verschillende grote banken laten u niet langer geld en munten storten op de bankrekening van iemand anders, tenzij u mede-eigenaar wordt.
hoewel elke bank het beleid aanneemt, is er een redelijke kans dat u beïnvloed wordt. De grootste banken — Bank of America, Wells Fargo en JPMorgan Chase-hebben geen cash beleid voor onbevoegde personen.
zoals de banken het zien, helpt de beslissing om contant geld te verbieden het witwassen van geld en fraude te voorkomen — contant geld is immers moeilijk te traceren. Het is ook duur om te verwerken. Voor u, het beleid kan interfereren met iets wat je wilt doen. Nu het goede nieuws. Als je bank je geen geld laat storten op iemands persoonlijke account, heb je andere opties om hetzelfde resultaat te bereiken.
Zie meer
krachtens de Bank Secrecy Act moeten financiële instellingen bepaalde stappen ondernemen om het witwassen van geld op te sporen en te bestrijden, zoals het melden van verdachte activiteiten en transacties met meer dan $10.000. Maar het aannemen van bepaalde beleidsmaatregelen – zoals het stoppen van consumenten van het storten van geld op andermans rekeningen – is naar eigen goeddunken van elke bank, zegt Steve Hudak, een woordvoerder van de Financial Crimes Enforcement Network.
” Het is aan de bank om beleid en procedures te hebben om deze rapporten in te dienen en dit is ook gebaseerd op risico ‘s”, zegt Hudak. Er is geen regel die precies zegt welke transacties banken kunnen accepteren, maar ze moeten hun beleid baseren op risico.”
vijf alternatieven voor cashdeposito ‘ s
hoewel u zich misschien ongemakkelijk voelt, hebt u alternatieven — waarvan sommige sneller zijn dan het storten van fysiek geld op de rekening van iemand anders bij een filiaal.
Maak een elektronische overschrijving
u kunt eenvoudig geld overmaken naar de rekening van een vriend of familielid via een service zoals Venmo, PayPal of Square Cash. Zelle is ook een goede optie om geld te verplaatsen naar de rekening van iemand anders. Bonus: uw bank — en de persoon naar wie u geld verzendt — biedt Zelle mogelijk al aan in haar mobiele app of online bankieren, zodat u zich niet hoeft aan te melden voor een ander account.
neem echter voorzorgsmaatregelen bij het gebruik van een van deze digitale opties. Wanneer u via dit soort diensten geld naar iemand anders stuurt, zijn de betalingen vaak onherroepelijk. Stuur alleen geld naar mensen die je kent en vertrouwt om te voorkomen dat het slachtoffer van een scam.
als uw bank Zelle niet aanbiedt, kunt u nog steeds een elektronische overschrijving via uw online bankrekening op een andere manier verzenden. In plaats van een e-mailadres of telefoonnummer in te voeren zoals u dat doet via Zelle om iemand geld te sturen, moet u waarschijnlijk het bankrekeningnummer en het routenummer van de ontvanger invoeren om een overschrijving te doen. Terwijl Zelle geld verplaatst in minuten, kan dit soort bank-naar-bank transfer een paar dagen duren.
Zie meer
Schrijf een cheque
terwijl papieren cheques uit de gunst vallen, kunt u nog steeds een persoonlijke cheque storten bij iemand anders zijn persoonlijke rekening.
zeker, controle fraude is mogelijk. Controles vormen echter minder een bedreiging voor banken dan contante deposito ‘ s omdat financiële instellingen het geld kunnen traceren.
“de belangrijkste vraag is altijd:’ waar heb je dat geld vandaan?”aldus Marc Trepanier principal fraud consultant, ACI Worldwide. “Met een cheque weten we waar het vandaan kwam. Het kwam van een andere rekening.”
de persoon die de cheque ontvangt, kan het geld ook storten via een app voor mobiel bankieren om een bezoek aan een bankfiliaal te voorkomen.
In tegenstelling tot cash, is het nadeel dat uw bank het geld niet altijd onmiddellijk beschikbaar zal stellen.
” de cheque kan in uren worden verrekend en afgewikkeld, afhankelijk van de omstandigheden”, zegt Bob Meara, senior Banking analist bij Celent, een onderzoek-en adviesbureau voor financiële diensten. “Maar de meeste banken wachten een werkdag voor de beschikbaarheid van fondsen voor de meeste klanten gewoon zodat ze kunnen zien of de cheque wist.”
elke bank zal een risicobeheerbeslissing nemen om haar beleid te bepalen.
een postwissel verzenden
Als u geen persoonlijke cheque wilt gebruiken om geld op de rekening van iemand anders te storten, is het verzenden van een postwissel een alternatieve old-school optie.
u kunt een postwissel kopen bij banken en kredietverenigingen, een postkantoor in de VS, enkele grote winkeltjes en meer. Het zal je kosten, maar het prijskaartje is relatief goedkoop. Bijvoorbeeld, de VS Postal Service (USPS) kosten $1,25 voor het kopen van een postwissel tot $500 (zolang de bestemming is in de VS).
de betaalmethode is veilig: u krijgt een ontvangstbewijs voor uw postwissel. Zelfs als een postwissel verloren of gestolen is, kunt u deze meestal vervangen.
een extra eigenaar toevoegen aan uw account
iemand direct toegang geven tot uw bankrekening is misschien een van de makkelijkste manieren om geld over te maken tussen uw rekeningen. Maar net als een gezamenlijke creditcard, gezamenlijke bankrekening eigendom kan problemen veroorzaken, vooral als er iets mis is in de relatie.
” bij het openen van een gezamenlijke rekening is het belangrijk om in gedachten te houden dat beide partijen gelijke eigenaren zijn van de fondsen op de rekening en toegang hebben zonder toestemming van de ander,” zegt Luis Rosa, CFP, oprichter van Build a Better Financial Future, een financieel adviesbureau in Henderson, Nevada. “Als de relatie verzuurt, kan de ene partij alle fondsen op de rekening uitputten, waardoor de andere partij zonder hun deel van de fondsen.
zie wat andere banken bieden
niet elke grote bank heeft een beleid dat het storten van contant geld op iemands persoonlijke rekening verbiedt. PNC Bank, bijvoorbeeld, laat de praktijk nog steeds toe.
naast de mogelijkheid om geld op iemands persoonlijke rekening te storten, kan een andere bank andere voordelen bieden, zoals betere tarieven op CD ‘ s, spaarrekeningen en hypotheken of zelfs een nuttigere mobiele app.
“zoek naar de bank die bekend staat als de meest consumentgerichte,” zegt Ciaran Chu, payments cloud lead bij ACI Worldwide.
meer informatie:
- risico ’s van gezamenlijke bankrekeningen
- mensen terugbetalen is gemakkelijker dan ooit met behulp van apps — maar zo is het maken van toevallige betalingen
- Hoe een spaarrekening te openen
— Bankrate’ s Amanda Dixon schreef de originele versie van dit verhaal.
Zie meer