aplikacja gotówkowa jest usługą płatniczą typu peer-to-peer (P2P) należącą do Square Inc. (SQ), lider w branży technologii finansowych. Cash App to tylko część oferty biznesowej Square, która obejmuje również oprogramowanie i sprzęt do punktów sprzedaży dla firm każdej wielkości. Od czasu wejścia na rynek w listopadzie 2015 r. Square szybko stało się jedną z największych firm przetwarzających płatności w Stanach Zjednoczonych i rozszerzyło swój model biznesowy poza przetwarzanie płatności, obejmując planowanie, zarządzanie pracownikami i analitykę biznesową.

Square uruchomił usługę Cash App w 2013 roku, aby konkurować z usługami takimi jak Venmo (należącymi do Paypal), Apple Pay i Google Pay. Usługi płatnicze typu Peer-to-peer umożliwiają konsumentom korzystanie ze smartfonów w celu płacenia za towary i usługi, płacenia rachunków oraz przekazywania pieniędzy znajomym i rodzinie. Aplikacja Cash rozszerzyła swoją funkcjonalność poza usługę płatności peer-to-peer; użytkownicy mogą również otrzymywać bezpośrednie wpłaty i płatności ACH, a także kupować kryptowalutę bitcoin za pośrednictwem platformy. Ostatnio aplikacja Cash App wprowadziła nową funkcję o nazwie inwestowanie. Ten produkt pozwala użytkownikom handlować zapasami bez prowizji w aplikacji.

pomimo intensywnej konkurencji w branży płatności peer-to-peer, dodanie aplikacji gotówkowej było świetne dla Square. Firma odnotowała miliardowy wzrost przychodów w latach 2017-2018: z 2,2 mld USD w 2017 r.do 3,3 mld USD w 2018 r. W 2018 roku Cash App przekroczył liczbę pobrań Venmo, uzyskując łącznie 33,5 miliona pobrań. W grudniu 2019 r. Cash App miało 24 miliony aktywnych klientów, co oznacza wzrost o 60% rok do roku.

na dzień 17 marca 2020 r.kapitalizacja rynkowa Square wynosi 19,47 mld USD.

Cash App Model biznesowy

Cash App jest do pobrania za darmo, a jego podstawowe funkcje—dokonywanie płatności peer-to-peer i przekazywanie środków na konto bankowe—są również bezpłatne. Aplikacja Cash zarabia, pobierając od firm opłaty za korzystanie z aplikacji oraz pobierając opłaty transakcyjne za dostęp do dodatkowych usług.

Ładowanie firm

Cash App pobiera opłaty od firm akceptujących płatności gotówkowe w wysokości 2,75% za transakcję. Płatności te mogą być dokonywane na dwa sposoby:

• osoba fizyczna dokonuje płatności peer-to-peer w aplikacji na rzecz firmy.
• osoba fizyczna korzysta z karty gotówkowej—karty przedpłaconej Visa, którą użytkownicy mogą zamówić i która jest powiązana z saldem w aplikacji-aby zapłacić firmie.

przyspieszone przelewy i płatności kartą kredytową

za opłatą w wysokości 1,5% użytkownicy indywidualni mogą przyspieszyć przelewy ze swojego konta Cash App na konto bankowe. Użytkownicy mają możliwość natychmiastowego przelania środków na konto bankowe, zamiast czekać na standardowy czas wpłaty, który wynosi od dwóch do trzech dni. Osoby fizyczne mogą również korzystać z platformy do dokonywania osobistych płatności za pomocą karty kredytowej, zamiast salda aplikacji gotówkowej, za opłatą transakcyjną w wysokości 3%.

Bitcoin Exchange

pod koniec 2017 r.aplikacja gotówkowa zaczęła umożliwiać użytkownikom korzystanie z sald do kupowania i sprzedawania bitcoinów. Chociaż nie było opłaty za tę usługę, gdy została po raz pierwszy wprowadzona, pod koniec 2019 r. aplikacja Cash zaczęła pobierać opłaty od użytkowników w wysokości aż 1.76% od zakupów bitcoin. Jest to jedna z najbardziej dochodowych usług Cash App. Oprócz opłaty za usługę, istnieje zazwyczaj 1% do 4% różnicy w tym, co Bitcoin wymiany i osoby płacą za bitcoin. Cash App uwzględnia te różnice w cenach, które oferuje swoim użytkownikom, generując w ten sposób dodatkowe przychody z giełd, które ułatwia.

na przykład aplikacja gotówkowa może kupić bitcoin od jednego użytkownika za $9,900 i sprzedać go innemu za $10,000, zarabiając $100 w przychodach. Cash App oblicza tę różnicę w cenie na podstawie wahań wartości bitcoin.

przyszłość aplikacji gotówkowej

w dobie, w której smartfony są wszechobecne, a konsumenci są skłonni płacić za wygodę, ludzie coraz częściej polegają na cyfrowych portfelach. Liczba wniosków o płatności rośnie, ale konkurencja jest bardzo silna. Cash App musi konkurować z PayPal, z ogromną kapitalizacją rynkową w wysokości 114,8 mld USD (stan na 17 marca 2020 r.). Cash App ma również mniejszych konkurentów, w tym Apple Pay i Google Pay, które są preinstalowane na iPhone ’ ach i telefonach z Androidem. Aby aplikacja Cash wyróżniała się, musi nadal wprowadzać ekscytujące nowe funkcje, które przyciągają nowych użytkowników.

funkcja Cash Boost aplikacji została uruchomiona w maju 2018; oferuje on szereg zniżek w kawiarniach i restauracjach sieciowych, takich jak Chipotle i Subway. Te natychmiastowe oferty zwrotu gotówki są dostępne wyłącznie za pośrednictwem karty gotówkowej aplikacji Cash. Funkcja Boost ma na celu utrzymanie użytkowników często korzystających z kart płatniczych. Nowe „dopalacze” są ogłaszane za pośrednictwem mediów społecznościowych i dodawane regularnie, gdy Square nabywa nowe partnerstwa z popularnymi markami. W styczniu 2019 r. Square uruchomiło podobną bezpłatną kartę debetową dla firm o nazwie Square Card.

w trzecim kwartale 2019 r.Cash App stanowiło ponad 25% przychodów Square. Niektórzy eksperci przewidują, że rozwój aplikacji Cash może w niedalekiej przyszłości stanowić wyzwanie dla aplikacji PayPal Venmo. Na razie baza użytkowników Cash App wynosi 24 miliony, podczas gdy baza użytkowników Venmo wynosi około 40 milionów.

Kiedy Square zostało założone w 2009 roku, zaczęło się od produktu, który dał małym firmom możliwość przyjmowania płatności kartą kredytową. Stamtąd firma rozszerzyła się, aby stworzyć ekosystem produktów technologii finansowych, które umożliwiają zarządzanie firmą za pomocą wyłącznie produktów kwadratowych. Dzięki aplikacji Cash Square próbuje stworzyć podobny ekosystem technologii finansowych dla osób fizycznych. W przyszłości ekosystem aplikacji gotówkowych może zastąpić konto bankowe dla osoby fizycznej.

w kwietniu 2018 r.aplikacja Cash została uruchomiona w Wielkiej Brytanii. jednak karta Cash App nie jest dostępna w Wielkiej Brytanii i mimo że użytkownicy zarówno w USA, jak i Wielkiej Brytanii mają dostęp do aplikacji Cash i jej funkcji, pieniądze nie mogą być wysyłane między tymi dwoma krajami. Chociaż produkty Square business-solution są dostępne na całym świecie w krajach takich jak Kanada, Japonia i Australia, firma nie ogłosiła, kiedy konsumenci w tych krajach mogą uzyskać dostęp do aplikacji gotówkowej.

18 marca 2020 r.Federalna Korporacja Ubezpieczeń depozytów (FDIC) udzieliła kwadratowej warunkowej zgody na otwarcie banku. Bank, który nosi nazwę Square Financial Services, zostanie otwarty w 2021 roku. Będzie oferować pożyczki dla małych firm i ” produkty depozytowe. Siedziba banku znajduje się w Salt Lake City w stanie Utah.