de drie belangrijkste bureaus voor consumentenkrediet zijn Equifax, Experian en TransUnion.

een kredietbureau is een bedrijf dat verschillende soorten informatie over u en uw financiële rekeningen en geschiedenis verzamelt en opslaat. Het maakt gebruik van deze informatie om uw kredietrapporten te maken, die op hun beurt de basis vormen voor uw credit scores.

De drie belangrijkste kredietbureaus zijn vaak gegroepeerd. Maar het zijn afzonderlijke bedrijven die concurreren voor de zaken van crediteuren, die de kredietrapporten en scores van deze bureaus kunnen gebruiken om hen te helpen leningsbeslissingen te nemen. En ze zijn niet de enige drie bureaus.

Lees verder om meer te weten te komen over de gegevens die de kredietbureaus verzamelen, hoe kredietbureaus de informatie krijgen die zij gebruiken om uw rapporten en scores te maken, en hoe u contact met hen kunt opnemen als u denkt dat er iets mis is.

werken op uw krediet?Controleer nu mijn Equifax® – en TransUnion ® – Scores

• welke gegevens nemen de kredietbureaus op in uw kredietrapporten?
• Hoe worden uw kredietrapporten gebruikt?
• Hoe komen kredietbureaus aan uw informatie?
• Waarom zijn uw credit scores verschillend van bureau tot bureau?
• Hoe onjuiste informatie over uw rapporten te betwisten
• andere belangrijke kredietbureaus

welke gegevens nemen de kredietbureaus op in uw kredietrapporten?

zie een kredietrapport als een momentopname van uw geschiedenis als kredietnemer. Om uw kredietrapporten op te bouwen, verzamelt elk van de verschillende kredietbureaus een paar belangrijke stukjes informatie.

• Credit account informatie-de soorten rekeningen die u hebt (creditcard, studentenlening, autolening, hypotheek, enz.), de open data voor deze rekeningen, uw kredietlimiet, rekeningsaldi en betalingsgeschiedenis.
• harde en zachte vragen-dit soort vragen worden ook geregistreerd op uw kredietrapporten. Over het algemeen, harde vragen gebeuren wanneer u toestaan dat een individu, bedrijf of kredietverstrekker om uw credit rapporten te controleren, die tijdelijk uw credit scores kan laten vallen. Soft informeert gebeuren wanneer u dingen doet zoals controleer uw krediet rapporten, die niet uw krediet zal schaden. Lees meer over het verschil tussen harde en zachte vragen.
• Faillissementsinformatie-wanneer u een faillissement aanvroeg en welk hoofdstuk.
• Incassorekeningen: rekeningen met achterstallige betalingen die zijn doorgegeven aan een incassobureau.

uw kredietrapporten bevatten ook persoonlijke informatie zoals uw naam, adres, sofi-nummer en geboortedatum.

Hoe worden uw kredietrapporten gebruikt?

de informatie in uw kredietrapporten wordt gebruikt om uw kredietscores te berekenen. Credit-scoring modellen kunnen dezelfde informatie van hetzelfde kredietrapport anders wegen. Maar de belangrijkste scoringsmodellen, FICO en VantageScore, kijken naar informatie in vijf belangrijke gebieden om uw scores te bepalen: betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, kredietgeschiedenis, kredietmix en recent krediet.

uw kredietrapporten kunnen ook worden gebruikt door crediteuren, zoals creditcardmaatschappijen, wanneer ze overwegen of ze een kredietlijn voor u openen. Het kredietbureau kan de informatie op uw rapporten ook gebruiken om een credit score voor u te berekenen.

werken op uw krediet?Controleer nu mijn Equifax® – en TransUnion ® – Scores

hoe krijgen kredietbureaus uw gegevens?

de informatie die de bureaus verzamelen komt uit verschillende bronnen.

informatie die door crediteuren aan de bureaus wordt gerapporteerd-crediteuren, zoals banken en kredietkaartuitgevers, kunnen informatie over hun rekeningen en klanten aan de kredietbureaus doorgeven. In deze context staan de crediteuren bekend als “data furnishers.”

informatie die door de bureaus wordt verzameld of gekocht — voor sommige soorten informatie kopen de kredietbureaus de gegevens. Een bureau voor consumentenkrediet kan bijvoorbeeld openbare gegevens kopen van LexisNexis, een ander kredietbureau, en deze gegevens gebruiken bij het genereren van uw kredietrapport. Voorbeelden van informatie die een kredietbureau kan kopen zijn de overheid fiscale pandrechten of faillissement records.

informatie die wordt gedeeld tussen de bureaus — hoewel zij concurrenten zijn, moeten de kredietbureaus soms informatie met elkaar delen. Bijvoorbeeld: wanneer u een eerste fraudewaarschuwing plaatst bij een van de bureaus, is het nodig om de waarschuwing door te sturen naar de andere twee.

leer meer over jezelf beschermen tegen identiteitsdiefstal.

Waarom zijn uw kredietrapporten en scores verschillend van bureau tot bureau?

bij het controleren van uw krediet, kunt u merken dat uw credit scores per bureau kunnen variëren. Een reden voor deze variatie zou kunnen zijn de potentiële verschillen in de gegevens die deel uitmaken van elk rapport. Crediteuren zijn niet verplicht om informatie te rapporteren aan de kredietbureaus. En terwijl veel crediteuren ervoor kiezen om te rapporteren, sommige kunnen uw account informatie te sturen naar slechts een of twee van de belangrijkste bureaus in plaats van alle drie, wat leidt tot verschillende details worden gelogd van bureau naar bureau.

dus omdat een credit score is afgeleid van de details in een enkel kredietrapport, kunnen uw credit scores aanzienlijk verschillen, afhankelijk van het verslag van het bureau wordt gebruikt als een bron van informatie.

u kunt ook merken dat uw FICO credit score verschilt van uw VantageScore credit score — zelfs als hetzelfde rapport van hetzelfde bureau wordt gebruikt. Dit komt omdat ze twee onafhankelijke scoringmodellen die elk iets verschillende benaderingen in de evaluatie van uw kredietrapporten om uw scores te genereren.

hoe onnauwkeurige informatie over uw rapporten te betwisten

hoewel het normaal is om verschillende credit scores te zien voor verschillende bureaus, raden we u aan uw creditrapporten periodiek te controleren op fouten.

als consument kunt u eenmaal per jaar gratis kredietrapporten aanvragen bij de bureaus op: annualcreditreport.com. U kunt zich ook aanmelden voor Credit Karma gratis om uw Equifax en TransUnion credit rapporten en VantageScore 3.0 credit scores te zien.

u hebt ook het recht om onjuiste informatie in uw rapporten en met gegevensverstrekkers te betwisten. Op grond van de Fair Credit Reporting Act, moeten de consumer reporting company en het bedrijf dat de informatie aan het kredietbureau heeft verstrekt, een gratis onderzoek uitvoeren om de informatie te verifiëren en een fout te corrigeren, als ze er een vinden.

normaal gesproken kunnen Credit Karma-leden informatie betwisten in hun TransUnion-kredietrapporten met Credit Karma ‘ s Direct Dispute™ – tool.

u kunt ook informatie via de telefoon betwisten met behulp van het nummer op uw kredietrapport of het meest recente nummer opzoeken op de website van het kredietbureau. Je zou liever mail en elektronische geschillen hoewel, omdat je een papieren spoor hebben.

om informatie te betwisten met een ander kredietbureau, bezoek zijn website of gebruik de CFPB-lijst om zijn contactgegevens te vinden. Mogelijk moet u uw Geschil per post of telefonisch indienen.

andere belangrijke kredietbureaus

Equifax, Experian en TransUnion zijn misschien de grote drie, maar er zijn eigenlijk veel bureaus voor consumentenkrediet. Het Bureau voor financiële bescherming van de consument heeft een lijst van tientallen bureaus voor consumentenkrediet georganiseerd door de aard van de informatie die zij organiseren en verstrekken.

bekijk de lijst van de CFPB om de website, het telefoonnummer en het adres van elk van de kredietbureaus te vinden, evenals korte beschrijvingen van wat ze doen en of ze een gratis rapport aan consumenten verstrekken. Velen doen dat, maar soms moet je bellen of mailen in uw verzoek.

Hier zijn drie andere kredietbureaus die u misschien wilt weten.

• ChexSystems-ChexSystems verzamelt en rapporteert informatie over afgesloten controle-en spaarrekeningen.
• nationale telecommunicatie-en nutsbedrijven-de NCTUE verzamelt en deelt informatie voor de telecommunicatie -, betaaltelevisie-en nutsbedrijven.
• C. L. U. E. -Eigendom van en beheerd door LexisNexis, Comprehensive Loss Underwriting Exchange verzamelt verzekeringsgerelateerde informatie en maakt rapporten over auto-en persoonlijke eigendommen van consumenten. Een verzekeringsmaatschappij kan deze gebruiken bij het instellen van uw verzekeringspremies.

wat volgt?

De drie belangrijkste kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion, maken gebruik van een breed scala aan bronnen om uw kredietrapporten op te stellen. Credit-scoring modellen zoals FICO en VantageScore gebruiken deze rapporten om uw credit scores te berekenen. Uw credit scores kunnen variëren per credit bureau, maar dit is normaal.

Controleer uw kredietrapporten vaak op fouten. Als Credit Karma-lid kunt u gratis toegang krijgen tot uw Equifax-en TransUnion-kredietrapporten en VantageScore 3.0-kredietscores, of u kunt een gratis exemplaar van uw kredietrapporten aanvragen op annualcreditreport.com Eén keer per jaar.

Als u een fout vindt, neem dan contact op met het kredietbureau waarvan het rapport de onjuiste informatie bevat en dien een geschil in. Volgens de wet moeten de kredietbureaus een fout onderzoeken en corrigeren als ze er een vinden.

werken op uw krediet?Controleer nu mijn Equifax® – en TransUnion ® – Scores