Iedereen is een consument, zelfs ondernemers. Dit artikel kijkt naar digitale portefeuilles, zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay, vanuit het standpunt van een consument. We gaan termen uitleggen, zoals digitale portemonnee, mobiele portemonnee, elektronische portemonnee, betalingen portemonnee, e-wallet, enz. en ga door hoe ze werken en waar je ze kunt gebruiken.

We gaan ook kijken naar enkele veranderingen in consumentengewoonten, vooral met betrekking tot de covid-19-crisis. Het komt erop neer dat we denken dat digitale portefeuilles hier blijven; de pandemie heeft alleen het onvermijdelijke versneld.

Lees verder voor de details!

Wat Is een digitale portemonnee?

een digitale portemonnee is een elektronische methode voor het veilig opslaan van verschillende soorten gevoelige informatie, waaronder creditcards, debetkaarten, cadeaubonnen, elektronisch geld, tickets en ID ‘ s. Niet elke portemonnee slaat elk type betalingsinformatie op. Hoewel termen als digitale portemonnee, mobiele portemonnee en e-wallet allemaal ongeveer hetzelfde betekenen, dekken ze technisch iets verschillende diensten.

wat doen digitale portefeuilles?

Hieronder is een lijst van belangrijke functies die typisch in digitale portefeuilles worden gevonden. Terwijl de grote merken, zoals Apple Pay en Google Pay, hebben bijna alle functies, anderen (Venmo en Cash App) richten zich op minder.

• Store Credit & debetkaart informatie: alle digitale portefeuilles kunnen credit-en debetkaart informatie opslaan. Sommige, zoals Apple Pay, Google Pay, en Samsung Pay, zal betaling rechtstreeks vanaf de kaart. Anderen, zoals PayPal, trekken geld van een opgeslagen creditcard of betaalkaart, maar uitbetaling via de service zelf.
• betalen in een winkel: met veel digitale portemonnees kan een gebruiker betalen voor aankopen op fysieke locaties. Apple Pay en Google Pay staan dit type betaling toe wanneer er een NFC-terminal voor creditcards/betaalkaarten beschikbaar is.
• peer-To-Peer (P2P) betalingen: de meeste digitale portemonnees stellen gebruikers in staat om geld over te maken naar elkaar. Meestal zijn deze betalingen kleine bedragen die worden gebruikt om een lunchrekening te splitsen, een babysitter te betalen of zelfs een deel van de huur te betalen. Met Cash App, Venmo, Zelle, Apple Pay en Google Pay kunnen gebruikers op deze manier geld overmaken.
• Online betalingen: digitale portefeuilles kunnen worden gebruikt om online of in-app aankopen te betalen. Bij het afrekenen, een handelaar die digitale wallet betalingen neemt zal de juiste knop voor de portemonnee weer te geven. PayPal is de meest bekende portemonnee met dit type betalen met knop, maar Apple Pay en Google Pay hebben soortgelijke knoppen.
• aangehouden fondsen: Een digitale portemonnee kan contant geld opslaan op dezelfde manier als een cadeaubon contant geld kan bevatten. De fondsen worden gehouden op een cash account, en een gebruiker kan een bankrekening of een creditcard koppelen aan deze cash account om tekorten te dekken. Square ’s Cash App en paypal’ s Venmo zijn voorbeelden van digitale portemonnees die geld bevatten. Ze bieden gebruikers zelfs fysieke prepaid kaarten (Visa Voor Square en Mastercard voor Venmo), zodat het geld kan worden gebruikt bij brick-and-mortar winkels.
• houd Coupons & klantenkaarten: Veel digitale portefeuilles kunnen houden coupons of klantenkaarten, zodat een gebruiker kan worden gegeven de juiste krediet of KORTING voor het gebruik van een bepaalde kaart of winkelen in een specifieke winkel. Apple Pay, Google Pay en Samsung betalen alle hold coupons en klantenkaarten.
• Store ID: Sommige digitale portefeuilles zullen gebruikers toestaan om ID ‘ s op te slaan. Met Apple Pay kan een student bijvoorbeeld een studenten-ID opslaan en gebruiken om toegang te krijgen tot verschillende gebouwen of zelfs betalen via een studentenaccount.
• Transit Tickets opslaan: veel digitale portemonnees laten gebruikers transit tickets opslaan. Gebruikers kunnen tikken op de telefoon (of een draagbare gekoppeld aan de telefoon) op een lezer om metro-of busstations in een toenemend aantal steden in de VS en in het buitenland.
• Beveiliging: alle digitale portefeuilles hebben hardware-en softwarebeveiligingsfuncties die de opgeslagen informatie veilig houden.

Hoe werkt een digitale portemonnee?

bij digitale portefeuilles voert u meestal de creditcard, debetkaart, cadeaubon, enz. informatie in de portemonnee. De portemonnee neemt automatisch contact op met de kaartnetwerken om een token te krijgen en slaat het token veilig op uw telefoon op. Als u andere items wilt opslaan, zoals een instapkaart, wordt u meestal gevraagd of u de pas direct na de aankoop van het ticket in uw digitale portemonnee wilt opslaan. Als dat zo is, slaat de portemonnee het ticket op in de portemonnee.

met sommige digitale portemonnees kunt u betalen met uw mobiele apparaat in een winkel. Deze portemonnees maken gebruik van de NFC-chip in uw apparaat, zodat u op de betaalkaartterminal kunt tikken/zweven op uw telefoon (of gekoppelde horloge) om de betaalapp te activeren. Anderen gebruiken QR-codes (Walmart app) of barcodes (Starbucks app) om betalingsinformatie te verzenden.

Als u online of in een app betaalt, is er soms een knop Betalen met Apple Pay of betalen met PayPal bij de kassa, en u kunt uw betaling snel volgen met behulp van de knop. Andere keren, zelfs zonder de speciale knop, kan een digitale portemonnee, zoals Google Pay, automatisch pop-up wanneer u op de kassa pagina om de betaling informatie voor u vullen.

Met Andere digitale portefeuilles kunt u alleen elektronisch geld overschrijven tussen accounts, waardoor het gemakkelijk is voor vrienden om een lunchrekening te splitsen. Uiteindelijk, hoewel, iemand zal moeten betalen de handelaar met behulp van een andere methode. Apps zoals Venmo en Cash App werken op deze manier. Zelle werkt ook zo, maar de meeste Zelle transfers worden gestart vanuit de mobiele app van uw bank in plaats van de Zelle app.

digitale portefeuilles VS mobiele portefeuilles

sommige bronnen onderscheiden mobiele portefeuilles van digitale portefeuilles door op te merken dat mobiele portefeuilles op een mobiel apparaat kunnen worden geïnstalleerd, terwijl digitale portefeuilles ook portefeuilles omvatten die ook op een computer kunnen worden gebruikt. Dat klopt niet helemaal. Vrijwel alle digitale portefeuilles kunnen worden geïnstalleerd of toegankelijk vanaf een mobiel apparaat, dus deze definitie maakt geen onderscheid tussen de twee.

We vonden echter een verschil tussen wat de meeste mensen instinctief denken als een mobiele portemonnee en een digitale portemonnee. Mobiele portemonnees laten de gebruiker betalen bij de kassa van een fysieke winkel. De betaling wordt meestal rechtstreeks getrokken uit een creditcard of debetkaart in plaats van uit een contant saldo in een digitale portemonnee.

wanneer de meeste mensen spreken van mobiele portemonnees, bedoelen ze meestal Apple Pay, Google Pay of Samsung Pay. Terwijl digitale portemonnees zoals PayPal en Cash App kunnen worden geïnstalleerd op mobiele apparaten, kunnen ze niet in de winkel contactloos betalen, dus ze zijn technisch niet mobiele portemonnees. (PayPal kan worden gekoppeld aan Google Pay en Samsung Pay te trekken van een PayPal-account voor in – store betalingen, en de Cash App kan P2P transfers doen met QR-codes. Google Pay en Apple Pay laten gebruikers echter P2P-betalingen doen en contant geld verzenden, zodat ze het traditionele grondgebied van digitale portemonnees zijn binnengeslopen. Sommige portefeuilles, zoals Cash App, kunnen zelfs Bitcoin opslaan, terwijl Apple Pay en Google Pay alleen integreren met gespecialiseerde cryptogeld digitale portefeuilles voor beperkte functionaliteit.

aan het eind van de dag, of u de app nu een mobiele portemonnee, een elektronische portemonnee/e-wallet, een betalingsportefeuille of een digitale portemonnee wilt noemen, is de aard van deze apps in beweging. Hieronder is een tabel die de fragmentatie van de term digital wallet illustreert.

3 Redenen om mobiele betalingen te doen met digitale portefeuilles

een paar jaar geleden gebruikten misschien alleen jongeren en heup digitale portefeuilles. Deze dagen, degenen die ouder zijn (30 is over de heuvel, toch?) hebben de neiging om digitale portemonnee liefhebbers te zijn. Vanwege de pandemie wil niemand een creditcardterminal aanraken als ze het kunnen helpen, waardoor het gebruik van digitale portemonnees toeneemt. Zodra ze beginnen met het gebruik van de digitale portemonnee, veel mensen ontdekken vele redenen om te blijven gebruiken. (Zie trendgegevens van TSYS 2018 US Consumer Payment Study, insights 1 en 2.)

snelle Checkout

digitale portefeuilles maken het uitchecken sneller. Met Google Pay hoeft u alleen maar uw telefoon te ontgrendelen en over de betaalterminal te bewegen. Met Apple Pay dubbelklikt u gewoon op de AAN / UIT-knop aan de zijkant van de telefoon en u hebt de app geopend. Als je een gekoppelde smartwatch hebt, is het nog eenvoudiger; het enige wat je hoeft te doen is het horloge in de buurt van de terminal te bewegen. (Als u wilt betalen met een debetkaart, moet u een pincode invoeren.)

voor online webwinkels kunnen digitale portemonnees vaak alle betaalvelden vullen met een druk op de knop, wat fouten bij de nummeroverdracht minimaliseert.

gemak

digitale portefeuilles zijn handig voor een snellere kassa. In plaats van te zoeken naar een creditcard bij de kassa of te graven voor geld aan het einde van een maaltijd, digital wallet-gebruikers nemen hun smartphones en betalen met slechts een paar tikken. De app houdt zelfs de winkel kwitanties of geldoverdracht records, zodat u georganiseerd kunt blijven.

Betalingsbeveiliging

problemen met gegevensbeveiliging zijn een van de belangrijkste problemen om te voorkomen dat mensen digitale portefeuilles gebruiken. Ontwikkelaars weten dit, dus besteedden ze veel aandacht aan het ontwerpen van hun portefeuilles. Als gevolg hiervan gebruiken de meeste portefeuilles meerdere soorten en lagen van beveiliging om uw geld veilig te houden. Deze maatregelen omvatten:

• toegangscode of biometrie: om überhaupt toegang te krijgen tot de portemonnee, moet u meestal de telefoon of de app ontgrendelen met een toegangscode of biometrie (gezicht, iris, vingerafdruk).
• versleutelde transmissie: Voor digitale portefeuilles zoals PayPal worden meerdere versleutelingslagen gebruikt om gegevens van uw telefoon naar de server te verzenden.
• veilige opslag van betalingsinformatie: voor portefeuilles zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay die creditcardgegevens en betaalkaarten opslaan, wordt de informatie opgeslagen in een gespecialiseerde, superveilige omgeving, Het Secure Element (SE) genaamd. Apple maakt gebruik van een SE ingebed in een telefoon NFC-chip van de telefoon, terwijl Google en Samsung gebruik maken van een in de cloud. (De Google-en Samsung-configuraties worden Host-card emulatie (HCE) genoemd).
• tokenisatie: Tot slot, wanneer een klant een aankoop doet, in plaats van het echte creditcardnummer, wordt alleen een tokenized nummer verzonden naar de handelaar. Hier is een meer gedetailleerde uitleg van credit card tokenization, maar voor een snelle referentie, een credit card token is gewoon een willekeurig nummer met hetzelfde aantal cijfers als een echte credit card nummer. Alleen het token wordt opgeslagen op uw telefoon, en alleen de creditcardmaatschappij heeft een manier om dat willekeurige nummer aan te passen aan het echte creditcardnummer van een klant. Als een token wordt gestolen, bevat de creditcardmaatschappij de schade door een ander token uit te geven en betalingsaanvragen die met het gestolen token zijn gedaan, niet toe te staan. Het echte creditcardnummer wordt veilig bewaard en andere aankopen met het echte nummer (of andere tokens) kunnen doorgaan.

hoe bedrijven digitale portefeuilles kunnen ondersteunen

uw consumentenhoed afdoen en uw bedrijfspersoonshoed aantrekken, hier zijn een paar dingen die u kunt doen om uw digitale portemonnee-gebruikende klanten te ondersteunen:

• NFC-terminals: Als u een fysieke winkel uitvoert, moet u doorgaans een kaartterminal hebben die geschikt is voor NFC om betalingen met digitale portemonnee te verwerken. Van de belangrijkste portefeuilles, zowel Apple Pay en Google Pay vereisen NFC. Alleen Samsung Pay kan een magnetische kaart swipe emuleren, zodat u betalingen kunt nemen zonder een NFC-compatibele terminal.
• werk met de Processor om de Service aan te zetten: een digitale wallet betaling op de kaart terminal wordt verondersteld te werken als een veeg, dip, of tik op een daadwerkelijke betaalkaart. Echter, gewoon om veilig te zijn, moet u controleren met uw processor om ervoor te zorgen dat uw vermogen om digitale wallet betalingen te nemen.
• hebben Signage: liefhebbers van echte digitale portemonnee zullen altijd vragen of u digitale betalingen aanneemt, maar het kan nooit kwaad om dit uit te zenden voordat iemand het vraagt. U kunt gratis bewegwijzering van alle grote digital wallet-ontwikkelaars gewoon door te vragen.
• integreer Betaalknop op Website: Als u een online winkel hebt, kunt u een betaalknop voor verschillende digitale portefeuilles integreren. Dit vereist over het algemeen hulp van iemand met codering ervaring, maar de grote winkelwagen platforms hebben de integratie pijnloos gemaakt. Soms kunt u de knop toevoegen door de optie in een menu te selecteren (bijvoorbeeld Shopify Apple Pay-integratie).

zijn digitale portefeuilles de toekomst van betalingen?

geen twijfel mogelijk, digitale portefeuilles blijven hier. Al voor de huidige pandemie gingen consumenten over op digitale portemonnee-betalingen. Aangezien ze oude betaalhardware blijven vervangen door nieuwe, hebben fysieke winkels steeds meer NFC-compatibele terminals klaar om digitale wallet-betalingen aan te nemen.

als consumenten bieden digitale portefeuilles een nieuw niveau van gemak. In plaats van contant geld en munten, vrienden kunnen elkaar terugbetalen door middel van digitale portemonnee transfers ongeacht het bedrag. Met sommige hogescholen beginnen om studenten te betalen met hun student ID ‘ s, de jongere menigte maakt betalen met een digitale portemonnee de norm.

maar zullen digitale portefeuilles fysieke portefeuilles volledig vervangen? Waarschijnlijk nog niet omdat door de overheid uitgegeven identiteitsbewijzen, zoals rijbewijzen, nog steeds in hun fysieke vorm moeten worden vervoerd. Ook, gas pompen meestal nog steeds vereisen klanten om een creditcard te vegen. Echter, wetten kunnen snel worden gewijzigd, en sommige gaspompen tonen nu NFC betalingen als ” binnenkort.”Als dingen veranderen, zullen ze heel snel veranderen. Het is een kwestie van tijd.