pentru a ieși din datorii, aveți nevoie de un plan și trebuie să executați acel plan. Pentru a ajuta Credit.com echipa împărtășește aceste 8 moduri în care puteți aborda cum să plătiți datoria și să lăsați o parte, dacă nu toate, din povara dvs. financiară:

1. • adunați—vă datele-facturi, rapoarte de credit, scor de credit etc.
   • faceți o listă cu datoriile și veniturile dvs.
   • reduceți ratele dobânzilor
   • plătiți mai mult decât trebuie să plătiți
   • câștigați mai mulți bani
   • cheltuiți mai puțini bani
   • creați un buget și datorii planul de plată respectați-le
   • clătiți și repetați
   • aduna datele
   • faceți o listă cu datoriile și veniturile dvs.
   • reduce ratele dobânzilor
   • obțineți un Card de Credit cu o rată a dobânzii mai mică
   • obțineți un card de credit de transfer de sold cu o rată a dobânzii mai mică sau o rată de introducere de 0%
   • obțineți un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică
   • consolidați împrumuturile pentru studenți
   • plătiți mai mult decât trebuie
   • câștigați mai mulți bani
   • cheltui mai puțini bani
   • creați un plan de plată a bugetului și a datoriilor și respectați-le
   • clătiți și repetați
   • creați un Fond de urgență
   • Stick la ea

   adunați—vă datele-facturi, rapoarte de credit, scor de credit etc.

2. faceți o listă cu datoriile și veniturile dvs.

3. reduceți ratele dobânzilor

4. plătiți mai mult decât trebuie să plătiți

5. câștigați mai mulți bani

6. cheltuiți mai puțini bani

7. creați un buget și datorii planul de plată respectați-le

8. clătiți și repetați

păstrați această listă de verificare unde puteți vedea—cum ar fi ușa frigiderului sau placa vizuală, dacă aveți una, și faceți un obiectiv să verificați în mod regulat o sarcină de pe listă. Mai frecvent dacă doriți să reduceți sarcina datoriei mai repede.

aduna datele

pentru a începe să iasă datorii, începe prin a ști unde stai. Vrei să ai o imagine completă. Iată ce trebuie să obțineți:

• cele mai recente declarații de factură pentru toate cardurile de credit și împrumuturile, inclusiv împrumuturile pentru studenți.
• rapoartele dvs. de credit, astfel încât să puteți verifica acuratețea și să identificați toate datoriile înregistrate.
• scorul dvs. de credit pentru a afla dacă sunteți eligibil pentru a reduce ratele dobânzilor sau pentru un împrumut de consolidare a datoriei.

faceți o listă cu datoriile și veniturile dvs.

odată ce aveți datele în mână, faceți o listă cu toate datoriile dvs., fiind sigur că includeți:

• numele creditorului
• soldul
• plata lunară minimă
• rata dobânzii

în continuare, enumerați cât trebuie să plătiți pentru a elimina soldul datoriei în termen de trei ani sau oricare ar fi ținta intervalul de timp este. Nu uitați să includeți articole care nu sunt listate în rapoartele dvs. de credit, cum ar fi împrumuturi familiale, facturi medicale și facturi recurente, cum ar fi alimente și utilități.

și știu salariul lunar ia-acasă. Aceasta este linia de bază trebuie să lucreze cu spre achitarea acestor datorii și cumpărarea de alimente și astfel. Suma vă va oferi, de asemenea, o perspectivă dacă trebuie să profitați de modurile 4 și 5 de mai jos—sau cât de mult trebuie să luați în considerare modurile 4 și 5.

reduce ratele dobânzilor

dobânzi la împrumuturi sau carduri de credit pot face încercarea de a ieși din datorii par ca rulează o cursă pierde. Cu cât datorezi mai mult, cu atât mai multă dobândă ești taxat și cu atât mai mult datorezi. Și în jurul ciclului merge.

dacă vă aflați cu mai multe datorii de card de credit sau datorii din împrumuturi decât vă puteți descurca, o modalitate de a începe cel puțin obtinerea înainte de această datorie este de a plăti mai puțin interes, dacă este posibil. Aici sunt moduri în care s-ar putea reduce ratele dobânzilor.

obțineți un Card de Credit cu o rată a dobânzii mai mică

în funcție de ratingul dvs. de credit, vă puteți califica pentru un card de credit care are o rată a dobânzii mai bună decât cardul dvs. curent. Mai bine, s-ar putea califica pentru un card de credit cu o rată a dobânzii introductivă 0% pentru 12 sau luni sau mai mult.

ai nevoie de un rating de credit de cel puțin bun pentru cele mai bune șanse. Dacă nu știți care este rata dvs. de credit, puteți obține scorul dvs. gratuit de credit Experian VantageScore și evaluarea pe Credit.com.

dacă ratingul dvs. de credit este bun sau mai bun, Căutați un card de credit APR scăzut și vedeți dacă vă puteți bate APR-ul curent.

Iată ce poate însemna o rată a dobânzii mai mică a cardului de credit. Spuneți că aveți un împrumut sau un card de credit cu un sold de 5.000 USD, efectuați plăți de 200 USD și nu încărcați nimic altceva pe card:

• la 15.24% aprilie, sunteți taxat $ 1,054 pentru interes și va achita soldul în 31 luni.
• la un APR mai mare de 29.96%, sunteți taxat $2,937 și va achita soldul în 40 de luni.

aceasta este o diferență de $1,883 și 9 luni de plăți. Chiar și scăderea ratei dobânzii câteva puncte procentuale poate face o mare diferență în cât de repede puteți ieși din datorii.

în același scenariu, dacă ați plătit un plus de $50 o lună, pentru un total de $250 o lună, v-ar achita soldul în 24 luni la 15.24% aprilie și să plătească $805 în interes. La APR mai mare de $29.96% v-ar achita soldul în 29 de luni și să plătească $2,014 în interes. Plata doar $50 în plus o lună ar putea rade 7-11 luni de plăți și de a salva destul de un pic în interes.de asemenea, puteți negocia cu emitentul cardului dvs. de credit pentru a obține o rată mai mică pe cardul dvs. curent.

obțineți un card de credit de transfer de sold cu o rată a dobânzii mai mică sau o rată de introducere de 0%

o altă opțiune este să obțineți un card de credit de transfer de sold cu o rată a dobânzii mai mică și/sau o introducere de 0% APR. Un card de transfer de sold vă permite să transferați soldurile de pe vechiul card pe noul card.

în cazul în care soldul de 5.000 dolari pe un card de la chiar 29.96% pot fi transferate la unul cu 0% interes pentru 18 luni, vă că $1,498+ în interes în fiecare lună. Și dacă puneți banii economisiți, spre soldul cardului, plătiți soldul complet de 5.000 USD în doar 7 luni!

obțineți un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică

o altă opțiune pentru a scăpa de datoria cu dobândă mare este un împrumut personal, alt împrumut sau o linie de credit de capital la domiciliu care are o rată a dobânzii mai mică. Împrumuturile personale percep adesea rate ale dobânzii mai mici decât cardurile de credit. Și, și dacă aveți o casă și puteți atinge în capitalul său, puteți obține o rată a dobânzii chiar mai bine.

dacă împrumutul dvs. auto este cauza datoriei dvs., este posibil să puteți refinanța un împrumut auto cu rată ridicată.

consolidați împrumuturile pentru studenți

dacă împrumuturile pentru studenți aveți datorii, analizați consolidarea împrumuturilor pentru studenți și rambursarea bazată pe venituri la StudentLoans.gov.

plătiți mai mult decât trebuie

nu există nicio lege care să spună că trebuie să efectuați doar plata minimă lunară pe cardul dvs. de credit sau împrumut. Puteți plăti mai mult. Cu toate acestea, dacă vă plăti ipoteca off devreme, asigurați-vă că nu există nici o penalizare de plată în avans. Și, pentru un împrumut, Asigurați-vă că plățile suplimentare merg la principal și nu dobânda.

Uită-te la acea factură de card de credit de 5.000 USD pentru a vedea cum poate ajuta să faci mai mult decât plata minimă. Dacă plata dvs. lunară este de 114 USD, veți plăti pe acel card mai mult de cinci ani pentru a-l plăti. Și veți plăti un total de $7,292 cu $ 2,292 în interes.

până că $114 plata la $300 și cardul este plătit în doar 19 luni și veți plăti doar $642 în interes.

același principiu se aplică oricărui împrumut—o ipotecă, un împrumut auto sau o linie de credit de capital propriu.

câștigați mai mulți bani

o altă modalitate de a ieși din datorii este de a câștiga mai mulți bani. Asta nu trebuie să însemne un nou loc de muncă sau o mărire de salariu—deși acestea ar ajuta. Aceasta poate însemna pur și simplu a lua pe un concert lateral sau alte tactici pentru a adăuga niște bani în plus pentru un timp.

unul dintre Credit.com staffers plimbări câini în week-end pentru câțiva dolari în plus.

alte opțiuni includ efectuarea de sondaje online, Acorn, o aplicație online care vă permite să investiți automat restul de rezervă și să faceți locuri de muncă ciudate, chiar și babysitting, o zi pe săptămână.

cheltui mai puțini bani

reversul earing mai mult este de a cheltui mai puțin. În mod ideal, în funcție de cât de departe de datorii aveți nevoie pentru a obține, s-ar putea face ambele. Și există o mulțime de modalități de a economisi puțin care se pot adăuga—de la a mânca o zi mai puțin pe săptămână până la a sări peste cafeaua de dimineață sau a lua propriile gustări la filme, mai degrabă decât să plătiți 30 de dolari pentru popcorn, bomboane și un sifon.

banii în plus pe care îi economisiți—la fel ca orice extra pe care îl câștigați—pot merge direct la plata datoriei.

creați un plan de plată a bugetului și a datoriilor și respectați-le

înainte și din nou după ce ați adunat datoria totală și ați decis cât de mult puteți plăti în fiecare lună și ați ajustat ratele dobânzilor și câștigul sau cheltuielile, doriți să aveți un obiectiv și să știți unde vă îndreptați și cum faceți. Un buget și / sau un plan de gestionare a Datoriilor sau un plan de plată a datoriilor pot ajuta și nu trebuie să fie complicate. De fapt, multe bănci online și uniunile de credit oferă instrumente bugetare gratuite.

un buget vă arată ce cheltuiți unde și unde are cel mai mult sens să vă puneți banii, indiferent dacă este vorba de dobânzi salvate sau de dolari câștigați. Acesta din urmă devine planul dvs. de plată a datoriilor. Poate fi o parte din bugetul dvs. sau separat.

o modalitate buna de a aborda o datorie pay-off plan este de a lua numărul total payoff ați calculat în mod numărul 2 și să-l utilizați ca un obiectiv de a lucra spre de:

• în valoare totală de trei ani sau intervalul de timp ales pay-off suma pentru toate cardurile de credit.
• adăugarea plăților lunare pentru toate celelalte datorii.
• notând rezultatul ca ” plata dvs. lunară totală.”

odată ce aveți asta:

• determinați dacă vă puteți permite să plătiți plata lunară totală până când datoria dvs. este achitată.
  • dacă nu, contactați o agenție de consiliere de credit și/sau avocat faliment pentru sfaturi. Amintiți-vă, deși, faliment are un impact imens asupra scorul dvs. de credit, și dacă sunteți în măsură să elaboreze un plan de plată cu creditorii dumneavoastră, acesta poate fi evitat.
• dacă este posibil, alegeți o datorie pentru a plăti mai întâi. Începeți cu achitarea datoriei cu cea mai mare rată a dobânzii sau cel mai mic sold. Asta e datoria ta ” țintă.”Plata datoriei țintă off primul este cunoscut sub numele de” bulgăre de zăpadă datoriei „sau” avalanșă ” metoda.
• înființat „Auto pay” pentru plata minimă necesară pentru toate, dar datoria țintă.
• plătiți cât mai mult posibil pentru datoria țintă până când datoria respectivă este achitată.
• alege o nouă datorie țintă și să plătească suplimentar față de faptul că unul, și așa mai departe.

clătiți și repetați

odată ce bugetul și planul de plată a datoriilor sunt în mișcare, nu doriți să vă simțiți prea confortabil. Urmăriți-vă îndeaproape cheltuielile și obiceiurile pentru a vă asigura că faceți progrese. Și faceți ajustări atunci când este necesar. Revizuiți bugetul și ajustați-vă cât puteți pentru a rămâne cursul până când datoria dvs. este plătită.

creați un Fond de urgență

s-ar putea să credeți că, în timp ce plătiți datoria, nu aveți bani pentru a economisi, dar economisirea este importantă. Viața se întâmplă și dacă apare ceva, cum ar fi pierderea locului de muncă, factura medicală sau reparația mașinii, trebuie să poți să o acoperi.

suma sugerată pentru a avea într-un fond de urgență este în valoare de trei până la șase luni de cheltuieli. În cazul în care această sumă nu este posibil, scopul pentru o valoare de luni, care este încă un punct de plecare mare.

fie că începe de economisire acum sau să plătească unele datorii în jos în primul rând, face un obiectiv de a avea un fond de urgență. Pe măsură ce vă plătiți datoria, puteți schimba o parte din banii pe care îi utilizați pentru a plăti datoria pentru a vă plăti sub forma creării unui cont de economii pentru Situații de urgență.

Stick la ea

la fel ca pierderea in greutate, pierderea datoriei are nevoie de timp. Dar diligența poate face acest lucru. Nu vă îngrijorați dacă trebuie să faceți ajustări pe parcurs sau dacă alunecați. Nu este vorba despre o soluție rapidă, ci despre preluarea controlului și schimbarea obiceiurilor și comportamentelor, astfel încât să vă puteți atinge obiectivele financiare.