no ano 2000, estima-se que serão efectuados 70 mil milhões de controlos apenas nos Estados Unidos. Isto significa que cerca de 270 milhões de cheques são processados todos os dias úteis. Manter o controle de todo esse papel é um procedimento bastante complexo.uma vez que você tenha pago por cheque para suas compras, o primeiro lugar que o cheque vai é para o banco do supermercado, onde ele é depositado. Mas os fundos podem não estar imediatamente disponíveis, a menos que você e sua mercearia usam o mesmo banco (cerca de 30 por cento dos cheques são levantados e depositados no mesmo banco), caso em que o processamento, ou limpeza, é tratado internamente. Mas caso contrário, o banco do supermercado provavelmente vai querer verificar o cheque com o seu banco, o banco pagador, antes de converter o valor do cheque em dinheiro. Mas a maioria dos bancos não se comunicam diretamente uns com os outros; em vez disso, eles passam por um intermediário, um banco intermediário.

Existem três tipos de bancos intermediários:

O Banco de Reserva Federal é o banco central dos Estados Unidos. As agências regionais da Reserva Federal tratam do processamento de cheques para os bancos que detêm contas com eles, e eles cobram uma taxa por seus serviços. Tais serviços incluem a coleta de cheques, o transporte aéreo de cheques para o banco de reserva e a entrega de cheques para os bancos pagantes. Os bancos de reserva lidam com cerca de 27 por cento dos cheques dos EUA.os bancos correspondentes são bancos que formaram “parcerias” com outros bancos a fim de trocar cheques e pagamentos diretamente, ignorando a Reserva Federal e sua taxa. Os bancos externos podem passar por um banco correspondente para trocar cheques e pagamentos com um dos seus parceiros.os bancos correspondentes podem também formar uma sociedade de compensação, na qual os membros trocam cheques e pagamentos a granel, em vez de cheques a caixa, o que pode ser bastante ineficiente quando cada banco pode receber milhares de cheques num dia. Os bancos de compensação poupam os controlos efectuados aos outros membros e trocam-nos diariamente. The net payments for these checks are often settled through Fedwire, an electronic funds transfer (EFT) system that handles large-scale check settlement between U. S. banks.os bancos correspondentes e as empresas de limpeza constituem o sector privado da compensação de cheques, e juntos eles lidam com cerca de 43 por cento dos cheques dos EUA.existem cinco etapas básicas no processo de liquidação:

para identificar o banco pagador, o banco intermediário olha para o número de encaminhamento do seu cheque, o número de nove dígitos no canto inferior esquerdo do seu cheque, à esquerda do seu número de conta. O número de roteamento identifica o banco que emitiu o cheque. Todos os bancos dos Estados Unidos têm pelo menos um número de roteamento.após ter identificado o seu banco como o banco pagador, o banco intermediário apresenta ao seu banco o cheque que escreveu, juntamente com um pedido de pagamento. Se o seu banco concordar em pagar, o cheque foi verificado.o banco intermediário procede à liquidação do cheque, debitando o seu banco e creditando o banco do supermercado pelo valor do cheque.o seu banco debita a sua conta corrente.

no final deste processo, o supermercado tem acesso total ao valor em dinheiro do cheque que escreveu. E no final do mês, quando o seu extracto bancário chegar, esse cheque estará de volta na sua mão ou impresso no seu extracto.para mais informações bancárias e financeiras pessoais, consulte os links na página seguinte.