Kiedy ubiegasz się o kartę kredytową, wystawca karty bierze pod uwagę twoje dochody i historię kredytową przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu lub nie. Po zatwierdzeniu karty zazwyczaj nie będziesz mógł pobierać tyle, ile chcesz.
wystawca karty kredytowej ustawi maksymalną kwotę, którą możesz pożyczyć. Jest to określane jako limit kredytowy. Podczas korzystania z karty zbliżysz się do osiągnięcia limitu kredytowego, a Dostępne środki zmniejszą się. Karty kredytowe są rachunkami odnawialnymi, podczas gdy kredyty są rachunkami ratalnymi.
ważne jest, aby zrozumieć, jak działają limity kredytowe, Jak dostępny kredyt wpływa na to, co można pożyczyć, i jak dostępny kredyt wpływa na wynik kredytowy. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się wszystkiego, co musisz wiedzieć o tym, jak działają limity kredytowe i całkowity dostępny kredyt.
co to jest Limit kredytowy?
Twój limit kredytowy jest po prostu limitem tego, co wystawca karty kredytowej pozwala Ci pożyczyć. Na przykład wystawca karty może przyznać Ci limit kredytowy w wysokości 10 000 usd, więc nie będziesz mógł pożyczyć więcej niż 10 000 USD na karcie.
każda karta kredytowa, którą posiadasz, będzie miała swój własny limit kredytowy. Możesz mieć jedną kartę z limitem $ 5,000, a drugą z limitem $1,000. Konkretny limit ustalony przez wystawcę karty będzie zależał od tego, ile dostawca karty czuje się komfortowo, pozwalając ci pożyczyć.
>> Czytaj więcej: co się stanie, jeśli przekroczysz swój Limit kredytowy?
jaki jest dostępny kredyt?
ponieważ limit kredytowy ogranicza całkowitą kwotę, którą możesz pożyczyć, kwota, którą możesz obecnie pożyczyć, zmniejsza się w miarę obciążania karty. Kwota, którą możesz obecnie pożyczyć, na podstawie limitu kredytowego i aktualnego salda karty kredytowej, nazywa się Twoim dostępnym kredytem.
Jeśli pożyczyłeś 9 000 USD na karcie kredytowej z limitem 10 000 USD, możesz pożyczyć tylko 1 000 USD więcej, zanim osiągniesz maksymalny limit—więc twój dostępny kredyt wynosi 1 000 USD.
>> Czytaj więcej: saldo wyciągu vs. Aktualne saldo
wraz ze spłatą karty kredytowej Twój dostępny kredyt wzrośnie. Jeśli spłacisz swoje 9000 $ salda, po raz kolejny będziesz miał 10 000 $ dostępnego kredytu. Twój dostępny kredyt odpowiada Twojemu limitowi kredytowemu, gdy twoje zaległe saldo wynosi 0$, ale gdy tylko naładujesz coś na karcie, Twój dostępny kredyt jest niższy niż limit, dopóki nie spłacisz pożyczonych pieniędzy.
po co Ci kredyt?
ważne jest, aby nie maksymalizować swoich kart kredytowych, pobierając do limitu, i aby mieć przynajmniej część dostępnego kredytu. Nie chcesz tego robić z kilku kluczowych powodów.
jednym z najważniejszych powodów, dla których chcesz mieć dostęp do kredytu, jest to, że Twoja ocena kredytowa będzie miała negatywny wpływ, jeśli maksymalnie wykorzystasz Karty kredytowe. To dlatego, że wskaźnik wykorzystania kredytu stanowi około 30 procent twojego wyniku FICO.
wskaźnik wykorzystania kredytu to kwota wykorzystanej linii kredytowej podzielona przez całkowity limit kredytowy. Na przykład, jeśli pobrałeś 5000 USD, a Twój limit kredytowy wynosi 10 000 USD, wskaźnik wykorzystania kredytu jest równy 50 procent.
aby uzyskać najlepszy wynik kredytowy, wskaźnik wykorzystania kredytu nie powinien przekraczać 30 procent limitu kredytowego. Oznacza to, że masz 70% kredytu dostępne przez cały czas.
jest jeszcze jeden powód, dla którego powinieneś mieć dostępny kredyt: możesz go potrzebować w nagłych przypadkach. Jeśli wyczerpałeś swój kredyt i masz kryzys finansowy, możesz być w poważnych tarapatach finansowych. Jeśli masz dostępny kredyt, Możesz naliczyć to, czego potrzebujesz, aby przejść przez sytuację awaryjną. Jeśli w nagłych przypadkach musisz umieścić na karcie lekarza lub naprawę samochodu, będziesz bardzo szczęśliwy, że masz dostępny kredyt.
a co jeśli przejdziesz do swojego dostępnego kredytu?
czasami, gdy Twoja karta kredytowa jest wyczerpana i naładowałeś się do limitu, nadal możesz spróbować użyć swojej karty. Oznaczałoby to przekroczenie dostępnego kredytu.
Jeśli spróbujesz przejrzeć dostępne środki, niektóre karty kredytowe odmówią transakcji. Inne umożliwią Przejście opłaty, ale możesz ponieść konsekwencje, w tym opłaty za przekroczenie limitu, karną stopę procentową, utratę nagród lub zmniejszoną linię kredytową w przyszłości.
specyfika tego, co dzieje się po przekroczeniu limitu, zależy od umowy posiadacza karty. Możesz uważnie przeczytać regulamin swojej karty, aby poznać zasady lub zapytać wystawcę karty kredytowej.
jak zwiększyć dostępny kredyt
możesz chcieć mieć większy limit kredytowy na koncie karty kredytowej, aby zwiększyć dostępny kredyt. Jeśli tak, możesz poprosić wystawcę karty kredytowej o podwyżkę.
specyficzny proces wnioskowania o podwyższenie limitu kredytowego różni się w zależności od wystawcy karty. Zazwyczaj możesz poprosić o zwiększenie online w menu Narzędzia Konta lub usługi konta. Twoja firma obsługująca Karty kredytowe prawdopodobnie sprawdzi twój kredyt i poprosi o dochód przed podjęciem decyzji, czy zwiększyć limit kredytowy.
Spłata długu pomoże również zwiększyć dostępny kredyt, ponieważ gdy saldo jest niskie lub zerowe, masz dużo kredytów dostępnych przed osiągnięciem całkowitego limitu kredytowego. Twój wynik kredytowy będzie lepiej ze względu na niski wskaźnik wykorzystania, i będziesz miał szansę pożyczyć, jeśli trzeba, więc będziesz zadowolony, że się wysiłek.