Wenn sich Rechnungen häufen, könnte die Rückzahlung von Studentendarlehen das letzte sein, woran Sie denken.

Auch wenn es verlockend ist, die Rückzahlung von Studentendarlehen insgesamt zu vermeiden, ist es wichtig, Ihre Studentendarlehen weiterhin zu verwalten. Sie möchten keine Bundeskredite in Verzug bringen – dies kann schwerwiegende Folgen haben.

Wenn Sie bei Zahlungen in Verzug geraten, könnte die Regierung Ihre Löhne garnieren und Bundeszahlungen und Steuererstattungen zurückhalten. Sie könnten sogar daran gehindert werden, bestimmte Vermögenswerte zu kaufen oder zu verkaufen, und Sie könnten verklagt werden.Sie können auch am Ende wegen Inkassogebühren und Gebühren, wenn Sie auf Ihrem Bundes-Studentendarlehen Standard.Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Studentendarlehen zu bezahlen, weil die Zeiten hart sind, sind hier einige Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen zu berücksichtigen.

Eine letzte Anmerkung: Wenn Sie aufgrund der Coronavirus-Pandemie Schwierigkeiten haben, Ihre Studentendarlehen zu bezahlen, Sie sollten wissen, dass alle vom Bund gehaltenen Studentendarlehen Kapital- oder Zinszahlungen bis Dezember ausgesetzt haben. 31, 2020. Private Studenten Darlehen Dienstleister sind nicht verpflichtet, Erleichterung zu bieten, aber viele sind. Weitere Informationen finden Sie im Coronavirus Student Loan Relief Hub von Credit Karma, und wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister, um zu erfahren, welche Optionen Sie haben.

1. Wenden Sie sich an Ihren Darlehensdienstleister, um Ihre Optionen zu besprechen
2. Ändern Sie Ihren Tilgungsplan
3. Schauen Sie sich die Konsolidierung an
4. Erwägen Sie eine Stundung oder Nachsicht
5. Schauen Sie sich die Kreditvergabe an
6. Hören Sie von einem Experten
7. Rückzahlungen von Studentendarlehen und COVID-19

wenn private Kredite auf der Strecke bleiben, sollten Sie sich sofort an Ihren Darlehensdienstleister wenden, wenn Sie Ihre Studentendarlehenszahlungen nicht leisten können.Ihr Darlehensdienstleister kann Optionen mit Ihnen besprechen und Ihnen helfen, mit Ihren Darlehen in gutem Zustand zu bleiben, so dass Sie Schritte unternehmen können, um den Ausfall von Studentendarlehen zu vermeiden.

Ändern Sie Ihren Tilgungsplan

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Studentendarlehen des Bundes Schritt zu halten, sollten Sie auch Ihren Tilgungsplan ändern.Die meisten Studentendarlehen des Bundes haben Anspruch auf einkommensorientierte Pläne, die Ihre monatlichen Zahlungen auf 10% bis 20% Ihres Ermessenseinkommens begrenzen.

SCHNELLE FAKTEN

Was ist diskretionäres Einkommen?

Arten von Rückzahlungsplänen

Bundesdarlehen haben einige Rückzahlungspläne. Schauen wir uns einige der verschiedenen verfügbaren Optionen an.

Standard-, abgestufte und erweiterte Tilgungspläne

• Ein Standard-Tilgungsplan hat eine feste monatliche Zahlung.Ein abgestufter Tilgungsplan beginnt Ihre Zahlungen mit einem niedrigeren Betrag, der allmählich höher wird.
• Ein erweiterter Zahlungsplan lässt Sie wählen — Ihre Zahlungen können entweder fest oder abgestuft sein.

Die Rückzahlungsfristen für Standard- und abgestufte Zahlungspläne betragen bis zu 10 Jahre für Einzeldarlehen oder bis zu 30 Jahre, wenn Ihre Kredite konsolidiert sind. Bei verlängerten Rückzahlungsplänen sind es bis zu 25 Jahre.

Einkommensorientierte Tilgungspläne

Es gibt auch einige Pay-as-you-Earn-Tilgungspläne (auch als REPAYE- und PAYE-Pläne bekannt), die jedoch im Allgemeinen mehr kosten als der standardmäßige 10-Jahres-Tilgungsplan.

• Der Rückzahlungsplan (oder revidierter Pay As You Earn-Rückzahlungsplan)
  • Dieser Plan begrenzt Ihre monatlichen Zahlungen auf 10% Ihres Ermessenseinkommens (wenn Sie verheiratet sind, umfasst dies das Einkommen Ihres Ehepartners und die Schulden für Studentendarlehen).
  • Sie müssen jedes Jahr „rezertifizieren“, zu welchem Zeitpunkt Ihre Zahlungen basierend auf Ihren aktualisierten Einkommensinformationen und Ihrer Familiengröße neu berechnet werden.Sie können diesen Plan verwenden, wenn Sie ein qualifizierendes Darlehen haben, einschließlich eines direkten subventionierten Darlehens, eines direkten nicht subventionierten Darlehens, eines direkten PLUS-Darlehens (an einen Studenten) oder eines direkten Konsolidierungsdarlehens, das keine PLUS-Darlehen (an einen Elternteil) enthält.
  • Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20 bis 25 Jahren immer noch zurückzahlen, kann der Rest Ihres Guthabens vergeben werden. (Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise Einkommensteuer auf den vergebenen Betrag zahlen müssen.)
• Der PAYE-Plan (oder Pay As You Earn-Tilgungsplan)
  • Dieser Plan ähnelt dem REPAYE-Plan, da Ihre monatlichen Kreditzahlungen 10% Ihres diskretionären Einkommens ausmachen.Sie müssen auch jedes Jahr mit diesem Plan rezertifizieren, und das Einkommen Ihres Ehepartners, zusammen mit ihren Studentendarlehensschulden, wird Ihre Zahlungen beeinflussen.Die gleichen Darlehen, die für die RÜCKZAHLUNG qualifizieren, qualifizieren sich für die ZAHLUNG, aber Ihre Schulden müssen auch im Vergleich zu Ihrem Einkommen als hoch angesehen werden.Jeder Restbetrag, der nach 20 Jahren in Ihrem Zahlungsplan verbleibt, kann vergeben werden, was sich von den 20 bis 25 Jahren in Ihrem Rückzahlungsplan unterscheidet (obwohl Sie wahrscheinlich immer noch Einkommensteuer auf diesen Betrag zahlen müssen).
  • Um sich für PAYE zu qualifizieren, müssen Sie am oder nach Oktober ein neuer Kreditnehmer gewesen sein. 1, 2007, und haben Ihre Darlehen am oder nach Oktober ausgezahlt. 1, 2011.

Die Rückzahlungspläne variieren je nach Darlehen und jeder Plan enthält spezifische Richtlinien.

Bevor Sie Ihren Tilgungsplan ändern

Wenn Sie erwägen, einen einkommensbasierten Tilgungsplan zu beantragen, ist es wichtig, Ihre potenziellen Zahlungen mit dem offiziellen Tilgungsschätzer zu berechnen, bevor Sie wechseln. In einigen Fällen könnten Ihre Zahlungen größer sein als das, was sie unter einem 10-Jahres-Standard-Tilgungsplan sein würden.

Die Wahl eines einkommensorientierten Plans kann dazu beitragen, Ihre Zahlungen zu senken und überschaubarer zu machen. Sie werden wahrscheinlich im Laufe der Zeit mehr Zinsen unter einem dieser Pläne zahlen — aber es könnte ein Lebensretter sein, wenn Sie Probleme haben, Zahlungen zu leisten.

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Schauen Sie sich die Konsolidierung an

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit mehreren monatlichen Zahlungen Schritt zu halten, sollten Sie eine Konsolidierung in Betracht ziehen. Bundesstudent-Darlehensinhaber können ein direktes Konsolidierungsdarlehen beantragen, das Ihre Darlehen in ein Darlehen von einem einzelnen Kreditgeber und eine monatliche Zahlung konsolidiert.Es gibt keine Anmeldegebühr, und die meisten Studentendarlehen des Bundes sind für die Konsolidierung geeignet. Private Studentendarlehensinhaber haben keinen Anspruch auf ein direktes Konsolidierungsdarlehen. Aber wenn Sie eine Mischung aus privaten und Bundesdarlehen haben, werden die Bundesdarlehen immer noch für die Konsolidierung in Frage kommen, und die gesamten Studentendarlehensschulden, einschließlich privater Studentendarlehen, werden beeinflussen, wie lange Sie Ihr direktes Konsolidierungsdarlehen zurückzahlen müssen.Da die Konsolidierung Ihnen bis zu 30 Jahre Zeit bieten kann, um Ihre Kredite zurückzuzahlen, könnte Ihre neue monatliche Zahlung niedriger sein als Ihre aktuellen Zahlungen. Der Nachteil? Sie werden wahrscheinlich über die Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zahlen und bestimmte Vorteile wie Zinsnachlässe und Stornierungsvorteile verlieren. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Kosten und den Nutzen abzuwägen, bevor Sie konsolidieren.

Studentendarlehen 101: Ein Leitfaden für Darlehen für das College

Betrachten Sie Stundung oder Nachsicht

Wenn Sie Ihre Studentendarlehen nicht zurückzahlen können, weil Sie wirtschaftliche Schwierigkeiten haben oder Schwierigkeiten haben, Arbeit zu finden, können Sie Ihre Bundesdarlehen möglicherweise um bis zu drei Jahre aufschieben.

Wenn Sie sich nicht für eine Stundung qualifizieren, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Nachsicht, die Ihre Zahlungen um bis zu 12 Monate verschieben oder reduzieren kann. Bei Krankheitskosten und finanziellen Schwierigkeiten entscheidet Ihr Kreditgeber, ob er Sie für allgemeine Nachsicht genehmigt. In anderen Fällen haben Sie möglicherweise Anspruch auf obligatorische Nachsicht, wenn Sie bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.Kreditnehmer müssen Stundung und Nachsicht beantragen – und sie müssen weiterhin Zahlungen leisten, bis sie genehmigt werden. Während der Nachsicht sind Sie für die Zahlung der Zinsen verantwortlich, die für alle Arten von Studentendarlehen des Bundes anfallen. Sie sind jedoch möglicherweise nicht für die Zahlung der Zinsen verantwortlich, die für bestimmte Arten von Krediten während des Stundungszeitraums anfallen.

SCHNELLE FAKTEN

Was bedeutet es, Ihre Studentendarlehen des Bundes aufzuschieben?

Schauen Sie sich die Kreditvergabe an

Eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, ist die Kreditvergabe.Durch das Public Service Loan Forgiveness Program können Kreditnehmer von Studentendarlehen des Bundes, die im öffentlichen Dienst bei einer qualifizierten gemeinnützigen Organisation oder Regierungsbehörde arbeiten, ihre Kredite nach 10 Jahren qualifizierender monatlicher Zahlungen vergeben lassen.Kreditnehmer auf einem einkommensorientierten Plan können sich für die Kreditvergabe auf ihrem verbleibenden Kreditsaldo qualifizieren, wenn sie qualifizierende monatliche Zahlungen für 20 bis 25 Jahre leisten.

Fazit

Die Rückzahlung von Studentendarlehen kann stressig sein, aber wenn Sie es schwer haben, gibt es Möglichkeiten für Hilfe.Wenn Sie Ihre Studentendarlehen derzeit nicht bezahlen können, wenden Sie sich am besten an Ihren Darlehensdienstleister, um Ihre Optionen zu besprechen. Wenn Sie nichts unternehmen, kann sich dies negativ auf Ihr finanzielles Leben auswirken und zu Zahlungsausfällen führen.

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Hören Sie von einem Experten

F: Welchen Rat haben Sie für jemanden, der mit Studentendarlehenszahlungen zu kämpfen hat?

A: „Sprechen Sie mit dem Kreditgeber und auch mit einem seriösen Schuldenkonsolidierungsunternehmen. Es gibt wahrscheinlich Möglichkeiten, Schulden umzustrukturieren, um Zahlungen zu reduzieren, entweder durch Ausnutzung der aktuellen Zinssätze oder durch Verlängerung des Darlehens. Es ist besser, dies zu tun, bevor Sie eine Zahlung verpassen, die Ihrem Kredit schadet.“

– Dr. Alex Brown, Professor für Wirtschaftswissenschaften, Texas A&M Universität

Rückzahlungen von Studentendarlehen und COVID-19

Aufgrund der wirtschaftlichen Auswirkungen der Coronavirus-Pandemie bieten bestimmte Studentendarlehensdienstleister Erleichterung bei der Zahlung von Studentendarlehen an.

Wenn Sie Probleme beim Bezahlen haben, wenden Sie sich an Ihren Dienstleister, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden. Sie können auch einen Blick auf Credit Karmas Student Loan Relief Measures Guide werfen.