Er zijn veel manieren om een financieel veilige toekomst voor uw dierbaren op te zetten. Je zou de hulp van een financieel adviseur in te schakelen om te komen met een uitgebreid financieel plan. Trustfondsen zijn een andere manier om uw kinderen of kleinkinderen op te zetten voor toekomstig financieel succes. En ze zijn niet alleen voor de zeer rijken. U kunt een trustfonds openen om ervoor te zorgen dat uw dierbaren uw vermogen op een specifieke manier beheren en distribueren, ongeacht uw nettowaarde.

Wat Is een trustfonds?

een trustfonds is een juridische entiteit die onroerend goed of activa aanhoudt namens een andere persoon, groep of organisatie. Het is een estate planning tool die uw activa in een trust beheerd door een neutrale derde partij, of trustee houdt. Een trustfonds kan geld, onroerend goed, aandelen, een bedrijf of een combinatie van deze omvatten. De trustee houdt het trustfonds vast tot het moment komt om de activa door te geven aan de door u gekozen ontvangers.

trustfondsen bieden meer controle en specificiteit dan een testament. Dit komt omdat als je sterft, je wil openbaar wordt en er is niet altijd een garantie dat je wensen zullen worden vervuld. Bij een trustfonds zijn alleen de trustees en de begunstigden op de hoogte van de inhoud en de voorwaarden van het fonds. Daarnaast kunnen bepaalde trustfondsen uw vermogen beschermen tegen juridische stappen en fiscale voordelen bieden.

Hoe werkt een trustfonds?

bij een trustfonds zijn drie partijen betrokken: de cedent, de trustee en de begunstigde. De cedent is de persoon die het trustfonds opricht en zijn of haar activa in het fonds plaatst. De trustee is de persoon of instelling die de activa bezit en beheert. Tot slot is uw begunstigde de persoon die u hebt gekozen om de activa van het fonds te ontvangen.

om een trustfonds op te zetten, werkt de cedent samen met een advocaat om de trust te creëren. U kunt ook kiezen voor een financieel adviseur om mee te werken om u te helpen uw activa op de beste manier toe te wijzen. De cedent noemt de trustee, vaak een familielid of een financiële instelling. Een Cedent moet ook de naam van de begunstigde zoals hun kinderen of kleinkinderen, een zakenpartner of een goed doel. De concessiegever en de advocaat stellen ook de voorwaarden van het trustfonds op. De voorwaarden omvatten welke activa de cedent zal opnemen en hoe zij willen dat deze activa worden verdeeld.

trustfondsen verschillen van andere estate planning tools. Zij stellen de cedent in staat om specificaties te verstrekken over hoe en wanneer de begunstigde de activa van de trust zal ontvangen. Bijvoorbeeld, als een Cedent, kunt u ervoor kiezen om fondsen jaarlijks uit te betalen aan de begunstigde of als een forfaitair bedrag zodra de begunstigde een bepaalde leeftijd bereikt. De cedent kan zelfs specificeren de fondsen gaan naar een aanzienlijke kosten zoals college collegegeld of een aanbetaling op een huis.

een veel voorkomende opname in een trustfonds is een “spendthrift clausule.”Hierdoor kan een begunstigde de activa van het trustfonds niet gebruiken om zijn schulden af te betalen. Dus zelfs als je kleinzoon al zijn eigen geld vergokt en een ton schuld oploopt, kunnen zijn schuldeisers zijn trustfonds niet aanraken. Op die manier kan je kleinzoon nog steeds wat back-up geld hebben om hem te helpen weer op de been te komen.

verschillende soorten trustfondsen

Er zijn enkele soorten trustfondsen. Om te beginnen zijn er onherroepelijke trustfondsen die eenmaal opgericht, onveranderlijk zijn. Als de cedent kunt u de trust niet intrekken of de Voorwaarden of distributie wijzigen. Deze stijfheid komt met een aantal voordelen. Ten eerste, omdat de cedent niet langer eigenaar is van de activa, hoeven ze geen inkomstenbelasting te betalen op geld dat door deze activa wordt gemaakt. Fondsen een onherroepelijk fonds telt niet meer als onderdeel van de nalatenschap van de cedent. Daarom, het verplaatsen van activa in een onherroepelijke trust kan ook helpen de cedent verplaatsen naar een lagere belastingschijf of voorkomen dat het betalen van onroerendgoedbelasting. Onherroepelijke trusts beschermen ook fondsen tegen juridische claims en schulden tegen de cedent. Op die manier kan de begunstigde nog steeds van deze activa profiteren in het geval dat de cedent schulden of onbillijkheden heeft.

herroepbare trustfondsen daarentegen kunnen op elk moment worden gewijzigd. Deze worden ook wel levende trusts genoemd. U kunt ze naar behoefte bijwerken door activa en begunstigden toe te voegen of te verwijderen. U kunt zelfs het fonds ontbinden waardoor de activa aan de cedent worden teruggegeven. Dit zorgt voor meer flexibiliteit en controle, omdat wijzigingen kunnen worden aangebracht totdat de cedent sterft. In tegenstelling tot een onherroepelijk fonds worden de fondsen binnen een herroepbare trust echter nog steeds beschouwd als onderdeel van de nalatenschap van de cedent. Dit laat hen minder beschermd als de cedent geconfronteerd met juridische claims, medische rekeningen of andere schulden. In dit geval kunnen de fondsen in de herroepbare trust in beslag worden genomen.

een caritable rest trust is een ander type trustfonds. Ook wel een charitatieve lijfrente trust, dit stelt u in staat om uw activa door te geven aan een bepaalde liefdadigheid in plaats van een familielid. De activa binnen dit soort fonds bieden een vast percentage inkomen voor de begunstigde tijdens de levensduur van de trust. Wanneer u een charitable rest trust financiert, kunt u onmiddellijk profiteren van charitable-contribution tax credits. Plus, je doneert je vermogen aan een goede zaak.

Wie heeft een trustfonds nodig?

u zult trustfondsen nuttig vinden als u geld, eigendommen of andere activa aan iemand anders wilt overlaten en ervoor wilt zorgen dat ze op een specifieke en onbetwistbare manier worden gebruikt. U kunt een trust oprichten om activa uit te betalen op specifieke tijdstippen, zoals jaarlijks, voor specifieke evenementen zoals bij afstuderen, of op een bepaalde leeftijd. Als u ervoor wilt zorgen dat uw vermogen langer duurt, kunt u ervoor kiezen om het te laten uitbetalen aan uw begunstigden in termijnen in plaats van een forfaitair bedrag. Als je de opleiding van je kleinkinderen wilt betalen, kun je het alleen voor hun collegegeld laten betalen.

trustfondsen bestrijden ook enkele problemen die u met een testament kunt tegenkomen. In tegenstelling tot een testament, trusts zijn niet onderworpen aan probate, de juridische procedure die uw testament verifieert. Aangezien de activa in de trust eigendom zijn van de trust, niet van de cedent, is het niet nodig om de eigendom van die activa over te dragen na het overlijden van de cedent. Zonder probate, trusts houden ook uw landgoed transacties privé.

de Bottom Line

een trustfonds biedt een solide estate planning tool voor degenen die meer controle over hun activa willen dan een testament kan bieden. Vertrouwensrelaties stellen de cedent, de persoon die de vertrouwensrelatie instelt, in staat de voorwaarden van de vertrouwensrelatie te definiëren. Hieronder valt ook hoe en wanneer u wilt dat de inhoud van de trust wordt doorgegeven aan de begunstigden. Onherroepelijke trustfondsen bieden ook een aantal fiscale voordelen en bescherming van hun activa tegen juridische stappen.

Tips on Planning for Retirement

• Als u hebt besloten dat u een trustfonds wilt openen, is het belangrijk dat u genoeg geld hebt voor zowel het fonds als uzelf. Natuurlijk, het is geweldig om je kind te voorzien van hun collegegeld, maar vergeet niet over het financieren van uw pensioen ook. Open spaarrekeningen zoals een IRA of 401 (k) om je pensioensparen te starten.
• het navigeren door uw financiën en activa, vooral bij het opzetten van fondsen en accounts, is misschien veel om alleen af te handelen. In dat geval, het kan echt helpen om een financieel adviseur om u te begeleiden als u uw financiën te beheren. Zij kunnen u helpen uw spaargeld te maximaliseren en krijgen een aantal grote fiscale voordelen, ook. SmartAsset ‘ s financial advisor matching tool maakt het gemakkelijk om een adviseur om mee te werken die voldoet aan uw behoeften te vinden. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en dan koppelen we u met maximaal drie adviseurs in uw omgeving.