Getty

att hålla reda på dina investeringskonton är ingen liten uppgift. Mellan din arbetsgivares 401 (k) plan, en eller flera enskilda pensionskonton (IRA), ett hälsosparkonto (HSA) och skattepliktiga investeringskonton kan du sluta hantera mer än några investeringsportföljer. Min fru och jag har mer än ett dussin.

jonglering av flera konton är ett stort jobb som kommer med stora utmaningar. Chef bland dem är att skapa en tillgångsallokeringsplan som täcker alla dina separata investeringar. Spårningsprestanda innebär att logga in på flera konton och sedan aggregera data. Att hålla ett öga på utgifter över konton kan innebära allvarlig mental gymnastik.

en effektiv lösning är att använda programvara eller en app för att hantera processen. Under åren har jag använt flera, allt från fintech-lösningar till kalkylblad. I den här artikeln kommer jag att täcka vad jag tycker är de fem bästa investeringsspårningsapparna som finns tillgängliga idag.

Partner erbjudande	provisioner	konto Minimum	aktuellt erbjudande	Kom igång	Mobilrad(automatisk befolkad baserat på data tillagd, ingen inmatning krävs)
	0.25%	$500	först $5,000 hanteras gratis	Läs mer

Personal Capital ’ s Free Financial Dashboard

Personal Capital erbjuder en gratis finansiell instrumentpanel som jag har använt i många år. Enligt min mening är Personal Capital den bästa övergripande lösningen för investeringsspårning som finns idag.

börja med att öppna ett gratis konto och länka sedan dina olika finansiella konton till Personal Capital-plattformen. För mig inkluderar detta inte bara mitt 401(k) och individuella pensionskonto, utan också skattepliktiga investeringskonton, bankkonton och kreditkortskonton.

När dina konton är länkade sammanställer Personal Capitals instrumentpanel alla dina ekonomiska data och ger en mängd information och analys. Med fokus på sina investeringsverktyg ger Personal Capital följande information på hög nivå:

• det klassificerar dina investeringar mellan pension och skattepliktiga konton.
• Den visar dina investeringar per konto eller genom enskilt innehav.
• Det spårar din investeringsprestanda över tiden och jämför din avkastning till flera riktmärken.

Personal Capital organiserar också dina investeringar efter tillgångsklass. Det gör det med hjälp av följande investeringskategorier:

förutom att aggregera och sortera ditt konto och investeringsdata ger Personal Capital verktyg som ger insikt i dina pensionsinvesteringar, de avgifter du betalar och en investeringskontroll det ser på din totala tillgångsallokering.

Hur fungerar Personal Capitals pensionsplanerare?

Personal Capital erbjuder en robust pensionsplanerare som innehåller alla innehav i länkade konton, tillsammans med utgiftsdata från länkade bank-och kreditkortskonton. Pensionsplaneraren gör att du kan lägga till specifika inkomsthändelser, såsom Social trygghet och planerade besparingar före pensionering. Du kan också lägga till utgiftsmål, till exempel en resa runt om i världen som du planerar att ta när du går i pension.

pensionsplaneraren gör att du kan ställa in din effektiva skattesats, en antagen inflationstakt och din livslängd. Du kan också skapa flera pensionsscenarier som sedan kan jämföras. Du kan till exempel skapa två olika scenarier med olika utgiftsnivåer.

med dessa datapunkter beräknar pensionsplaneraren chansen att din portfölj kommer att stödja dina pensionsmål. Verktyget ger också en detaljerad kassaflödestabell genom din förväntade livslängd.

Hur fungerar Personal Capital ’ s Fee Analyzer?

Personal Capital ’ s retirement fee analyzer beräknar ditt totala kostnadsförhållande över alla dina investeringar. I mitt fall uppgick avgifterna till 6 punkter. Verktyget visar sedan hur mycket avgifter du betalar över tiden och vilken effekt de kommer att ha på din portföljavkastning. Verktyget är utformat för att beräkna dina avgifter fram till ditt pensionsdatum. Detta datum kan ändras så att du kan se effekterna av avgifter under en längre tid.

Hur fungerar Personal Capital ’ s Investment Checkup?

slutligen erbjuder Personal Capital vad det kallar en investeringskontroll. Detta verktyg analyserar din nuvarande tillgångsallokering och jämför den med en rekommenderad tillgångsallokering. För båda tilldelningarna visar personligt kapital historiska resultat, framtida prognoser och risk-och avkastningsförväntningar.

Morningstar portföljförvaltare

Morningstar portföljförvaltare tar ett annat tillvägagångssätt än Personal Capitals finansiella instrumentpanel. Med Morningstar måste du manuellt ange var och en av dina investeringar i sitt Portfolio Manager-verktyg (även om företaget säger att det arbetar med en automatiserad lösning).

även om det tar mer arbete att ange dina investeringskontouppgifter i Morningstars portföljförvaltare, är analysen från verktyget väl värt ansträngningen. Verktyget ger grundläggande data om var och en av dina investeringar, inklusive dess nuvarande pris, dagliga värdeförändringar och dess procentuella vikt i din totala portfölj.

Morningstar portföljförvaltare ger också robusta data om övergripande portföljprestanda. Den visar din portföljs totala avkastning per månad och år och jämför den med ett riktmärke efter eget val. Där Morningstar verkligen lyser är dock med sin omedelbara Röntgenfunktion.

Instant X-Ray ger dig detaljerad information om din portföljs tillgångsallokering. Det visar dig investeringslådan i din portfölj för både aktier och obligationer. Det bryter ut dina investeringar efter sektor, lagertyp och till och med efter region. Och det visar dig den vägda genomsnittliga fondkostnadsgraden för din portfölj.slutligen visar Instant X-Ray dig vilken procentandel varje enskild investering i din portfölj representerar i din portfölj som helhet. Detta kan vara särskilt användbart för dem som investerar i fonder. I mitt fall representerar Apple drygt 13% av min portfölj. Det beror delvis på direkt ägande av Apple-aktier, men också på den stora vikt som ges till stora företag som Apple i indexfonder som också ingår i min portfölj.

Morningstar erbjuder både ett gratis och betalt medlemskap. Du kan använda sin Portföljmonitor med antingen medlemskap, även om vissa verktyg kräver ett betalt medlemskap.

eMoneyAdvisor Pension kassaflödesanalys

eMoney Advisor är tillgänglig från finansiella rådgivare. Medan jag hanterar mina egna investeringar använder jag en rådgivare för att diskutera frågor då och då. Som ett resultat har jag tillgång till det här verktyget. I likhet med Personal Capital samlar eMoney Advisor alla dina ekonomiska data genom att länka dina konton.

även om gränssnittet inte är så polerat som personligt kapital, ger eMoney Advisor en mängd information, och dess portföljanalys är ganska sofistikerad. Specifikt kan det projicera framtida kassaflöden i en portfölj genom pensionering, och det är den här funktionen som jag har funnit vara den mest värdefulla.specifikt kommer eMoney Advisor att projicera kassaflöden under hela din pension baserat på ett antal datapunkter och antaganden. Det tar hänsyn till framtida sociala avgifter samt den erforderliga minimifördelningen (RMD) av skatteförskjutna pensionskonton. Det gör att du kan ställa in ett belopp för årliga utgifter i pension, och sedan justerar den för inflationen.

den resulterande kassaflödesrapporten är uppdelad efter år. För varje år visar det dig din totala inkomst, investeringsinkomst och planerade pensionsfördelningar. Det visar också totala kostnader, som inte bara kan omfatta årliga kostnader justerade för inflation, utan också engångskostnader som du planerar att ådra dig under pensionen. Slutligen visar den totala portföljen över tiden.utöver denna kassaflödesrapport tillhandahåller eMoney Advisor den typ av portföljdata och analys du kan förvänta dig. Det bryter ut en portföljs tillgångsallokering och erbjuder data om fastighetsplanering och skattefrågor.

Portföljanalys med Quicken Premier

Quicken Premier erbjuder investeringsverktyg för att spåra och analysera en portfölj. Det är väl lämpat för dem som föredrar programvara framför en onlineapp, och Premiere-versionen av Quicken låter dig ansluta dina investeringskonton till programvaran. När ett konto är anslutet spårar Quicken investeringsaktivitet, inklusive alla transaktioner i kontona. Det som är särskilt anmärkningsvärt är Quickens användning av Morningstar-data.Quicken visar till exempel Morningstar-kategorin för varje investering, dess rang i den kategorin, Morningstar-betyg och andra Morningstar-data. Quicken ger dig också tillgång till Morningstars omedelbara röntgenverktyg som beskrivs ovan. I detta får du tillgång till de data som erbjuds av Morningstar utan att behöva ange din portfölj manuellt.

Quicken kan du också ställa in ett mål tillgångsallokering och sedan jämför det med din portfölj faktiska tillgångsallokering. Du kan granska tillgångsallokeringen på portföljnivå, kontonivå eller genom individuell säkerhet.

den enda nackdelen med Quicken är dess användargränssnitt. Programvaran ser ut som om den inte har uppdaterats på länge. Det är funktionellt, men inte polerat.

Bygg ditt eget kalkylblad i Google Sheets

Om du föredrar att inte länka investeringskonton till ett onlineverktyg eller en mjukvaruapp, erbjuder Google Sheets ett utmärkt sätt att spåra dina investeringar. Medan ett Google Sheets-kalkylblad kräver att du manuellt anger dina portföljdata kan Google Finance-funktioner automatiskt uppdatera marknadspriset för varje säkerhet.

kalkylbladet som jag använder är särskilt väl lämpat när det gäller att balansera en portfölj. Så användbart som de verktyg som anges ovan är, jag befinner mig gå tillbaka till detta kalkylblad varje gång jag behöver göra en justering av min tillgångsallokering. Arket tillåter mig att se målallokeringen för varje tillgångsklass, tillsammans med varians från mål baserat på marknadsutvecklingen i min portfölj. I den här korta videon (skapad för min egen personliga finanssida) hittar du en bra handledning om hur du använder kalkylbladet.

den nedersta raden

de appar och verktyg som granskas här bör ge dig allt du behöver för att analysera och hantera din investeringsportfölj. Om du är som jag kan du sluta använda flera av ovanstående verktyg för olika ändamål. Som nämnts ovan använder jag kalkylbladet när jag balanserar om min portfölj. Jag använder personligt kapital för att analysera mina investeringsavgifter och pensionsplanering, och jag använder eMoney Advisor för att projicera kassaflöden genom pensionering. Ditt arbetsflöde kan och bör gå i olika riktningar, samtidigt som du ger dig bättre inblick i dina investeringsbeslut.

Partner erbjudande	provisioner	konto Minimum	aktuellt erbjudande	Kom igång	Mobilrad(automatisk befolkad baserat på data tillagd, ingen inmatning krävs)
	0.25%	$500	först $5,000 hanteras gratis	läs mer