att ta pengar ur en IRA är lika enkelt som att ringa den finansiella institutionen där ditt IRA-konto hålls, berätta för dem att du vill ta ut pengar och underteckna lämpligt pappersarbete. Men processen, liksom potentiella skatte-och straffkonsekvenser, kräver genomtänkt övervägande för att fatta välgrundade beslut om IRA-uttag.
hörnsten IRA investeringsbeslut
det kan vara nödvändigt att rikta din finansiella institution om vilka tillgångar i din IRA att sälja beroende på hur dina IRA-medel investeras. Till exempel, om du äger fonder eller aktier och obligationer i din IRA och betalar in hela IRA, skulle du sälja allt i IRA. Om du bara behöver några av pengarna i din IRA kan du bli ombedd att bestämma vilka fonder, aktier eller obligationer som ska säljas.
Om du inte planerar att spendera pengarna men istället vill flytta din IRA till en annan mäklare kan du överföra pengar från en IRA vid en institution till en IRA vid en annan institution. Med en överföring tas pengarna aldrig ut ur en IRA-istället flyttar du IRA-pengarna från ett IRA-konto till ett annat. IRA-överföringar är inte föremål för inkomstskatt eller straffskatt förutsatt att du följer IRS-regler för att reglera överföringen.
När kan du ta pengar ur en IRA?
Du kan ta pengar ur en IRA när som helst. Men att ta ut pengar från en IRA innan man når åldern 59 oz och misslyckas med att uppfylla vissa IRS-undantag kommer att resultera i en 10 procent straffskatt på det uttagna beloppet. Dessutom finns traditionella IRA-distributioner som skattepliktig inkomst. Eventuell utbetalning av din mäklare kommer att rapporteras till IRS inom det skatteår som det betalades ut.så det är viktigt att komma ihåg att göra anspråk på det som inkomst, när du lämnar in din egen årliga avkastning också.
Bottom line: Det handlar inte om när du kan ta pengar ur en IRA; det handlar om hur mycket i skatter och påföljder du betalar om du tar pengar ur din IRA vid fel tidpunkt.
hur mycket du betalar i skatt på IRA-uttag
eventuella pengar som tas ut från en traditionell IRA blir skattepliktig inkomst under det år den dras tillbaka. Mängden skatter du betalar beror på din marginalskattesats det året-vilket beror på din totala andra inkomst och avdrag.
Om du inte har någon annan inkomst året du tar ett IRA-uttag och du har tillräckliga avdrag är det möjligt att undvika att betala några skatter alls.
Monteringsskuld kan vara en skrämmande sak. Krossande skuld kan vara skrämmande. Att ta pengar ur en IRA kan verka som ditt enda alternativ för att lindra den ständigt växande oroen, men tänk noga innan du använder det här alternativet. Även om din omedelbara ekonomiska bördor förening, IRA pengar skyddas från borgenärer i händelse av konkurs. Att ta pengar ur din IRA förlamar det värdefulla borgenärskyddet som beskrivs nedan.
- upp till 1 miljon dollar i IRA-pengar skyddas mot konkursanspråk enligt federal lag om du bidrog direkt till kontot (vilket betyder att detta skydd kanske inte utvidgas till ett IRA-konto som du ärvt).
- hela IRA-kontosaldot är skyddat om pengarna rullades över till en IRA från en företagsplan (till exempel en 401(k) eller 403(b) plan).
- IRA-tillgångar kan skyddas från andra fordringar än konkurs. Detta bestäms av statlig lag och lagar varierar mycket från stat till stat.
Disclaimer: det är alltid bäst att kontrollera med en advokat i ditt tillstånd som tillgångar borgenärer kan gå efter. Reglerna varierar beroende på stat.
den bästa tiden att ta pengar ur en IRA
Som namnet antyder, den bästa tiden att ta pengar ur ett individuellt pensionskonto (IRA) överensstämmer med en smart uttagsplan. En smart, omfattande uttagsplan tar upp förväntad årlig inkomst varje år vid pensionering och startdatum för Social trygghet.överväger pensioner och andra inkomstkällor och uppskattar sedan din skattesituation vid pensionering. All information kombineras för att bestämma vilka år större eller mindre IRA-uttag ska tas.
När måste du ta pengar ur en IRA?
för en traditionell IRA (inte en Roth IRA) uttag som kallas nödvändiga minimifördelningar måste tas strax efter att ha fyllt 72 år (eller 70 år om du fyllde 70 år innan 1 januari 2020). Det begärda uttagsbeloppet bestäms av en formel som omräknas varje år, baserat på ålder och tidigare kontosaldo vid årets slut.
ta pengar ur en Roth IRA
reglerna som diskuterats ovan gäller traditionella IRA där du gjorde avdragsgilla bidrag. Uttag från Roth IRA är likartade men faller under en annan uppsättning skatteregler.