patrząc na „bezpieczne” inwestycje, Wiele osób lubi pomysł wykorzystania obligacji rządowych, ponieważ są one uważany za wiarygodnego.
jednym z popularnych pojazdów jest obligacja serii EE, która jest obligacją oszczędnościową, która płaci stałą stopę procentową do terminu zapadalności. Obligacje oszczędnościowe oferują sposób na zarobienie trochę więcej na gotówce, dzięki mocy compounding returns.
„te obligacje są uważane za stosunkowo niskie ryzyko, a także dostępne”, mówi Jim Pendergast, starszy wiceprezes altLINE, oddziału Southern Bank Company. „Minimalna inwestycja wymagana do zakupu obligacji serii EE to tylko $25.”
Zobacz więcej
wybierając obligacje serii EE, masz możliwość podwojenia swojej inwestycji, jeśli posiadasz je przez 20 lat. Jednak nominalna stawka jest często niższa niż to, co można zobaczyć w najlepszych internetowych kontach oszczędnościowych. Uświadom sobie również, że możesz kupować obligacje serii EE tylko za pośrednictwem Treasury Direct.
przyjrzyjmy się bliżej, jak działają okresy zapadalności obligacji serii EE i czego możesz się spodziewać, inwestując w nie.
terminy zapadalności obligacji serii EE
terminy zapadalności obligacji serii EE zależą od daty ich emisji. Wcześniejsze obligacje miały terminy zapadalności krótsze niż dzisiejsze 20-letnie. Data zapadalności to moment, w którym rząd USA obiecuje zapłacić podwójną wartość nominalną obligacji, niezależnie od rentowności.
„wszystkie obligacje serii EE wygasają za 30 lat” – mówi Pendergast. „Oznacza to, że masz najwięcej 30 lat na to, aby odsetki sumowały się i składały, mimo że teoretycznie możesz odkupić swoje obligacje w dowolnym momencie.”
tak długo, jak spieniężysz swoje obligacje w terminie zapadalności, możesz zagwarantować, że Twoja inwestycja będzie Podwójna. Tak więc, jeśli kupisz dziś obligację serii EE za 25 dolarów i utrzymasz ją przez 20 lat, możesz ją spieniężyć za 50 dolarów. Departament Skarbu w razie potrzeby dokonuje korekty przychodów z odsetek.
oto aktualne terminy zapadalności obligacji serii EE:
- styczeń – październik 1980: 11 lat
- listopad 1980 – kwiecień 1981: 9 lat
- maj 1981 – październik 1982: 8 lat
- listopad 1982 – październik 1986: 10 lat
- listopad 1986-luty 1993: 12 lat
- marzec 1993 – kwiecień 1995: 18 lat
- maj 1995 – maj 2003: 17 lat
- Po czerwcu 2003: 20 lat
jak długo czekać na gotówkę obligacji serii EE
chociaż nie możesz spieniężyć obligacji serii EE w ciągu roku, możesz je odkupić w dowolnym momencie po tym. Pendergast zwraca uwagę, że im dłużej utrzymujesz więź, tym bardziej prawdopodobne jest, że z niej skorzystasz. Tylko pamiętaj, mówi, że masz gwarancję, że zobaczysz podwójną wartość nominalną, gdy utrzymasz obligację do dojrzałości.
Zobacz więcej
możesz otrzymać lata „dodatkowych” odsetek, utrzymując obligację po terminie zapadalności, ale raz na 30 lat zdałem, nie będzie naliczać żadnych dodatkowych odsetek.
Jeśli chcesz mieć pełną wartość, powinieneś trzymać obligacje serii EE przynajmniej do terminu zapadalności, a jeśli chcesz ekstra, możesz je trzymać do 30 lat. Ale kiedy 30 lat minęło, to jest dobry pomysł, aby je spieniężyć, ponieważ nie dostaniesz żadnych dodatkowych korzyści.
w niektórych przypadkach może być lepiej spieniężyć je przed dojrzałością, zwraca uwagę Pendergast. Jeśli możesz przenieść pieniądze do bardziej płynnego pojazdu inwestycyjnego z wyższymi zwrotami, może to mieć większy sens w zależności od twoich celów dotyczących pieniędzy.
naliczanie i składanie odsetek od obligacji serii EE
obligacji serii EE wyemitowanych po 2005 r.naliczane są odsetki według stałej stopy miesięcznej, która jest składana półrocznie. Jeśli masz wcześniej kupione obligacje, zwłaszcza obligacje papierowe, USA Skarbiec oferuje kalkulator obligacji oszczędnościowych, który pomoże Ci dowiedzieć się, co zarobiłeś-i ile twoja obligacja jest dziś warta.
podejmując decyzję, kiedy wypłacić obligacje oszczędnościowe serii EE, należy poczekać do dnia po złożeniu. Możesz zorientować się, kiedy spodziewać się, że zainteresowanie zostanie dodane do więzi z tym wykresem:
| miesiąc Emisji Obligacji Serii EE | miesiąc (pierwszy dzień) odsetki zostaną dodane |
|---|---|
| styczeń lub lipiec | styczeń lub lipiec |
| luty lub Sierpień | luty lub Sierpień |
| Marzec lub Wrzesień | |
| Kwiecień lub Październik | |
| maj lub listopad | maj lub listopad |
| Czerwiec lub grudzień | Czerwiec lub grudzień |
czy obligacje oszczędnościowe serii EE to dobra inwestycja?
To, czy obligacje oszczędnościowe serii EE dokonają dobrych inwestycji, zależy od indywidualnych okoliczności i celów.
„obligacje EE są jednym z wyborów inwestycyjnych o najniższym ryzyku”, mówi Pendergast. „Jego wsparcie skarbowe gwarantuje, że wartość obligacji zostanie co najmniej dwukrotnie podwojona pod względem zapadalności, co w dzisiejszych czasach oznacza podwojenie w ciągu około 20 lat.”
jednak 20 lat, aby zobaczyć tylko dwa razy początkowej inwestycji może nie pomóc w osiągnięciu pewnych celów. „Inne pojazdy, takie jak plan oszczędności 529 na edukację lub nawet niektóre fundusze inwestycyjne, oferują większe zyski z tylko nieznacznie większym ryzykiem”, mówi Pendergast.
dokładnie zastanów się, na co planujesz wykorzystać pieniądze i ich miejsce w swoim portfelu. Jeśli potrzebujesz składnika gotówkowego i nie martwisz się o natychmiastową płynność, obligacje serii EE mogą być właściwym wyborem. Jeśli jednak szukasz wzrostu, dodanie innych aktywów do portfela może mieć sens.
dowiedz się więcej:
- Spieniężanie obligacji oszczędnościowych: kiedy można je odkupić?
- Jak inwestować w obligacje
- 8 najlepszych inwestycji niskiego ryzyka