Inflation siges at være en investors nemesis. Det kan dog også siges, at manglende forståelse af inflationen kan være skadelig for en investors investeringsportefølje. De faktorer, der fører til et inflationsmiljø, er komplekse; Du kan dog lære at investere for inflation, hvis du forstår et par grundlæggende begreber. Der er nogle metoder, du kan bruge til at investere og afdække (reducere risiko) mod inflationsøkonomiske miljøer.
Definition og eksempel på Inflation
Inflation er et økonomisk udtryk, der refererer til et miljø med generelt stigende priser på varer og tjenester inden for en bestemt økonomi. Når de generelle priser stiger, falder forbrugernes købekraft. Målingen af inflation over tid kaldes inflationsraten eller inflationsraten. Almindeligvis kan folk henvise til inflation som “de stigende leveomkostninger.”
for eksempel er priserne på mange forbrugsvarer dobbelt så høje som for 20 år siden. Når du hører dine bedsteforældre huske,” en film og en pose popcorn kun koste en sorteper-femogtyve, da jeg var din alder, ” de gør en observation om inflationen-de stigende omkostninger ved varer og tjenesteydelser over tid, og faldet i købekraften af dollaren.
investering for at holde sig foran inflationen
de fleste investerer deres besparelser i investeringskøretøjer som gensidige fonde, fordi de vil bruge deres penge til at tjene penge. Hvad de ikke indser er, at ved at investere, forsøger de også at slå inflationen. Hvis du sparer dine penge ved at begrave dem i krukker i din baghave eller ved at fylde dem under din sengemadras, mister du penge til inflationen, fordi leveomkostningerne vokser, mens værdien af dine penge ikke gør det.
faktisk, hvis din bankkonto eller indskudsbevis (CD) ikke betaler mere end den gennemsnitlige stigning i inflationen for det år, kan du miste værdi.
for eksempel var den gennemsnitlige inflationsrate for 2019 2,2%. Lad os sige, at du placerer $100 på en CD i januar 2019 og tjener 2,5% årligt i din lokale bank. Hvis du har forladt disse penge i CD ‘en for hele året, ville det tjene $2.5 i renter, hæve din cd’ er værdi til $102.50.
købekraften for $102.50 steg med .30% (2.5% – 2.2% = .30%). $102.50 i CD ‘ en har en købekraft på $ 102.81 (ved hjælp af den gennemsnitlige inflationsrate for 1-årsperioden). Du har “slået” inflationen med denne investering og øget værdien med $.31.
prøv at slå inflationen ved at investere i aktier, fonde eller andre instrumenter, der returnerer mere end den gennemsnitlige årlige inflation eller den gennemsnitlige inflation i investeringens levetid.
men hvis CD ‘ en betalte en årlig sats på 1,5%, ville du have tjent $1,50 (i alt $101,50), og værdien ville være faldet med .7% (1.5% – 2.2% = -.7%). Købekraften på CD ‘ en ville være $100,78. Du har tabt $.72 cent til inflation (med en gennemsnitlig inflationsrate på 1 år).
derfor kan du i et lavrentemiljø tjene penge på en CD, men stadig miste købekraft på grund af inflation og skatter-du gør det, der kan kaldes “at miste penge sikkert.”
den bedste måde for de fleste mennesker at slå inflationen—for at opnå afkast i gennemsnit mere end den gennemsnitlige inflation—er at investere i en kombination af aktie-og obligationsforeninger, der kan returnere mere end den gennemsnitlige inflation.
Inflationsinvesterings-og Hedgestrategier
hvad de fleste mennesker tænker, når de tænker på inflation (en gradvis stigning i leveomkostningerne) er ikke helt en dårlig ting set fra investorens perspektiv. Inflation kan være godt. Økonomer har henvist til en sund balance mellem inflation og økonomisk vækst som en “Goldilocks økonomi”, fordi det er en balance, der er “lige rigtig” for investeringer, forretningsvækst, beskæftigelse og forbrugeraktivitet.
denne ideelle balance er, hvor inflationen er på eller under gennemsnittet, og den økonomiske vækst er lidt over den gennemsnitlige inflation. Dette er et miljø, hvor aktiekurserne kan stige, og obligationspriserne er stabile, fordi der ikke kræves nogen ekstern økonomisk stimulans (penge-eller finanspolitik).
generelt foretrækkes aktier frem for obligationer i inflationsmiljøer, fordi obligationspriserne falder, når renten stiger.
når inflationen kommer over Goldilocks-niveauet (over 2%), kan værdien af den amerikanske dollar begynde at falde. Derfor kan udenlandske aktiefonde fungere som en automatisk sikring, da penge investeret i fremmed valuta oversættes til flere dollars derhjemme (så længe valutakursen for de lande, der investeres i, ikke også falder).
kategorier af gensidige fonde, der kan klare sig godt i inflationsmiljøer, omfatter treasury inflationsbeskyttede værdipapirer (TIPS) og obligationsfonde bedst til stigende renter-såsom kortsigtede obligationsfonde (langsigtede obligationsfonde har mere iboende risiko end kortsigtet).
Tips og forsigtighed ved investering for Inflation
forsøg på at navigere på markedet og økonomiske forhold med investeringsstrategier er en form for markedstiming, der medfører en betydelig risiko for at miste værdi på en investeringskonto. For de fleste investorer er opbygning af en diversificeret portefølje af gensidige fonde den strategi, der anbefales af professionelle investorer og finansielle planlæggere til at klare de fleste markeds-og økonomiske miljøer.