kredietverenigingen zijn non-profit organisaties die financiële diensten verlenen aan hun leden. Als je nodig hebt om geld te besparen, rekeningen betalen, of een lening te krijgen, een credit union is een alles-in-één optie voor deze diensten.
- hoe banken en kredietverenigingen verschillen
- in handen van beleggers vs. Eigendom van leden
- for-Profit versus Non-Profit
- voordelen van het gebruik van kredietverenigingen
- voorkeurstarieven en provisies
- betrokkenheid van de Gemeenschap
- Gedeelde Vertakking
- betere klantenservice
- diensten beschikbaar bij kredietverenigingen
- aandelenrekeningen (spaarrekeningen)
- Share Draft Accounts (Checking)
- depositocertificaten (CDs)
- leningen
- andere diensten
- het verkrijgen van lidmaatschap
- uw baan
- uw locatie
- een groepslidmaatschap
- uw familie
- een Rekening openen
hoe banken en kredietverenigingen verschillen
kredietverenigingen bieden veel van dezelfde producten en diensten aan als banken, en de ervaring met het gebruik van deze diensten is vaak ongeveer dezelfde. Er zijn echter een paar belangrijke verschillen.
in handen van beleggers vs. Eigendom van leden
is het belangrijkste verschil tussen banken en kredietverenigingen. Wanneer u een rekening opent bij een credit union—hoe klein ook—wordt u een gedeeltelijke eigenaar van de instelling. Alle kredietverenigingen zijn eigendom van hun klanten, die worden genoemd leden. Banken zijn eigendom van beleggers, die mogelijk geen Rekeninghouder of lid van de Gemeenschap zijn.
leden van de Kredietunie stemmen voor de Raad van bestuur. Elk lid krijgt één stem, dus alle leden hebben gelijke macht-dus, leden met meer geld in de kredietunie krijgen niet meer stemmen dan leden die minder hebben.
for-Profit versus Non-Profit
In tegenstelling tot banken zijn kredietverenigingen geen winstoogmerk. Over het algemeen handelen zij in het belang van hun leden. Ze hoeven zich geen zorgen te maken over aandelenkoersen of bedrijfsinvesteerders. Kredietverenigingen zijn echter geen goede doelen. Zij moeten gezonde financiële beslissingen nemen, inkomsten innen, salarissen betalen en concurreren met andere instellingen.
voordelen van het gebruik van kredietverenigingen
kredietverenigingen zijn vaak populair bij hun leden, waarvan sommige zeer loyaal zijn aan hun instellingen.
voorkeurstarieven en provisies
omdat het instellingen zonder winstoogmerk zijn die eigendom zijn van leden, geven kredietverenigingen vaak hun succes door aan leden in de vorm van lagere provisies, hogere rentepercentages voor spaargelden en lagere rentepercentages voor leningen in vergelijking met banken. Dat gezegd hebbende, niet alle kredietverenigingen zijn gelijk, dus het is altijd de moeite waard om tarieven en kosten te vergelijken voordat u een instelling kiest.
betrokkenheid van de Gemeenschap
kredietverenigingen spelen vaak een belangrijke rol in lokale economieën door financiële educatie en voorlichting aan te bieden en kleine bedrijven te ondersteunen. Ze ondersteunen ook vaak liefdadigheidsorganisaties in de gemeenschap.
Gedeelde Vertakking
Dit is een dienst die uniek is voor kredietverenigingen. Omdat kredietverenigingen vaak lokale instellingen zijn, hebben ze meestal geen wijdverbreid netwerk van filialen of geldautomaten. In veel gevallen is het echter mogelijk om filialen en geldautomaten van andere kredietverenigingen—gratis—te gebruiken via een gedeeld branchingnetwerk. U kunt stortingen en opnames te maken, betalen leningen, en meer. Als u gedeelde branching wilt gebruiken, moeten zowel uw Home credit union als de branch die u wilt gebruiken, deel uitmaken van het gedeelde branching netwerk.
betere klantenservice
kredietverenigingen presteren vaak beter dan banken als het gaat om klantenservice. Als u waarde hecht aan het opbouwen van relaties met kassiers en loan officers, is een credit union of community bank de beste plek om die ervaring te vinden.
diensten beschikbaar bij kredietverenigingen
kredietverenigingen verlenen financiële diensten aan consumenten, bedrijven en andere organisaties. De meest voorkomende aanbiedingen worden hier beschreven, maar elke krediet unie is anders.
aandelenrekeningen (spaarrekeningen)
bij een kredietunie worden spaarrekeningen aandelenrekeningen genoemd omdat u—net als alle andere klanten—gedeeltelijk eigenaar bent van de kredietunie. Dit zijn een veilige plek om geld te houden en rente te verdienen op uw spaargeld. Bepaalde overschrijvingen van een spaarrekening kunnen maandelijks worden beperkt.
federaal verzekerde kredietverenigingen worden gedekt door het National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Dit door de overheid gesteunde fonds dekt deposito ‘ s tot $250.000 per rekeninghouder per instelling. Als uw credit union is niet federaal verzekerd, kunt u nog steeds worden beschermd onder een particuliere verzekering, en uw geld kan veilig zijn, maar NCUSIF verzekering is het beste vanwege de overheidsgarantie.
Checking accounts at banks are usually referred to as share draft accounts at credit unions. Net als bij het controleren van accounts, share concept accounts kunt u uw geld te besteden zonder maandelijkse limieten op betalingen. Er zijn verschillende manieren om toegang te krijgen tot uw geld, waaronder met papieren en elektronische cheques, debetkaarten, online betalingen en geldopnames.
depositocertificaten (CDs)
CDs zijn als super-powered spaarrekeningen. Ze betalen vaak meer rente dan reguliere besparingen, maar er is een addertje onder het gras: je moet je inzetten om je geld voor een bepaalde tijd (vaak een tot drie jaar) in de CD te laten. Als u de voorkeur geeft aan flexibiliteit, bieden sommige instellingen geldmarktrekeningen aan, die vergelijkbare rentetarieven betalen en u de hele maand toegang geven tot uw geld.
leningen
leningen zijn beschikbaar voor verschillende doeleinden. Kredietverenigingen gebruiken het geld dat andere klanten storten om leningen te financieren voor leners. Deze omvatten huisleningen( hypotheken), autoleningen, persoonlijke leningen, en creditcards.
andere diensten
bij de meeste kredietverenigingen kunt u ook het volgende krijgen:
- officiële controles zoals kassierscheques of gecertificeerde cheques worden meestal aangeboden tegen een kleine vergoeding, maar u hoeft deze items alleen nodig te hebben voor de occasionele aanbetaling of andere gebeurtenissen in het leven.
- kluisjes zijn een veilige plek om belangrijke documenten en kleine kostbaarheden te bewaren. Uw items worden achter verschillende sloten opgeslagen, maar u moet alles ophalen wat u nodig hebt tijdens de bankuren.
- notarisdiensten kunnen nuttig zijn wanneer u moet bewijzen dat een handtekening geldig is op officiële documenten. Een medewerker van credit union (die ook notaris moet zijn) kan een officiële stempel op uw documenten plaatsen en de tijd en datum van uw handtekening noteren.
de actuele producten en diensten die voor u beschikbaar zijn, variëren van de ene kredietunie tot de andere. Grotere kredietverenigingen bieden meestal een bredere variëteit, terwijl kleine kredietverenigingen het aanbod minimaal kunnen houden.
het verkrijgen van lidmaatschap
om lid te worden van een kredietunie, moet u “kwalificeren” of in aanmerking komen om lid te worden. Credit unions zijn ontworpen om individuen en organisaties die een gemeenschappelijke band te dienen, en mensen die voldoen aan de criteria staan bekend als het gebied van het lidmaatschap. U kunt zich op een aantal manieren kwalificeren:
uw baan
uw werkgever kan een kredietvakbond sponsoren of relaties hebben met kredietvakbonden in uw regio, zodat u de mogelijkheid hebt om lid te worden van die kredietvakbonden. Sommige carrières kwalificeren u ook om deel uit te maken van een credit union—dus uw individuele werkgever maakt niet uit, omdat uw beroep krijgt u in.
uw locatie
sommige kredietverenigingen staan open voor iedereen die in een geografisch gebied woont of werkt. U kunt bijvoorbeeld in aanmerking komen omdat u in een bepaalde stad of provincie woont. Zelfs naar school gaan of aanbidden in een gebied waar je niet woont kan resulteren in geschiktheid.
om een lijst van kredietverenigingen in uw regio te zien, samen met een beschrijving van de beleenbaarheidsvereisten, kunt u zoeken met uw postcode op CULookup.com.
een groepslidmaatschap
Als u lid bent van bepaalde groepen, kunt u in aanmerking komen voor bepaalde kredietverenigingen. Sommige groepen zijn open voor het publiek, en u kunt lid worden van die groepen met het doel om lid te worden van een credit union. Andere groepen (zoals een vereniging van huiseigenaren) vereisen dat u aan andere criteria voldoet.
uw familie
als een lid van uw familie lid is van een kredietunie, kunt u hoogstwaarschijnlijk lid worden van die kredietunie op basis van de geschiktheid van uw familielid.
een Rekening openen
zodra u een instelling vindt die u leuk vindt, is lid worden net zo eenvoudig als een rekening openen. Het proces is hetzelfde als het openen van een rekening bij een bank of credit union. Je moet informatie over jezelf te verstrekken, brengen identificatie, en maak een eerste storting (meestal $ 25 tot $ 100 minimum).
alle credit union-klanten moeten een basisaandeel (of spaarrekening) openen. Zelfs als je alleen lid wordt van de credit union om een lening te krijgen, moet je lid worden—wat vereist dat je een “aandeel” hebt van de credit union.