în anul 2000, aproximativ 70 de miliarde de cecuri vor fi scrise doar în Statele Unite. Aceasta înseamnă că aproximativ 270 de milioane de controale sunt procesate în fiecare zi lucrătoare. Urmărirea tuturor hârtiei este o procedură destul de complexă.
odată ce ați plătit prin cec pentru alimentele dvs., primul loc în care cecul merge este la banca magazinului alimentar, unde este depus. Dar este posibil ca fondurile să nu fie disponibile imediat, cu excepția cazului în care dvs. și magazinul dvs. alimentar utilizați aceeași bancă (aproximativ 30% din cecuri sunt trase și depuse în aceeași bancă), caz în care procesarea sau compensarea este gestionată intern. În caz contrar, banca magazinului alimentar va dori probabil să verifice cecul cu banca dvs., banca plătitoare, înainte de a converti valoarea cecului în numerar. Dar majoritatea băncilor nu comunică direct între ele; în schimb, trec printr-un om de mijloc, o bancă intermediară.
publicitate
există trei tipuri de bănci intermediare:
- Federal Reserve Bank
- banca corespondentă
- Clearinghouse corporation
Federal Reserve Bank este banca centrală a Statelor Unite. Sucursalele regionale ale Rezervei Federale se ocupă de procesarea cecurilor pentru băncile care dețin Conturi la acestea și percep o taxă pentru serviciile lor. Astfel de servicii includ colectarea cecurilor, transportul aerian al cecurilor către Banca de rezervă și livrarea cecurilor către băncile plătitoare. Băncile de rezervă gestionează aproximativ 27% din cecurile americane.
băncile corespondente sunt bănci care au format „parteneriate” cu alte bănci pentru a face schimb de cecuri și plăți direct, ocolind Rezerva Federală și taxa acesteia. Băncile externe pot trece printr-o bancă corespondentă pentru a face schimb de cecuri și plăți cu unul dintre partenerii săi.
băncile corespondente pot forma, de asemenea, o corporație clearinghouse, în care membrii fac schimb de cecuri și plăți în vrac, în loc de verificare cu verificare, ceea ce poate fi destul de ineficient atunci când fiecare bancă ar putea primi mii de cecuri într-o zi. Băncile clearinghouse economisesc cecurile trase asupra altor membri și le schimbă zilnic. Plățile nete pentru aceste cecuri sunt adesea decontate prin Fedwire, un sistem electronic de transfer de fonduri (EFT) care gestionează decontarea pe scară largă a cecurilor între băncile americane.
băncile corespondente și corporațiile clearinghouse alcătuiesc sectorul privat al compensării cecurilor și, împreună, gestionează aproximativ 43% din cecurile din SUA.
există cinci pași de bază în procesul de decontare:
- magazinul alimentar depune cecul în banca sa.
- banca magazinului alimentar trece cecul dvs., împreună cu o cerere de plată, către o bancă intermediară pentru verificare și decontare. Banca intermediară identifică banca plătitoare.
pentru a identifica banca plătitoare, banca intermediară se uită la numărul de rutare al cecului dvs., numărul de nouă cifre din colțul din stânga jos al cecului, în stânga numărului de cont. Numărul de rutare identifică banca care a emis cecul. Fiecare bancă din Statele Unite are cel puțin un număr de rutare.
- după identificarea băncii dvs. ca bancă plătitoare, banca intermediară prezintă băncii dvs. cecul pe care l-ați scris, împreună cu o cerere de plată. Dacă banca dvs. este de acord să plătească, cecul a fost verificat.
- banca intermediară continuă să deconteze cecul, debitând banca dvs. și creditând banca magazinului alimentar pentru valoarea cecului.
- banca dvs. debitează contul dvs. de verificare.
la sfârșitul acestui proces, magazinul alimentar are acces deplin la valoarea în numerar a cecului pe care l-ați scris. Și la sfârșitul lunii, când sosește extrasul dvs. bancar, cecul este chiar în mână sau tipărit pe extrasul dvs.pentru mai multe informații bancare și financiare personale, consultați linkurile de pe pagina următoare.
publicitate