biorąc pieniądze z IRA jest tak łatwe, jak dzwoniąc do instytucji finansowej, w której znajduje się konto IRA, mówiąc im, że chcesz wziąć pieniądze i podpisując odpowiednie dokumenty. Ale proces, jak również potencjalne konsekwencje podatkowe i karne, wymagają przemyślanego rozważenia, aby podjąć świadome decyzje w sprawie wycofania IRA.
Cornerstone Ira decyzje inwestycyjne
może być konieczne skierowanie instytucji finansowej, które aktywa w Twoim IRA sprzedać, w zależności od tego, jak zainwestowane są Twoje fundusze IRA. Na przykład, jeśli posiadasz fundusze inwestycyjne lub akcje i obligacje w swoim IRA i spieniężasz w całym IRA, to sprzedałbyś wszystko w IRA. Jeśli potrzebujesz tylko części pieniędzy w swoim IRA, możesz zostać poproszony o podjęcie decyzji, które fundusze inwestycyjne, akcje lub obligacje sprzedać.
Jeśli nie planujesz wydać pieniędzy, ale zamiast tego chcesz przenieść swoją IRA do innego domu maklerskiego, możesz przelać pieniądze z IRA w jednej instytucji do IRA w innej instytucji. Z przelewem fundusze nigdy nie są tak naprawdę pobierane z IRA-zamiast tego przenosisz pieniądze IRA z jednego konta IRA na drugie. Przelewy IRA nie podlegają podatkom dochodowym ani podatkom karnym, pod warunkiem przestrzegania zasad IRS dotyczących przelewu.
kiedy można wziąć pieniądze z IRA?
w każdej chwili możesz wziąć pieniądze z IRA. Ale biorąc pieniądze z IRA przed osiągnięciem wieku 59 ½ i nieprzestrzeganie pewnych wyjątków IRS spowoduje 10 procent kary podatku od kwoty wycofanej. Ponadto tradycyjne wypłaty IRA istnieją jako dochód podlegający opodatkowaniu. Każda wypłata przez twój dom maklerski zostanie zgłoszona do IRS w ciągu roku podatkowego, w którym została wypłacona; więc ważne jest, aby pamiętać, aby ubiegać się o to jako dochód, w składaniu własnego rocznego zeznania podatkowego, jak również.
Podsumowując: nie chodzi o to, kiedy możesz wziąć pieniądze z IRA; chodzi o to, ile podatków i kar zapłacisz, jeśli weźmiesz pieniądze z IRA w niewłaściwym czasie.
ile płacisz w podatkach od wypłat IRA
wszelkie pieniądze wycofane z tradycyjnej IRA stają się przychodem podlegającym opodatkowaniu w roku, w którym są wycofywane. Wysokość podatków, które zapłacisz, zależy od krańcowej stawki podatkowej w danym roku-która zależy od całkowitych innych dochodów i odliczeń.
Jeśli nie masz innych dochodów w roku, w którym przyjmujesz wypłatę IRA i masz wystarczające odliczenia, możesz w ogóle uniknąć płacenia jakichkolwiek podatków.
błędy w wycofaniu IRA, aby uniknąć
narastania zadłużenia mogą być przerażające. Miażdżący dług może być przerażający. Biorąc pieniądze z IRA może wydawać się jedyną opcją, aby złagodzić stale rosnące zmartwienie, ale dokładnie przemyśleć przed użyciem tej opcji. Nawet jeśli twoje bezpośrednie obciążenia finansowe związek, Ira pieniądze są chronione przed wierzycielami w przypadku upadłości. Biorąc pieniądze z IRA kaleką cenne ochrony wierzyciela opisane poniżej.
- do 1 miliona dolarów pieniędzy IRA jest chroniony przed roszczeniami upadłościowymi zgodnie z Prawem Federalnym, jeśli wpłaciłeś bezpośrednio na konto (co oznacza, że ochrona ta nie może zostać rozszerzona na konto IRA, które odziedziczyłeś).
- całe saldo konta IRA jest chronione, jeśli pieniądze zostały przeniesione do IRA z planu firmy (takiego jak plan 401(k) lub 403(b)).
- aktywa IRA mogą być chronione przed roszczeniami wierzycieli innymi niż upadłość. Jest to określone przez prawo stanowe i prawa różnią się znacznie w zależności od państwa.
Zastrzeżenie: zawsze najlepiej jest sprawdzić u adwokata w swoim stanie, na które wierzyciele majątkowi mogą iść. Zasady różnią się w zależności od stanu.
najlepszy czas na wyjęcie pieniędzy z IRA
jak sama nazwa wskazuje, najlepszy czas na wyjęcie pieniędzy z indywidualnego konta emerytalnego (Ira) jest zgodny z inteligentnym planem wypłat. Inteligentny, kompleksowy plan wycofania obejmuje oczekiwane roczne dochody każdego roku na emeryturze i datę rozpoczęcia Zabezpieczenia Społecznego; uwzględnia emerytury i inne źródła dochodów, a następnie szacuje sytuację podatkową na emeryturze. Wszystkie informacje łączą się, aby zdecydować, w których latach należy podjąć większe lub mniejsze wypłaty IRA.
kiedy trzeba brać pieniądze z IRA?
w przypadku tradycyjnego IRA (nie Roth IRA) wypłaty zwane wymaganymi minimalnymi wypłatami muszą zostać podjęte wkrótce po osiągnięciu wieku 72 lat (lub wieku 70½, jeśli skończyłeś 70½ przed 1 stycznia 2020 r.). Wymagana kwota wypłaty jest określana przez wzór, który jest przeliczany każdego roku, w oparciu o wiek i saldo konta na koniec roku.
wyciąganie pieniędzy z Roth IRA
Zasady omówione powyżej odnoszą się do tradycyjnych IRAs, w których dokonano odliczenia składek. Wypłaty z Roth IRA są podobne, ale podlegają innym zasadom podatkowym.