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Nota Editorial: Forbes pode ganhar uma comissão sobre as vendas feitas a partir de links de parceiros nesta página, mas que não afeta nossos editores opiniões ou avaliações. manter o controle de suas contas de investimento não é tarefa pequena. Entre o plano 401(k) do seu empregador, uma ou mais contas individuais de aposentadoria (IRAs), uma conta de poupança de saúde (HSA) e contas de investimento tributáveis, você pode acabar gerindo mais do que algumas carteiras de investimento. A minha mulher e eu temos mais de uma dúzia.fazer malabarismo com várias contas é um grande trabalho que vem com grandes desafios. O chefe entre eles está criando um plano de alocação de ativos que cobre todos os seus investimentos separados. O desempenho de rastreamento envolve login em várias contas e, em seguida, agregando os dados. Manter um olho nas despesas através das contas pode envolver ginástica mental séria.

uma solução eficaz é usar software ou um aplicativo para gerenciar o processo. Ao longo dos anos eu usei vários, desde soluções fintech até planilhas. Neste artigo, vou cobrir o que eu acho que são os cinco melhores aplicativos de rastreamento de investimentos disponíveis hoje.

Pessoal, Capital do Livre Painel Financeiro

Pessoal, Capital, oferece gratuitamente um painel financeiro que eu usei por muitos anos. Na minha opinião, Capital Pessoal é a melhor solução global de rastreamento de investimento disponível hoje.

comece por abrir uma conta gratuita, e depois ligue as suas várias contas financeiras à plataforma de Capital Pessoal. Para mim, isto inclui não só a minha conta de reforma de 401(k) e individual, mas também contas de investimento tributáveis, contas bancárias e contas de cartão de crédito.uma vez que suas contas estão ligadas, o painel do capital pessoal agrega todos os seus dados financeiros e fornece uma riqueza de informações e análises. Centrando – se nas suas ferramentas de investimento, o Capital Pessoal fornece as seguintes informações de alto nível:

• classifica os seus investimentos entre contas de reforma e contas tributáveis.mostra os seus investimentos por conta ou por exploração individual.
• acompanha o seu desempenho de investimento ao longo do tempo, comparando os seus retornos com vários benchmarks.

O Capital Pessoal também organiza os seus investimentos por classe de activo. Fá – lo utilizando as seguintes categorias de investimento::para além de agregar e separar os dados da sua conta e do seu investimento, o Capital Pessoal fornece ferramentas que fornecem informações sobre os seus investimentos na reforma, as taxas que está a pagar e as taxas que está a pagar.um checkup de investimento que olha para a sua alocação geral de ativos.

como funciona o programador de aposentadoria do Capital Pessoal?

O Capital Pessoal oferece um plano de aposentadoria robusto que incorpora todas as participações em contas ligadas, juntamente com dados de gastos das contas bancárias e de cartões de crédito ligados. O organizador da aposentadoria permite adicionar eventos específicos de renda, tais como Segurança Social e poupança de pré-aposentadoria planejada. Você também pode adicionar metas de gastos, como uma viagem ao redor do mundo que você planeja tomar depois de se aposentar.

O organizador da reforma permite-lhe definir a sua taxa de imposto efectiva, uma taxa de inflação assumida e a sua esperança de vida. Você também pode criar vários cenários de aposentadoria que podem então ser comparados. Por exemplo, você pode criar dois cenários diferentes com diferentes níveis de gastos.

com estes pontos de dados, o planejador de aposentadoria calcula a chance de seu portfólio irá apoiar seus objetivos de aposentadoria. A ferramenta também fornece uma tabela detalhada de fluxo de caixa através de sua expectativa de vida assumida.

como funciona o analisador de taxas de Capital Pessoal?

o analisador da taxa de aposentadoria do Capital Pessoal calcula a sua relação de gastos em todos os seus investimentos. No meu caso, as taxas totalizaram 6 pontos de base. A ferramenta, em seguida, mostra o valor das taxas que você vai pagar ao longo do tempo e o efeito que eles terão em seus retornos de portfólio. A ferramenta foi projetada para calcular suas taxas até sua data de aposentadoria. Esta data pode ser alterada para que possa ver o impacto das taxas durante um período de tempo mais longo.como funciona o Checkup de Investimento do Capital Pessoal?

finalmente, o Capital Pessoal oferece o que ele chama de um checkup de investimento. Esta ferramenta analisa a sua alocação de ativos atual e compara-a com uma alocação de ativos recomendada. Para ambas as alocações, o Capital Pessoal mostra o desempenho histórico, projeções futuras e expectativas de risco e retorno.

o Gestor de Carteira De Morningstar

o Gestor de Carteira De Morningstar tem uma abordagem diferente do painel de instrumentos financeiros do Capital Pessoal. Com Morningstar, você deve inserir manualmente cada um de seus investimentos em sua ferramenta de gerenciamento de portfólio (embora a empresa diga que está trabalhando em uma solução automatizada).embora seja necessário mais trabalho para introduzir os dados da sua conta de investimento no Gestor de portfólio de Morningstar, a análise fornecida pela ferramenta vale bem o esforço. A ferramenta fornece dados básicos sobre cada um de seus investimentos, incluindo seu preço atual, mudanças diárias de valor e seu peso percentual em seu portfólio global.o Gestor de carteiras de Morningstar também fornece dados robustos sobre o desempenho global da carteira. Ele mostra o retorno total do seu portfólio por mês e ano, e compara-o com uma referência de sua escolha. Onde Morningstar realmente brilha, no entanto, é com sua característica de Raio-X instantâneo.o raio-X instantâneo dá-lhe informações detalhadas sobre a afectação de activos da sua carteira. Mostra-lhe a caixa de estilo de investimento do seu portfólio para acções e títulos. Ele quebra seus investimentos por setor, tipo de estoque e até mesmo por região. E mostra-lhe o rácio médio ponderado das despesas do fundo mútuo do seu portfólio.finalmente, o raio-X instantâneo mostra – lhe qual a percentagem que cada investimento individual na sua carteira representa no conjunto da sua carteira. Isto pode ser particularmente útil para aqueles que investem em fundos mutualistas. No meu caso, a Apple representa pouco mais de 13% do meu portfólio. Isso deve-se, em parte, à propriedade direta das ações da Apple, mas também ao peso pesado dado a grandes empresas como a Apple em fundos de índice que também fazem parte do meu portfólio.Morningstar oferece uma associação gratuita e paga. Você pode usar o seu monitor de portfólio com qualquer um dos Membros, embora algumas ferramentas requerem uma adesão paga.

a análise dos fluxos de caixa de reforma de eMoneyAdvisor

Emoney Advisor está disponível junto dos consultores financeiros. Enquanto administro os meus próprios investimentos, uso um conselheiro para discutir perguntas de vez em quando. Como resultado, tenho acesso a esta ferramenta. Semelhante ao Capital Pessoal, Emoney Advisor agrega todos os seus dados financeiros, ligando suas contas.enquanto a interface não é tão polida como o Capital Pessoal, Emoney Advisor fornece uma riqueza de informações, e sua análise de portfólio é bastante sofisticada. Especificamente, ele pode projetar futuros fluxos de caixa de um portfólio através da aposentadoria, e é essa característica que eu achei ser a mais valiosa.especificamente, o eMoney Advisor projectará fluxos de caixa durante a sua reforma com base em vários pontos de dados e pressupostos. Tem em conta os futuros pagamentos da segurança social, bem como a necessária distribuição mínima (RMDs) das contas de reforma diferida por impostos. Permite-lhe fixar um montante para as despesas anuais na reforma, e depois ajustá-lo para a inflação.o relatório sobre os fluxos de caixa daí resultante é discriminado por ano. Para cada ano, ele mostra o seu rendimento total, rendimentos de investimento e distribuições de aposentadoria planejadas. Ele também mostra as despesas totais, que podem incluir não só as despesas anuais ajustadas para a inflação, mas também as despesas de uma vez que você planeja incorrer durante a aposentadoria. Finalmente, mostra o portfólio total ao longo do tempo.para além deste relatório de fluxos de caixa, o Emoney Advisor fornece o tipo de dados e análises de carteira que seria de esperar. Ele divulga a alocação de ativos de uma carteira e oferece dados sobre planejamento imobiliário e questões fiscais.a Quicken Premier oferece ferramentas de investimento para rastrear e analisar uma carteira. É adequado para aqueles que preferem software em vez de um aplicativo on-line, e a versão de estreia da Quicken permite que você conecte suas contas de investimento ao software. Uma vez que uma conta está conectada, a Quicken acompanha a atividade de investimento, incluindo todas as transações nas contas. O que é particularmente notável é o uso de Morningstar data por Quicken.

Por exemplo, a Quicken irá mostrar-lhe a categoria Morningstar de cada investimento, a sua classificação nessa categoria, a classificação Morningstar e outros dados Morningstar. A Quicken também lhe dá acesso à ferramenta instantânea de raios-X de Morningstar descrita acima. Nisso, você tem acesso aos dados oferecidos por Morningstar sem ter que entrar manualmente em seu portfólio.a Quicken também lhe permite definir uma alocação de ativos do target e, em seguida, compara-a com a alocação real de ativos da sua carteira. Você pode rever a alocação de ativos no nível do Portfólio, o nível da conta ou por segurança individual.

a desvantagem do Quicken é a sua interface de utilizador. O software parece que não foi actualizado há muito tempo. É funcional, mas não polido.

Crie a sua própria folha de cálculo no Google Sheets

Se preferir não ligar as contas de investimento a uma aplicação de ferramentas ou software online, o Google Sheets oferece uma excelente forma de acompanhar os seus investimentos. Enquanto uma planilha do Google Sheets requer que você introduza manualmente os dados de seu portfólio, as funções do Google Finance podem atualizar automaticamente o preço de mercado de cada Segurança.

a folha de cálculo que eu uso é particularmente adequada quando se trata de reequilibrar uma carteira. Como útil como as ferramentas listadas acima são, eu dou por mim voltando a esta planilha cada vez que eu preciso fazer um ajuste à minha alocação de ativos. A folha permite-me ver a alocação do alvo para cada classe de ativos, juntamente com a variância do alvo com base no desempenho de mercado do meu portfólio. Neste vídeo curto (criado para o meu próprio site de finanças pessoais), você encontrará um tutorial útil sobre como usar a planilha.

a linha de fundo

as aplicações e ferramentas aqui analisadas devem dar-lhe tudo o que precisa para analisar e gerir a sua carteira de investimentos. Se você é como eu, você pode acabar usando várias das ferramentas acima para diferentes propósitos. Como mencionado acima, eu uso a planilha quando estou reequilibrando meu portfólio. Uso Capital Pessoal para analisar as minhas taxas de investimento e planeamento da reforma, e uso o eMoney Advisor para projectar fluxos de dinheiro através da reforma. Seu fluxo de trabalho pode e deve ir em diferentes direções, ao mesmo tempo, proporcionando-lhe uma melhor visão sobre suas decisões de investimento.