Betterment is een van de pioniers in de robo-adviesindustrie en is een van de eersten die technologie gebruiken om een portefeuille aan te bevelen en het beleggingsproces te automatiseren. In de loop van de jaren sinds de oprichting in 2008 heeft het bedrijf extra asset classes en cash management producten toegevoegd. Betterment ‘ s platform is intuã tief, gebruiksvriendelijk, en vol met educatieve middelen, waardoor het onze top keuze voor beginners. Het biedt ook tax-loss harvesting voor alle rekeningen, ongeacht de grootte, en een scala aan controle-en spaarrekening opties, waardoor het onze top keuze voor cash management.

nieuwe en opmerkelijke Updates

• Betterment kondigde in oktober 2020 twee aanvullingen aan op haar aanbod van maatschappelijk verantwoorde portefeuilles, met een Climate Impact portfolio en een Social Impact portfolio.
• Betterment Cash Reserve, met een hoger rendement, gelanceerd in April 2020 en vervangen van het vorige spaarproduct.
• het aanbieden van kasreserve omvat een analyse van de uitgaven en richtsnoeren, alsmede eenvoudige overboekingen tussen rekeningen.
• Equity allocations for the Safety Net goal, ontworpen om de inflatie te verslaan, verlaagd naar 15% van 40% om het risico te verminderen.

Er zijn verschillende manieren om verbetering te gebruiken: u kunt al uw financiële rekeningen synchroniseren om een totaalbeeld van uw activa te krijgen zonder te investeren, U kunt investeren in een van hun portefeuilles, of u kunt een flexibele portefeuille met een aantal van uw eigen specificaties te creëren. Belastbare rekeningen zijn ontworpen om de nabelasting aangiften te maximaliseren met behulp van belasting-verlies oogsten, en portefeuilles worden opnieuw in evenwicht gebracht indien nodig. Betterment is zeer veel een doel-based platform, en er zijn veel planning tools beschikbaar voor gebruikers, samen met tal van advies.

Account Setup

Verbetering biedt een van de gemakkelijkste accounts in te stellen, en het proces is geoptimaliseerd voor mobiele apparaten. Gebruikers voeren hun leeftijd, jaarinkomen, en een doel. Er zijn geen standaard vragen over risico ‘ s. In plaats daarvan, Betterment presenteert u met een asset allocation suggestie en de bijbehorende risico ‘ s, die u kunt wijzigen door het aanpassen van het percentage van het eigen vermogen versus vaste inkomsten in de portefeuille.

u wordt ook gevraagd om Externe rekeningen—zoals bank-en makelaarsposten-te koppelen aan uw Bettermentrekening, zowel om een volledig beeld van uw activa te geven als om geldovermakingen naar een betere beleggingsportefeuille gemakkelijker te maken. Betterment stelt klanten ook in staat om automatische stortingen te maken van meerdere externe accounts, op basis van verzoeken van klanten.

gebruikers kunnen een individuele of gezamenlijke rekening openen, zowel Roth-als traditionele IRA-rekeningen, en trustrekeningen. Klanten die geà nteresseerd zijn in het openen van een traditionele IRA kunnen nu voor de rest van hun leven bijdragen aan een traditionele IRA, onder de “Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act” van 2019. Daarnaast breidt de nieuwe wet de leeftijd waarop deelnemers de vereiste minimumdistributies (RMD ‘ s) moeten nemen, uit van de leeftijd van 70,5 naar 72 jaar.

Er zijn geen collegespaarregelingen 529, UGMA-rekeningen (Uniform Gift to Minors Act), SEP IRAs/Keoughs of solo 401(k) – rekeningen. Werkgevers kunnen zich aanmelden voor Betterment for Business, een 401(k) plan voor bedrijven, en retail klanten kunnen vragen om advies over hun werkgever gesponsorde 401 (k) om te zien hoe de overdracht van de rekening naar een individuele IRA hen kan helpen.

Betterment biedt vijf soorten portefeuilles en cliënten kunnen van strategie wisselen nadat een portefeuille is gefinancierd. Het platform zal u zelfs vertellen of er fiscale gevolgen zijn voorafgaand aan het maken van een verandering. Elk doel kan worden belegd in een andere strategie, zodat fondsen voor langere termijn doelen zoals sparen voor pensionering kunnen worden toegewezen aan een van de portefeuilles met een hoger risico, terwijl kortere termijn doelen, zoals het financieren van een aanbetaling op een huis, kunnen worden toegewezen aan de lagere risico ‘ s.

Doel

verbetering heeft zeer eenvoudig te volgen stappen voor het instellen van een doel, en elke stap kan afzonderlijk worden gecontroleerd. De assetallocatie wordt weergegeven in een ring, met aandelen in groene tinten en vast inkomen in blauwe tinten. Als je achterop raakt bij het bereiken van een doel dat je hebt gesteld, zal Betterment je aanmoedigen om meer opzij te zetten. Dit kan een nuttige prompt zijn, vooral voor jonge beleggers die misschien nog niet de urgentie voelen om te sparen voor een aantal van hun langetermijndoelstellingen.

Account Services

You’re encouraged to set up automatic deposits, and once your accounts are linked during the initial account opening process, it’s easy to enable. Als u een automatische storting moet overslaan, kunt u dit snel doen via de herinneringsmail die is verzonden voorafgaand aan de overdracht van het geld. Er is geen marge beschikbaar en u kunt niet lenen tegen de activa op uw Bettermentrekening.

het consolideren van externe accounts om een volledig beeld van uw activa te geven is een van de sterke punten van dit platform. Elke externe account kan alle, of een deel van, de inhoud gewijd aan een van uw doelen. Dit geconsolideerde overzicht van activa kan heel waardevol zijn voor beleggers, zelfs als het komt op de prijs van wordt gevraagd om meer te bewegen in het platform.

een andere kracht van Betterment ‘ s diensten is de mogelijkheid om belastingstrategieën te coördineren als u zowel een belastbare als een niet-belastbare rekening hebt. Betterment ‘ s Tax Coordination service is een geautomatiseerde versie van een beleggingsstrategie bekend als asset location. Deze strategie plaatst over het algemeen activa naar verwachting worden belast tegen hogere tarieven in uw fiscale-advantaged accounts (IRAs en 401(k)s), die grote belastingvoordelen hebben. Activa die naar verwachting tegen lagere tarieven worden belast, worden in uw belastbare rekening geplaatst, omdat u jaarlijks belastingen verschuldigd bent op dividenden en gerealiseerde vermogenswinst. Uit het onderzoek van Betterment blijkt dat deze strategie de aangifte na belastingen jaarlijks met gemiddeld 0,48% kan verhogen, wat over vele jaren kan oplopen.

cashmanagement

het bedrijf lanceerde haar cashmanagementaanbod, Betterment Checking en Betterment Cash Reserve, in April 2020. De bankrekening bevat een debetkaart en vergoedt ATM-kosten en buitenlandse transactiekosten. In juni 2020 heeft Betterment mobiele stortingsmogelijkheden toegevoegd aan haar betaalrekening. Met twee-weg sweep ingeschakeld, contant geld wordt geveegd van de bankrekening naar de reserve rekening, die een hogere rente betaalt.

Portfolio Bouw

Verbetering biedt vijf soorten portfolio:

• De standaard Verbeteringsportefeuille bestaande uit wereldwijd gediversifieerde aandelen-en obligatie-ETF ‘ s (iShares, Vanguard).
• Er zijn drie maatschappelijk verantwoorde portefeuilles beschikbaar. De brede Impact portfolio filtert haar holdings voor aandelen die goed worden beheerd en goed scoren op milieu-en sociale impact. De Climate Impact portfolio richt zich op het tegengaan van klimaatverandering, het zoeken naar bedrijven met de laagste CO2-voetafdruk en het gebruik van ETF ‘ s die bedrijven die fossiele brandstoffen gebruiken uitsluiten. De Social Impact portfolio richt zich op Amerikaanse bedrijven die diversiteit benadrukken.
• de Goldman Sachs Smart Beta portfolio die de markt probeert te overtreffen.
• de op inkomen gerichte all-obligatieportefeuille bestaande uit BlackRock ETF ‘ s.
• De flexibele portefeuille die is opgebouwd uit dezelfde individuele activaklassen als de standaardportefeuille, maar wordt gewogen volgens de voorkeuren van de gebruiker.maatschappelijk verantwoorde portefeuilles bevatten ETF ‘ s die zijn belegd in grote ondernemingen, zoals iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), en vervangen de blootstelling aan aandelen in opkomende markten door een ESG-fonds (environmental, social, and governance) in opkomende markten. De Climate Impact portfolio omvat ‘Green bond’ – fondsen, die wereldwijd milieuvriendelijke projecten financieren. De sociale Impact portfolio ‘ s omvatten de NACP ETF, ontworpen om blootstelling te bieden aan Amerikaanse organisaties met een sterker raciale en etnische diversiteitsbeleid, en de SHE ETF, die blootstelling biedt aan Amerikaanse bedrijven die een grotere genderdiversiteit tonen binnen senior leiderschap.

  u kunt ervoor kiezen om uw eigen flexibele portefeuille aan te passen, maar het is ook belegd in ETF ‘ s, die zelden gedetailleerd genoeg zijn voor degenen die willen dat hun beleggingen uitsluitend gericht zijn op maatschappelijk verantwoorde beleggingen. U kunt de portefeuillestrategie aanpassen aan een bestaand doel en vervolgens kiezen voor ” ontwerp een flexibele portefeuille.”Of, als je een nieuw doel begint, kies “Zie andere portefeuilles” bij het bekijken van de aanbevolen portefeuille om een flexibele portefeuille te starten. Deze functie is bedoeld voor ervaren beleggers en omvat Betterment ‘ s fiscale optimalisatie tools.

  Portfolio Management

  5

  Accounts worden eenmaal geëvalueerd, een maand en herijkt als ze verschoven van hun doel toewijzing. Als uw streefdatum nadert, uw portefeuille wordt conservatiever met het doel van het vergrendelen van winsten en het vermijden van grote verliezen. Het hebben van deze geautomatiseerde risico herverdeling is een van de belangrijkste redenen robo-adviseurs zijn zo populair geworden. Dit zijn standaard portefeuillebeheertechnieken die de meeste beleggers niet de tijd of toewijding hebben om daadwerkelijk te implementeren.

  De cliënten van Betterment komen in aanmerking voor belastingverliezen op alle belastbare interne rekeningen, ongeacht het saldo. Dit is een ander belangrijk punt van differentiatie ten gunste van verbetering. Andere robo-adviseurs vereisen een bepaalde balans, meestal meer dan $ 25.000 en vaak hoger, om deze mogelijkheid in te schakelen. Tax-loss harvesting is an option set at the account level, so if you turn it on, it will be applied to all of your portfolios within your Betterment account.

  User Experience

  4.9

  Mobile Experience:

  de native apps zijn ontworpen om alle functies beschikbaar te maken, maar op sommige plaatsen is er veel scrollen om de belangrijkste functies te bereiken. Desktop en mobiele mogelijkheden zijn bijna identiek, met de mobiele app ontbreekt een aantal kleine functies. U kunt al uw doelen en Investeringen op uw mobiele apparaat instellen, hoewel er nogal wat gegevensinvoer is wanneer u voor het eerst een account opent. Dat kan beter worden gedaan op een desktop gewoon vanwege het typen betrokken.

  Betterment biedt geen tablet-specifieke app aan, maar de grootte van de telefoon-app wordt aangepast om de extra schermruimte te gebruiken.

  Desktop Experience:

  de website van Betterment is ontworpen om u te begeleiden bij het proces van het instellen en volgen van doelen. Het proces is logisch en gemakkelijk te volgen tot voltooiing. Wanneer u een vraag opent in hun FAQ ‘ s, houdt de site een lijst bij van de artikelen die u al hebt gelezen. Bepaalde keuzes – zoals het klikken op de Support link-spawn een nieuw tabblad, zodat u kunt eindigen met een heleboel geopende tabbladen na een tijdje.

  klantenservice

  4.1

  klantenservice is bereikbaar per email en telefoon van 9 uur tot 6 uur Eastern time, van maandag tot en met vrijdag, en via e-mail alleen van 11 uur tot 6 uur Eastern time op zaterdag en zondag. Betterment geëlimineerd haar online chat mogelijkheden voor potentiële klanten, maar bestaande klanten kunnen chatten met de klantenservice na het inloggen. U kunt hulp krijgen van financiële planners op elk gewenst moment met een premium account, maar je betaalt een vergoeding van $199–$299 om een planner te raadplegen als je een basisaccount. Financieel adviseur overleg vindt plaats via Zoom, die video kan bevatten als de klant dat wil.

  Onderwijs & Beveiliging

  4.8

  Verbetering van de Resource Center bevat tientallen informatieve en goed geschreven artikelen over pensioen planning en het minimaliseren van uw fiscale lasten. Er zijn ook een paar video ‘ s om u te helpen erachter te komen hoe het platform te gebruiken. Betterment heeft ook een aantal artikelen gewijd om beleggers te helpen de samenstelling van de portefeuille te begrijpen en hoe het bedrijf negatieve marktgebeurtenissen benadert. Als reactie op de neergang van het coronavirus creëerde Betterment een educatieve ervaring gericht op de volatiliteit van de markt, waardoor haar klanten werden aangemoedigd om op koers te blijven.

  De beveiliging van Betterment is voldoende. De website is versleuteld en mobiele apps bieden twee-factor authenticatie. Er is geen overtollige Securities Investor Protection Corporation (SIPC) verzekering uitgevoerd door Betterment zelf, maar transacties worden gecleard via Apex Clearing, die Risicobeheer tools op zijn plaats heeft. Betterment klanten zijn niet het plaatsen van risicovolle transacties en er is geen margelening aangeboden, dus het is onwaarschijnlijk dat er een behoefte aan extra SIPC dekking zou zijn. Nog steeds, als uw account heeft meer dan $500.000 in het of meer dan $ 250.000 in contanten, kunt u overwegen om het overschot naar een bedrijf met extra verzekering.

  Opdrachten & Kosten

  4.4

  Digital-only klanten betalen 0,25% per jaar in beheer van kosten, het verhogen van 0,40% per jaar voor de premium-plan. Betterment biedt een discounted fee op activa van meer dan $ 2 miljoen, het laten vallen van de digitale vergoeding tot 0,15% per jaar op het gedeelte van het saldo dat hoger is dan $2 miljoen. In de premium plan, betaalt u 0,30% op het saldo boven $ 2 miljoen. Voor de onderliggende ETF ‘ s bedragen de beheerskosten 0,07% -0,15% per jaar.

  U kunt de financiële planning en accountconsolidatie tools van Betterment gratis gebruiken, maar u zult regelmatig worden geprikkeld om een deel van uw geld naar een beleggingsrekening te verplaatsen. Er zijn geen kosten voor het sluiten van een account of het verzenden van een cheque of overschrijving.

  • maandelijkse kosten om een portefeuille van $5.000 te beheren: $ 1,04 ($1,67 voor Premie)
  • maandelijkse kosten om een portefeuille van $25.000 te beheren: $ 5,21 ($8.33 voor Premie)
  • maandelijkse kosten om een portefeuille van $100.000 te beheren: $ 20,83 ($33,33 voor Premie)

  Past verbetering goed bij u? samen met Wealthfront is Betterment een van de eerste pioniers in robo-adviseurs. Deze vroege ervaring heeft geleid tot een platform gebaseerd op het stellen van doelen en versterkt door de mogelijkheid om externe accounts aan te trekken voor een waar, geconsolideerd beeld van je vooruitgang naar die doelen. Betterment is bedoeld om alleen digitaal beheer te zijn, maar het biedt het ontsnappingsluik voor degenen die een menselijke touch willen-voor een prijs, natuurlijk. Voor de basisgebruiker, er is een kleine rekening minimum ($10) om te beginnen met investeren, en de kosten zijn in lijn met de industrie.

  verbetering is een uitstekend platform voor mensen die hun pensioenportefeuille willen beheren, maar het schittert echt wanneer beleggers meer van hun financiële doelen in het platform consolideren. De mogelijkheid om vooruitgang te volgen kan een grote motivator zijn voor jonge beleggers, en de tools voor belasting-en portefeuillebeheer nemen de hoofdpijn weg van het handmatig aanpassen en bewaken van een portefeuille. Betterment biedt ook een behoorlijk aantal portfolio keuzes en aanpassingen, in plaats van het vergrendelen van u in een van de drie risico ratings. Betterment ’s maatschappelijk verantwoorde portfolio’ s en digital-first aanpak zijn tekenen dat de jongere beleggingspubliek de primaire focus is, en dat is begrijpelijk. Voor oudere, meer conservatieve beleggers is Betterment ‘ s digital-first approach de eerste belemmering voor adoptie. Echter, als die beleggers verder kunnen komen dan dat, de herbalancering op basis van de investering tijdshorizon, de lagere vergoedingen, en de belasting-verlies oogsten kan eigenlijk bieden betere waarde dan hun huidige portefeuillebeheerder.

  vergelijk Betterment

  als een van onze hoogste robo-adviseurs is Betterment een geweldige oplossing voor vele soorten beleggers. Zie hoe het zich verhoudt tot andere robo-adviseurs die we hebben beoordeeld.

  • Betterment vs Wealthfront
  • Betterment vs M1 Finance
  • Betterment vs Charles Schwab Intelligent portfolio ‘ s
  • Betterment vs Fidelity GO
  • Betterment vs Wealthsimple

  Investopedia Robo-Advisor Rating Methodology

  Investopedia is gewijd aan het verstrekken van onpartijdige, uitgebreide beoordelingen en ratings van robo-adviseurs. Onze 2020 reviews zijn het resultaat van diepgaande evaluaties van meer dan 20 Robo-advisor platforms, waaronder de user experience, doelbepalingsmogelijkheden, portfolioconstructie, kosten en vergoedingen, beveiliging, mobiele ervaring en klantenservice. U kunt onze volledige Robo-advisor rating methodologie lezen voor een veel meer diepgaande uitleg dan de samenvatting hieronder.

  Overall Star Rating Explained

  met de individuele investeerder in het achterhoofd hebben we een kritische blik geworpen op de diensten en technologie van robo-adviseurs. We organiseerden onze methodologie in negen categorieën, waarbij we elke adviseur over meerdere variabelen scoorden om de prestaties in elke toepasselijke categorie te beoordelen. De score voor de Overall award is een gewogen gemiddelde van de categorieën.

  EVALUATION CATEGORIES
  Review Category	Weighting	Variables
  Account Setup	5%	6
  Goal Setting	15%	4
  Account Services	10%	8
  Portfolio Construction	15%	7
  Portfolio Management	20%	4
  User Ervaring	15%	6
  klantenservice	5%	5
  Onderwijs & Beveiliging	5%	6
  Kosten	10%	5

  De Review Proces

  Om het evalueren van deze platforms, we verzonden vragenlijsten met meer dan 100 vragen aan de deelnemende robo-adviezen. De meeste bedrijven die we hebben beoordeeld, gaven ons in augustus 2020 videodemonstraties van hun platforms en diensten op sociale afstand.

  Op basis van de vragenlijsten, de hands-on testen van de platforms en de platformdemonstraties scoorden we elke categorie en combineerden we de categoriescores tot een algemene beoordeling voor elke robo-adviseur. Elke categorie omvat de kritische elementen die gebruikers nodig hebben om een robo-adviseur grondig te evalueren.