door Jason Steelreviewed door Lauren Bringle, AFC®

in de Verenigde Staten zijn creditcards overal. Volgens de American Banking Association, zijn er meer dan 364 miljoen accounts, die gemiddeld tot veel meer dan een per volwassene. in feite heeft 75% van alle Amerikaanse volwassenen minstens één kaart, volgens de Federal Reserve Bank. Amerikanen gebruiken hun creditcards als een veilige en handige manier van betaling, maar ze genieten ook van de voordelen van hun kaart en cash beloningen.

hoewel de statistieken het verhaal van wijdverbreid gebruik vertellen, hoe krijg je toegang tot een creditcard als je er nog nooit een hebt geopend? Als je niet weet hoe je een creditcard kunt krijgen, zijn we hier om te helpen. Dit moet u weten voordat u voor de eerste keer een creditcard aanvraagt.

in dit artikel

• wie kan in aanmerking komen voor een kredietkaart
• Een kredietkaart aanvragen zonder kredietgeschiedenis
• Wat moet u nog meer aanvragen
• Hoe kiest u de juiste kredietkaart voor u
• welke kredietkaarten zijn het beste?
• Hoe solliciteer ik uw eerste creditcard
• Wat te doen als uw aanvraag wordt geweigerd

wie kan in aanmerking komen voor een creditcard

Als u zich afvraagt: “hoe krijg ik een creditcard?”, je bent niet alleen. Zo populair als creditcards zijn, je moet nog steeds een aantal minimale kwalificaties te voldoen om te worden goedgekeurd. Ten eerste moet u 18 jaar oud zijn om een creditcardrekening te openen als primaire kaarthouder. Als primaire kaarthouder bent u als enige verantwoordelijk voor de terugbetaling van alle kosten.

U kunt ook een geautoriseerde gebruiker zijn onder het account van iemand anders. Geautoriseerde kaarthouders kunnen aankopen doen, maar zijn niet verantwoordelijk voor betalingen. Geautoriseerde kaarthouders zijn ook beperkt tot het inwisselen van rewards-punten bij in aanmerking komende aankopen of het wijzigen van het creditcardaccount. Sommige creditcardmaatschappijen zullen geautoriseerde gebruikers van elke leeftijd toestaan, terwijl anderen een minimumleeftijd van 15 of 16 jaar hebben.

een geautoriseerde gebruiker zijn is een manier om een creditcard te krijgen zonder krediet, terwijl je een FICO® score bouwt. Het is waarschijnlijk de enige manier waarop u toegang tot een onbeveiligde kaart totdat u kredietgeschiedenis op te bouwen op uw eigen.

een van de voordelen van een geautoriseerde gebruiker op de creditcard van iemand anders is dat uw gemiddelde credit score kan profiteren van het goede krediet van de primaire rekeninghouder. Zodra u door de creditcardgebruiker bent toegevoegd, rapporteert hun kredietgeschiedenis ook namens u aan het kredietbureau. Dit effect wordt soms piggybacking genoemd.

een andere belangrijke overweging is het hebben van het krediet dat nodig is om in aanmerking te komen voor een creditcard. In feite zijn veel jonge volwassenen terughoudend om een creditcard aan te vragen, omdat ze ervan uitgaan dat ze eerst een kredietgeschiedenis moeten hebben, maar dat is niet altijd het geval. De waarheid is dat de meeste creditcarduitgevers wat kredietgeschiedenis nodig zullen hebben.

het aanvragen van een kredietkaart zonder kredietgeschiedenis

tenzij u als geautoriseerde kaarthouder hebt meegelift of een kredietmaker-lening hebt gebruikt, zult u waarschijnlijk niet veel van een kredietgeschiedenis of kredietrapport hebben bij een groot kredietbureau wanneer u 18 wordt.

geen krediet hebben kan het soms bijna onmogelijk maken een kredietcontrole uit te voeren.

maar gelukkig zijn er twee soorten creditcards die u kunt aanvragen zonder kredietgeschiedenis:

1-Starter credit card

Starter cards zijn ontworpen voor mensen met een beperkte of geen kredietgeschiedenis en worden meestal geleverd met een bescheiden kredietlijn, die kan oplopen tot $100 of minder. Bijvoorbeeld, veel mensen de eerste creditcard is een winkel charge card die alleen kan worden gebruikt voor in-store aankopen.

hoewel u misschien slechts een zeer kleine kredietlijn ontvangt, is het genoeg om onmiddellijk met het opbouwen van krediet te beginnen. Sommige banken bieden ook kaarten voor de eerste keer aanvragers, en er zijn verschillende student credit card opties die zijn ontworpen voor fulltime studenten met weinig of geen krediet geschiedenis.

2-beveiligde kredietkaart

het tweede type kredietkaart zijn beveiligde kaarten, die beschikbaar zijn voor aanvragers zonder kredietgeschiedenis en zelfs degenen met een slecht of slecht krediet. Beveiligde creditcards zijn anders dan uw typische ongedekte creditcards, dat is wat de meeste mensen denken van wanneer ze denken aan een creditcard. Ze werken ook anders dan een prepaid kaart.

beveiligde creditcards vereisen meestal een minimale restitueerbare borg van ten minste $ 200, en de grootte van uw storting wordt uw kredietlimiet. Als u liever niet hoeft te storten, een starter credit card kan uw beste optie.

zodra uw account is geopend, werkt een beveiligde creditcard net als elke andere traditionele creditcard. U kunt normaal kosten maken,en u ontvangt een maandelijks overzicht. U moet een maandelijkse betaling doen, en uw borg wordt alleen gebruikt als uw account in gebreke is.

nadat u een geschiedenis van tijdige betalingen hebt opgebouwd, moet u een traditionele, ongedekte creditcard kunnen openen. Sommige kaartuitgevers kunnen u uiteindelijk een ongedekte rekening aanbieden, samen met een terugbetaling van uw borg.

Wat hebt u nog meer nodig om een kredietkaart voor de eerste keer aan te vragen

naast zorgen over uw beperkte kredietgeschiedenis, zijn er nog een aantal andere dingen die u nodig hebt om een kredietkaart aan te vragen. U heeft persoonlijke informatie nodig, zoals uw naam, adres, geboortedatum en sofinummer.

in de meeste gevallen moet u Amerikaans staatsburger of permanent ingezetene zijn om een eerste creditcard aan te vragen. Hoewel sommige banken zullen accepteren een individuele belastingplichtige identificatienummer (ITIN) in plaats daarvan, dat is het nummer dat wordt gebruikt door zowel ingezeten en nietingezeten vreemdelingen om belastingen in de VS.

Als u tussen 18-21 bent, moet u ook bewijzen dat u in staat bent om uw kredietlening terug te betalen. Kortom, je nodig hebt om uw inkomen te bewijzen, die kunnen bestaan uit bronnen zoals lonen van een baan, studieleningen of overheidsuitkeringen.

niet-werkende echtgenoten kunnen ook het inkomen van hun echtgenoot gebruiken, mits zij een redelijke verwachting hebben dat zij er toegang toe hebben om betalingen te verrichten. Bijvoorbeeld, als uw man of vrouw werkt, en u bent niet, dan kunt u zijn of haar inkomen te gebruiken om in aanmerking te komen voor een creditcard.

de juiste kaart kiezen

zodra u weet dat u een goed krediet hebt en in aanmerking kunt komen voor een creditcard, is de volgende stap het vinden van de juiste voor uw behoeften. Met duizenden banken en kredietverenigingen in de Verenigde Staten die creditcards aanbieden, kan het vinden van de juiste een uitdaging zijn. Maar zodra je dat doet, zul je hopelijk in staat zijn om te beginnen met het opbouwen van krediet en profiteren van cash beloningen.

Hier zijn een paar manieren om het u gemakkelijker te maken:

1 – Begin met uw huidige bank

Als u al een betaal-of spaarrekening hebt, is het aanvragen van een kaart bij uw bank of credit union een goede plek om te beginnen. Deze instelling zal uw persoonlijke gegevens al op uw bankrekening hebben. En omdat het al een geschiedenis van het doen van zaken met u, het kan meer kans om u goed te keuren voor een nieuwe credit card account.

2-Kies tussen een starterskaart of een beveiligde kaart

de volgende optie is om te kiezen tussen een starterskaart of een beveiligde kaart. Zorg ervoor dat u de voorwaarden van de kaart bekijkt voordat u zich aanmeldt, zodat u de juiste pasvorm voor u kunt vinden die een kredietlimiet heeft die bij uw behoeften past. Vergeet niet dat een beveiligde kaart meestal vereist een storting, terwijl een starter card is meestal een kleine kredietlijn beperkt tot een specifiek gebruik (zoals in een specifieke winkel).

3-Controleer de voorwaarden van de kaart voordat u

toepast nooit – ik herhaal – meld u nooit aan voor een creditcard voordat u de voorwaarden van de kaart controleert. Gelukkig zijn creditcardmaatschappijen tegenwoordig verplicht om de belangrijkste tarieven en vergoedingen in een gemakkelijk te lezen tabel te presenteren, in plaats van deze in de kleine lettertjes te begraven.

Deze tabel bevat de rente van de kaart, een jaarlijks Percentage (JKP) genoemd, evenals eventuele vergoedingen. Een JKP is in principe de rente die u in rekening wordt gebracht als u uw saldo niet afbetaalt. Sommige creditcards hebben een inleidende APR die geldt voor de eerste paar maanden, voordat u overschakelt naar de standaard APR.

Heads up, het is onwaarschijnlijk dat u een starter card of een beveiligde kaart met een inleidende financiering aanbod te vinden. Echter, er zijn een aantal studentenkaarten die bieden zes maanden van 0% APR financiering op nieuwe aankopen. Besteed aandacht aan kaarten die een variabele APR te bieden, omdat dat betekent dat uw rente kan veranderen in de tijd.

4-Zoek een kaart met de minst kosten

u zult ook een kaart willen vinden met de minst kosten mogelijk. Sommige kaarten hebben een jaarlijkse vergoeding, maar veel niet. sommige mensen kiezen ervoor om een jaarlijkse vergoeding te betalen om een premium kaart met een meer Royale reward points programma, maar die kaarten worden meestal niet aangeboden aan mensen met weinig of geen krediet geschiedenis.

andere kosten die in aanmerking moeten worden genomen zijn te late kosten, saldotransferkosten en kosten voor buitenlandse transacties. Uiteindelijk, zorg ervoor dat je precies weet wat je jezelf in voordat u een aanvraag voor iets.

welke kaarten zijn het beste?

hoewel er geen eerste keer creditcard die het beste is voor iedereen, hier zijn een paar kaarten met de meest concurrerende aanbiedingen voor de eerste keer aanvragers:

Capital One Journey® Student Rewards. Deze kaart wordt aangeboden aan fulltime studenten en biedt grote beloningen op elke kwalificerende aankoop. Deze rewards card biedt u 1% cash back op alle aankopen, en 1,25% wanneer u uw betalingen op tijd. Het heeft geen jaarlijkse kosten en geen buitenlandse transactiekosten.

Capital One Secured Mastercard. Deze kaart vereist een minimale borg van slechts $ 49, maar geeft u een kredietlijn van $200, en toegang tot een hogere kredietlijn na het maken van uw eerste vijf maandelijkse betalingen op tijd. Er zijn geen jaarlijkse kosten en geen buitenlandse transactiekosten.

ontdek Student Chrome. Met deze kaart verdien je 2% cash back bij benzinestations en restaurants op maximaal $1.000 in gecombineerde aankopen per kwartaal, en onbeperkt 1% cash back op alle andere aankopen. Het biedt u ook een $20 statement credit elk schooljaar dat uw GPA is 3.0 of hoger, voor maximaal vijf jaar. Het heeft geen jaarlijkse kosten en geen buitenlandse transactiekosten, en Discover zal automatisch afzien van uw eerste late betaling vergoeding.

BankAmericard voor studenten van de Bank of America. Dit is een eenvoudige creditcard die biedt geen reward points, maar heeft 15 maanden van 0% APR financiering op nieuwe aankopen, en geen jaarlijkse vergoeding.

BankAmericard ® beveiligd. Deze kaart heeft een minimale borg van $ 300, maar zal uw storting retourneren wanneer u in aanmerking komt voor een ongedekte rekening. Er is geen jaarlijkse vergoeding voor deze kaart.

self Visa® Credit Card. Deze beveiligde kaart heeft voorwaarden die vergelijkbaar zijn met andere kaarten op de markt, maar met een groot concurrentievoordeel – er is geen harde credit pull om in aanmerking te komen. Deze kaart is echter alleen beschikbaar voor Zelfklanten en u moet voldoen aan bepaalde vereisten om in aanmerking te komen.

meer informatie over de zelf beveiligde creditcard hier.

hoe kunt u uw eerste creditcard aanvragen

zodra u een creditcard hebt gekozen, is uw volgende stap het invullen van een aanvraag. Als u een kaart aanvraagt bij de bank of credit union waar u al een rekening bij hebt, kan het het gemakkelijkst zijn om een aanvraag in te dienen door hen te bellen of een kantoor te bezoeken.

U kunt ook online inloggen op uw account en daar solliciteren. Echter, de overgrote meerderheid van de credit card aanvragen worden gedaan op de website van een bank of credit union.

wanneer u solliciteert, wordt u gevraagd uw naam, adres, telefoonnummer, e-mailadres en Burgerservicenummer in te dienen. De sollicitatie kan ook vragen naar uw arbeidsstatus. Je kunt nog steeds goedgekeurd worden als je geen baan hebt, maar je zult een andere vorm van inkomen moeten tonen.

vergeet niet alle in aanmerking komende vormen van inkomen op te nemen, zoals:

• studieleningen
• overheidsuitkeringen
• Investeringen
• alimentatie
• kinderbijslag
• het inkomen van uw echtgenoot (als u het gebruikt om de rekeningen te betalen)

u kunt ook worden gevraagd of u een cheque of spaarrekening hebt, en wat uw maandelijkse huur-of hypotheekbetaling is.

zodra u uw creditcardaanvraag heeft ingediend, zal de kaartuitgever uw kredietgeschiedenis controleren. Als u nul krediet geschiedenis, Deze aanvraag voor krediet zal een bestand te maken met ten minste een van de drie grote kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion.

vervolgens zullen er twee dingen gebeuren. U kunt een bericht van onmiddellijke goedkeuring ontvangen, of u kan worden verteld dat u per e-mail op de hoogte wordt gesteld. Als u geen onmiddellijke goedkeuring ontvangt, kunt u nog steeds per mail worden goedgekeurd door uw creditcardmaatschappij.

wat te doen als uw aanvraag wordt geweigerd

als uw aanvraag per mail wordt geweigerd, moet u er rekening mee houden dat dit mogelijk niet het definitieve antwoord van de bank is. Probeer contact op te nemen met de kaartuitgever om uw aanvraag te bespreken en ze te laten heroverwegen. Je kon gewoon fouten op uw aanvraag, of de noodzaak om extra kwalificerende bronnen van inkomsten die u misschien weggelaten toe te voegen.

zelfs als je niet goedgekeurd bent, geef niet op. De creditcardindustrie is intens concurrerend en veel banken en kredietverenigingen staan te popelen om relaties op te bouwen met nieuwe klanten.

Als u geweigerd bent voor een starterskaart van een creditcardbedrijf, probeer dan een beveiligde kaart aan te vragen. Beveiligde kaarten keuren meestal aanvragen goed van bijna alle aanvragers die niet in faillissement zijn, kunnen hun identiteit bewijzen en kunnen de vereiste storting betalen.

in feite heeft Self onlangs de Self Visa® Credit Card gelanceerd, een beveiligde kaart waarmee u een deel van de besparingen van uw Credit Builder-Account kunt gebruiken om de limiet van de kaart te beveiligen. Dit kan een geweldige starter optie.

Hoe gebruikt u uw eerste creditcard

eenmaal goedgekeurd voor een nieuwe creditcard, moet u meestal wachten tot deze in de mail arriveert voordat u deze kunt gebruiken. Echter, er zijn een paar creditcarduitgevers, zoals American Express, die nieuwe rekeninghouders voorzien van hun credit card nummer online, zodat u het direct kunt gebruiken.

nadat u uw kaart in de mail heeft ontvangen, moet u het volgende doen:

1 – Activeer uw creditcard

u moet deze activeren voordat u deze kunt gebruiken. Om uw kaart te activeren, bel het opgegeven telefoonnummer of doe het online.

2-online toegang instellen

vervolgens online toegang instellen om uw nieuwe account te beheren. Online toegang laat je recente aankopen en betalingen zien, geeft je toegang tot afschriften en laat je alle functies en voordelen van de kaart gebruiken, zoals bonuspunten bij in aanmerking komende aankopen. U kunt ook de mobiele app van uw kaartuitgever downloaden, die veel van dezelfde functionaliteit zal bieden.

in wezen, maak het zo gemakkelijk mogelijk voor uzelf om op de hoogte te blijven van uw saldo en betalingen.

3 – notificaties instellen

Profiteer van de notificaties die door uw creditcardaanbieder worden aangeboden. Bijna alle creditcarduitgevers bieden e-mail of tekstberichten voor belangrijke evenementen. U kunt uw account bijvoorbeeld configureren om u op de hoogte te stellen van nieuwe afschriften, vervaldata van betalingen of zelfs grote aankopen.

4-Profiteer van toegang tot credit score

veel creditcards bieden nu gratis, online toegang tot uw credit score. Als ze dat doen, maak er dan gebruik van. Uw score biedt waardevolle informatie die u kunt gebruiken als u krediet op te bouwen met de kredietbureaus. Het is een goed idee om regelmatig uw credit score te controleren, zodat u snel eventuele problemen kunt vinden en leren hoe je krediet snel op te bouwen. En zorg ervoor dat je weet hoe je je kredietrapport moet lezen.

5 – Gebruik uw kaart om aankopen te doen

zodra u uw kaart hebt geactiveerd en uw online credit account hebt ingesteld, is het tijd om uw kaart daadwerkelijk te gebruiken om aankopen te doen.

Pro tip? Probeer uw creditcard te gebruiken zoals u elke betaalmethode zou gebruiken. Dit betekent behandelen al uw aankopen alsof ze worden gemaakt met contant geld. Weet hoeveel je uitgeeft en waar dat geld heen gaat.

omdat creditcards gemakkelijker te gebruiken zijn dan contant geld, gebruiken sommige mensen hun kaart om meer uit te geven dan ze zouden hebben gedaan, of om onnodige aankopen te doen. Deze slechte kaart gewoonten kunnen leiden tot hoge rentekosten, lange termijn credit card schuld, en zelfs schade aan uw krediet na verloop van tijd als je niet in staat bent om uw betalingen te doen.

de beste manier om uw creditcard te gebruiken is om elk saldo volledig en op tijd te betalen. Wanneer u dit doet, je zult nooit te betalen rente kosten, en je rack up positieve betaling geschiedenis, die goed is voor 35% van uw FICO credit score en helpt u krediet op te bouwen.

vergeet beveiliging niet

tot slot is het belangrijk om na te denken over de veiligheid van uw creditcard. Bewaar het altijd op een veilige plaats, en vermijd het verlaten van het in uw auto, kantoor of een plaats waar anderen toegang kunnen hebben tot het. Neem nooit foto ’s van uw creditcard en zorg ervoor dat het niet zichtbaar is in foto’ s die andere mensen nemen en delen op sociale media.

Houd er echter rekening mee dat u niet hoeft te betalen voor ongeautoriseerde kosten die op uw afschrift staan. Dit is een goede reden om uw verklaringen nauwkeurig te onderzoeken en te zoeken naar frauduleuze kosten. Als u vermoedt dat er kosten op uw rekening staan die er niet zouden moeten zijn, neem dan contact op met uw kaartuitgever en meld het probleem.

Bottom line

kredietkaarten zijn een essentieel onderdeel van de Amerikaanse economie, maar het kan een uitdaging zijn om uw eerste kaart aan te vragen. Door te begrijpen welke kaarten beschikbaar zijn voor nieuwe creditcardgebruikers, hoe u uw eerste kaart kunt aanvragen en hoe u deze het beste kunt gebruiken, kunt u optimaal profiteren van deze belangrijke financiële instrumenten.

over de auteur

Jason Steele is een toonaangevende expert op het gebied van creditcards. Zijn werk is te zien op Business Insider, MSN Money en Yahoo! Financiën, evenals op de punten Man. Zie Jason op Linkedin en Twitter. over de recensent Lauren Bringle is een geaccrediteerde Financial Counselor® en Content Marketing Manager bij Self Financial – een financieel technologiebedrijf met een missie om mensen te helpen bij het opbouwen van krediet en spaargeld. Zie Lauren op Linkedin en Twitter.