ce este o plată în jos?
o plată în avans este un tip de plată, adesea în numerar, efectuată în primele etape ale achiziționării unui bun sau serviciu scump. Plata reprezintă un procent din prețul integral de achiziție. În unele cazuri, plata în avans nu este rambursabilă dacă tranzacția cade din cauza cumpărătorului. În cele mai multe cazuri, cumpărătorul face aranjamente de finanțare pentru a acoperi suma rămasă datorată vânzătorului.
Takeaways cheie:
- o plată în avans este o plată efectuată ca parte a unei achiziții mari în primele etape ale unui acord de finanțare.
- cu cât este mai mare plata în avans, cu atât plățile dobânzilor vor fi mai mici pentru restul împrumutului.
- creditorii pot solicita o sumă variabilă ca plată în avans (până la 3,5% și până la 50% în Statele Unite), în funcție de Împrumutat și de achiziție.
avans
de exemplu, mulți cumpărători de locuințe efectuează plăți în avans de la 5% la 25% din valoarea totală a locuinței, iar o bancă sau o altă instituție financiară acoperă restul costurilor printr-un credit ipotecar. Plățile în avans pentru achizițiile de mașini funcționează în mod similar.
o plată în jos poate fi, de asemenea, cunoscut ca un depozit, în special în Anglia, în cazul în care 0% la 5% Ipoteci de depozit pentru unii cumpărători nu sunt mai puțin frecvente.
cum funcționează plățile în avans
plățile în avans scad valoarea dobânzii plătite pe durata de viață a împrumutului, scad plățile lunare și oferă creditorilor un grad de securitate.
achiziții de locuințe
în Statele Unite, un avans de 20% pentru o casă este standardul pentru creditori. Cu toate acestea, există modalități de a cumpăra o casă cu doar 3,5% în jos, cum ar fi cu un împrumut Federal Housing Administration (FHA).
o situație în care poate fi necesară o plată în avans mai mare este atunci când cumpărați într-o proprietate cooperativă, care este comună în multe orașe. Deoarece un cumpărător de un apartament co-operative este de fapt cumpararea de acțiuni într-o corporație care le dă dreptul la o casă corespunzătoare, mulți creditori va insista pe 25% în jos. Unele proprietăți cooperative de ultimă generație pot necesita chiar o plată în avans de 50%, deși aceasta nu este norma.
o plată în jos de 20% sau mai mult vă poate obține o rată a dobânzii mai mică la un împrumut auto.
achiziții Auto
pentru achizițiile de mașini, o plată în avans de 20% sau mai mult poate face mai ușor pentru un cumpărător să obțină rate mai bune de împrumut, termeni sau aprobare pentru un împrumut. Unii dealeri pot oferi Termeni de 0% în jos pentru unii cumpărători, ceea ce înseamnă nici o plată în jos este necesară, deși că, de obicei, înseamnă un creditor va percepe o rată a dobânzii destul de mare pe împrumut.
interes
atunci când un debitor face o plată în jos pe o achiziție și utilizează un împrumut pentru a plăti pentru restul, debitorul reduce instantaneu valoarea dobânzii care trebuie plătită pe durata de viață a împrumutului. De exemplu, dacă 100.000 USD sunt împrumutați pe un împrumut cu o rată a dobânzii de 5%, dobânda datorată va fi de 5.000 USD numai în primul an.
cu toate acestea, în cazul în care plata în jos este de 20.000 dolari, doar 80.000 dolari trebuie să fie împrumutat. Drept urmare, în primul an, dobânda este de numai 4.000 USD, economisind 1.000 USD în primul an. Astfel, se plătește pentru a avea o plată considerabilă în jos pe un credit ipotecar, deoarece s-ar putea salva mii de dolari în interes pe durata de viață a împrumutului. Calculatoarele ipotecare sunt utile atunci când se calculează dobânda și costul total al unui împrumut cu diverse plăți în avans.
plățile lunare
plățile în avans reduc, de asemenea, plățile lunare la împrumuturile în rate. De exemplu, dacă un împrumutat ia un împrumut auto pentru $15,000 cu o rată a dobânzii de 3% și un termen de patru ani, plățile lunare sunt $332. Cu toate acestea, cu o plată în avans de 3.000 USD, cumpărătorul trebuie doar să împrumute 12.000 USD, iar plățile lunare scad la 266 USD. Aceasta este o economie de 66 USD pe lună sau 3.168 USD pe durata de viață de 48 de luni a împrumutului.
asigurarea ipotecară
în majoritatea cazurilor, debitorii care scad mai puțin de 20% atunci când cumpără o casă trebuie să cumpere asigurare ipotecară privată (PMI). PMI este plătit unei companii private de asigurări, iar plățile lunare se numesc prime PMI. Dacă FHA asigură o ipotecă, împrumutatul plătește pentru asigurare prin FHA. Cu toate acestea, în cazul în care debitorul pune jos o plată în jos de 20%, ei pot evita plata primelor de asigurare ipotecare.
considerații speciale
plățile în avans oferă creditorilor un anumit grad de asigurare. În cazul în care un debitor a investit într-o plată în jos, acestea sunt mai puțin susceptibile de a implicit pe împrumut. Din cauza acestei presupuneri, creditorii ipotecari, în special, pot oferi rate ale dobânzii mai mici debitorilor cu plăți mari în avans.