kära Carrie,

jag tittade bara på min sjukförsäkringsräkning och de månatliga premierna är nästan lika mycket som min bilbetalning! Jag är 23 och vid god hälsa. Den enda gången jag behövde se doktorn, fastnade jag fortfarande med en $ 700-räkning! Det verkar som att betala för sjukförsäkring bara är slöseri med mina pengar. Behöver jag verkligen det?

—en läsare

kära läsare,

Jag är empatisk för din situation och jag är orolig för Ungdomar och många familjer som funderar på att hoppa över sjukförsäkring på grund av kostnaderna. Jag förstår att det kan vara frustrerande om du står inför stora utgifter utanför fickan även om du har täckning. Men att gå utan sjukförsäkring kan vara katastrofalt dyrt. Så ja, du behöver 100 procent sjukförsäkring.

som sagt, det finns några strategier som kan minska dina kostnader—utan att offra kvalitet eller täckning. Låt oss ta en titt.

hur sjukförsäkring kan spara pengar

Sjukförsäkring hjälper dig att spara pengar genom att du kan överföra en stor ekonomisk risk till försäkringsgivaren i utbyte mot en (jämförelsevis) liten premie. Jag säger inte att sjukförsäkringen inte är dyr. Sjukförsäkringskostnaderna har stigit snabbare än den totala inflationen och arbetarnas inkomster i flera år. Jag säger bara att att inte ha sjukförsäkring kan vara ekonomiskt förödande.Tänk dig till exempel hur dyrt det skulle vara att täcka kostnaderna för att stanna på sjukhuset eller betala för en resa till akuten. Du kan enkelt rack upp en räkning i tusentals, potentiellt kostar alla dina besparingar-eller mer!

alternativ och strategier för att sänka dina kostnader

som kläder finns det ingen storlek som passar alla när det gäller sjukförsäkring. Val finns i överflöd, så det är viktigt att tänka noga på dina egna behov och familjens behov innan du bestämmer dig.

När du har försäkring, se till att granska din täckning årligen eller om du har en stor livsförändring som att gifta dig eller flytta till ett nytt samhälle. Att förstå sjukförsäkring är inte lätt, så tveka inte att be om hjälp från din arbetsgivare, en rådgivare eller någon du litar på.

täckningsalternativ för Ungdomar

enligt Affordable Care Act (ACA) kan ungdomar nu hålla sig under en förälders plan om den täcker anhöriga fram till 26 års ålder. Detta kan vara fallet även om du är gift, inte bor med dina föräldrar, eller har lämnat skolan. Kontrollera med din förälders plan om specifika anmälningsperioder.

studenter som fortfarande är på college kanske kan hitta sjukförsäkring genom en studenthälsoplan. Detta kan vara ett prisvärt alternativ, men var noga med att kontrollera om täckningen räknas som ”kvalificerad täckning”. Annars kan det finnas mer begränsade fördelar eller vissa undantag. Med det sagt kan en studentplan vara ett backupalternativ om du inte kan täckas genom en förälders plan.

vad sägs om kortsiktiga, begränsade varaktighet (STLD) planer?

Jag är inte ett stort fan av kortsiktiga planer och är orolig för att vissa människor kommer att välja dessa planer baserat på lägre premier ensam, utan att förstå vad de köper.

dessa planer varar i allmänhet upp till ett år och är billigare än traditionella planer, men det beror delvis på att dessa planer har mer begränsad täckning och minskat konsumentskydd än planer som kvalificerar sig enligt ACA-standarder. Detta innebär att dessa planer utesluter ofta täckning för saker som graviditet och mental hälsa och du kan avvisas för befintliga tillstånd som astma eller cancer.

dessa planer kan vara meningsfulla i vissa situationer och ”vissa” försäkringar är bättre än ingen, men om du är frestad av denna typ av plan, se till att du förstår vad som är och inte täcks.

täckningsalternativ för arbetstagare

ungefär hälften av amerikanerna har hälsotäckning genom arbete. Denna typ av täckning subventioneras ofta av arbetsgivaren för att minska kostnaderna för anställda.

Du kan ha mer än ett alternativ med olika premier, sambetalningar och självrisker samt tillgång till ett annat nätverk av vårdpersonal, så ta dig tid att bestämma den bästa passformen. Se till att överväga sjukförsäkring när du byter jobb och under din arbetsgivares anmälningsperiod när du kan göra ändringar.

hög självrisk hälsoplan (HDHP) /Hälsosparkonton (HSAs)

HDHPs erbjuder lägre månatliga premier, men har högre självrisker. En HDHP / HSA combo kan vara ett utmärkt val för personer som inte använder medicinska tjänster mycket och kan hjälpa dig att spara pengar genom att låta dig betala för out-of-pocket hälsokostnader skattefria.

det misstag som jag ofta ser människor som är inskrivna i HDHPs gör försummar att använda kostnadsbesparingarna från de lägre premierna för att finansiera en HSA. Om du registrerar dig för en HDHP, se till att du 1) Öppna en HSA. 2) finansiera det varje månad. 3) Sätt dina besparingar på jobbet genom att investera dina besparingar när det är möjligt.

täckning genom ACA (Affordable Care Act) Marketplace exchanges

Om du inte har täckning genom arbete kan du hitta sjukförsäkring på en av de federala eller statliga utbytena på healthcare.gov. Premium skattekrediter (PTC) kan hjälpa till att sänka dina månatliga premier. Eller du kan vara berättigad till täckning genom utökade Medicaid-program i vissa stater om din inkomst är tillräckligt låg.

Tänk på att särskilda registreringsfönster och Villkor gäller så att du måste planera i förväg för att registrera dig. Hälsovårdsnavigatorer erbjuder opartisk, gratis hjälp via telefon och personlig vägledning och kan hjälpa dig att handla och anmäla dig till prisvärd täckning.

täckning om du är egenföretagare eller småföretagare

Om du är en del av den växande” gig ” ekonomin, arbetar som entreprenör, din egen chef eller om du äger ett litet företag, se till att kolla in alternativ tillgängliga via healthcare.gov.

Du kan också vara berättigad till en skatteavbrott genom att dra av kostnaden för sjukförsäkring som en affärskostnad för att sänka dina kostnader. Kontakta en skatterådgivare för mer information.

Sjukförsäkring hjälper till att säkra din ekonomiska framtid

för många unga vuxna som dig själv är det något nytt att betala för din egen sjukförsäkring och kan verka som om det inte är viktigt. Men motsatsen är faktiskt fallet. Att ha bra sjukförsäkring är en av de viktigaste delarna i din ekonomiska plan. Det är viktigt för din ekonomiska hälsa genom att skydda dig från ekonomisk katastrof. Att ha rätt typ och rätt mängd sjukförsäkring är faktiskt en av de smartaste pengar som du kan göra.