Is er een stimulus voor hypotheekverlichting voor 2021?

als je zoekt naar overheids-of Congreshypotheek reliëf, zul je resultaten vinden over programma ‘ s als HARP enfmerr.

maar de informatie die u ziet kan misleidend zijn. HARP en FMERR, de twee belangrijkste hulpprogramma ‘ s, zijn nu verlopen.

zelfs de Cares Act, die tijdelijke verlichting bood van hypotheekbetalingen tijdens COVID, zal uw leningkosten op de lange termijn niet verlagen.

Er is slechts één grootschalig hulpprogramma voor 2021 dat huiseigenaren helpt zoals HARP en FMERR dat deden. de Fannie Mae high LTV refinance option (HIRO) helpt huiseigenaren nog steeds actief te herfinancieren met weinig of geen eigen vermogen in hun huizen.

weten of u in aanmerking komt voor hypotheek-verlichting (Mar 25, 2021)

In dit artikel (Skip naar…)

• HARP, HAMP, en FMERR (vervallen)
• HIRO (huidig)
• COVID-19 opluchting programma ‘ s
• Voor FHA, VA, en USDA-leningen
• Veteraan hypotheek verlichting
• Hoe een hypotheek verlichting herfinancieren werken
• Waarom deze programma ’s bestaan
• FAQ

Voormalige regering hypotheek opluchting programma’ s

Een hypotheek herfinancieren relief programma vervangt uw existingloan met een nieuwe lening met een lagere rente en meer affordablepayments.

maar de hypotheekverlichtingsprogramma ‘ s waarmee u waarschijnlijk bekend bent, zijn al verlopen.

• HARP (Home Affordable Refinance Program): 2009-2018
• HAMP (Home Affordable Modification Program): 2009-2016
• FMERR (Freddie Mac Enhanced Relief Refinance): 2017-2019

wanneer de meeste mensen denken aan hypotheekverlichting door de overheid of het Congres, denken ze aan HARP — het Home Affordable Refinance Program.

HARP was een overheidsprogramma dat in 2009 werd uitgevoerd door het federale agentschap voor woningfinanciering. Negen jaar lang hielp het miljoenen huiseigenaren herfinancieren na zwaar getroffen te zijn door de huisvestingscrisis.

het HARP-programma eindigde in 2018.

maar veel huiseigenaren waren nog steeds onder water op hun hypotheken-vooral in gebieden waar de thuiswaarden de afgelopen jaren zijn gedaald in plaats van gestegen. dus Fannie Mae en Freddie Mac creëerden soortgelijke reliëf refinances om huiseigenaren te helpen die het harpvenster misten.

Freddie Mac ‘ s FMERR werd ongelooflijk populair, zeer snel. Huiseigenaren profiteerden van dit programma op hetzelfde moment daalde de tarieven tot historische dieptepunten in 2019. Velen waren in staat om duizenden te besparen op hun hypotheken dankzij de verbeterde relief herfinanciering.

maar FMERR kwam ook tot een einde in September 2019.

dat laat slechts één groot, landelijk hypotheekverlichtingsprogramma voor 2021: Fannie Mae ’s high LTV refinance option, of” HIRO.”

HIRO: the mortgage relief refinance program of 2021

Fannie Mae ‘ s HIRO is a lot like HARP or FMERR. Hiermee kunnen huiseigenaren herfinancieren zonder eigen vermogen of een onderwaterlening. En er is geen maximale LTV ratio.

Het sleutelverschil? Slechts huiseigenaren wiens hypotheken momenteel door Fannie Mae worden bezeten kunnen kwalificeren.

Andere voorwaarden voor gebruik van de hoge LTV herfinancieren optie zijn:

• Uw loan-to-value ratio is aan of hoger is dan 97.01 procent voor een enkel gezin (zie voor een volledige lijst van HIRO LTV eisen hier)
• Uw lening is ontstaan op of na 1 oktober 2017
• U heeft een geschiedenis van op tijd de hypotheek
• Je hebt niet meer dan één betalingsachterstand in het afgelopen jaar, en geen enkele in de laatste 6 maanden

En, nog belangrijker, je moet een “netto materiële voordeel” om in aanmerking te komen voor HIRO.

dat betekent dat er een duidelijke reden moet zijn voor uw herfinanciering — of het nu gaat om een lagere maandelijkse betaling, een kortere looptijd van de lening, of een overstap van een hypotheek met aanpasbare rente naar een veiliger hypotheek met vaste rente.

u kunt achterhalen of u aan deze richtlijnen voor een Hiro-herfinanciering voldoet door dit te controleren bij een kredietverstrekker.

ontdek of u in aanmerking komt voor HIRO. Begin hier (25 mrt, 2021)

cares Act mortgage relief biedt tijdelijke hulp

samen met stimuluscontroles voor belastingbetalers, creëerde de 2020 CARES Act tijdelijke hypotheekverlichting voor kredietnemers die financiële problemen hadden vanwege de coronapandemie.

Dit kwam in de vorm van ‘verdraagzaamheid’, een aflossingsplan dat de maandelijkse hypotheekbetalingen van de lener opschort tot hij financieel weer op de been is.

Het Congres beschermde huiseigenaren gedurende deze periode ook tegen te late vergoedingen, negatieve kredietrapporten en afscherming — zelfs als zij niet in staat waren om huisleningen te betalen.

• Hypotheekverdraagbaarheid: verdraagbaarheid pauzeert uw hypotheekbetalingen in tijden van financiële moeilijkheden. De rente blijft stijgen, en je moet de gemiste betalingen later inhalen. Kredietrisicolimiteringsprogramma ‘ s voor hypothecaire leningen bieden tijdelijke verlichting van de terugbetaling van de lening totdat de kredietnemer de betalingen kan hervatten
• uitstel van executie: Kredietverleners voor conventionele en door de overheid gesteunde leningen-waaronder FHA, USDA, VA, en leningen gesteund door Freddie Mac en Fannie Mae — kunnen ten minste 31 maart 2021

geen executieprocedure starten, maar in tegenstelling tot een hypotheekverleningsprogramma — zoals FANNIEMAE ‘ s HIRO of de Streamline herfinanciering die we hieronder zullen bespreken — biedt coronavirusaid geen permanente oplossing of een lagere rente voor kredietnemers.

in feite kunnen deze hulpopties u meer kosten op de lange termijn. Dat komt omdat het gemiste bedrag moet worden terugbetaald met rente — wat typisch betekent dat je de looptijd van je lening verlengt of dat je grotere maandelijkse betalingen moet doen nadat het verdraagingsplan is afgelopen.sinds 2009 zijn populaire hypotheekhulpprogramma ‘ s (waaronder HARP, HAMP, FMERR en HIRO) alleen beschikbaar voor huiseigenaren met conventionele hypotheken — leningen gesteund door Fannie Mae of Freddie Mac.

maar wat als uw lening door de overheid wordt gedekt?

huiseigenaren met FHA -, VA-en USDA-hypotheken hebben toegang tot andere hypotheekhulpprogramma ‘ s dan die met conventionele leningen.

zij kunnen namelijk gebruik maken van een gestroomlijnde herfinanciering.

De Streamline Refinance is een speciaal programma voor hypothecaire leningen voor mensen met overheidsleningen.

Het is vergelijkbaar met een hypotheken herfinanciering, omdat u een Streamline Refi even kunt gebruiken als uw huis onder water staat of zeer weinig equity heeft.

en een Streamline herfinanciering heeft ook andere voordelen.

• Er is minder papierwerk omdat u uw inkomen of werk niet opnieuw hoeft te verifiëren of het huis niet hoeft te worden getaxeerd
• door de overheid gesteunde leningen hebben doorgaans een lagere rente dan de marktrente, dus u kunt mogelijk een veel lager tarief krijgen en maandelijkse betaling met behulp van een Streamline herfinanciering

huiseigenaren kunnen in aanmerking komen voor een FHA Streamline als ze ten minste drie opeenvolgende on-time betalingen hebben gedaan op hun bestaande FHA-lening.

zelfs als u uw drie opeenvolgende betalingen doet terwijl u in verdraagzaamheid bent, kunt u in aanmerking komen voor FHA Streamline herfinanciering.

voor een VA Streamline herfinanciering (ook wel het “IRRRL” genoemd) zijn de regels nog soepeler.

u kunt deze herfinanciering gebruiken, zelfs als uw huidige lening te laat is. Echter, de geldschieter moet controleren of de reden voor delinquentie is opgelost en je zult in staat zijn om betalingen te doen op de nieuwe lening.

ontdek of u in aanmerking komt voor een streamline herfinanciering (25 mrt, 2021)

Veteran mortgage relief

een voordeel van een VA-lening is dat de VA u kan helpen als u problemen heeft met het betalen van uw hypotheek.

Veteran mortgage relief kan komen in de vorm van een Streamline Refinance loan (IRRRL) of het krijgen van hulp van een VA lening professional om erachter te komen uw betalingsplan.

Als u onder water bent met een VA-lening en een aflossingsherfinanciering nodig hebt, kunt u hiervoor wellicht gebruik maken van de VA streamline-herfinanciering (IRRRL).

net als andere streamline programma ‘ s, vereist de IRRRL geen inkomen of werkgelegenheid controle, en slaat de home taxation — zodat uw LTV zal niet uit.

of als u niet zeker weet of een herfinanciering voor u geschikt is, kunt u gebruik maken van het andere va relief-programma.

voor houders van VA-leningen en veteranen met niet-VA-hypotheken biedt de VA toegang tot professionele adviseurs die u kunnen helpen als u problemen heeft met het betalen van uw betaling.

deze mensen helpen veteranen erachter te komen of ze hun lening moeten herfinancieren, moeten proberen hun lening te herstructureren of een andere maatregel moeten nemen om afscherming te voorkomen.

nog beter: de “leningtechnici” van de VA werken namens u samen met uw geldschieter — zodat u niet zelf de logistiek van een hypotheekhulpprogramma hoeft uit te zoeken.

How mortgage relief refinance programs work

het idee achter een hypotheek relief herfinancieringsprogramma zoals HARP, FMERR of HIRO is om huiseigenaren te helpen hun hypotheekrente te verlagen. Op hun beurt worden hun maandelijkse betalingen betaalbaarder. dankzij de stimuleringsmaatregelen voor herfinanciering hebben miljoenen huiseigenaren hypotheekdelinquenties en zelfs afscherming op deze manier kunnen voorkomen.

maar waarom zijn er in de eerste plaats noodherfinancieringsprogramma ‘ s nodig?

om een hypotheek relief herfinanciering te begrijpen, moet u eerst deze twee dingen begrijpen:

1. hoe lager uw hypotheekrente is, hoe lager uw maandelijkse betaling is. Het doel van een relief herfinanciering is om de rente van een huiseigenaar zo te verlagen dat ze hun hypotheekbetalingen opnieuw kunnen betalen
2. uw vermogen om te herfinancieren hangt af van de waarde van uw huis. Wanneer thuiswaarden dalen, kunnen huiseigenaren niet in staat zijn om te herfinancieren naar een lager tarief en betaling. Een aflossingsherfinanciering lost op voor deze emissie

doorgaans kunnen huiseigenaren niet herfinancieren tenzij hun hypotheek onder een bepaalde verhouding tussen lening en waarde ligt.

herfinanciering met een hoge loan-to-value

Loan-to-value is het bedrag dat u verschuldigd bent op uw woninglening in vergelijking met de huidige waarde van de woning.

bijvoorbeeld, als uw huis $ 100.000 waard is, en u bent $97.000 verschuldigd op uw hypotheek, heeft u een 97 procent loan-to-value ratio.

overigens is 97 procent de hoogste LTV die u normaal gesproken kunt hebben om in aanmerking te komen voor een conventionele herfinanciering.

wanneer de waarde van een woning sneller daalt dan de eigenaar zijn hypotheek afbetaalt, kan de LTV plotseling boven die 97 procent benchmark uitkomen. Dit maakt hen niet in aanmerking voor een herfinanciering volgens de normale regels.

gebruikmakend van het voorbeeld hierboven: stel dat home waarden in het gebied beginnen te dalen, en dat $100.000 home plotseling $90.000 waard is.

de huiseigenaar is nog steeds $97.000 verschuldigd op zijn hypotheek. Dus hun nieuwe loan-to-value ratio is 108 procent (97/90=1,08). Ze zijn niet langer toegestaan om te herfinancieren, en kunnen worden geplakt met een hypotheek betaling die ze niet kunnen veroorloven.

hypothecaire aflossingsprogramma ‘ s draaien de regels om. In plaats van een verblijf onder een maximale LTV-verhouding, moet uw lening op of boven een minimale LTV-verhouding.

hypothecaire aflossingsprogramma ‘ s draaien de regels om. In plaats van een verblijf onder een maximale LTV-verhouding, moet uw lening op of boven een minimale LTV-verhouding. in 2009 begon HARP mensen te laten financieren met LTV ‘ s van 81 procent of hoger. Veel geldschieterscapten de toegestane LTV op 105 procent.

Later verhoogden de meeste kredietverstrekkers de maximale LTV-balk naar 200 procent of verwijderden deze helemaal. Dus huiseigenaren konden herfinancieren, hoe diep onder water ze ook waren met hun hypotheken.

de huidige relief refinance (HIRO) werkt op dezelfde manier.

Er is geen LTV-plafond voor herfinanciering met de toepasselijk genoemde “hoge LTV-herfinancieringsoptie.”Maar uw LTV kan niet onder 97,01 procent als je herfinanciering van een eengezinswoning.

ontdek of u in aanmerking komt voor hypotheekverlichting. Begin hier (25 mrt, 2021)

waarom de overheid en het Congres soms hypotheekverlichting aanbieden

Er bestaan programma ‘ s voor Hypotheekverlichting om huiseigenaren te helpen hun hypotheekbetalingen te betalen en afscherming te voorkomen.

hypotheekhulp krijgen van de overheid of een overheidsinstantie lijkt misschien te mooi om waar te zijn. Maar het is eigenlijk in het belang van deze agentschappen om hypotheekverlichting te creëren.

dat komt omdat wanneer een huiseigenaar geconfronteerd wordt met afscherming, niemand wint. Hypotheekverstrekkers verliezen geld. Investeerders verliezen geld. En de huiseigenaar verliest zijn plaats om te wonen en zijn koopkracht — ze kunnen niet langer op dezelfde manier deelnemen aan de economie.

in zeer brede lijnen, dat is wat er gebeurde in de Amerikaanse financiële crisis van de late jaren 2000.

een daling van de huiswaarde, in combinatie met een sterke economische neergang, liet huiseigenaren onbetaalbare hypotheekbetalingen en te weinig eigen vermogen achter om te herfinancieren naar een lager tarief.

HARP, het Home Affordable Refinance Program, werd opgericht in de nasleep van deze crisis om huiseigenaren te helpen hun hypotheekschuld en maandelijkse cashflow weer onder controle te krijgen.

latere programma ‘ s, zoals FMERR en HIRO, zijn doorgegaan met het helpen van huiseigenaren onder water herfinancieren.

hoewel U. S. home waarden zijn consequent gestegen in de afgelopen jaren, er zijn nog steeds een aantal plaatsen waar ze op een stand-still of dalende. Dus tal van huiseigenaren staan nog steeds te profiteren van een high-LTV of onderwater herfinanciering.

Als u zich in die situatie bevindt, kan een herfinanciering van een hypotheek u duizenden besparen.

aan de andere kant, als je in goede conditie bent met je bestaande hypotheek lening, maar een tijdelijke onderbreking nodig hebt van het verrichten van betalingen vanwege de pandemic, CARES Act hypotheekverlichting maatregelen kunnen helpen.

bespaar meer met een hypotheekverlichtingsprogramma in 2021

2020 zag de hypotheekrente gestaag dalen en uiteindelijk een nieuw recorddiepte bereiken.

voor huiseigenaren die worstelen met hun hypotheekbetalingen, is het een verstandig moment om te herfinancieren.

het gebruik van het HIRO-programma voor conventionele leningen of het stroomlijnen van programma ‘ s voor overheidsleningen kan enorme voordelen opleveren.

Controleer uw nieuwe tarief om te zien hoeveel u kunt besparen met een herfinanciering van hypotheken in 2021.

Verify your new rate (mrt 25th, 2021)

Mortgage relief programs FAQ

Controleer uw nieuwe tarief (25 mrt, 2021)