een beleggingsfonds is een bedrijf dat een pool van mensen toestaat te beleggen door aandelen in het fonds te kopen. Het bedrijf gebruikt dat gepoolde geld om te investeren in een verscheidenheid van aandelen, obligaties en andere effecten. Op deze manier stelt het beleggingsfonds zijn klanten in staat om diverse beleggingsportefeuilles op te bouwen zonder hun eigen individuele aandelen of obligaties te hoeven kopen. Deze aanpak kan minder kosten dan u zou kunnen betalen om een verscheidenheid van effecten te kopen op uw eigen.

Als u een noodfonds hebt opgebouwd en het goed doet met het beheren van schulden, voelt u zich misschien klaar om te beginnen met investeren. Een beleggingsfonds kan een goede plek zijn om te beginnen als u geld wilt besparen voor uw pensioen of andere doelen.

laten we eens kijken hoe beleggingsfondsen werken en hoe ze u kunnen helpen om uw spaar-en beleggingsdoelen te bereiken.

Save Smart: Credit Karma SavingsStart Saving

• Hoe werken beleggingsfondsen?
• Wat onderscheidt beleggingsfondsen van andere soorten beleggingen?
• Wat zijn enkele soorten beleggingsfondsen?
• Wat zijn de voor-en nadelen van beleggen in beleggingsfondsen?
• Hoe begin ik met beleggen in beleggingsfondsen?

Hoe werken beleggingsfondsen?

beleggingsfondsen worden beheerd door bedrijven die zich moeten registreren bij de Securities and Exchange Commission, of SEC. wanneer u belegt in een beleggingsfonds, koopt u aandelen in het fonds, hetzij van het fonds zelf, hetzij via een makelaar of andere beleggingsprofessional. Elk aandeel vertegenwoordigt uw percentage van de eigendom van alle beleggingen in de portefeuille van het beleggingsfonds.

uw belegging in een beleggingsfonds kan op een aantal manieren geld opleveren.

indien het fonds in de loop van het jaar effecten verkoopt en op die verkoop een winst (genoemd een meerwaarde) maakt, kan het deze winsten (minus kapitaalverliezen) aan het einde van het jaar aan de aandeelhouders uitkeren. Of de effecten in de portefeuille van het fonds kunnen dividenden uitkeren, die aan beleggers worden uitgekeerd.

ten slotte, als de marktwaarde van de portefeuille van het beleggingsfonds stijgt, kan de waarde van uw aandelen ook toenemen — hoewel dat geld “op papier” zou zijn, in plaats van in uw zak, tenzij u uw aandelen tegen de hogere prijs verkocht.

leer meer over sparen voor pensionering

wanneer uw aandelen u geld opleveren, hebt u meestal de mogelijkheid om een cheque (of een andere vorm van betaling) te vragen of uw uitbetaling te herbeleggen om meer aandelen in het fonds te kopen.

beleggingsfondsen kunnen beleggers in staat stellen hun beleggingen gemakkelijker en goedkoper te diversifiëren dan wanneer zij dit alleen zouden proberen. En diversificatie van uw beleggingen kan betekenen minder risico op verlies dan je zou kunnen hebben als je al je geld in slechts een of twee investeringen.

Wat onderscheidt beleggingsfondsen van andere soorten beleggingen?

beleggingsfondsen onderscheiden zich door verschillende kenmerken van andere soorten beleggingen.

categorieën beleggingsfondsen

sommige beleggingsfondsen stellen beleggers in staat hun ervaringen op maat te maken door te kiezen uit verschillende categorieën aandelen. Elke aandelenklasse heeft zijn eigen kosten, diensten en kosten, en elk presteert anders. Maar wees ervan bewust dat uw makelaar of adviseur zal waarschijnlijk worden betaald verschillende vergoedingen voor elke klasse van de aandelen die ze verkopen.

professioneel beheer

beleggingsfondsen worden doorgaans beheerd door professionele beleggingsadviseurs die kiezen in welke producten het fonds zal beleggen. Fondsen kunnen actief of passief worden beheerd.

adviseurs van actief beheerde fondsen kunnen fondsbeleggingen elke dag kopen of verkopen in een poging om de prestaties van het fonds te maximaliseren. Maar er is geen garantie dat ze zullen slagen, en actief beheerde fondsen hebben de neiging om hogere beheerskosten omdat je eigenlijk betaalt voor de vaardigheid en expertise van de fondsbeheerder.

u kunt ook kiezen voor een” passief beheerd ” fonds, of indexfonds, dat niet probeert de markt te verslaan om op korte termijn een hoger rendement te bieden. De beheerskosten zijn doorgaans lager voor passief beheerde fondsen.

Wat zijn enkele soorten beleggingsfondsen?

Er zijn meerdere soorten beleggingsfondsen, en ze worden over het algemeen geclassificeerd op basis van de soorten effecten waarin ze beleggen. Hier zijn enkele (maar niet alle) soorten beleggingsfondsen te overwegen.

Voorraad fondsen

• belegt voornamelijk in aandelen (ook wel bekend als de aandelen)
• Fluctuerende aandelenkoersen kunnen maken van de prestaties stijgen en dalen
• Kan beter presteren op de lange termijn, aangezien de aandelen historisch gezien beter presteren dan andere types van investeringen

obligatiefondsen

• Hogere risico/rendement dan geldmarktfondsen
• voornamelijk Beleggen in verschillende soorten obligaties aankopen

Money market funds

• Relatief laag risico fondsen
• voornamelijk Beleggen in veiliger, beleggingen op korte termijn, zoals de VSop basis van bedrijven en overheidsinstellingen

Balanced funds

• Ook bekend als asset allocatie fondsen
• Een grotendeels vaste combinatie van voorraad fondsen, obligatiefondsen en geldmarktfondsen

streefdatum fondsen

• Ook bekend als lifecycle fondsen
• Gemaakt met een eindtijd instellen of de datum van pensionering
• Een mix van aandelen, obligaties en andere effecten die veranderingen in de tijd

Opslaan Smart: Credit Karma SavingsStart Opslaan

Wat zijn de voor-en nadelen van beleggen in beleggingsfondsen?

net als elk type belegging hebben beleggingsfondsen voor-en nadelen. Als u overweegt te beleggen in beleggingsfondsen, moet u voor uw eigen situatie nagaan of de waarde van de voordelen opweegt tegen de potentiële nadelen.

voordelen van beleggen in beleggingsfondsen

• meer mogelijkheden voor groei — depositorekeningen zoals spaartegoeden, controles en depositocertificaten worden over het algemeen als veilig beschouwd. Maar de rente op deze investeringen is meestal laag. Mensen kunnen geld steken in investeringen zoals beleggingsfondsen in de hoop van het krijgen van een hoger rendement op hun geld.
• lage opstartkosten-sommige beleggingsfondsen stellen lage minima vast voor het bedrag dat u moet kopen, wat u de mogelijkheid geeft om te beginnen met beleggen zonder veel geld. En sommige kunnen ook lage prijzen om extra maandelijkse aandelen te kopen.
• professioneel management-beleggen kan verwarrend zijn, en u kunt professionele hulp gebruiken. Als u investeert in een actief beheerd fonds, moet een professionele manager investeringsvehikels onderzoeken en weloverwogen beslissingen nemen over welke te investeren in en toezicht houden op hoe goed het fonds doet in de loop van de tijd.
• liquiditeit-sommige soorten beleggingen beperken wanneer u toegang hebt tot uw geld. Maar wanneer u belegt in een beleggingsfonds, kunt u uw aandelen op elke werkdag inwisselen. Beleggingsfondsen moeten dan de betaling van de aandelen binnen zeven dagen verzenden.

nadelen van beleggen in beleggingsfondsen

• Vergoedingen — beleggingsfondsen stellen u in staat om uw aandelen te verkopen wanneer u maar wilt, en de intrinsieke waarde, of NAV, in te lossen voor uw aandelen. Maar die netto waarde is wat je krijgt na het betalen van vergoedingen. Beleggingsfondsen kunnen beleggers sales kosten in rekening brengen, jaarlijkse vergoedingen, management Vergoedingen en andere kosten — en je betaalt ze zelfs als uw beleggingsfonds geld verliest.
• vermogenswinstbelasting – als u een vermogenswinstuitkering ontvangt van uw beleggingsfonds, kan dat geld onderworpen zijn aan vermogenswinstbelasting.
• niet ondersteund door de FDIC — in tegenstelling tot sommige andere beleggingsinstrumenten, zijn beleggingsfondsen niet FDIC verzekerd, wat betekent dat u mogelijk een deel of al het geld dat u belegt verliest als uw fonds slecht presteert.
• minder controle over beleggingen-de fondsvennootschap beslist waar uw (en uw mede-aandeelhouders) geld wordt gestort. U wilt misschien een stem in waar uw geld wordt geïnvesteerd om een aantal redenen. U kunt zich bijvoorbeeld zorgen maken over de milieu-of sociale impact van uw beleggingen. Als dat zo is, overweeg dan op zoek te gaan naar een beleggingsfonds dat duurzaam, verantwoordelijk en impact heeft op beleggen, of SRI.

veel voorkomende vraag: Wat is het tarief van de vermogenswinstbelasting?

Hoe begin ik met beleggen in beleggingsfondsen?

Als u een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening hebt, zoals een 401 (k), is de kans groot dat u al in een beleggingsfonds bent belegd. Als u klaar bent om een extra account te openen op uw eigen bent, hier zijn een paar stappen te overwegen voordat u begint te investeren.

begin met te kijken hoeveel risico u zich kunt veroorloven om te nemen wanneer u investeert. U kunt uw “risicotolerantie” zelf of met de hulp van een beleggingsprofessional bepalen, op basis van variabelen zoals uw huidige leeftijd, pensioenleeftijd en of u een vast inkomen hebt.

hoewel u wilt weten hoe goed een beleggingsfonds dat u overweegt in het verleden heeft gepresteerd, moet u er rekening mee houden dat prestaties uit het verleden niet noodzakelijk de beste manier zijn om te voorspellen hoe het fonds in de toekomst zal presteren. Afweging van de prestaties van het fonds in het verleden samen met andere factoren, zoals hoe lang het fonds is in het bedrijfsleven en de omvang van het fonds.

Onderzoek elke vertegenwoordiger waarmee u overweegt te werken om te zien of ze gelicentieerd en geregistreerd zijn, of dat ze negatieve records hebben. U kunt deze info opzoeken via de Securities and Exchange Commission op investor.gov.

ten slotte, wees extra voorzichtig met het herzien van alle vergoedingen die een beleggingsfonds in rekening brengt. Een verschil in kosten tussen fondsen lijkt misschien klein, maar die kosten kunnen oplopen in de tijd. Informatie over vergoedingen, risico ‘ s en meer vindt u in het prospectus van een beleggingsfonds.

Bottom line

bij beleggingen is de vuistregel dat hogere opbrengsten vaak gelijk zijn aan een groter risico. Diversificatie van uw beleggingen kan een manier zijn om risico ‘ s te beperken, en beleggingsfondsen kunnen u helpen om gemakkelijk en kosteneffectief te diversifiëren.

onthoud dat beleggen vaak tijd kost om af te betalen. Betaal schulden af, bouw een noodfonds op en maximaliseer uw bijdragen aan uw 401 (k) (Als u er een hebt) voordat u zich verdiept in de wereld van het investeren.

Save Smart: Credit Karma SavingsStart Saving