Wat Is een financieel adviseur?

een financieel adviseur verstrekt financieel advies of begeleiding aan klanten voor compensatie. Financiële adviseurs (soms gespeld als adviseurs) kunnen veel verschillende diensten, zoals investment management, fiscale planning, en estate planning. Financieel adviseurs treden steeds meer op als een” one-stop-shop ” door alles te bieden, van portefeuillebeheer tot verzekeringsproducten.

geregistreerde adviseurs moeten de serie 65-licentie hebben om zaken te doen met het publiek. Een breed scala aan andere licenties en certificeringen kan worden vereist, afhankelijk van de diensten die door een bepaalde financieel adviseur.

inzicht in financiële adviseurs

financieel adviseur is een algemene term zonder nauwkeurige industriedefinitie. Als gevolg hiervan kan deze titel veel verschillende soorten financiële professionals beschrijven. Wisselagenten, verzekeringsagenten, belastingvoorbereiders, beleggingsbeheerders en financiële planners kunnen allen als financieel adviseurs worden beschouwd. Ook Estate planners en bankiers kunnen onder deze paraplu vallen.

toch kan een belangrijk onderscheid worden gemaakt: dat wil zeggen, een financieel adviseur moet daadwerkelijk begeleiding en advies geven. Een financieel adviseur kan worden onderscheiden van een uitvoering effectenmakelaar die gewoon trades plaatst voor klanten of een fiscale accountant die gewoon bereidt belastingaangiften zonder advies over hoe om fiscale voordelen te maximaliseren.

bovendien kan wat als financieel adviseur kan doorgaan in sommige gevallen gewoon een verkoper van producten zijn, zoals een wisselagent of een levensverzekeringsagent. Een echte financieel adviseur moet een goed opgeleide, credential, ervaren, financiële professional die namens zijn klanten werkt, in tegenstelling tot het dienen van de belangen van een financiële instelling door het maximaliseren van de verkoop van bepaalde producten of kapitaliseren op commissies van de verkoop.

in het algemeen is een financieel adviseur een onafhankelijke beoefenaar die handelt in een fiduciaire hoedanigheid waarbij de belangen van een cliënt belangrijker zijn dan die van zichzelf. Alleen geregistreerde beleggingsadviseurs (Ria ‘ s), die onder de Investment Advisers Act van 1940 vallen, worden echter aan een ware fiduciaire norm gehouden. Deze fiduciaire standaard stelt dat een RIA altijd onvoorwaardelijk het belang van de cliënt boven het eigen belang moet stellen, ongeacht alle andere omstandigheden. Er zijn agenten en makelaars die ervoor kiezen om in deze hoedanigheid te oefenen, als fiduciair, als een manier om klanten aan te trekken. Hun compensatiestructuur is echter zodanig dat zij gebonden zijn aan de contracten van de bedrijven waar zij werken.

het fiduciaire onderscheid

sinds de inwerkingtreding van de Investment Adviser Act van 1940 bestaan er twee soorten relaties tussen financiële intermediairs en hun cliënten. Dit zijn de redelijkheid standaard en de strengere fiduciaire standaard. Deze relaties kenmerken de aard van de transacties tussen geregistreerde vertegenwoordigers en klanten in de makelaar-dealer ruimte. Er is een fiduciaire relatie die vereist dat adviseurs die bij de Securities and Exchange Commission (SEC) als geregistreerde beleggingsadviseurs zijn geregistreerd, loyaliteits -, zorg-en volledige openbaarmaking van hun interacties met cliënten moeten uitvoeren.

hoewel de eerste is gebaseerd op het beginsel van “caveat emptor” geleid door zelfgereguleerde regels van “geschiktheid” en “redelijkheid” bij het aanbevelen van een beleggingsproduct of strategie, is de tweede gebaseerd op federale wetten die de hoogste ethische normen opleggen. In de kern berust de fiduciaire relatie op de noodzaak dat een financieel adviseur namens een cliënt moet handelen op een manier die de cliënt voor zichzelf zou handelen als hij de vereiste kennis en vaardigheden had om dat te doen.

financiële adviseurs Versus financiële Planners

de financiële planner is een specifiek type financieel adviseur die gespecialiseerd is in het helpen van bedrijven en particulieren bij het opzetten van een programma om financiële doelstellingen op lange termijn te bereiken.

een financieel planner kan een specialiteit hebben in Investeringen, belastingen, pensioen, en/of estate planning. Verder, de financiële planner kan verschillende licenties of benamingen te houden, zoals Certified Financial Planner (GVB) aanwijzing. Financiële planners kunnen zich specialiseren in fiscale planning, asset allocation, Risicobeheer, pensioen planning, en/of estate planning.