I-obligaties worden geleverd met garanties, voor belasting-uitgestelde inflatie gecorrigeerde rente en na een jaar liquiditeit. Dit kan een van de beste cash investeringen die je ooit maakt.

I obligaties als een veilige belegging voor uw noodfonds

I obligaties vormen een geweldig tweederangs noodfonds. Ze zijn tweederangs omdat je ze niet kunt verkopen binnen de eerste 12 maanden na aankoop, dus je hebt andere liquide middelen nodig om op te vertrouwen terwijl je een voorraad I-obligaties opbouwt.

het meeste dat u kunt kopen is $ 10.000 per jaar per persoon. U kunt rechtstreeks een rekening openen bij de Treasury via TreasuryDirect. De rente wordt uitgesteld.

u kunt een extra $5.000 in papieren obligaties kopen als u uw belastingteruggave richt op de aankoop. Er is een minimum van $25 voor elke gekochte obligatie, en je kunt zelfs de obligatie aan de cent specificeren, zoals $25.99.

Als u online kijkt naar I obligatierente, de vaste rente vanaf november. 1, 2020, is 0,00%. Een halfjaarlijks inflatiepercentage wordt ook toegepast, en van Nov. 1, 2020 tot 30 April 2021, het is 0,84%, wat betekent een jaarlijks tarief van 1,68%. Waar anders kunt u krijgen 1,68% gegarandeerde belasting-uitgestelde rente op een veilige en liquide investering op dit moment, terwijl de wetenschap dat als de tarieven omhoog gaan, uw tarief zal ook waarschijnlijk omhoog gaan? Dit is wat maakt dat ik obligaties een uitstekende, veilige cash investering.

Gebruik I obligaties om toekomstige zorgpremies te financieren

zorgpremies en out-of-pocket kosten bij pensionering zullen ongeveer $4.300 per jaar per persoon bedragen. Als je nu $ 4.300 per jaar I-obligaties gaat kopen, omdat de rente die ze opbouwen gekoppeld is aan inflatie, kun je ze later in je pensioen verzilveren om ervoor te zorgen dat je veilige, gegarandeerde, voor inflatie gecorrigeerde investeringen hebt om medische kosten te dekken tijdens je pensioen.

Hoe I-obligaties te kopen

u kunt een rekening openen bij TreasuryDirect, deze koppelen aan uw bankrekening, en geld overmaken om het maximale bedrag van I-obligaties per jaar te kopen.

TIPS obligaties

TIPS obligaties (aangeduid als Treasury inflation protected securities) zijn anders dan I obligaties. In tegenstelling tot I obligaties, de rente op TIPS is niet belasting-uitgesteld, dus dit voertuig is het best eigendom binnen belasting-uitgestelde rekeningen zoals een IRA of ROTH IRA. Helaas kunt u geen IRA-account rechtstreeks openen bij TreasuryDirect, dus TIPS in uw IRA moeten worden gekocht via een makelaarsaccount.

fiscale behandeling van obligaties

het belastbare inkomen van obligaties van Serie I kan worden uitgesteld tot het tijdstip van aflossing. Voor obligaties die al tientallen jaren worden gehouden, kan dit oplopen. Als de opbrengst wordt gebruikt voor uitgaven voor Hoger Onderwijs, kan de obligatie van het inkomen worden uitgesloten.