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Den Überblick über Ihre Anlagekonten zu behalten, ist keine leichte Aufgabe. Zwischen dem 401 (k) -Plan Ihres Arbeitgebers, einem oder mehreren individuellen Rentenkonten (IRAs), einem Gesundheitssparkonto (HSA) und steuerpflichtigen Anlagekonten können Sie am Ende mehr als ein paar Anlageportfolios verwalten. Meine Frau und ich haben mehr als ein Dutzend.

Das Jonglieren mehrerer Konten ist eine große Aufgabe, die mit großen Herausforderungen verbunden ist. Der wichtigste unter ihnen ist die Erstellung eines Asset Allocation-Plans, der alle Ihre separaten Investitionen abdeckt. Um die Leistung zu verfolgen, müssen Sie sich bei mehreren Konten anmelden und dann die Daten aggregieren. Ausgaben über Konten hinweg im Auge zu behalten, kann ernsthafte mentale Gymnastik beinhalten.Eine effektive Lösung besteht darin, Software oder eine App zu verwenden, um den Prozess zu verwalten. Im Laufe der Jahre habe ich mehrere verwendet, von Fintech-Lösungen bis hin zu Tabellenkalkulationen. In diesem Artikel werde ich behandeln, was ich denke, sind die fünf besten Investment-Tracking-Apps heute verfügbar.

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Das kostenlose Finanz-Dashboard von Personal Capital

Personal Capital die ich seit vielen Jahren benutze. Meiner Meinung nach ist Personal Capital die beste Investment-Tracking-Lösung, die heute verfügbar ist.Beginnen Sie mit der Eröffnung eines kostenlosen Kontos und verknüpfen Sie dann Ihre verschiedenen Finanzkonten mit der Personal Capital-Plattform. Für mich umfasst dies nicht nur mein 401 (k) und individuelles Rentenkonto, sondern auch steuerpflichtige Anlagekonten, Bankkonten und Kreditkartenkonten.

Sobald Ihre Konten verknüpft sind, aggregiert das Dashboard von Personal Capital alle Ihre Finanzdaten und bietet eine Fülle von Informationen und Analysen. Personal Capital konzentriert sich auf seine Anlageinstrumente und bietet die folgenden Informationen auf hoher Ebene:

• Es klassifiziert Ihre Investitionen zwischen alters- und steuerpflichtigen Konten.
• Es zeigt Ihre Investitionen nach Konto oder nach einzelnen Holding.
• Es verfolgt Ihre Anlageperformance im Laufe der Zeit und vergleicht Ihre Renditen mit mehreren Benchmarks.

Personal Capital organisiert Ihre Investitionen auch nach Anlageklassen. Dies geschieht unter Verwendung der folgenden Anlagekategorien:

Neben der Aggregation und Sortierung Ihrer Konto- und Anlagedaten bietet Personal Capital Tools, die einen Einblick in Ihre Altersvorsorgeinvestitionen, die von Ihnen gezahlten Gebühren und einen Anlagecheck bieten, der Ihre die gesamte Asset Allocation.

Wie funktioniert der Pensionsplaner von Personal Capital?

Personal Capital bietet einen robusten Ruhestandsplaner, der alle Bestände in verknüpften Konten zusammen mit Ausgabendaten von den verknüpften Bank- und Kreditkartenkonten enthält. Mit dem Ruhestandsplaner können Sie bestimmte Einkommensereignisse hinzufügen, z. B. Soziale Sicherheit und geplante Vorruhestandseinsparungen. Sie können auch Ausgabenziele hinzufügen, z. B. eine Reise um die Welt, die Sie nach Ihrer Pensionierung planen.

Mit dem Pensionsplaner können Sie Ihren effektiven Steuersatz, eine angenommene Inflationsrate und Ihre Lebenserwartung festlegen. Sie können auch mehrere Ruhestandsszenarien erstellen, die dann verglichen werden können. Sie können beispielsweise zwei verschiedene Szenarien mit unterschiedlichen Ausgabenniveaus erstellen.

Mit diesen Datenpunkten berechnet der Ruhestandsplaner die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Portfolio Ihre Ruhestandsziele unterstützt. Das Tool bietet auch eine detaillierte Cashflow-Tabelle über Ihre angenommene Lebenserwartung.

Wie funktioniert der Fee Analyzer von Personal Capital?

Der Retirement Fee Analyzer von Personal Capital berechnet Ihre Gesamtkostenquote für alle Ihre Investitionen. In meinem Fall beliefen sich die Gebühren auf 6 Basispunkte. Das Tool zeigt Ihnen dann die Höhe der Gebühren, die Sie im Laufe der Zeit zahlen werden, und die Auswirkungen, die sie auf Ihre Portfoliorenditen haben werden. Das Tool wurde entwickelt, um Ihre Gebühren bis zu Ihrem Ruhestand zu berechnen. Dieses Datum kann geändert werden, damit Sie die Auswirkungen der Gebühren über einen längeren Zeitraum sehen können.

Wie funktioniert der Investment Checkup von Personal Capital?

Schließlich bietet Personal Capital einen sogenannten Investment Checkup an. Dieses Tool analysiert Ihre aktuelle Asset Allocation und vergleicht sie mit einer empfohlenen Asset Allocation. Für beide Allokationen zeigt Ihnen Personal Capital historische Performance, Zukunftsprognosen sowie Risiko- und Renditeerwartungen.

Portfolio Manager von Morningstar

Der Morningstar Portfolio Manager verfolgt einen anderen Ansatz als das Finanz-Dashboard von Personal Capital. Bei Morningstar müssen Sie jede Ihrer Investitionen manuell in das Portfolio Manager-Tool eingeben (obwohl das Unternehmen angibt, an einer automatisierten Lösung zu arbeiten).

Die Eingabe Ihrer Anlagekontodaten in den Portfoliomanager von Morningstar erfordert zwar mehr Arbeit, die Analyse des Tools lohnt sich jedoch. Das Tool bietet grundlegende Daten zu jeder Ihrer Anlagen, einschließlich des aktuellen Preises, der täglichen Wertänderungen und des prozentualen Gewichts in Ihrem Gesamtportfolio.

Der Portfolio Manager von Morningstar liefert auch robuste Daten zur Gesamtperformance des Portfolios. Es zeigt Ihnen die Gesamtrendite Ihres Portfolios nach Monat und Jahr und vergleicht sie mit einem Benchmark Ihrer Wahl. Wo Morningstar wirklich glänzt, ist jedoch mit seiner Instant X-Ray-Funktion.

Instant X-Ray gibt Ihnen detaillierte Informationen über die Asset Allocation Ihres Portfolios. Es zeigt Ihnen den Anlagestil Box Ihres Portfolios für Aktien und Anleihen. Es bricht Ihre Investitionen nach Sektor, Aktientyp und sogar nach Region. Und es zeigt Ihnen die gewichtete durchschnittliche Investmentfonds Kostenquote Ihres Portfolios.

Schließlich zeigt Ihnen Instant X-Ray, wie viel Prozent jede einzelne Investition in Ihrem Portfolio in Ihrem Portfolio als Ganzes darstellt. Dies kann besonders nützlich sein für diejenigen, die in Investmentfonds investieren. In meinem Fall repräsentiert Apple etwas mehr als 13% meines Portfolios. Das ist zum Teil auf den direkten Besitz von Apple-Aktien zurückzuführen, aber auch auf das hohe Gewicht großer Unternehmen wie Apple in Indexfonds, die ebenfalls Teil meines Portfolios sind.

Morningstar bietet sowohl eine kostenlose als auch eine kostenpflichtige Mitgliedschaft an. Sie können den Portfolio Monitor mit beiden Mitgliedschaften verwenden, obwohl einige Tools eine kostenpflichtige Mitgliedschaft erfordern.

eMoneyAdvisor’s Retirement Cash Flow Analysis

eMoney Advisor ist bei Finanzberatern erhältlich. Während ich meine eigenen Investitionen verwalte, benutze ich von Zeit zu Zeit einen Berater, um Fragen zu besprechen. Als Ergebnis habe ich Zugriff auf dieses Tool. Ähnlich wie Personal Capital aggregiert eMoney Advisor alle Ihre Finanzdaten, indem es Ihre Konten verknüpft.

Obwohl die Benutzeroberfläche nicht so ausgefeilt ist wie bei Personal Capital, bietet eMoney Advisor eine Fülle von Informationen und die Portfolioanalyse ist recht ausgefeilt. Insbesondere kann es zukünftige Cashflows eines Portfolios bis zur Pensionierung projizieren, und diese Funktion habe ich als die wertvollste empfunden.

eMoney Advisor projiziert insbesondere die Cashflows während Ihres gesamten Ruhestands auf der Grundlage einer Reihe von Datenpunkten und Annahmen. Es berücksichtigt zukünftige Sozialversicherungszahlungen sowie die erforderliche Mindestverteilung (RMDs) von steuerbegünstigten Rentenkonten. Sie können einen Betrag für die jährlichen Ausgaben im Ruhestand festlegen und ihn dann an die Inflation anpassen.

Der resultierende Cashflow-Bericht wird nach Jahr aufgeschlüsselt. Für jedes Jahr zeigt es Ihnen Ihr Gesamteinkommen, Kapitalerträge und geplante Ausschüttungen Ruhestand. Es zeigt auch die Gesamtkosten, die nicht nur die jährlichen Aufwendungen für die Inflation angepasst sind, sondern auch einmalige Aufwendungen, die Sie planen, im Ruhestand entstehen. Schließlich zeigt es das gesamte Portfolio im Laufe der Zeit.

Über diesen Cashflow-Bericht hinaus bietet eMoney Advisor die Art von Portfoliodaten und -analysen, die Sie erwarten würden. Es bricht die Asset Allocation eines Portfolios auf und bietet Daten zu Nachlassplanung und Steuerfragen.

Portfolioanalyse mit Quicken Premier

Quicken Premier bietet Anlageinstrumente zur Verfolgung und Analyse eines Portfolios. Es ist gut geeignet für diejenigen, die Software über eine Online-App bevorzugen, und die Premiere-Version von Quicken ermöglicht es Ihnen, Ihre Anlagekonten mit der Software zu verbinden. Sobald ein Konto verbunden ist, verfolgt Quicken die Investitionstätigkeit, einschließlich aller Transaktionen auf den Konten. Besonders hervorzuheben ist die Verwendung von Morningstar-Daten durch Quicken.Quicken zeigt Ihnen beispielsweise die Morningstar-Kategorie jeder Investition, ihren Rang in dieser Kategorie, das Morningstar-Rating und andere Morningstar-Daten. Quicken bietet Ihnen auch Zugriff auf das oben beschriebene Instant X-Ray-Tool von Morningstar. Auf diese Weise erhalten Sie Zugriff auf die von Morningstar angebotenen Daten, ohne Ihr Portfolio manuell eingeben zu müssen.

Mit Quicken können Sie auch eine Ziel-Asset-Allokation festlegen und diese dann mit der tatsächlichen Asset-Allokation Ihres Portfolios vergleichen. Sie können die Asset Allocation auf Portfolioebene, Kontoebene oder nach einzelnen Wertpapieren überprüfen.

Der einzige Nachteil von Quicken ist die Benutzeroberfläche. Die Software sieht so aus, als wäre sie schon lange nicht mehr aktualisiert worden. Es ist funktional, aber nicht poliert.

Erstellen Sie Ihre eigene Tabelle in Google Sheets

Wenn Sie es vorziehen, Anlagekonten nicht mit einem Online-Tool oder einer Software-App zu verknüpfen, bietet Google Sheets eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Investitionen zu verfolgen. Während Sie in einer Google Sheets-Tabelle Ihre Portfoliodaten manuell eingeben müssen, können die Google Finance-Funktionen den Marktpreis jedes Wertpapiers automatisch aktualisieren.

Die Tabelle, die ich verwende, eignet sich besonders gut, wenn es darum geht, ein Portfolio neu auszubalancieren. So hilfreich die oben aufgeführten Tools auch sind, ich gehe jedes Mal zu dieser Tabelle zurück, wenn ich eine Anpassung meiner Asset Allocation vornehmen muss. Das Blatt ermöglicht es mir, die Zielallokation für jede Anlageklasse sowie die Abweichung vom Ziel basierend auf der Marktperformance meines Portfolios anzuzeigen. In diesem kurzen Video (erstellt für meine persönliche Finanzseite) finden Sie ein hilfreiches Tutorial zur Verwendung der Tabelle.

Das Endergebnis

Die hier überprüften Apps und Tools sollten Ihnen alles bieten, was Sie zur Analyse und Verwaltung Ihres Anlageportfolios benötigen. Wenn Sie wie ich sind, können Sie am Ende mehrere der oben genannten Tools für verschiedene Zwecke verwenden. Wie oben erwähnt, verwende ich die Tabelle, wenn ich mein Portfolio neu ausbalanciere. Ich verwende Personal Capital, um meine Investitionsgebühren und meine Altersvorsorge zu analysieren, und ich verwende eMoney Advisor, um Cashflows durch den Ruhestand zu projizieren. Ihr Workflow kann und sollte in verschiedene Richtungen gehen, während Sie gleichzeitig einen besseren Einblick in Ihre Anlageentscheidungen erhalten.

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