een omgekeerde autolening is een lening die de waarde van de auto overschrijdt.

begrijp hoe u ondersteboven kunt eindigen op uw autolening, de impact bij het handelen in uw auto en manieren om dit scenario te vermijden.

Wat Is een omgekeerde autolening?

Als u een omgekeerde autolening hebt, bent u meer geld verschuldigd op de lening dan uw auto waard is. Als u uw auto te verkopen in een dergelijk scenario, de opbrengst zal niet dekking van de lening saldo, waardoor een tekort bekend als ” negatieve equity.”

upside-down of “underwater” zijn op een autolening kan u in een financiële crisis brengen wanneer u uw voertuig inruilt om een andere auto te kopen, omdat u de negatieve equity moet afbetalen om te voorkomen dat het in de nieuwe autolening terechtkomt.

hoe een omgekeerde autolening werkt

In tegenstelling tot een investering is uw nieuwe auto een afschrijvend actief; het brengt u waar u heen moet, maar het ondergaat onherstelbare slijtage tijdens het proces. In feite verliest een nieuw voertuig 20% van zijn waarde in het eerste jaar van eigendom en 60% van zijn waarde binnen vijf jaar. Koppel de snelle afschrijving van een auto met een hoge oorspronkelijke lening bedrag ten opzichte van de waarde van de auto, en u kunt gemakkelijk vinden jezelf ondersteboven op uw auto lening.

bijvoorbeeld, stel dat je een autolening krijgt om een nieuwe auto te financieren met een prijskaartje van $30.000. Na een jaar is uw auto slechts $24.000 waard; na vijf jaar zal het slechts $12.000 waard zijn. Laten we zeggen dat je slechts 16.000 dollar hebt terugbetaald van de 30.000 dollar die je leende na vijf jaar. Je zou nog steeds $14.000 schuldig zijn, wat betekent dat je ondersteboven staat op je lening, met $2.000 in negatieve aandelen. Als u wilt ruilen in de auto, je zou nog steeds moeten terugbetalen die $2.000 door middel van een methode of de andere.

bovendien, als u bij een ongeval betrokken bent en uw voertuig total loss is, kan uw autoverzekering het voertuig total loss verklaren en u de “boekwaarde” of de reële marktwaarde betalen. Zoals u zou u meer geld verschuldigd op de auto lening dan de waarde, zou je vast te betalen terug een lening voor een voertuig dat niet meer bestaat.

How to Trade in a Car With an Upside-Down Loan

als je genoeg hebt van een auto waarop je ondersteboven staat en deze wilt inruilen voor een andere, heb je drie opties:

• de inruil uitstellen: de inruil uitstellen totdat je genoeg van je lening hebt terugbetaald om een positie van positief eigen vermogen te bereiken (je bent minder schuldig dan de auto waard is). Deze optie zal u toelaten om het afsluiten van een nieuwe lening die overeenkomt met de werkelijke prijs van de auto, het houden van uw lening kosten laag en het vermijden van een omgekeerde autolening.
• rol het saldo van de oude lening in de nieuwe lening: uw maandelijkse betalingen, rentekosten en totale kosten van de nieuwe lening zouden hoger zijn met het negatieve eigen vermogen in rekening gebracht dan als u het saldo eerst had afbetaald. Uw nieuwe lening zou ook hoger zijn dan de prijs van uw nieuwe auto vanaf het begin van uw eigendomsduur, het verhogen van de kans dat u ondersteboven op de nieuwe auto lening zal worden. En als de nieuwe lening niet het volledige saldo van de oude lening dekt, zou je op de haak voor twee maandelijkse auto betalingen op twee verschillende leningen.
• zoek een dealer die bereid is om het saldo te betalen: autodealers kunnen een dergelijke deal aanbieden om uw bedrijf te krijgen, maar als u het aanneemt, vraag dan de toezegging van de dealer in het contract om het negatieve eigen vermogen uit te sluiten van de nieuwe financieringsovereenkomst. Anders, oneerlijke dealers kunnen aanbieden om te betalen uit het saldo van een omgekeerde auto lening, maar later opnemen in de nieuwe lening of aftrekken van uw aanbetaling.

hoe een omgekeerde autolening te vermijden

gelukkig is het onderwater zijn op een autolening gemakkelijk te voorkomen als u de volgende algemene beginselen toepast:

• Maak een aanzienlijke aanbetaling: de beste manier om een positie van positief eigen vermogen op uw autolening te behouden, is een aanzienlijke aanbetaling van ten minste 20% op elk voertuig dat u koopt. Dit houdt uw lening bedrag (en dus uw maandelijkse betaling en totale lening kosten) laag, zodat u de lening sneller kunt afbetalen. Voor een voertuig van $ 30.000, plan om ten minste $6.000 neer te zetten om boven water te blijven.
• Kies een kortere looptijd: hoe sneller u uw autolening terugbetaalt, hoe kleiner de kans dat u onderwater gaat met een autolening. Hoe langer u slepen uit een auto lening, hoe groter de potentiële afschrijvingen en het tekort tussen wat je verschuldigd bent en wat uw auto is de moeite waard. Kies in het algemeen de snelste terugbetalingsperiode die mogelijk is. Een lening van 36 maanden heeft de voorkeur boven een lening van 60 maanden, wat de voorkeur heeft boven een lening van 84 maanden. Terwijl een hogere maandelijkse betaling lijkt misschien een last, het is de moeite waard de financiële gemoedsrust als je het kunt veroorloven.
• Koop binnen uw middelen: de beste manier om een omgekeerde autolening te voorkomen is om een budget voor uw auto vast te stellen en eraan te houden wanneer u auto ‘ s koopt. Een goede vuistregel is het 20/4/10 Principe. Zet 20% neer, kies een looptijd van de lening van vier jaar, en ervoor zorgen dat uw maandelijkse voertuigkosten (inclusief lening betalingen, verzekering, en onderhoud) vertegenwoordigen niet meer dan 10% van uw bruto maandelijkse inkomen. Bijvoorbeeld, als je $ 50.000 per jaar, gereserveerd een aanbetaling van $10.000, en bereid zijn om in te stemmen met een 48-maanden lening, kunt u redelijkerwijs veroorloven een auto met totale maandelijkse kosten van maximaal $ 417.
• probeer uw auto te verkopen tegen een hogere waarde dan de marktwaarde: Hoewel de eenvoudigste manier om te voorkomen dat een omgekeerde auto lening is om uw lening saldo laag te houden, kunt u ook proberen om uw voertuig te verkopen door middel van een particuliere verkoop aan een koper bereid om meer dan de marktwaarde te betalen, idealiter tegen de groothandelsprijs. Neem contact op met uw geldschieter voor de autolening voordat de verkoop om hun sign-off te krijgen.