Kann ich Medigap-Pläne nach meiner offenen Anmeldefrist ändern?

Nach Bundesgesetz haben Sie ein garantiertes Recht, einen Medicare Supplement Insurance Plan (auch bekannt als MedSupp oder Medigap) während der Medigap Open Enrollment Period zu kaufen, der im ersten Monat beginnt, in dem Sie Medicare Part B haben und 65 Jahre oder älter sind. Dies bedeutet, dass die Versicherer Sie während dieser sechsmonatigen Einschreibefrist aufgrund eines bereits bestehenden Gesundheitszustands nicht ablehnen oder Ihnen mehr in Rechnung stellen können *.Nach der Medigap Open Enrollment Period können Versicherer den Verkauf einer Medigap-Police verweigern, die Deckung verzögern oder Ihnen aufgrund eines bestehenden Gesundheitszustands eine höhere Prämie in Rechnung stellen. Die Versicherungsgesellschaft kann Sie auch bitten, sich einem medizinischen Underwriting-Prozess zu unterziehen und Ihnen den Versicherungsschutz zu verweigern oder Ihnen aufgrund ihrer Ergebnisse einen höheren Satz in Rechnung zu stellen.

Es gibt jedoch einige Ausnahmen von der Regel. In einigen Situationen haben Sie das garantierte Recht, eine Medicare Supplement Policy außerhalb Ihres Medicare Supplement Open Enrollment Period zu kaufen:

• Sie haben einen Medicare Advantage Plan und die Versicherungsgesellschaft hat Ihren Servicebereich verlassen.
• Ihr Medicare Advantage-Plan wurde eingestellt oder verlässt Medicare.
• Sie sind aus dem Servicebereich Ihres Medicare Advantage-Plans ausgezogen.
• Sie haben derzeit Original Medicare, und Ihr Arbeitgeber Abdeckung endet.Sie haben die ursprüngliche Medicare-Abdeckung und einen Medicare SELECT-Plan und verlassen den Servicebereich des Medicare SELECT-Plans.Sie verlieren Ihre Medicare Supplement-Versicherung, weil die Versicherungsgesellschaft bankrott gegangen ist.
• Sie beenden Ihre Medigap-Deckung, weil die Versicherungsgesellschaft Sie in die Irre geführt hat oder nicht gesetzeskonform war.Sie können sich unabhängig von Ihrer Krankengeschichte für die garantierte Aufnahme in einen Medicare Supplement-Versicherungsplan qualifizieren, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, z. B. die Beantragung während Ihres Medicare Supplement Open Enrollment-Zeitraums. Zusätzliche garantierte Auszahlungsrechte können verfügbar sein und hängen von Ihrem Wohnsitzstaat ab.

  Es gibt weitere Gründe, die Sie für ein „Testrecht“ zum Kauf einer Medigap-Police qualifizieren können. Aus diesem Grund sollten Sie sich bei der einzelnen Versicherungsgesellschaft in Ihrem Bundesstaat erkundigen, ob eine Änderung der Medicare Supplement-Versicherungspläne in Ihrer Situation möglich ist.

  Muss ich nach einer Änderung der Medigap-Pläne auf die Deckung warten?

  Nachdem Sie Medigap-Pläne geändert haben, müssen Sie möglicherweise warten, bis Sie bestimmte Leistungen erhalten. Wenn dies außerhalb des Medigap Open Enrollment-Zeitraums liegt und Sie eine bereits bestehende Erkrankung * haben (vorausgesetzt, der Versicherer lässt Sie den Wechsel vornehmen), müssen Sie möglicherweise warten, bis die mit dieser Erkrankung verbundenen Kosten gedeckt sind. Die Wartezeit für die Abdeckung Ihrer bereits bestehenden Abdeckung kann bis zu sechs Monate betragen.

  Wenn der neue Plan nach der Änderung der Medigap-Pläne Leistungen bietet, die in Ihrem aktuellen Plan nicht abgedeckt sind, müssen Sie möglicherweise bis zu sechs Monate warten, um auch für diese neuen Leistungen gedeckt zu sein.

  Muss ich Medigap-Pläne ändern, wenn meine ältere Police eingestellt wurde?

  Sie müssen keine Pläne ändern, nur weil Ihre Medigap-Police nicht mehr angeboten wird. Ältere Medigap-Policen haben eine andere Deckung als Pläne, die derzeit verkauft werden. Zum Beispiel Medigap Politik nach dem 1. Januar 2006 verkauft, nicht mehr verschreibungspflichtige Medikamente Abdeckung enthalten, aber wenn Sie Ihren Plan vor dann gekauft haben, können Sie die ältere Politik halten. Möglicherweise möchten Sie an Ihrer älteren Medigap-Police festhalten, wenn diese die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt, und eine Änderung der Medigap-Pläne würde Ihre Auslagenkosten für verschreibungspflichtige Medikamente drastisch erhöhen.Beachten Sie gleichzeitig, dass neuere, aktuelle Medicare Supplement-Versicherungspläne zusätzliche Vorteile haben können, die nicht in Ihrem älteren Plan enthalten sind, z. B. eine garantierte erneuerbare Police oder eine niedrigere Prämie. Es ist wichtig, Ihre gegenwärtigen gesundheitlichen Bedürfnisse abzuwägen und Pläne zu vergleichen, um die beste Lösung für Sie zu finden.

  Wenn Sie sich entscheiden, Ihre ältere Police (außerhalb der 30-tägigen „Free Look“ -Periode) zu kündigen, können Sie sie nicht zurückerhalten, da sie nicht mehr als standardisierter Medigap-Plan verfügbar ist.

  Kann ich meine Meinung über den Wechsel von Medicare Supplement-Versicherungsplänen ändern?

  Wenn Sie sich entscheiden, Medigap-Pläne zu ändern, können Sie Ihren alten Plan bis zu 30 Tage lang behalten, bevor Sie ihn kündigen. Sie müssen versprechen, den alten Medigap-Plan zu kündigen, wenn Sie den Antrag für den neuen Plan ausfüllen, aber Sie haben eine 30-tägige „Free-Look“ -Periode, falls Sie sich gegen die Änderung von Medicare Supplement-Versicherungsplänen entscheiden. Dieser Zeitraum beginnt, wenn Sie Ihre neue Richtlinie starten. Sie sollten Ihren alten Plan erst kündigen, wenn Sie sicher sind, dass Sie die neue Richtlinie beibehalten möchten.

  Beachten Sie, dass Sie beide Prämien während des 30-tägigen „Free-Look“ -Zeitraums zahlen müssen.

  Kann ich Medigap hinzufügen, nachdem ich einen Medicare Advantage Plan verlassen habe?

  Wenn Sie derzeit in einem Medicare Advantage-Plan eingeschrieben sind und es für Versicherungsunternehmen illegal ist, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen, wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan haben.Dies bedeutet nicht, dass Sie Ihre Chance verpasst haben, sich jemals für einen Medicare Supplement Insurance Plan anzumelden. Ihr Medigap Open Enrollment-Zeitraum beginnt im ersten Monat, in dem Sie sich für Medicare Part B anmelden — nicht im ersten Monat, in dem Sie Anspruch auf Medicare haben. Wenn Sie also Ihre Einschreibung in Medicare Part B verzögert haben oder Ihre automatische Einschreibung abgebrochen haben, als Sie zum ersten Mal 65 Jahre alt waren, haben Sie möglicherweise immer noch das garantierte Recht, sich bei Medigap anzumelden, wenn Sie für Medicare Part B bereit sind.

  Wenn Sie bereits einen Medigap-Plan hatten und ihn dann fallen ließen, als Sie zu einem Medicare Advantage-Plan wechselten, können Sie möglicherweise denselben Plan zurückerhalten, wenn Sie innerhalb eines Jahres zur ursprünglichen Medicare zurückkehren. Dies ist Ihr „Testrecht“, um einen Medicare Advantage-Plan auszuprobieren. Wenn Ihr alter Medicare Advantage-Plan beim Wechsel nicht mehr verfügbar ist, können Sie Medigap Plan A, B, C, F, K oder L mit garantierter Ausgabe erwerben, der von einer Versicherungsgesellschaft in Ihrem Bundesstaat verkauft wird.

  Kann ich Medigap fallen lassen, wenn ich einen Medicare Advantage Plan habe?

  Sie sollten Ihren Medigap-Plan fallen lassen, wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan anmelden, da Sie die Medigap-Vorteile nicht nutzen können, während Sie in einem Medicare Advantage-Plan eingeschrieben sind. Es ist illegal für Unternehmen zu versuchen, Ihnen Medigap zu verkaufen, wenn Sie bereits in einem Medicare Advantage Plan eingeschrieben sind.Wenn Sie jedoch bereits einen Medigap-Plan haben, haben Sie das Recht, daran festzuhalten, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie in Zukunft zur ursprünglichen Medicare, Teil A und Teil B, zurückkehren möchten. Denken Sie daran, dass Sie immer noch die Medigap-Prämie zahlen müssen, obwohl Medigap keine Auslagen deckt, wenn Sie in einem Medicare Advantage-Plan eingeschrieben sind. Ihre Medigap-Police kann nicht zur Zahlung von Prämien, Zuzahlungen oder Selbstbehalten für Ihren Medicare Advantage-Plan verwendet werden.

  Erkundigen Sie sich auf der Versicherungswebsite Ihres Staates oder bei den Medigap-Versicherern in Ihrer Nähe, ob Medigap-Pläne mit garantierter Ausgabe verfügbar sind. Wenn die Chancen gut stehen, dass Sie später garantierte Leistungen erhalten, lohnt es sich möglicherweise nicht, Ihre aktuelle Medigap-Versicherung beizubehalten und die monatliche Prämie zu zahlen, ohne die Vorteile des Plans nutzen zu können.

  Haben Sie weitere Fragen? Wenden Sie sich an einen unserer lizenzierten Versicherungsagenten, um Ihre Medicare-Fragen zu beantworten oder eine Medicare-Planoption zu besprechen, die möglicherweise für Sie geeignet ist.

  Diese Website und ihre Inhalte dienen nur zu Informationszwecken. Nichts auf der Website sollte jemals als Ersatz für professionelle medizinische Beratung verwendet werden. Sie sollten sich immer mit Ihrem Arzt bezüglich der Diagnose oder Behandlung eines Gesundheitszustands beraten, einschließlich Entscheidungen über die richtige Medikation für Ihren Zustand, sowie vor der Durchführung einer bestimmten Trainings- oder Ernährungsroutine.

  *Vorerkrankungen sind im Allgemeinen Gesundheitszustände, die vor Beginn einer Police bestanden. Sie können die Deckung einschränken, von der Deckung ausgeschlossen werden oder sogar verhindern, dass Sie für eine Police genehmigt werden; Die genaue Definition und die relevanten Einschränkungen oder Ausschlüsse der Deckung variieren jedoch mit jedem Plan, also überprüfen Sie die offiziellen Plandokumente eines bestimmten Plans, um zu verstehen, wie dieser Plan mit bereits bestehenden Bedingungen umgeht.