för att komma ur skulden behöver du en plan och du måste utföra den planen. För att hjälpa, den Credit.com team delar dessa 8 sätt du kan närma dig hur du betalar av skulden och lämnar några, om inte alla, av din ekonomiska börda bakom:

1. • samla dina data-räkningar, kreditrapporter, kreditpoäng etc.
   • gör en lista över dina skulder och inkomster
   • sänk dina räntor
   • betala mer än du måste betala
   • tjäna mer pengar
   • spendera mindre pengar
   • skapa en budget och skuld pay-off plan håll dig till dem
   • skölj och upprepa
   • samla dina Data
   • gör en lista över dina skulder och inkomster
   • sänk dina räntor
   • få ett kreditkort med en lägre ränta
   • få en balans överföring kreditkort med en lägre ränta eller 0% Intro ränta
   • få ett lån med lägre ränta
   • konsolidera studielån
   • betala mer än du måste
   • tjäna mer pengar
   • spendera mindre pengar
   • skapa en Budget-och skuldbetalningsplan och håll dig till dem
   • skölj och upprepa
   • skapa en nödfond
   • Håll dig till det

   samla dina data-räkningar, kreditrapporter, kreditpoäng etc.

2. gör en lista över dina skulder och inkomster

3. sänk dina räntor

4. betala mer än du måste betala

5. tjäna mer pengar

6. spendera mindre pengar

7. skapa en budget och skuld pay-off plan håll dig till dem

8. skölj och upprepa

håll denna checklista där du kan se—som din kylskåpsdörr eller din vision board, om du har en, och gör det till ett mål att kontrollera en uppgift från listan regelbundet. Oftare om du vill sänka din skuldbelastning snabbare.

samla dina Data

för att börja få ut skuld, börja med att veta var du står. Du vill ha en komplett bild. Här är vad du behöver för att få:

• dina senaste bill uttalanden för alla kreditkort och lån, inklusive studielån.
• dina kreditrapporter, så att du kan kontrollera noggrannhet och identifiera alla registrerade skulder.
• din kreditpoäng för att ta reda på om du är berättigad att sänka dina räntor eller för ett skuldkonsolideringslån.

gör en lista över dina skulder och inkomster

När du har dina uppgifter i handen, gör en lista över alla dina skulder, var noga med att inkludera:

• borgenärens namn
• balans
• minsta månatliga betalning
• ränta

nästa, lista hur mycket du behöver betala för att nollställa skuldens balans inom tre år eller vad ditt mål är tidsram är. Kom ihåg att inkludera objekt som inte är listade på dina kreditrapporter, såsom familjelån, medicinska räkningar och återkommande räkningar, såsom matvaror och verktyg.

och vet din månatliga hemlön. Detta är baslinjen du måste arbeta med mot att betala ner dessa skulder och köpa mat och sådant. Beloppet kommer också att ge dig insikt om du behöver dra nytta av sätt 4 och 5 nedan—eller hur mycket du behöver tänka på sätt 4 och 5.

sänk dina räntor

ränta på lån eller kreditkort kan göra att försöka komma ur skulden verkar som att köra en förlorande ras. Ju mer du är skyldig, desto mer intresse debiteras du och ju mer du är skyldig. Och runt cykeln går.

Om du befinner dig med mer kreditkortsskuld eller skuld från lån än du kan hantera, är ett sätt att åtminstone börja komma före den skulden att betala mindre ränta om möjligt. Här är sätt du kan sänka dina räntor.

få ett kreditkort med en lägre ränta

beroende på ditt kreditbetyg kan du kvalificera dig för ett kreditkort som har en bättre ränta än ditt nuvarande kort. Ännu bättre kan du kvalificera dig för ett kreditkort med en inledande 0% ränta för 12 eller månader eller mer.

du behöver ett kreditbetyg på minst bra för de bästa chanserna. Om du inte vet vad din kreditränta är, kan du få din gratis Experian VantageScore kreditpoäng och betyg på Credit.com.

Om ditt kreditbetyg är bra eller bättre, kolla in ett lågt APR-kreditkort och se om du kan slå din nuvarande APR.

här är vad en lägre kreditkortsränta kan betyda. Säg att du har ett lån eller kreditkort med en balans på $5,000, gör betalningar på $200 och debitera inte något annat på kortet:

• vid en 15.24% APR, du debiteras $1,054 för ränta och kommer att betala av saldot i 31 månader.
• vid en högre APR på 29,96% debiteras du $2,937 och kommer att betala av saldot på 40 månader.

det är en skillnad på $1,883 och 9 månaders betalningar. Även sänka din ränta några procentenheter kan göra en stor skillnad i hur snabbt du kan få ut av skulden.

i samma scenario, Om du betalade en extra $50 per månad, för totalt $250 per månad, skulle du betala av saldot i 24 månader vid 15.24% APR och betala $805 i ränta. Vid den högre APR på $29.96% du skulle betala av saldot i 29 månader och betala $2,014 i ränta. Att betala bara $ 50 extra per månad kan raka av 7 till 11 månaders betalningar och spara dig ganska lite i intresse.

Du kanske också kan förhandla med din kreditkortsutgivare för att få en lägre ränta på ditt nuvarande kort.

få en balans överföring kreditkort med en lägre ränta eller 0% Intro ränta

ett annat alternativ är att få en balans överföring kreditkort med en lägre ränta och/eller en inledande 0% APR. Med ett balansöverföringskort kan du överföra saldon från ditt gamla kort till det nya kortet.

om det $ 5,000-saldot på ett kort till och med 29.96% kan överföras till en med 0% ränta i 18 månader, du som $1,498+ i ränta varje månad. Och om du lägger pengarna sparade, mot kortets balans, betalar du hela $ 5,000-balansen på bara 7 månader!

få ett lån med lägre ränta

ett annat alternativ för att bli av med högränteskuld är ett personligt lån, annat lån eller hemkapitalkredit som har en lägre ränta. Personliga lån tar ofta lägre räntor än kreditkort. Och, och om du har ett hem och kan utnyttja sitt eget kapital, kan du få en ännu bättre ränta.

Om ditt billån är orsaken till din skuld kan du kanske refinansiera ett högt billån.

konsolidera studielån

om studielån har du i skuld, titta på konsolidering av studielån och inkomstbaserad återbetalning på StudentLoans.gov.

betala mer än du måste

det finns ingen lag som säger att du bara måste göra den månatliga minsta betalningen på ditt kreditkort eller lån. Du kan betala mer. Men om du betalar din inteckning av tidigt, se till att det inte finns någon förskottsbetalning straff. Och för ett lån, se till att dina extra betalningar går till huvudmannen och inte räntan.

titta på den $ 5,000 kreditkortsräkningen för att se hur man gör mer än minsta betalning kan hjälpa. Om din månatliga betalning är $114 betalar du på det kortet i mer än fem år för att betala av det. Och du betalar totalt $ 7,292 med $ 2,292 i ränta.

upp den $ 114 betalningen till $300 och kortet betalas ut på bara 19 månader och du betalar bara $642 i ränta.

samma princip gäller för alla lån-en inteckning, ett billån eller hem kapital kredit.

tjäna mer pengar

ett annat sätt att komma ur skulden är att tjäna mer pengar. Det behöver inte betyda ett nytt jobb eller en höjning—även om de skulle hjälpa. Det kan helt enkelt innebära att ta på en sida spelning eller annan taktik för att lägga till lite extra pengar för en tid.

en av de Credit.com personal går hundar på helgen för några extra dollar.

andra alternativ inkluderar att ta onlineundersökningar, Acorn, en onlineapp som låter dig automatiskt investera din reservbyte och göra udda jobb, till och med Barnpassning, en dag i veckan.

spendera mindre pengar

baksidan av earing mer spenderar mindre. Helst, beroende på hur långt av skuld du behöver få, kan du göra båda. Och det finns många sätt att spara lite som kan lägga till—från att äta ute en mindre dag i veckan för att hoppa över ditt morgonkaffe eller ta dina egna snacks till filmerna snarare än att betala $30 för popcorn, godis och en läsk.

de extra pengar du sparar – precis som alla extra du tjänar – kan gå direkt till att betala ner din skuld.

skapa en Budget-och skuldbetalningsplan och håll dig till dem

före och igen efter att du har samlat din totala skuld och har bestämt hur mycket extra du kan betala varje månad och har justerat räntor och tjäna eller spendera, vill du ha ett mål och veta vart du är på väg och hur du gör. En budget och / eller en skuldhanteringsplan eller skuldbetalningsplan kan hjälpa och de behöver inte vara komplicerade. Faktum är att många onlinebanker och kreditföreningar erbjuder gratis budgeteringsverktyg.

en budget visar vad du spenderar var och var det är mest meningsfullt att sätta dina pengar oavsett om det är från sparade räntor eller intjänade dollar. Den senare blir din skuldbetalningsplan. Det kan vara en del av din budget eller separat.

ett bra sätt att närma sig en skuldbetalningsplan är att ta det totala utbetalningsnumret du beräknat på sätt nummer 2 och använda det som ett mål att arbeta mot genom att:

• totalt treårs eller din valda tidsram utbetalningsbelopp för alla dina kreditkort.
• lägga till månatliga betalningar för alla andra skulder.
• skriva ner resultatet som ” din totala månatliga betalning.”

När du har det:

• Bestäm om du har råd att betala den totala månatliga betalningen tills din skuld betalas ut.
  • Om inte, kontakta en kreditrådgivningsbyrå och / eller konkursadvokat för råd. Kom ihåg att konkurs har en enorm inverkan på din kreditpoäng, och om du kan utarbeta en betalningsplan med dina fordringsägare kan det undvikas.
• Om genomförbart, välj en skuld för att betala först. Börja med att betala av skulden med högsta ränta eller lägsta balans. Det är din ” målskuld.”Att betala din målskuld först är känd som” skuld snöboll ”eller” lavin ” – metoden.
• Ställ in ”Auto pay” för den minsta betalningen som krävs för alla utom din målskuld.
• betala så mycket som möjligt mot målskulden tills den skulden betalas ut.
• välj en ny målskuld och betala extra mot den, och så vidare.

skölj och upprepa

När din budget och skuldbetalningsplan är i rörelse, vill du inte bli för bekväm. Spåra dina utgifter och vanor noga för att se till att du gör framsteg. Och gör justeringar när det behövs. Se över din budget och justera som du kan för att hålla kursen tills din skuld betalas ut.

skapa en nödfond

Du kanske tror att när du betalar av skuld har du inte pengar att spara, men spara är viktigt. Livet händer, och om något kommer upp, som en arbetsförlust, medicinsk räkning eller bilreparation, måste du kunna täcka den.

det föreslagna beloppet att ha i en akutfond är tre till sex månaders kostnad. Om det beloppet inte är möjligt, sikta på en månads värde, vilket fortfarande är en bra utgångspunkt.

oavsett om du börjar spara nu eller betala lite skuld först, gör det till ett mål att ha en akutfond. När du betalar ner din skuld kan du flytta några av de pengar du använder för att betala skuld för att betala dig själv i form av att skapa ett sparkonto för nödsituationer.

Håll dig till det

precis som att gå ner i vikt tar det tid att förlora skulden. Men flit kan få det att hända. Oroa dig inte om du behöver göra justeringar på vägen eller om du glider upp. Det handlar inte om en snabb fix, det handlar om att ta kontroll och ändra dina vanor och beteenden så att du kan uppnå dina ekonomiska mål.