W roku 2000 w samych Stanach Zjednoczonych zostanie spisanych około 70 miliardów czeków. Oznacza to, że każdego dnia roboczego przetwarzanych jest około 270 milionów czeków. Śledzenie całego tego papieru to dość skomplikowana procedura.
po zapłaceniu czekiem za zakupy, pierwszym miejscem, w którym czek trafia do banku sklepu spożywczego, gdzie jest on zdeponowany. Ale środki mogą nie być natychmiast dostępne, chyba że ty i twój sklep spożywczy korzystacie z tego samego banku (około 30 procent czeków jest pobieranych i deponowanych w tym samym banku), w którym to przypadku przetwarzanie lub rozliczanie jest obsługiwane wewnętrznie. Ale w przeciwnym razie bank sklepu spożywczego prawdopodobnie będzie chciał zweryfikować czek w Twoim banku, banku płatniczym, zanim przeliczy wartość czeku na gotówkę. Ale większość banków nie komunikuje się ze sobą bezpośrednio; zamiast tego przechodzą przez pośrednika, Bank pośredniczący.
Reklama
istnieją trzy rodzaje banków pośredniczących:
- Bank Rezerwy Federalnej
- Bank korespondenta
- Clearinghouse corporation
Bank Rezerwy Federalnej jest bankiem centralnym Stanów Zjednoczonych. Regionalne oddziały Rezerwy Federalnej zajmują się przetwarzaniem czeków dla banków, które posiadają konta w nich, i pobierają opłatę za swoje usługi. Takie usługi obejmują zbieranie czeków,transport lotniczy czeków do Banku Rezerw i dostarczanie czeków do banków płacących. Banki rezerwowe obsługują około 27 procent amerykańskich czeków.
banki korespondencyjne to banki, które nawiązały „partnerstwo” z innymi bankami w celu bezpośredniej wymiany czeków i płatności, z pominięciem Rezerwy Federalnej i jej opłat. Banki zewnętrzne mogą za pośrednictwem banku korespondenta wymieniać czeki i płatności z jednym ze swoich partnerów.
banki korespondencyjne mogą również tworzyć korporację clearinghouse, w której członkowie wymieniają czeki i płatności luzem, zamiast na zasadzie check-by-check, co może być dość nieefektywne, gdy każdy bank może otrzymać tysiące czeków dziennie. Banki rozliczeniowe zapisują czeki wystawione na innych członków i wymieniają je na co dzień. Płatności netto za te kontrole są często rozliczane za pośrednictwem Fedwire, systemu elektronicznego transferu środków (EFT), który obsługuje rozliczenie czeków na dużą skalę między amerykańskimi bankami.
banki korespondencyjne i korporacje clearinghouse tworzą prywatny sektor rozliczania czeków i razem obsługują około 43 procent amerykańskich czeków.
istnieje pięć podstawowych kroków w procesie rozliczenia:
- sklep spożywczy wpłaca czek w swoim banku.
- bank sklepu spożywczego przekazuje czek wraz z wnioskiem o płatność do banku pośredniczącego w celu weryfikacji i rozliczenia. Bank pośredniczący identyfikuje Bank płacący.
aby zidentyfikować Bank płacący, Bank pośredniczący patrzy na numer Twojego czeku, dziewięciocyfrowy numer w lewym dolnym rogu czeku, po lewej stronie numeru konta. Numer trasy identyfikuje bank, który wystawił czek. Każdy bank w Stanach Zjednoczonych ma co najmniej jeden numer routingu.
- po zidentyfikowaniu Twojego banku jako banku płatniczego, Bank pośredniczący przedstawia twojemu bankowi czek, który napisałeś, wraz z prośbą o płatność. Jeśli twój bank zgadza się zapłacić, czek został zweryfikowany.
- Bank pośredniczący przystępuje do rozliczenia czeku, obciążając Twój bank i kredytując bank sklepu spożywczego za wartość czeku.
- Twój bank obciąża twoje konto czekowe.
Po zakończeniu tego procesu sklep spożywczy ma pełny dostęp do wartości gotówkowej wypisanego czeku. A pod koniec miesiąca, kiedy przyjdzie wyciąg bankowy, czek jest z powrotem w twojej ręce lub wydrukowany na wyciągu.
aby uzyskać więcej informacji o bankowości i finansach osobistych, sprawdź linki na następnej stronie.
Reklama