Um aus den Schulden herauszukommen, benötigen Sie einen Plan, und Sie müssen diesen Plan ausführen. Um zu helfen, die Credit.com team teilt diese 8 Möglichkeiten, wie Sie Schulden abbezahlen und einige, wenn nicht alle, Ihrer finanziellen Belastung hinter sich lassen können:

1. • Sammeln Sie Ihre Daten – Rechnungen, Kreditauskünfte, Kredit-Score usw.
   • Machen Sie eine Liste Ihrer Schulden und Einkommen
   • Senken Sie Ihre Zinssätze
   • Zahlen Sie mehr, als Sie zahlen müssen
   • Verdienen Sie mehr Geld
   • Geben Sie weniger Geld aus
   • pay-off—Plan halten Sie sich an sie
   • Spülen und wiederholen
   • Sammeln Sie Ihre Daten
   • Machen Sie eine Liste Ihrer Schulden und Einkommen
   • Senken Sie Ihre Zinssätze
   • Holen Sie sich eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz
   • Holen Sie sich eine Balance Transfer Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz oder 0% Intro Rate
   • Holen Sie sich ein Darlehen mit niedrigerem Zinssatz
   • Studentendarlehen konsolidieren
   • Zahlen Sie mehr als Sie müssen
   • Mehr Geld verdienen
   • Weniger Geld ausgeben
   • Erstellen Sie ein Budget und Schulden Tilgungsplan und halten Sie sich an sie
   • Spülen und wiederholen
   • Erstellen Sie einen Notfallfonds
   • Bleib dabei

   Sammeln Sie Ihre Daten – Rechnungen, Kreditauskünfte, Kredit-Score usw.

2. Machen Sie eine Liste Ihrer Schulden und Einkommen

3. Senken Sie Ihre Zinssätze

4. Zahlen Sie mehr, als Sie zahlen müssen

5. Verdienen Sie mehr Geld

6. Geben Sie weniger Geld aus

7. pay-off—Plan halten Sie sich an sie

8. Spülen und wiederholen

Halten Sie diese Checkliste, wo Sie sehen können – wie Ihre Kühlschranktür oder Ihr Vision Board, wenn Sie eines haben, und machen Sie es sich zum Ziel, eine Aufgabe regelmäßig von der Liste zu streichen. Häufiger, wenn Sie Ihre Schuldenlast schneller senken möchten.

Sammeln Sie Ihre Daten

Um Schulden abzubauen, wissen Sie zunächst, wo Sie stehen. Sie möchten ein vollständiges Bild haben. Hier ist, was Sie bekommen müssen:

• Ihre neuesten Rechnungsabrechnungen für alle Kreditkarten und Darlehen, einschließlich Studentendarlehen.
• Ihre Kreditauskünfte, damit Sie die Richtigkeit überprüfen und alle erfassten Schulden identifizieren können.Ihre Kredit-Score, um herauszufinden, ob Sie berechtigt sind, Ihre Zinssätze oder für eine Schuldenkonsolidierung Darlehen zu senken.

Machen Sie eine Liste Ihrer Schulden und Einkommen

Sobald Sie Ihre Daten in der Hand haben, machen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, sicher sein, zu schließen:

• Name des Gläubigers
• Balance
• Minimale monatliche Zahlung
• Zinssatz

Als nächstes listen Sie auf, wie viel Sie zahlen müssen, um den Restbetrag der Schulden innerhalb von drei Jahren oder Zielzeitrahmen ist. Denken Sie daran, Elemente aufzunehmen, die nicht in Ihren Kreditauskünften aufgeführt sind, z. B. Familienkredite, Arztrechnungen und wiederkehrende Rechnungen wie Lebensmittel und Versorgungsunternehmen.

Und kennen Sie Ihr monatliches Take-Home-Gehalt. Dies ist die Basis, mit der Sie arbeiten müssen, um diese Schulden abzuzahlen und Lebensmittel und dergleichen zu kaufen. Der Betrag gibt Ihnen auch einen Einblick, ob Sie die folgenden Wege 4 und 5 nutzen müssen — oder wie viel Sie die Wege 4 und 5 in Betracht ziehen müssen.

Senken Sie Ihre Zinssätze

Zinsen für Kredite oder Kreditkarten können dazu führen, dass der Versuch, aus den Schulden herauszukommen, wie ein verlorenes Rennen erscheint. Je mehr Sie schulden, desto mehr Zinsen werden Ihnen in Rechnung gestellt und desto mehr schulden Sie. Und rund um den Zyklus geht.Wenn Sie mehr Kreditkartenschulden oder Schulden aus Krediten haben, als Sie bewältigen können, besteht eine Möglichkeit, dieser Schuld zumindest einen Schritt voraus zu sein, darin, wenn möglich weniger Zinsen zu zahlen. Hier sind Möglichkeiten, wie Sie Ihre Zinssätze senken können.

Holen Sie sich eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz

Abhängig von Ihrer Bonität können Sie sich für eine Kreditkarte qualifizieren, die einen besseren Zinssatz als Ihre aktuelle Karte hat. Besser noch, Sie können sich für eine Kreditkarte mit einem Einführungszinssatz von 0% für 12 Monate oder länger qualifizieren.

Für die besten Chancen benötigen Sie eine Bonität von mindestens gut. Wenn Sie nicht wissen, was Ihre Kreditrate ist, können Sie Ihre kostenlose Experian Vantages Kredit-Score und Bewertung auf Credit.com .

Wenn Ihre Bonität gut oder besser ist, schauen Sie in eine niedrige APR-Kreditkarte und sehen Sie, ob Sie Ihren aktuellen APR schlagen können.

Hier ist, was ein niedrigerer Kreditkartenzinssatz bedeuten kann. Angenommen, Sie haben ein Darlehen oder eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 5.000 USD, leisten Zahlungen von 200 USD und belasten die Karte mit nichts anderem:

• Bei a 15.24% APR, Sie zahlen $ 1.054 für Zinsen und zahlen den Restbetrag in 31 Monaten aus.
• Bei einem höheren effektiven Jahreszins von 29,96% werden Ihnen 2.937 USD in Rechnung gestellt, und der Restbetrag wird in 40 Monaten ausgezahlt.

Das ist ein Unterschied von $ 1.883 und 9 Monaten Zahlungen. Selbst wenn Sie Ihren Zinssatz um einige Prozentpunkte senken, kann dies einen großen Unterschied darin machen, wie schnell Sie sich aus den Schulden befreien können.

Im selben Szenario, wenn Sie einen zusätzlichen $ 50 pro Monat bezahlt, für insgesamt $ 250 pro Monat, würden Sie den Restbetrag in 24 Monaten bei 15,24% APR auszahlen und $ 805 Zinsen zahlen. Zum höheren APR von $ 29.96% Sie würden den Restbetrag in 29 Monaten auszahlen und $ 2.014 Zinsen zahlen. Wenn Sie nur 50 US-Dollar pro Monat extra bezahlen, können Sie 7 bis 11 Monate Zahlungen einsparen und einiges an Zinsen sparen.

Möglicherweise können Sie auch mit Ihrem Kreditkartenaussteller verhandeln, um einen niedrigeren Tarif für Ihre aktuelle Karte zu erhalten.

Holen Sie sich eine Balance Transfer Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz oder 0% Intro Rate

Eine weitere Option ist eine Balance Transfer Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz und / oder einem einleitenden 0% APR zu bekommen. Mit einer Balance Transfer Card können Sie Guthaben von Ihrer alten Karte auf die neue Karte übertragen.

Wenn das $ 5.000 Guthaben auf einer Karte bei sogar 29,96% für 18 Monate auf eine mit 0% Zinsen übertragen werden kann, erhalten Sie $ 1.498 + Zinsen pro Monat. Und wenn Sie das gesparte Geld in das Guthaben der Karte stecken, zahlen Sie das volle Guthaben von 5.000 US-Dollar in nur 7 Monaten aus!

Holen Sie sich ein Darlehen mit niedrigerem Zinssatz

Eine weitere Option, um hochverzinsliche Schulden loszuwerden, ist ein Privatkredit, ein anderes Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie mit einem niedrigeren Zinssatz. Privatkredite verlangen oft niedrigere Zinssätze als Kreditkarten. Und wenn Sie ein Haus haben und dessen Eigenkapital nutzen können, können Sie einen noch besseren Zinssatz erhalten.Wenn Ihr Autokredit die Ursache Ihrer Schulden ist, können Sie möglicherweise einen Hochzins-Autokredit refinanzieren.

Studentendarlehen konsolidieren

Wenn Studentendarlehen Sie verschuldet haben, schauen Sie sich die Konsolidierung von Studentendarlehen und die einkommensabhängige Rückzahlung an StudentLoans.gov .

Zahlen Sie mehr als Sie müssen

Es gibt kein Gesetz, das besagt, dass Sie nur die monatliche Mindestzahlung auf Ihrer Kreditkarte oder Ihrem Darlehen leisten müssen. Sie können mehr bezahlen. Wenn Sie jedoch Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen, stellen Sie sicher, dass es keine Vorfälligkeitsentschädigung gibt. Und für ein Darlehen, stellen Sie sicher, dass Ihre zusätzlichen Zahlungen an den Auftraggeber und nicht die Zinsen gehen.Schauen Sie sich diese $ 5.000 Kreditkartenrechnung an, um zu sehen, wie mehr als die Mindestzahlung helfen kann. Wenn Ihre monatliche Zahlung 114 US-Dollar beträgt, zahlen Sie diese Karte mehr als fünf Jahre lang, um sie auszuzahlen. Und Sie zahlen insgesamt $ 7.292 mit $ 2.292 Zinsen.

Wenn Sie diese $ 114-Zahlung auf $ 300 erhöhen, wird die Karte in nur 19 Monaten ausgezahlt und Sie zahlen nur $ 642 an Zinsen.

Das gleiche Prinzip gilt für jedes Darlehen – eine Hypothek, ein Autokredit oder eine Home-Equity-Kreditlinie.

Mehr Geld verdienen

Eine andere Möglichkeit, aus den Schulden herauszukommen, besteht darin, mehr Geld zu verdienen. Das muss nicht unbedingt einen neuen Job oder eine Gehaltserhöhung bedeuten – obwohl diese helfen würden. Es kann einfach bedeuten, einen Nebenauftritt oder eine andere Taktik zu unternehmen, um eine Zeit lang zusätzliches Geld hinzuzufügen.

Einer der Credit.com staffers geht Hunde am Wochenende für ein paar Dollar mehr.

Weitere Optionen sind Online-Umfragen, Acorn, eine Online-App, mit der Sie Ihr Kleingeld automatisch investieren und Gelegenheitsjobs, sogar Babysitten, an einem Tag in der Woche erledigen können.

Weniger Geld ausgeben

Die Kehrseite von mehr Geld ist, weniger auszugeben. Im Idealfall, je nachdem, wie weit Sie aus der Verschuldung herauskommen müssen, können Sie beides tun. Und es gibt viele Möglichkeiten, ein wenig zu sparen, das sich summieren kann – vom Essen eines Tages weniger pro Woche bis zum Auslassen Ihres Morgenkaffees oder dem Mitnehmen Ihrer eigenen Snacks ins Kino, anstatt 30 US-Dollar für Popcorn, Süßigkeiten und eine Limonade zu bezahlen.

Das zusätzliche Geld, das Sie sparen — genau wie jedes zusätzliche, das Sie verdienen – kann direkt zur Begleichung Ihrer Schulden verwendet werden.

Erstellen Sie ein Budget und Schulden Tilgungsplan und halten Sie sich an sie

Vor und wieder nachdem Sie Ihre Gesamtschulden gesammelt haben und entschieden haben, wie viel mehr Sie jeden Monat zahlen können und haben Zinsen und verdienen oder Ausgaben angepasst, Sie wollen ein Ziel haben und wissen, wohin Sie gehen und wie es Ihnen geht. Ein Budget und / oder ein Schuldenmanagementplan oder ein Schuldenauszahlungsplan können helfen und müssen nicht kompliziert sein. Tatsächlich bieten viele Online-Banken und Kreditgenossenschaften kostenlose Budgetierungstools an.Ein Budget zeigt Ihnen, was Sie wo ausgeben und wo es am sinnvollsten ist, Ihr Geld einzusetzen, egal ob es sich um gesparte Zinsen oder verdiente Dollars handelt. Letzteres wird zu Ihrem Schuldentilgungsplan. Es kann ein Teil Ihres Budgets oder getrennt sein.Ein guter Weg, um einen Schulden-Tilgungsplan zu erreichen, ist, die Gesamtauszahlungszahl, die Sie in Weg Nummer 2 berechnet haben, als Ziel zu verwenden, indem Sie:

• Die Summe der Drei-Jahres- oder Ihres gewählten Zeitrahmens Auszahlungsbetrag für alle Ihre Kreditkarten.
• Hinzufügen der monatlichen Zahlungen für alle anderen Schulden.
• Notieren Sie das Ergebnis als „Ihre gesamte monatliche Zahlung.“

Sobald Sie das haben:

• Bestimmen Sie, ob Sie es sich leisten können, die gesamte monatliche Zahlung zu zahlen, bis Ihre Schulden beglichen sind.
  • Wenn nicht, wenden Sie sich an eine Kreditberatungsstelle und / oder einen Insolvenzanwalt. Denken Sie jedoch daran, Konkurs hat einen großen Einfluss auf Ihre Kredit-Score, und wenn Sie in der Lage sind, einen Zahlungsplan mit Ihren Gläubigern zu erarbeiten, kann es vermieden werden.
• Wenn machbar, wählen Sie zuerst eine Schuld aus. Beginnen Sie mit der Tilgung der Schulden mit dem höchsten Zinssatz oder dem niedrigsten Saldo. Das ist Ihr „Ziel“.“ Die erste Tilgung Ihrer Zielschulden wird als „Schulden-Schneeball“ oder „Lawine“ -Methode bezeichnet.
• Richten Sie „Auto pay“ für die erforderliche Mindestzahlung für alle außer Ihrer Zielschuld ein.
• Zahlen Sie so viel wie möglich für die Zielschulden, bis diese Schulden beglichen sind.
• Wählen Sie eine neue Zielschuld und zahlen Sie extra für diese, und so weiter.

Spülen und wiederholen

Sobald Ihr Budget- und Schuldentilgungsplan in Bewegung ist, möchten Sie es sich nicht zu bequem machen. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben und Gewohnheiten genau, um sicherzustellen, dass Sie Fortschritte machen. Und Anpassungen vornehmen, wenn nötig. Überdenken Sie Ihr Budget und passen Sie es so gut wie möglich an, um den Kurs beizubehalten, bis Ihre Schulden beglichen sind.

Erstellen Sie einen Notfallfonds

Sie denken vielleicht, dass Sie während der Tilgung von Schulden kein Geld zum Sparen haben, aber Sparen ist wichtig. Das Leben passiert, und wenn etwas auftaucht, wie ein Arbeitsplatzverlust, eine Arztrechnung oder eine Autoreparatur, müssen Sie in der Lage sein, es zu decken.

Der empfohlene Betrag für einen Notfallfonds beträgt Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten. Wenn dieser Betrag nicht möglich ist, streben Sie einen Monat an, was immer noch ein guter Ausgangspunkt ist.

Egal, ob Sie jetzt anfangen zu sparen oder zuerst Schulden abbezahlen, machen Sie es sich zum Ziel, einen Notfallfonds zu haben. Wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen, können Sie einen Teil des Geldes, das Sie zur Begleichung von Schulden verwenden, in Form eines Sparkontos für Notfälle selbst bezahlen.

Bleib dabei

Genau wie Abnehmen braucht Abnehmen Zeit. Aber Fleiß kann es möglich machen. Ärgern Sie sich nicht, wenn Sie unterwegs Anpassungen vornehmen müssen oder wenn Sie ausrutschen. Es geht nicht um eine schnelle Lösung, sondern darum, die Kontrolle zu übernehmen und Ihre Gewohnheiten und Verhaltensweisen zu ändern, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können.