om uit de schulden te komen, heb je een plan nodig en moet je dat plan uitvoeren. Om te helpen, de Credit.com team deelt deze 8 manieren waarop u kunt benaderen hoe te betalen schulden en laat een aantal, zo niet alle, van uw financiële last achter:

1. • Verzamel uw gegevens-rekeningen, kredietrapporten, credit Score, enz.
   • Maak een lijst van uw schulden en inkomen
   • een Lagere rente
   • meer Betalen dan betaalt u
   • meer geld Verdienen
   • minder geld Uitgeven
   • Maak een begroting en de schuld van de pay-off van plan om ze op stok
   • Afspoelen en herhalen
   • Verzamel uw gegevens
   • Maak een lijst van uw schulden en inkomsten
   • Verlaag uw rente
   • Krijg Een kredietkaart met een lagere rente
   • krijg een credit Card met een lagere rente of 0% Intro rente
   • krijg een lening met een lagere rente
   • consolideer studieleningen
   • betaal meer dan nodig is
   • verdien meer geld
   • Besteed minder geld
   • Maak een Budget en schuld Pay-Off Plan en houd je eraan
   • spoel en herhaal
   • Creëer een noodfonds
   • blijf erbij

   Verzamel uw gegevens-rekeningen, kredietrapporten, credit Score, enz.

2. Maak een lijst van uw schulden en inkomen

3. een Lagere rente

4. meer Betalen dan betaalt u

5. meer geld Verdienen

6. minder geld Uitgeven

7. Maak een begroting en de schuld van de pay-off van plan om ze op stok

8. Afspoelen en herhalen

Houd deze checklist waar u kunt zien—als uw koelkastdeur of uw visie raad, als je die hebt, en maak er een doel is om een taak uit de lijst regelmatig. Vaker als u uw schulden sneller wilt verlagen.

Verzamel uw gegevens

om de schuld uit te betalen, begin met te weten waar u staat. Je wilt een compleet beeld hebben. Hier is wat je nodig hebt:

• je meest recente rekeningafschriften voor alle creditcards en leningen, inclusief studieleningen.
• uw kredietrapporten, zodat u de nauwkeurigheid kunt controleren en alle geregistreerde schulden kunt identificeren.
• uw credit score om erachter te komen of u in aanmerking komt om uw rente te verlagen of voor een schuldconsolidatie lening.

Maak een lijst van uw schulden en inkomsten

zodra u uw gegevens bij de hand hebt, maak een lijst van al uw schulden, waarbij u er zeker van moet zijn dat u de volgende gegevens bevat:

• naam van de schuldeiser
• saldo
• minimale maandelijkse betaling
• rente

wat uw streefdatum ook is. Vergeet niet om items op te nemen die niet op uw kredietrapporten staan, zoals familieleningen, medische rekeningen en terugkerende rekeningen, zoals boodschappen en nutsvoorzieningen.

en weet uw maandelijkse take-home pay. Dit is de basislijn waarmee je moet werken in de richting van het betalen van die schulden en het kopen van boodschappen en dergelijke. Het bedrag geeft je ook inzicht in de vraag of je gebruik moet maken van manieren 4 en 5 hieronder – of hoeveel je nodig hebt om manieren 4 en 5 te overwegen.

Verlaag uw rente

rente op leningen of creditcards kan ervoor zorgen dat proberen uit de schulden te komen een verliezende race lijkt. Hoe meer je schuldig bent, hoe meer rente je moet betalen en hoe meer je schuldig bent. En rond de cyclus gaat.

Als u merkt dat u meer credit card schuld of schuld uit leningen dan u aankunt, een manier om op zijn minst beginnen krijgen voorsprong op die schuld is om minder rente te betalen indien mogelijk. Hier zijn manieren waarop u uw rente zou kunnen verlagen.

Krijg Een kredietkaart met een lagere rente

afhankelijk van uw kredietwaardigheid kunt u in aanmerking komen voor een kredietkaart met een betere rente dan uw huidige kaart. Beter nog, kunt u in aanmerking komen voor een creditcard met een inleidende 0% rente voor 12 of maanden of meer.

u heeft een credit rating nodig van ten minste goed voor de beste kansen. Als u niet weet wat uw credit rate is, kunt u uw gratis Experian VantageScore credit score en rating op Credit.com.

als uw credit rating goed of beter is, kijk dan naar een lage JKP credit card en kijk of u uw huidige JKP kunt verslaan.

Hier is wat een lagere credit card rente kan betekenen. Stel dat je een lening of creditcard hebt met een tegoed van $5.000, doe betalingen van $200 en breng niets anders in rekening op de kaart:

• op een 15.24% APR, u betaalt $ 1.054 voor rente en zal betalen uit het saldo in 31 maanden.
• bij een hoger april van 29,96%, betaalt u $2.937 en betaalt u het saldo binnen 40 maanden af.

dat is een verschil van $ 1.883 en 9 maanden betalingen. Zelfs het verlagen van uw rente een paar procentpunten kan een groot verschil maken in hoe snel je uit de schulden kunt komen.

in hetzelfde scenario, als je een extra $50 per maand betaalde, voor een totaal van $250 per maand, zou je het saldo in 24 maanden afbetalen tegen 15,24% april en $805 aan rente betalen. Op de hogere april van $ 29.96% u zou betalen uit het saldo in 29 maanden en betalen $ 2.014 in rente. Het betalen van slechts $ 50 extra per maand kan scheren 7 tot 11 maanden van de betalingen en bespaart u nogal wat rente.

u kunt ook onderhandelen met uw creditcardmaatschappij om een lager tarief op uw huidige kaart te krijgen.

krijg een credit Card met een lagere rente of 0% Intro rente

een andere optie is om een credit card met een lagere rente en/of een inleidende 0% JKP te krijgen. Met een balance transfer card kunt u saldi van uw oude kaart naar de nieuwe kaart overzetten.

als dat $ 5.000 saldo op een kaart tegen zelfs 29,96% kan worden overgedragen aan een met 0% rente voor 18 maanden, u dat $ 1.498+ rente elke maand. En als je dat geld bespaart, in de richting van het saldo van de kaart, je betaalt de volledige $ 5.000 saldo uit in slechts 7 maanden!

krijg een lening met een lagere rente

een andere optie om van een hoge renteschuld af te komen is een persoonlijke lening, andere lening of een home equity kredietlijn met een lagere rente. Persoonlijke leningen rekenen vaak lagere rente dan creditcards. En, en als je een huis en kan profiteren van het eigen vermogen, kunt u een nog betere rente te krijgen.

als uw autolening de oorzaak is van uw schuld, kunt u mogelijk een autolening met hoge rente herfinancieren.

consolideer studieleningen

als je schulden hebt bij studentenleningen, kijk dan naar consolidatie van studieleningen en terugbetaling op basis van inkomen bij StudentLoans.gov.

betaal meer dan nodig is

Er is geen wet die zegt dat u alleen de maandelijkse minimumbetaling op uw creditcard of lening moet doen. Je kunt meer betalen. Echter, als u uw hypotheek te vroeg af te betalen, zorg ervoor dat er geen vooruitbetaling boete. En, voor een lening, zorg ervoor dat uw extra betalingen gaan naar de hoofdsom en niet de rente.

Kijk naar die $5.000 creditcard factuur om te zien hoe het maken van meer dan de minimale betaling kan helpen. Als uw maandelijkse betaling $114 is, betaalt u op die kaart voor meer dan vijf jaar om het af te betalen. En je betaalt in totaal $7.292 met $ 2.292 rente.

omhoog die $ 114 betaling tot $ 300 en de kaart is afbetaald in slechts 19 maanden en u betaalt slechts $ 642 aan rente.

hetzelfde principe geldt voor elke lening-een hypotheek, een autolening of een kredietlijn voor eigen vermogen.

verdien meer geld

een andere manier om uit de schulden te komen is door meer geld te verdienen. Dat hoeft geen nieuwe baan of opslag te betekenen—hoewel die zouden helpen. Het kan gewoon betekenen het nemen van een side gig of andere tactiek om wat extra geld toe te voegen voor een tijd.

een van de Credit.com stafleden wandelen honden in het weekend voor een paar extra dollars.

andere opties zijn het nemen van online enquêtes, Acorn, een online app waarmee u automatisch uw wisselgeld te investeren en het doen van vreemde banen, zelfs babysitten, een dag per week.

Besteed minder geld

De keerzijde van earing more is minder uitgeven. Idealiter, afhankelijk van hoe ver uit de schuld die je nodig hebt om te krijgen, je zou beide doen. En er zijn veel manieren om te besparen een beetje dat kan optellen-van uit eten een dag minder per week over te slaan uw ochtend koffie uit of het nemen van uw eigen snacks naar de film in plaats van het betalen van $30 voor popcorn, snoep en een frisdrank.

het extra geld dat u bespaart—net als elke extra die u verdient-kan direct gaan naar het afbetalen van uw schuld.

Maak een Budget en schuld Pay-Off Plan en houd je eraan

voor en opnieuw nadat je je totale schuld hebt verzameld en hebt besloten hoeveel extra je elke maand kunt betalen en de rente en het verdienen of uitgeven hebt aangepast, wil je een doel hebben en weten waar je naartoe gaat en hoe je het doet. Een budget en / of een schuld management plan of schuld pay-off plan kan helpen en ze hoeven niet ingewikkeld te zijn. In feite bieden veel online banken en kredietverenigingen gratis budgeting tools.

een budget laat je zien wat je uitgeeft waar en waar het het meest zinvol is om je geld in te zetten, of het nu gaat om rente bespaarde of verdiende dollars. De laatste wordt uw schuld pay-off plan. Het kan een deel van uw budget of apart.

een goede manier om een afbetalingsplan voor schulden aan te pakken is het totale afbetalingsnummer dat u hebt berekend op weg nummer 2 te nemen en het te gebruiken als een doel om naar toe te werken door:

• in totaal het driejarige of door u gekozen afbetalingsbedrag voor al uw creditcards.
• optelling van de maandelijkse betalingen voor alle andere schulden.
• het resultaat noteren als ” uw totale maandelijkse betaling.”

zodra u dat hebt:

• bepaal of u het zich kunt veroorloven om de totale maandelijkse betaling te betalen totdat uw schuld is afbetaald. indien dit niet het geval is, neem dan contact op met een kredietadviesbureau en/of een faillissementsadvocaat voor advies. Vergeet echter niet, faillissement heeft een enorme impact op uw credit score, en als je in staat bent om uit te werken een betaling plan met uw crediteuren, het kan worden vermeden.

indien uitvoerbaar, kies eerst één schuld om af te betalen. Begin met het afbetalen van de schuld met de hoogste rente of het laagste saldo. Dat is je schuld.”Het betalen van uw doelschuld af eerste staat bekend als de” schuld sneeuwbal “of” lawine ” methode.

stel “auto pay” in voor de vereiste minimale betaling voor iedereen, behalve je doelschuld.

betaal zoveel mogelijk naar target schuld totdat die schuld is afbetaald.

Kies een nieuwe target schuld en betaal extra naar die ene, enzovoort.

spoel en herhaal

zodra uw budget-en schuldbetalingsplan in werking zijn, wilt u niet te comfortabel worden. Volg uw uitgaven en gewoonten nauw om ervoor te zorgen dat u vooruitgang boekt. En maak aanpassingen wanneer nodig. Herbekijk uw budget en pas aan als u kunt om de cursus te blijven totdat uw schuld is afbetaald.

Creëer een noodfonds

u denkt misschien dat u, terwijl u schulden afbetaalt, geen geld hebt om te sparen, maar sparen is belangrijk. Het leven gebeurt, en als er iets gebeurt, zoals een baan verlies, medische rekening of auto reparatie, Je moet in staat zijn om het te dekken.

het voorgestelde bedrag in een noodfonds bedraagt drie tot zes maanden aan uitgaven. Als dat bedrag niet mogelijk is, richt je dan op een maand, wat nog steeds een prima startpunt is.

of u nu begint met sparen of eerst een schuld afbetaalt, maak er een doel van om een noodfonds te hebben. Terwijl u uw schuld afbetaalt, kunt u een deel van het geld dat u gebruikt om schulden te betalen verschuiven om uzelf te betalen in de vorm van het creëren van een spaarrekening voor noodgevallen.

blijf erbij

net zoals gewicht verliezen, kost het verliezen van schulden tijd. Maar ijver kan het laten gebeuren. Maak je geen zorgen als je onderweg aanpassingen moet maken of als je een fout maakt. Het gaat niet om een snelle oplossing, het gaat om het nemen van controle en het veranderen van uw gewoonten en gedrag, zodat u uw financiële doelen kunt bereiken.