inflace je prý nemesis investora. Lze však také říci, že nedostatečné porozumění inflaci může být škodlivé pro investiční portfolio investora. Faktory, které vedou k inflačnímu prostředí, jsou složité; můžete se však naučit, jak investovat do inflace, pokud pochopíte několik základních pojmů. Existují některé metody, které můžete použít k investování a zajištění (snížení rizika) proti inflačnímu ekonomickému prostředí.
Definice a Příklad Inflace
Inflace je ekonomický termín, který odkazuje na prostředí obecně rostoucí ceny zboží a služeb v rámci dané ekonomiky. S růstem obecných cen klesá kupní síla spotřebitelů. Míra inflace v průběhu času se označuje jako míra inflace nebo míra inflace. Obyčejně, lidé mohou označovat inflaci jako “ rostoucí životní náklady.“
například ceny mnoha spotřebních výrobků jsou dvojnásobné než před 20 lety. Když uslyšíte své prarodiče vzpomínám, „film a pytel popcornu jen stojí dolar dvacet-pět, když jsem byl v tvém věku,“ oni jsou takový postřeh ohledně inflace—rostoucí náklady na zboží a služby v průběhu času, a pokles kupní síly dolaru.
Investovat, aby Zůstali Před Inflací
Většina lidí investovat své úspory v investičních nástrojů jako jsou podílové fondy, protože chtějí využít své peníze, jak vydělat peníze. Neuvědomují si, že investováním se také snaží porazit inflaci. Pokud ušetříte své peníze tím, že je pohřbíte ve sklenicích na zahradě nebo je naplníte pod matrací postele, ztratíte peníze na inflaci, protože životní náklady rostou, zatímco hodnota vašich peněz ne.
ve skutečnosti, pokud váš bankovní účet nebo vkladový certifikát (CD) neplatí více, než je průměrný nárůst inflace za daný rok, můžete ztrácet hodnotu.
například průměrná míra inflace za rok 2019 byla 2,2%. Řekněme, že v lednu 2019 vložíte 100 $na CD a vyděláváte 2,5% ročně ve vaší místní bance. Pokud jste nechali peníze v CD za celý rok, to by vydělat $2.5 v zájmu zvyšování své Cd hodnotu $102.50.
kupní síla $ 102.50 se zvýšila o .30% (2.5% – 2.2% = .30%). $ 102.50 V CD má kupní sílu $ 102.81 (pomocí průměrné míry inflace za období 1 roku). S touto investicí jste „porazili“ inflaci a zvýšili hodnotu o $.31.
Pokuste se porazit inflaci tím, že investování do akcií, fondů nebo dalších instrumentů, které vracejí více než průměrnou výši roční inflace, nebo průměrná inflace dobu životnosti investice.
Pokud by však CD platilo roční sazbu 1.5%, vydělali byste $ 1.50 (celkem $ 101.50 )a hodnota by se snížila o .7% (1.5% – 2.2% = -.7%). Kupní síla CD by byla 100, 78 USD. Ztratili jste $.72 centů na inflaci (s průměrnou mírou inflace za 1 rok).
Proto, v nízkých úrokových sazeb prostředí, můžete vydělat peníze v CD, ale stále ztrácí kupní sílu kvůli inflaci a daně—děláte to, co lze nazvat „ztrácí peníze bezpečně.“
nejlepší způsob, jak pro většinu lidí porazit inflaci—k dosažení výnosy v průměru více než průměrná míra inflace—je investovat v kombinaci akciové a dluhopisové podílové fondy, které může vrátit více, než je průměrná míra inflace.
Inflace Investiční a Zajišťovací Strategie
to, Co většina lidí myslí, když si myslí, že inflace (postupný nárůst životních nákladů) není úplně špatná věc, z pohledu investora. Inflace může být dobrá. Ekonomové podle zdravou rovnováhu inflace a ekonomický růst jako „Zlatovláska Ekonomiky“, protože to je bilance, která je „tak akorát“ pro investice, podnikání, růstu, zaměstnanosti a spotřebitelské aktivity.
Tato ideální rovnováha je tam, kde je míra inflace na nebo pod průměrem a ekonomický růst je mírně nad průměrnou mírou inflace. Toto je prostředí, kde ceny akcií mohou stoupat a ceny dluhopisů jsou stabilní, protože není nutný žádný vnější ekonomický stimul (měnová nebo fiskální politika).
obecně jsou akcie upřednostňovány před dluhopisy v inflačním prostředí, protože ceny dluhopisů klesají s růstem úrokových sazeb.
když se inflace dostane nad úroveň Zlatovlásky (nad 2%), hodnota amerického dolaru může začít klesat. Zahraniční akciové fondy proto mohou fungovat jako automatické zajištění, protože peníze investované do cizích měn se doma promítají do více dolarů (pokud také neklesá směnný kurz pro investované země).
Kategorií podílových fondů, které může provádět i v inflačním prostředí patří treasury cenných papírů chráněných proti inflaci (TIPS), a dluhopisové fondy, to nejlepší pro rostoucí úrokové sazby—jako krátkodobé dluhopisové fondy (dlouhodobé dluhopisové fondy mají větší riziko než krátkodobé).
tipy a opatrnost při investování za inflaci
snaha orientovat se v tržních a ekonomických podmínkách pomocí investičních strategií je forma načasování trhu, která s sebou nese významné riziko ztráty hodnoty na investičním účtu. Pro většinu investorů je budování diverzifikovaného portfolia podílových fondů strategií doporučenou profesionálními investory a finančními plánovači pro počasí většiny tržních a ekonomických prostředí.