un fond mutual este o companie care permite unui grup de oameni să investească prin cumpărarea de acțiuni în fond. Compania folosește banii adunați pentru a investi într-o varietate de acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare. Făcând acest lucru, fondul mutual permite clienților săi să construiască diverse portofolii de investiții fără a fi nevoie să cumpere propriile acțiuni sau obligațiuni individuale. Această abordare poate costa mai puțin decât ați putea plăti pentru a cumpăra o varietate de valori mobiliare pe cont propriu.dacă ați construit un fond de urgență și faceți bine gestionarea datoriilor, s-ar putea să vă simțiți gata să începeți să investiți. Un fond mutual poate fi un loc bun pentru a începe dacă doriți să economisiți bani pentru pensionare sau alte obiective.să ne uităm la modul în care funcționează fondurile mutuale și cum vă pot ajuta să progresați spre obiectivele dvs. de economii și investiții.

Save Smart: Credit Karma SavingsStart de economisire

• cum funcționează fondurile mutuale?
• ce face fondurile mutuale diferite de alte tipuri de investiții?
• care sunt unele tipuri de fonduri mutuale?
• care sunt argumentele pro și contra de a investi în fonduri mutuale?
• cum încep să investesc în fonduri mutuale?

cum funcționează fondurile mutuale?

fondurile mutuale sunt gestionate de companii care trebuie să se înregistreze la Securities and Exchange Commission sau SEC. când investiți într-un fond mutual, achiziționați acțiuni în fond, fie din fondul însuși, fie printr-un broker sau alt profesionist în investiții. Fiecare acțiune reprezintă procentul dvs. de proprietate asupra tuturor investițiilor din portofoliul fondului mutual.

investiția într-un fond mutual vă poate face bani în câteva moduri.

dacă fondul vinde titluri de valoare în cursul anului și realizează un profit (numit câștig de capital) din vânzarea respectivă, ar putea distribui aceste câștiguri (minus pierderile de capital) acționarilor la sfârșitul anului. Sau titlurile din portofoliul fondului ar putea plăti dividende, care sunt distribuite investitorilor.

în cele din urmă, dacă valoarea de piață a portofoliului fondului mutual crește, valoarea acțiunilor dvs. ar putea crește și ea — deși acești bani ar fi „pe hârtie”, mai degrabă decât în buzunar, cu excepția cazului în care v-ați vândut acțiunile la prețul mai mare.când acțiunile dvs. vă fac bani,veți avea de obicei opțiunea de a cere un cec (sau alt tip de plată) sau de a reinvesti plata pentru a cumpăra mai multe acțiuni în fond.

fondurile mutuale pot permite investitorilor să-și diversifice investițiile mai ușor și mai ieftin decât dacă ar încerca să facă acest lucru pe cont propriu. Și diversificarea investițiilor dvs. poate însemna un risc mai mic de pierdere decât ați putea avea dacă ați pune toți banii în doar una sau două investiții.

ce diferențiază fondurile mutuale de alte tipuri de investiții?

fondurile mutuale au mai multe caracteristici care le diferențiază de alte tipuri de investiții.

clase de acțiuni ale fondurilor mutuale

unele fonduri mutuale permit investitorilor să-și adapteze experiențele alegând între diferite clase de acțiuni. Fiecare clasă de acțiuni are propriile taxe, servicii și cheltuieli și fiecare are performanțe diferite. Dar fiți conștienți de faptul că brokerul sau consilierul dvs. va fi probabil plătit taxe diferite pentru fiecare clasă de acțiuni pe care le vând.

management profesional

fondurile mutuale sunt de obicei gestionate de consilieri profesioniști de investiții care aleg în ce produse va investi fondul. Fondurile pot fi gestionate activ sau pasiv.

consilierii fondurilor gestionate activ pot cumpăra sau vinde investiții ale fondului în fiecare zi, în efortul de a maximiza performanța fondului. Dar nu există nicio garanție că vor reuși, iar fondurile gestionate activ tind să aibă taxe de administrare mai mari, deoarece plătiți practic pentru abilitățile și expertiza administratorului fondului.

puteți alege, de asemenea, un fond „gestionat pasiv” sau un fond index, care nu încearcă să bată piața pentru a oferi randamente mai mari pe termen scurt. Comisioanele de administrare sunt de obicei mai mici pentru fondurile gestionate pasiv.

care sunt unele tipuri de fonduri mutuale?

există mai multe tipuri de fonduri mutuale și, în general, sunt clasificate în funcție de tipurile de valori mobiliare în care investesc. Iată câteva (dar nu toate) tipuri de fonduri mutuale de luat în considerare.

fonduri de acțiuni

• investiți în principal în acțiuni (cunoscute și sub numele de acțiuni)
• prețurile fluctuante ale acțiunilor pot face ca performanța să crească și să scadă
• poate avea performanțe mai bune pe termen lung, deoarece stocurile au performanțe istorice mai bune în timp decât alte tipuri de investiții

fonduri de obligațiuni

• risc/rentabilitate mai mare decât fondurile de>

fondurile de piață monetară

• fondurile cu risc relativ scăzut
• investesc în principal în investiții mai sigure, pe termen scurt, cum ar fi SUA.pe bază de corporații și entități guvernamentale

fonduri echilibrate

• De asemenea, cunoscut sub numele de fonduri de alocare a activelor
• o combinație cea mai mare parte fix de fonduri de stoc, fonduri de obligațiuni și fonduri de piață monetară

fonduri data țintă

• De asemenea, cunoscut sub numele de fonduri ciclului de viață
• Creat cu un final stabilit sau data de pensionare
• un amestec de

save smart: Credit Karma savingsstart de economisire

care sunt argumentele pro și contra de a investi în fonduri mutuale?

ca orice tip de investiție, fondurile mutuale au avantaje și dezavantaje. Dacă vă gândiți să investiți în fonduri mutuale, evaluați pentru propria situație dacă valoarea avantajelor depășește dezavantajele potențiale.

avantajele investiției în fonduri mutuale

• Mai multe oportunități de creștere — conturile de depozit precum economiile, verificarea și certificatele de depozit sunt în general considerate sigure. Dar ratele dobânzilor la aceste investiții tind să fie scăzute. Oamenii pot pune bani în investiții ca fonduri mutuale în speranța de a obține o rată mai mare de rentabilitate pe banii lor.
• costuri reduse de pornire — unele fonduri mutuale stabilesc minime reduse pentru suma pe care trebuie să o achiziționați, ceea ce vă oferă posibilitatea de a începe să investiți fără prea mulți bani. Și unii pot avea, de asemenea, prețuri mici pentru a achiziționa acțiuni lunare suplimentare.
• management profesional — investițiile pot fi confuze și s-ar putea să primiți ajutor profesional. Dacă investiți într-un fond gestionat activ, un manager profesionist ar trebui să cerceteze vehiculele de investiții și să ia decizii în cunoștință de cauză cu privire la care să investească și să monitorizeze cât de bine se descurcă fondul în timp.
• lichiditate — unele tipuri de investiții se limitează atunci când vă puteți accesa banii. Dar când investiți într-un fond mutual, vă puteți răscumpăra acțiunile în orice zi lucrătoare. Fondurile mutuale trebuie să trimită apoi plata acțiunilor în termen de șapte zile.

contra investițiilor în fonduri mutuale

• Taxe — fondurile mutuale vă permit să vă vindeți acțiunile oricând doriți și să răscumpărați valoarea activului net sau NAV pentru acțiunile dvs. Dar că valoarea netă este ceea ce veți obține după plata taxelor. Fondurile mutuale pot percepe taxe de vânzare investitorilor, taxe anuale, taxe de administrare și alte costuri — și le veți plăti chiar dacă investiția fondului mutual pierde bani.
• impozitul pe câștigurile de Capital — Dacă primiți o distribuție a câștigurilor de capital din Fondul mutual, acești bani ar putea fi supuși impozitului pe câștigurile de capital.
• nu este susținut de FDIC — spre deosebire de alte instrumente de investiții, fondurile mutuale nu sunt asigurate de FDIC, ceea ce înseamnă că puteți pierde o parte sau toți banii investiți dacă fondul dvs. funcționează prost.
• mai puțin control asupra investițiilor — compania fondului decide unde să pună banii dvs. (și colegii dvs. acționari). Poate doriți un cuvânt de spus în cazul în care banii devine investit pentru un număr de motive. De exemplu, s-ar putea să vă preocupe impactul asupra mediului sau social al investițiilor dvs. Dacă da, luați în considerare căutarea unui fond mutual care să practice investiții durabile, responsabile și de impact sau SRI.

întrebare comună: care este rata impozitului pe câștigurile de capital?

cum încep să investesc în fonduri mutuale?

Dacă aveți un cont de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401(k), este posibil să fiți deja investit într-un fond mutual. Dacă sunteți gata să deschideți un cont suplimentar pe cont propriu, iată câțiva pași de luat în considerare înainte de a începe să investiți.

începeți prin a vă uita la cât de mult risc vă puteți permite să vă asumați atunci când investiți. Puteți determina „toleranța la risc” pe cont propriu sau cu ajutorul unui profesionist în investiții, pe baza unor variabile precum vârsta curentă, vârsta de pensionare și dacă aveți un venit fix.în timp ce doriți să știți cât de bine un fond mutual sunteți în considerare a efectuat în trecut, ține cont de faptul că performanțele anterioare nu este neapărat cel mai bun mod de a prezice modul în care fondul va efectua în viitor. Cântărește performanța anterioară a fondului împreună cu alți factori, cum ar fi cât timp fondul a fost în afaceri și dimensiunea fondului.

cercetați orice reprezentant cu care vă gândiți să lucrați pentru a vedea dacă este licențiat și înregistrat sau dacă are înregistrări negative. Poti sa te uiti aceste informatii prin Securities and Exchange Commission la investor.gov.

în cele din urmă, aveți grijă suplimentară pentru a revizui toate taxele pe care le percepe un fond mutual. O diferență de costuri între fonduri poate părea mică, dar aceste costuri se pot adăuga în timp. Puteți găsi informații despre taxe, riscuri și multe altele în prospectul unui fond mutual.

linia de fund

când investiți, regula generală este că randamentele mai mari sunt adesea egale cu un risc mai mare. Diversificarea investițiilor dvs. poate fi o modalitate de a ajuta la atenuarea riscului, iar fondurile mutuale vă pot ajuta să vă diversificați ușor și eficient din punct de vedere al costurilor.

amintiți-vă că investițiile necesită adesea timp pentru a plăti. Plătiți datoria, construiți un fond de urgență și maximizați contribuțiile la 401(k) (dacă aveți unul) înainte de a intra în lumea investițiilor.

Save Smart: Credit Karma SavingsStart de economisire