Vi tycker att det är viktigt för dig att förstå hur vi tjänar pengar. Det är ganska enkelt, faktiskt. Erbjudandena för finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi gör hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kreditpoäng och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra bra verktyg och utbildningsmaterial.
kompensation kan påverka hur och var produkter visas på vår plattform (och i vilken ordning). Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande du gillar och får, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tycker är en bra match för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som ditt godkännande Odds och besparingar uppskattningar.naturligtvis representerar erbjudandena på vår plattform inte alla finansiella produkter där ute, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som vi kan.
- när räkningar hopar sig kan återbetalning av studielån vara det sista du tänker på.
- kontakta din låneservice för att diskutera dina alternativ
- ändra din återbetalningsplan
- snabba fakta
- Vad är diskretionär inkomst?
- typer av återbetalningsplaner
- innan du ändrar din återbetalningsplan
- titta på konsolidering
- överväg uppskjutning eller tålamod
- snabba fakta
- Vad betyder det att skjuta upp dina federala studielån?
- titta på förlåtelse för lån
- Bottom line
- hör av en expert
- återbetalning av studielån och COVID-19
när räkningar hopar sig kan återbetalning av studielån vara det sista du tänker på.
Även om det är frestande att undvika återbetalning av studielån helt och hållet är det viktigt att fortsätta hantera dina studielån. Du vill inte standard på federala lån — att göra det kan få allvarliga konsekvenser.
Om du hamnar bakom betalningar kan regeringen garnera dina löner och hålla tillbaka federala betalningar och skatteåterbetalningar. Du kan till och med hindras från att köpa eller sälja vissa tillgångar, och du kan bli stämd.
Du kan också hamna på grund av insamlingsavgifter och avgifter om du standard på dina federala studielån.
Om du inte kan betala dina studielån eftersom tiderna är tuffa, här är några alternativ för återbetalning av studielån att överväga.
en sista anteckning: Om du kämpar för att betala dina studielån på grund av koronaviruspandemin, du borde veta att alla federalt hållna studielån har avbrutit några huvud-eller räntebetalningar fram till Dec. 31, 2020. Privata studielånstjänster är inte skyldiga att erbjuda lättnad, men många är. Se Credit Karmas coronavirus student loan relief hub för mer information och kontakta din låneservice för att se vad dina alternativ är.
- kontakta din låneservice för att diskutera dina alternativ
- ändra din återbetalningsplan
- titta på konsolidering
- överväga uppskjutning eller tålamod
- titta på förlåtelse för lån
- hör från en expert
- studielånåterbetalningar och COVID-19
kontakta din låneservice för att diskutera dina alternativ
istället för att låta din federala eller privata lån faller vid vägen, överväga att kontakta din lån service omedelbart om du inte kan göra dina studielån betalningar.
din låneservice kan diskutera alternativ med dig och hjälpa dig att hålla dig i gott skick med dina lån, så att du kan vidta åtgärder för att undvika studielån standard.
ändra din återbetalningsplan
Om du kämpar för att hålla jämna steg med dina federala studielån, är en annan sak du kanske vill göra ändra din återbetalningsplan.
de flesta federala studielån är berättigade till inkomstdrivna planer, vilket begränsar dina månatliga betalningar till 10% till 20% av din diskretionära inkomst.
snabba fakta
Vad är diskretionär inkomst?
enligt Federal Student Aid-webbplatsen definieras din diskretionära inkomst som skillnaden mellan din inkomst och upp till 150% av fattigdomsriktlinjen för din stat och familjestorlek. Detta innebär att för vissa kan de nödvändiga månatliga betalningarna vara noll dollar tills låntagarens diskretionära inkomst ökar.
typer av återbetalningsplaner
federala lån har några återbetalningsplaner. Låt oss ta en titt på några av de olika alternativen som finns tillgängliga.
Standard, graderade och utökade återbetalningsplaner
- en standard återbetalningsplan har en fast månadsbetalning.
- en graderad återbetalningsplan börjar dina betalningar med ett lägre belopp, vilket gradvis blir högre.
- en utökad betalningsplan låter dig välja — dina betalningar kan antingen fixas eller graderas.
återbetalningsperioderna för standard-och graderade betalningsplaner är upp till 10 år för enskilda lån eller upp till 30 år om dina lån konsolideras. För utökade återbetalningsplaner är det upp till 25 år.
inkomstdrivna återbetalningsplaner
det finns också några pay-as-you-earn återbetalningsplaner (även känd som REPAYE och PAYE-planerna), men dessa brukar kosta mer än den vanliga 10-åriga återbetalningsplanen.
- återbetalningsplanen (eller reviderad lön när du tjänar återbetalningsplan)
- denna plan täcker dina månatliga betalningar till 10% av din diskretionära inkomst (om du är gift, inkluderar det din makas inkomst och studielånskuld).
- Det kräver att du ”omcertifierar” varje år, då kommer dina betalningar att omräknas baserat på din uppdaterade inkomstinformation och familjestorlek.
- Du kan använda denna plan om du har ett kvalificerat lån, inklusive ett direkt subventionerat lån, direkt osubventionerat lån, direkt PLUS lån (gjord till en student) eller direkt konsolideringslån som inte inkluderar PLUS lån (gjord till en förälder).
- Om du fortfarande betalar av ditt lån efter 20 till 25 år är resten av ditt saldo berättigat till förlåtelse. (Tänk bara på att du kan behöva betala inkomstskatt på det förlåtna beloppet.)
- PAYE-Planen (eller betala som du tjänar återbetalningsplan)
- denna plan liknar återbetalningsplanen genom att dina månatliga lånebetalningar överstiger 10% av din diskretionära inkomst.
- Du måste också omcertifiera varje år med denna plan, och din makas inkomst, tillsammans med deras studielånskuld, kommer att påverka dina betalningar.
- samma lån som kvalificerar sig för återbetalning kvalificerar sig för PAYE, men din skuld måste också betraktas som hög jämfört med din inkomst.
- eventuellt saldo kvar på din PAYE-Plan efter 20 år kan förlåtas, vilket skiljer sig från 20 till 25 år på din återbetalningsplan (även om du fortfarande sannolikt måste betala inkomstskatt på det beloppet).
- för att kvalificera sig för PAYE, du måste ha varit en ny låntagare på eller efter Oktober. 1, 2007, och har fått dina lån utbetalda på eller efter Oktober. 1, 2011.
återbetalningsplaner varierar beroende på lån och varje plan kommer med specifika riktlinjer, så besök US Department of Education webbplats för att lära dig mer information.
innan du ändrar din återbetalningsplan
Om du funderar på att ansöka om en inkomstbaserad återbetalningsplan är det viktigt att beräkna dina potentiella betalningar med hjälp av den officiella återbetalningsberäknaren innan du byter. I vissa fall kan dina betalningar vara större än vad de skulle vara under en 10-årig standard återbetalningsplan.att välja en inkomstdriven plan kan hjälpa till att sänka dina betalningar och göra dem mer hanterbara. Du kommer sannolikt att betala mer ränta över tiden under en av dessa planer — men det kan vara en livräddare om du har problem med att göra betalningar.
letar du efter ett lån?Handla för personliga lån nu
titta på konsolidering
Om du kämpar för att hålla jämna steg med flera månatliga betalningar, kanske du vill överväga konsolidering. Federal Student lån innehavare kan ansöka om en direkt konsolidering lån, som konsoliderar dina lån till ett lån från en enda långivare och en månatlig betalning.
det finns ingen ansökningsavgift, och de flesta federala studielån är berättigade till konsolidering. Privata studielånsinnehavare är inte berättigade till ett direkt konsolideringslån. Men om du har en blandning av privata och federala lån, kommer de federala lånen fortfarande att vara berättigade till konsolidering, och den totala studielånskulden, inklusive privata studielån, kommer att påverka hur länge du måste återbetala ditt direkta konsolideringslån.eftersom konsolidering kan erbjuda dig upp till 30 år att betala av dina lån, kan din nya månatliga betalning vara lägre än dina nuvarande betalningar. Nackdelen? Du kommer sannolikt att betala mer i ränta under lånets livslängd och du kan förlora vissa fördelar, till exempel ränterabatter och avbokningsförmåner. På grund av detta är det viktigt att väga kostnader och fördelar innan du konsoliderar.
studielån 101: En guide till lån för college
överväg uppskjutning eller tålamod
Om du inte kan återbetala dina studielån eftersom du upplever ekonomiska svårigheter eller har svårt att hitta arbete, kanske du kan skjuta upp dina federala lån i upp till tre år.
Om du inte kvalificerar dig för uppskjutning kan du vara berättigad till tålamod, vilket kan skjuta upp eller minska dina betalningar i upp till 12 månader. För fall av medicinska kostnader och ekonomiska svårigheter bestämmer din långivare om du vill godkänna dig för allmän tålamod. I andra fall kan du vara berättigad till obligatorisk tålamod om du uppfyller vissa behörighetskrav.
låntagare måste begära uppskjutning och tålamod — och de måste fortsätta att göra betalningar tills de är godkända. Under tålamod är du ansvarig för att betala räntan som uppkommer på alla typer av federala studielån. Men du kanske inte är ansvarig för att betala räntan som uppkommer på vissa typer av lån under uppskjutningsperioden, så se till att du förstår hur din specifika situation fungerar.
snabba fakta
Vad betyder det att skjuta upp dina federala studielån?
uppskjutning är processen att tillfälligt skjuta upp dina studielånsbetalningar. Beroende på vilken typ av lån du har — som federala Perkins — lån, direkt subventionerade lån och subventionerade federala Stafford-lån-kan den federala regeringen till och med betala räntan på dina lån under uppskjutning. Du måste skicka in en begäran till din låneservice om du är intresserad av att skjuta upp dina studielån.
titta på förlåtelse för lån
ett annat alternativ du kanske vill överväga är förlåtelse för lån.
genom Public Service Loan Forgiveness Program kan federala studielånslåntagare som arbetar i offentlig tjänst hos en kvalificerad ideell eller statlig myndighet få sina lån förlåtna efter 10 års kvalificerade månatliga betalningar.låntagare på en inkomstdriven plan kan kvalificera sig för låneförlåtelse på deras återstående lånebalans om de gör kvalificerade månatliga betalningar i 20 till 25 år.
Bottom line
återbetalning av studielån kan vara stressande, men om du har det svårt finns det alternativ för hjälp.
Om du inte kan betala dina studielån just nu är det bästa att kontakta din låneservice för att diskutera dina alternativ. Att inte vidta åtgärder kan påverka ditt ekonomiska liv negativt och kan leda till standard.
letar du efter ett lån?Handla personliga lån nu
hör av en expert
Q: Vilka råd har du för någon som kämpar med studielån betalningar?
A: ”prata med en långivare och även ett välrenommerat skuldkonsolideringsföretag. Det finns sannolikt sätt att omstrukturera skulden för att minska betalningarna, antingen genom att dra nytta av nuvarande räntor eller förlänga lånet. Det är bättre att göra detta innan du saknar en betalning som skadar din kredit.”
— dr. Alex Brown, Professor i ekonomi, Texas a&M University
återbetalning av studielån och COVID-19
på grund av de ekonomiska effekterna av koronaviruspandemin erbjuder vissa studielånstjänster betalningslättnader för studielån.
Om du har problem med att göra betalningar, kontakta din servicer så att du kan undvika standard. Du kan också ta en titt på Credit Karma studielån lättnad åtgärder guide.