uniunile de Credit sunt organizații nonprofit care oferă servicii financiare membrilor lor. Dacă trebuie să economisiți bani, să plătiți facturi sau să obțineți un împrumut, o uniune de credit este o opțiune all-in-one pentru aceste servicii.

cum diferă băncile și uniunile de Credit

uniunile de Credit oferă multe dintre aceleași produse și servicii ca băncile, iar experiența utilizării acestor servicii este adesea aproximativ aceeași. Cu toate acestea, există câteva diferențe cheie.

investitor-Owned vs. Proprietatea deținută de membri

este principala diferență între bănci și uniunile de credit. Când deschideți un cont la o uniune de credit—oricât de mică—deveniți proprietar parțial al instituției. Toate uniunile de credit sunt deținute de clienții lor, care sunt numiți membri. Băncile sunt deținute de investitori, care ar putea să nu fie titulari de cont sau membri ai comunității.

pentru Profit vs.Non-Profit

spre deosebire de bănci, Uniunile de credit sunt instituții non-profit. În general, acestea funcționează în interesul membrilor lor. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la prețurile acțiunilor sau la investitorii corporativi. Cu toate acestea, uniunile de credit nu sunt organizații de caritate. Ei trebuie să ia decizii financiare solide, să colecteze venituri, să plătească salarii și să concureze cu alte instituții.

beneficiile utilizării uniunilor de Credit

uniunile de Credit sunt adesea populare printre membrii lor, dintre care unii sunt cu înverșunare loiali instituțiilor lor.

ratele și Comisioanele preferabile

deoarece sunt instituții deținute de membri, non-profit, uniunile de credit își transmit adesea succesul membrilor sub formă de comisioane mai mici, rate mai mari ale dobânzii pentru economii și rate mai mici ale dobânzii pentru împrumuturi în comparație cu cele de la bănci. Acestea fiind spuse, nu toate uniunile de credit sunt egale, deci merită întotdeauna să comparați ratele și taxele înainte de a alege o instituție.

implicarea comunității

uniunile de Credit joacă adesea un rol important în economiile locale, oferind educație financiară și informare și sprijinind întreprinderile mici. De asemenea, susțin adesea organizațiile caritabile din comunitate.

ramificare Partajată

acesta este un serviciu unic pentru uniunile de credit. Deoarece uniunile de credit sunt adesea instituții locale, de obicei nu au o rețea răspândită de sucursale sau bancomate. Cu toate acestea, în multe cazuri, este posibil să utilizați sucursale și bancomate ale altor uniuni de credit—gratuit—printr-o rețea de ramificare partajată. Puteți face depuneri și retrageri, puteți plăti împrumuturi și multe altele. Pentru a utiliza ramificarea partajată, atât Uniunea dvs. de credit la domiciliu, cât și sucursala pe care intenționați să o utilizați trebuie să facă parte din rețeaua de ramificare partajată.

servicii mai bune pentru clienți

uniunile de Credit depășesc adesea băncile atunci când vine vorba de servicii pentru clienți. Dacă prețuiți construirea relațiilor cu casierii și ofițerii de împrumut, o uniune de credit sau o bancă comunitară este cel mai bun loc pentru a găsi acea experiență.

servicii disponibile la uniunile de Credit

uniunile de Credit oferă servicii financiare consumatorilor, întreprinderilor și altor organizații. Cele mai comune oferte sunt descrise aici, dar fiecare uniune de credit este diferită.

conturi de acțiuni (economii)

la o uniune de credit, conturile de economii sunt numite conturi de acțiuni, deoarece—ca toți ceilalți clienți—sunteți proprietarul parțial al Uniunii de credit. Acestea sunt un loc sigur pentru a păstra banii și a câștiga dobândă pentru economiile dvs. Anumite transferuri dintr-un cont de economii pot fi limitate în fiecare lună.

Share proiecte de conturi (verificare)

conturi de verificare la bănci sunt de obicei denumite acțiuni proiecte de conturi la uniunile de credit. La fel ca și în cazul conturilor de verificare, partajați proiectele de conturi vă permit să vă cheltuiți banii fără limite lunare pentru plăți. Există mai multe modalități de a vă accesa banii, inclusiv cu cecuri pe hârtie și electronice, carduri de debit, plăți online și retrageri de numerar.

certificatele de depozit (CDs)

CDs sunt ca niște conturi de economii super-alimentate. Ei plătesc adesea mai multe dobânzi decât economiile obișnuite, dar există o captură: trebuie să vă angajați să vă lăsați banii în CD pentru o anumită perioadă de timp (adesea de la unu la trei ani). Dacă preferați flexibilitatea, unele instituții oferă conturi de piață monetară, care plătesc rate ale dobânzii similare și vă permit să vă accesați fondurile pe tot parcursul lunii.

împrumuturi

împrumuturile sunt disponibile pentru o varietate de utilizări. Uniunile de Credit folosesc banii pe care alți clienți îi depun pentru a finanța împrumuturi pentru debitori. Acestea includ împrumuturi pentru locuințe (ipoteci), împrumuturi auto, împrumuturi personale și carduri de credit.

alte servicii

la cele mai multe uniuni de credit, puteți obține, de asemenea, următoarele:

• cecuri oficiale, cum ar fi cecuri casier sau cecuri certificate sunt de obicei oferite pentru o mică taxă, dar ar trebui să aveți nevoie doar de aceste elemente pentru plata în jos ocazionale sau alte evenimente de viață.
• cutiile de valori sunt un loc sigur pentru a păstra documente importante și obiecte de valoare mici. Articolele dvs. sunt stocate în spatele mai multor încuietori, dar va trebui să recuperați tot ce aveți nevoie în timpul orelor bancare.
• serviciile notariale pot fi utile atunci când trebuie să dovediți că o semnătură este valabilă pe documentele oficiale. Un angajat al Uniunii de credit (care trebuie să fie și notar public) poate plasa o ștampilă oficială pe documentele dvs. și poate înregistra ora și data semnăturii dvs.

produsele și serviciile reale disponibile pentru dvs. vor varia de la o uniune de credit la alta. Uniunile de credit mai mari oferă de obicei o varietate mai largă, în timp ce uniunile de credit mici ar putea menține ofertele minime.

obținerea eligibilității membrilor

pentru a deveni membru al oricărei uniuni de credit, trebuie să vă „calificați” sau să fiți eligibil să vă alăturați. Uniunile de Credit sunt concepute pentru a servi persoanelor fizice și organizațiilor care împărtășesc o legătură comună, și oameni care îndeplinesc criteriile sunt cunoscute ca domeniul de membru. Vă puteți califica în mai multe moduri:

Locul de muncă

angajatorul dvs. ar putea sponsoriza o uniune de credit sau ar putea avea relații cu uniunile de credit din zona dvs., astfel încât să aveți capacitatea de a vă alătura acestor uniuni de credit. Unele cariere vă califică, de asemenea, să faceți parte dintr—o uniune de credit-deci angajatorul dvs. individual nu contează, deoarece ocupația dvs. vă atrage.

locația dvs.

unele uniuni de credit sunt deschise oricui locuiește sau lucrează într-o zonă geografică. De exemplu, vă puteți califica pur și simplu pentru că locuiți într-un anumit oraș sau județ. Chiar și mersul la școală sau închinarea într-o zonă în care nu locuiți poate duce la eligibilitate.

un membru al Grupului

fiind membru al anumitor grupuri vă poate face eligibil pentru anumite uniuni de credit. Unele grupuri sunt deschise publicului și vă puteți alătura acestor grupuri în scopul de a deveni membru al Uniunii de credit. Alte grupuri (cum ar fi Asociația unui proprietar) necesită îndeplinirea altor criterii.

familia dvs.

dacă un membru al familiei dvs. este membru al Uniunii de credit, cel mai probabil vă puteți alătura acelei uniuni de credit pe baza eligibilității rudei dvs.

deschiderea unui cont

odată ce ați găsit o instituție care vă place, a deveni membru este la fel de ușor ca deschiderea unui cont. Procesul este același cu deschiderea unui cont la orice bancă sau uniune de credit. Va trebui să furnizați informații despre dvs., să aduceți identificarea și să efectuați o depunere inițială (de obicei între 25 și 100 USD minim).

toți clienții Uniunii de credit trebuie să deschidă un cont de acțiuni (sau economii) de bază. Chiar dacă vă alăturați doar Uniunii de credit pentru a obține un împrumut, va trebui să deveniți membru—ceea ce necesită să aveți o „cotă” a Uniunii de credit.