există multe modalități de a crea un viitor sigur financiar pentru cei dragi. Ai putea înrola ajutorul unui consilier financiar pentru a veni cu un plan financiar cuprinzător. Fondurile fiduciare sunt un alt mod de a vă stabili copiii sau nepoții pentru succesul financiar viitor. Și nu sunt doar pentru cei foarte bogați. Puteți deschide un fond fiduciar pentru a vă asigura că cei dragi vă gestionează și distribuie activele într-un mod specific, indiferent de valoarea dvs. netă.
ce este un Fond fiduciar?
un fond fiduciar este o entitate juridică care deține proprietăți sau active în numele unei alte persoane, grup sau organizație. Este un instrument de planificare imobiliară care vă păstrează activele într-un trust gestionat de o terță parte neutră sau Mandatar. Un fond fiduciar poate include bani, proprietate, acțiuni, o afacere sau o combinație a acestora. Mandatarul deține pe fondul fiduciar până când vine momentul pentru a trece activele pe la destinatarii alese.
fondurile fiduciare oferă mai mult control și specificitate decât o voință. Acest lucru se datorează faptului că atunci când mori, voința ta devine înregistrare publică și nu există întotdeauna o garanție că dorințele tale vor fi îndeplinite. Cu un fond fiduciar, numai administratorii și beneficiarii cunosc conținutul și condițiile fondului. În plus, anumite fonduri fiduciare vă pot proteja activele de acțiuni în justiție și pot oferi beneficii fiscale.
cum funcționează un Fond fiduciar?
există trei părți implicate într-un fond fiduciar: concedentul, mandatarul și beneficiarul. Concedentul este persoana care stabilește Fondul fiduciar și își plasează activele în fond. Mandatarul este persoana sau instituția care deține și administrează activele. În cele din urmă, beneficiarul dvs. este persoana pe care ați ales-o pentru a primi activele fondului.
pentru a înființa un fond fiduciar, concedentul lucrează cu un avocat pentru a crea trustul. De asemenea, puteți alege un consilier financiar cu care să lucrați pentru a vă ajuta să vă alocați activele în cel mai bun mod. Concedentul numește mandatarul, adesea un membru al familiei sau o instituție financiară. Un concedent trebuie, de asemenea, să numească beneficiarul ca și copiii sau nepoții lor, un partener de afaceri sau o organizație caritabilă. Concedentul și avocatul întocmesc, de asemenea, condițiile Fondului fiduciar. Termenii includ activele pe care le va include concedentul și modul în care doresc ca aceste active să fie distribuite.fondurile fiduciare diferă de alte instrumente de planificare imobiliară. Acestea permit concedentului să furnizeze specificații privind modul și momentul în care beneficiarul va primi activele trustului. De exemplu, în calitate de concedent, puteți alege să plătiți fonduri anual beneficiarului sau ca sumă forfetară odată ce beneficiarul atinge o anumită vârstă. Concedentul poate specifica chiar fondurile merge spre o cheltuială semnificativă ca colegiu de școlarizare sau o plată în jos pe o casă.
o includere comună într-un fond fiduciar este o clauză „cheltuitoare”.”Acest lucru împiedică un beneficiar să utilizeze activele Fondului fiduciar pentru a-și achita datoriile. Deci, chiar dacă nepotul tău și-ar paria toți banii și ar suporta o grămadă de datorii, creditorii săi nu se pot atinge de fondul său fiduciar. În acest fel, nepotul tău poate avea încă niște bani de rezervă pentru a-l ajuta să se întoarcă pe picioare.
diferite tipuri de fonduri fiduciare
există câteva tipuri de fonduri fiduciare. Pentru început, există fonduri fiduciare irevocabile care, odată stabilite, sunt Neschimbabile. În calitate de concedent, nu puteți anula încrederea și nici nu puteți modifica termenii sau distribuția. Această rigiditate vine cu unele beneficii. În primul rând, deoarece concedentul nu mai deține activele, nu trebuie să plătească impozitul pe venit pentru banii obținuți din aceste active. Fonduri o încredere irevocabilă nu mai este luată în considerare ca parte a proprietății concedentului. Prin urmare, mutarea activelor într-un trust irevocabil poate ajuta, de asemenea, concedentul să se mute într-o categorie de impozite mai mică sau să evite plata impozitului pe proprietate. Trusturile irevocabile protejează, de asemenea, fondurile împotriva creanțelor legale și a datoriilor împotriva concedentului. În acest fel, beneficiarul poate beneficia în continuare de aceste active în cazul în care concedentul cade în datorii sau dificultăți.
fondurile fiduciare revocabile, pe de altă parte, pot fi modificate în orice moment. Acestea se mai numesc trusturi vii. Le puteți actualiza după cum este necesar adăugând sau eliminând active și beneficiari. Puteți chiar să dizolvați fondul, ceea ce duce la returnarea activelor către concedent. Acest lucru permite mai multă flexibilitate și control, deoarece modificările pot fi făcute până când concedentul moare. Cu toate acestea, spre deosebire de un fond irevocabil, fondurile din cadrul unui trust revocabil sunt încă considerate parte a proprietății concedentului. Acest lucru le lasă mai puțin protejate dacă concedentul se confruntă cu pretenții legale, facturi medicale sau alte datorii. În acest caz, fondurile din trustul revocabil pot fi confiscate.
un fond de caritate rest este un alt tip de fond fiduciar. De asemenea, numit un trust anuitate de caritate, acest lucru vă permite să treacă pe activele dumneavoastră la o caritate specificat în loc de o rudă. Activele din cadrul acestui tip de fond asigură un venit procentual fix pentru beneficiar pe durata de viață a trustului. Când finanțați un fond de caritate rest trust, puteți beneficia imediat de credite fiscale caritabile-contribuție. În plus, îți donezi bunurile pentru o cauză măreață.
Cine are nevoie de un Fond fiduciar?
veți găsi fonduri fiduciare utile dacă doriți să lăsați bani, Proprietăți sau alte active altcuiva și să vă asigurați utilizarea lor într-un mod specific și incontestabil. Puteți crea un trust pentru a plăti activele la anumite ore, cum ar fi anual, pentru evenimente specifice, cum ar fi la absolvire sau la o anumită vârstă. Dacă doriți să vă asigurați că averea dvs. durează mai mult, puteți alege să o plătiți beneficiarilor dvs. în rate, mai degrabă decât o sumă forfetară. Dacă doriți să plătiți pentru educația nepoților dvs., o puteți plăti doar pentru școlarizarea lor.
fondurile fiduciare combate, de asemenea, unele dintre problemele cu care te-ai putea confrunta cu o voință. Spre deosebire de o voință, trusturile nu sunt supuse succesiunii, procesul legal care vă verifică voința. Deoarece activele din trust aparțin trustului, nu concedentului, nu este nevoie să transferați proprietatea asupra acestor active la moartea concedentului. Fără succesiune, trusturile vă păstrează, de asemenea, relațiile imobiliare private.
linia de Jos
un fond fiduciar oferă un instrument solid de planificare imobiliară pentru cei care doresc mai mult control asupra activelor lor decât o voință poate oferi. Trusturile permit concedentului, persoana care înființează trustul, să definească termenii trustului. Aceasta include modul și momentul în care doriți ca conținutul trustului să fie transmis beneficiarilor. Fondurile fiduciare irevocabile oferă, de asemenea, unele beneficii fiscale și protecția activelor lor împotriva acțiunilor în justiție.
Sfaturi pentru planificarea pensionării
- dacă ați decis că doriți să deschideți un fond fiduciar, este important să aveți suficienți bani atât pentru fond, cât și pentru dvs. Sigur, este minunat să vă configurați copilul cu școlarizarea la facultate, dar nu uitați să vă finanțați și pensionarea. Deschide conturi de economii ca un IRA sau 401(k) pentru a obține economiile de pensionare a început.s-ar putea să descoperiți că navigarea în finanțele și activele dvs., în special atunci când configurați fonduri și conturi, este mult de gestionat pe cont propriu. În acest caz, ar putea ajuta cu adevărat să aveți un consilier financiar care să vă ghideze în timp ce vă gestionați finanțele. Acestea vă pot ajuta să vă maximizați economiile și să obțineți și beneficii fiscale mari. Instrumentul de potrivire a consilierului financiar SmartAsset facilitează găsirea unui consilier cu care să lucrați care să răspundă nevoilor dvs. Pur și simplu răspundeți la un chestionar scurt și apoi vă vom asocia cu până la trei consilieri din zona dvs.