wanneer u een portefeuille bouwt, is een van de eerste beslissingen om te kiezen hoeveel van uw geld u wilt beleggen in aandelen vs. obligaties. Het juiste antwoord hangt van veel dingen af, waaronder uw ervaring als belegger, uw leeftijd en de beleggingsfilosofie die u van plan bent te gebruiken. De meeste mensen zullen profiteren van een langetermijninvesteringsstrategie.

bij het aannemen van een langetermijnperspectief, kunt u iets genaamd strategische asset allocation gebruiken om te bepalen welk percentage van uw beleggingen in aandelen vs.obligaties moet zijn. Met deze aanpak kiest u uw beleggingspakket op basis van historische maatstaven van het rendement en de volatiliteit (risico gemeten door korte-termijn ups en downs) van verschillende activaklassen. Bijvoorbeeld, aandelen hebben historisch gezien een hoger rendement dan obligaties wanneer gemeten over de lange termijn, maar hebben meer volatiliteit op de korte termijn.

De vier onderstaande allocatiemonsters zijn gebaseerd op een strategische aanpak, wat betekent dat u kijkt naar het resultaat over 15 jaar of langer. Wanneer u investeert in het leven, meet u succes niet door te kijken naar rendement Dagelijks, Wekelijks, Maandelijks, of zelfs jaarlijks. In plaats daarvan kijk je naar de resultaten over perioden van meerdere jaren.

Ultra agressief

als uw doel is om een rendement van 9% of meer te bereiken, moet u 100% van uw portefeuille toewijzen aan aandelen. Je moet verwachten dat je op een gegeven moment met deze aanpak een kalenderkwartaal zult ervaren waar je portefeuille maar liefst 30% verliest, en misschien zelfs een heel kalenderjaar waar je portefeuille maar liefst 60% daalt. Dat betekent dat voor elke $ 10.000 geïnvesteerd, de waarde kan dalen tot $ 4.000. Gedurende vele, vele jaren moeten de neergaande jaren (die, in historische maatstaven, ongeveer 30% van de tijd gebeurden) worden gecompenseerd door de positieve jaren (die historisch ongeveer 68% van de tijd plaatsvonden).

matig agressief

Als u een rendement op lange termijn van 8% of meer wilt bereiken, moet u 80% van uw portefeuille toewijzen aan aandelen en 20% aan contanten en obligaties. Met deze aanpak, verwachten dat u op een gegeven moment zou kunnen ervaren een enkele kalenderkwartaal waar uw portefeuille daalt 20% in waarde, en misschien zelfs een heel jaar waar uw portefeuille daalt met maar liefst 40%. Maar het idee is dat het zal herstellen (en dan sommige) op de lange termijn. Het is het beste om dit type toewijzing ongeveer één keer per jaar opnieuw in evenwicht te brengen.

matige groei

Als u een rendement op lange termijn van 7% of meer wilt bereiken, wijs dan 60% van uw portefeuille toe aan aandelen en 40% aan contanten en obligaties. Met deze toewijzing zou een kwartaal of jaar een waardedaling van 20% kunnen zien. Het is het beste om dit type toewijzing ongeveer één keer per jaar opnieuw in evenwicht te brengen.

conservatief

Als u meer bezig bent met het behoud van uw kapitaal dan met het behalen van een hoger rendement, beleg dan niet meer dan 50% van uw portefeuille in aandelen. U kunt nog steeds volatiliteit met deze aanpak en kon een kalenderkwartaal of een jaar waarin uw portefeuille daalt met 10% te zien.

beleggers die risico ‘ s volledig willen vermijden, zouden moeten overwegen veiligere beleggingen zoals geldmarkten, CDs en obligaties te gebruiken, waarbij aandelen helemaal worden vermeden.

Pensioenoverwegingen

de bovenstaande allocatiemodellen vormen een richtsnoer voor beleggers die nog niet met pensioen zijn gegaan, zij streven ernaar het rendement te maximaliseren en tegelijkertijd te voorkomen dat de portefeuille een bepaald risiconiveau overschrijdt. Dat kan niet bij u passen wanneer u naar pensioen wanneer u nodig heeft om regelmatig opnames te nemen van uw spaargeld en Investeringen.

in die fase van het leven verandert uw beleggingsdoel van het maximaliseren van het rendement naar het leveren van betrouwbaar inkomen. Een portefeuille gebouwd om het rendement te maximaliseren kan niet zo effectief zijn bij het genereren van consistente inkomsten als gevolg van de volatiliteit.

Als u bijna met pensioen bent, bekijk dan een aantal alternatieve benaderingen van allocatie. Bijvoorbeeld, bij pensionering, je zou kunnen berekenen het bedrag dat je nodig hebt om op te nemen in de komende vijf tot 10 jaar, en beslissen dat is het deel van uw portefeuille toe te wijzen aan obligaties, met de rest belegd in aandelen. Met die strategie worden uw directe behoeften veilig geïnvesteerd, maar u laat wat ruimte voor groei. Echter, het gedeelte geïnvesteerd in aandelen is nog steeds onderhevig aan volatiliteit, die u zorgvuldig moet controleren.

Het saldo levert geen belasting -, investerings-of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. De resultaten uit het verleden wijzen niet op toekomstige resultaten. Beleggen brengt risico ‘ s met zich mee, met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.