnissen entspricht.Die Bewertungen und Bewertungen einer Versicherungsgesellschaft können Sie auf einen Versicherer hinweisen, auf den Sie sich für den finanziellen Schutz Ihrer Familie verlassen können. Aber die beste Lebensversicherung für Sie hängt von mehreren Faktoren ab. Ein lizenzierter Agent bei Policygenius kann mit Ihnen durch den Bewerbungsprozess arbeiten, so dass Sie Deckung vom besten Versicherer für Ihre Umstände zum wettbewerbsfähigsten Preis erhalten.

  Beste Lebensversicherungsunternehmen FAQ

  Wie wähle ich die beste Lebensversicherungsgesellschaft aus?

  Für die meisten Menschen ist die beste Lebensversicherungsgesellschaft diejenige, die die Deckung bietet, die sie zum günstigsten Preis benötigen. Nachdem Sie wissen, wie lange Ihre Police dauern sollte und wie groß der Nutzen sein sollte, verwenden Sie den Preis als Ausgangspunkt.Sie können sich auch verschiedene Faktoren wie Finanzbewertungen von Drittanbietern, Kundenbewertungen und die Aufgaben ansehen, die Sie online erledigen können, wenn Sie Probleme bei der Entscheidung zwischen Unternehmen haben.

  Wie finde ich die günstigste Lebensversicherung?

  Finden Sie das günstigste Unternehmen, indem Sie die Richtlinien mehrerer Unternehmen vergleichen.Die Lebensversicherungskosten basieren auf Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit, der Laufzeit der Police und dem Betrag des Todesfallgeldes. Einige Unternehmen sind milder als andere für bestimmte Gesundheitszustände, und Sie können bis zu 40% sparen, indem Sie sicherstellen, dass Sie mit dem richtigen Unternehmen für Ihre individuellen Umstände gehen.

  Welche Ratings von Lebensversicherungsunternehmen sollte ich mir ansehen?

  Ratings von Drittanbietern von Firmen wie A.M. Best und Moody’s können Ihnen die Gewissheit geben, dass ein Unternehmen finanziell stabil ist und noch lange bestehen wird.

  Sie können sich auch Kundenbewertungen des Better Business Bureau und von J.D. Power ansehen. Diese sollten mit einem Körnchen Salz eingenommen werden, aber Sie können nach wiederkehrenden Beschwerden Ausschau halten.