Getty

het bijhouden van uw beleggingsrekeningen is geen kleine taak. Tussen het 401(k) – plan van uw werkgever, één of meer individuele pensioenrekeningen (iras), een gezondheidsspaarrekening (HSA) en belastbare beleggingsrekeningen, kunt u uiteindelijk meer dan een paar beleggingsportefeuilles beheren. Mijn vrouw en ik hebben er meer dan een dozijn.

jongleren met meerdere accounts is een grote taak die gepaard gaat met grote uitdagingen. Chief onder hen is het creëren van een asset allocation plan dat al uw afzonderlijke Investeringen dekt. Het bijhouden van de prestaties omvat het inloggen op meerdere accounts en vervolgens het aggregeren van de gegevens. Het houden van een oogje op de uitgaven over accounts kan ernstige mentale gymnastiek te betrekken.

een effectieve oplossing is om software of een app te gebruiken om het proces te beheren. In de loop der jaren heb ik verschillende gebruikt, variërend van fintech-oplossingen tot spreadsheets. In dit artikel, Ik zal betrekking hebben op wat ik denk dat zijn de vijf beste investering tracking apps die vandaag beschikbaar zijn.

Partner Bieden	Opdrachten	Account Minimale	Huidige Aanbod	aan de Slag	Mobiele Rij(Automatisch ingevuld op basis van de gegevens die worden toegevoegd, geen input vereist)
	0.25%	$500	eerste $5.000 gratis beheerd	leer meer

persoonlijk kapitaal biedt een gratis Financieel dashboard dat ik voor velen heb gebruikt jaren. Naar mijn mening, persoonlijk kapitaal is de beste algemene investment tracking oplossing die vandaag beschikbaar is.

begin met het openen van een GRATIS account en koppel uw verschillende financiële accounts aan het Personal Capital platform. Voor mij omvat dit niet alleen mijn 401(k) en individuele pensioenrekening, maar ook belastbare beleggingsrekeningen, bankrekeningen en creditcardrekeningen.

zodra uw accounts zijn gekoppeld, verzamelt het dashboard van Personal Capital al uw financiële gegevens en biedt het een schat aan informatie en analyse. Persoonlijk kapitaal richt zich op zijn beleggingsinstrumenten en biedt de volgende informatie op hoog niveau:

• Het classificeert uw beleggingen tussen pensioen-en belastbare rekeningen.
• Het toont uw beleggingen per rekening of per individueel bedrijf.
• het volgt uw beleggingsprestaties in de loop van de tijd en vergelijkt uw rendement met verschillende benchmarks.

persoonlijk kapitaal organiseert ook uw beleggingen per activaklasse. Zij doet dit met behulp van de volgende beleggingscategorieën:

naast het aggregeren en sorteren van uw rekening-en beleggingsgegevens, biedt persoonlijk kapitaal hulpmiddelen die inzicht geven in uw pensioenbeleggingen, de vergoedingen die u betaalt en een Investment Checkup die kijkt naar uw totale asset allocatie.

Hoe werkt de pensioenplanner van Personal Capital?

persoonlijk kapitaal biedt een robuuste pensioenplanner die alle deelnemingen in gekoppelde rekeningen omvat, samen met de uitgavengegevens van de gekoppelde bank-en creditcardrekeningen. De pensioenplanner stelt u in staat om specifieke inkomensgebeurtenissen toe te voegen, zoals sociale zekerheid en geplande pre-pensioensparen. U kunt ook uitgaven doelen toe te voegen, zoals een reis rond de wereld die u van plan bent te nemen na je pensioen.

met de pensioenplanner kunt u uw effectieve belastingtarief, een veronderstelde inflatie en uw levensverwachting instellen. U kunt ook meerdere pensioenscenario ‘ s maken die vervolgens kunnen worden vergeleken. U kunt bijvoorbeeld twee verschillende scenario ‘ s maken met verschillende uitgavenniveaus.

Met deze gegevenspunten berekent de pensioenplanner de kans dat uw portefeuille uw pensioendoelen ondersteunt. De tool biedt ook een gedetailleerde cashflowtabel door uw veronderstelde levensverwachting.

Hoe werkt de Fee Analyzer van persoonlijk kapitaal?

Personal Capital ‘ s retirement fee analyzer berekent uw totale kostenratio over al uw beleggingen. In mijn geval, kosten in totaal 6 basispunten. De tool toont u vervolgens het bedrag van de kosten die u zult betalen na verloop van tijd en het effect dat ze zullen hebben op uw portfolio rendement. De tool is ontworpen om uw kosten te berekenen tot uw Datum van pensionering. Deze datum kan worden gewijzigd, zodat u de impact van vergoedingen over een langere periode kunt zien.

Hoe werkt de Investment Checkup van persoonlijk kapitaal?

ten slotte biedt persoonlijk kapitaal wat het een investment checkup noemt. Deze tool analyseert uw huidige asset allocation en vergelijkt deze met een aanbevolen asset allocation. Voor beide toewijzingen toont persoonlijk kapitaal u historische prestaties, toekomstige projecties en risico-en rendementsverwachtingen.

Portfolio Manager van Morningstar

De Portfolio Manager van Morningstar hanteert een andere aanpak dan het financiële dashboard van Personal Capital. Met Morningstar moet u elk van uw beleggingen handmatig invoeren in de Portfolio Manager-tool (hoewel het bedrijf zegt dat het werkt aan een geautomatiseerde oplossing).

hoewel het meer werk kost om uw beleggingsaccountgegevens in te voeren in de Portfolio Manager van Morningstar, is de analyse die door de tool wordt geleverd de moeite waard. De tool biedt basisgegevens over elk van uw beleggingen, inclusief de huidige prijs, dagelijkse waardeveranderingen en het procentuele gewicht in uw totale portefeuille.

Morningstar ‘ s Portfolio Manager levert ook robuuste gegevens over de algehele prestaties van de portefeuille. Het toont u het totale rendement van uw portefeuille per maand en jaar, en vergelijkt het met een benchmark van uw keuze. Waar Morningstar echter echt schittert, is met zijn Instant X-Ray functie.

Instant X-Ray geeft u gedetailleerde informatie over de allocatie van uw portefeuille. Het toont u de beleggingsstijl doos van uw portefeuille voor zowel aandelen als obligaties. Het breekt uw investeringen per sector, voorraadtype en zelfs per regio. En het toont u de gewogen gemiddelde mutual fund expense ratio van uw portefeuille.

ten slotte laat Instant X-Ray u zien welk percentage elke individuele belegging in uw portefeuille vertegenwoordigt in uw portefeuille als geheel. Dit kan met name nuttig zijn voor degenen die investeren in beleggingsfondsen. In mijn geval vertegenwoordigt Apple iets meer dan 13% van mijn portefeuille. Dat is deels te wijten aan het directe eigendom van Apple stock, maar ook aan het zware gewicht gegeven aan grote bedrijven zoals Apple in index fondsen die ook deel uitmaken van mijn portefeuille.

Morningstar biedt zowel een gratis als betaald lidmaatschap aan. U kunt de Portfolio Monitor te gebruiken met een van beide lidmaatschap, hoewel sommige tools vereisen een betaald lidmaatschap.

eMoneyAdvisor ‘ s Retirement Cash Flow Analysis

eMoney Advisor is beschikbaar bij financiële adviseurs. Terwijl ik mijn eigen investeringen beheer, gebruik ik van tijd tot tijd een adviseur om vragen te bespreken. Als gevolg daarvan heb ik toegang tot deze tool. Net als bij persoonlijk kapitaal, eMoney Advisor aggregaten al uw financiële gegevens door het koppelen van uw accounts.

hoewel de interface niet zo gepolijst is als persoonlijk kapitaal, biedt eMoney Advisor wel een schat aan informatie, en zijn portfolioanalyse is vrij geavanceerd. Specifiek, het kan toekomstige kasstromen van een portefeuille projecteren door middel van pensioen, en het is deze functie die ik heb gevonden om de meest waardevolle te zijn.

specifiek zal eMoney Advisor cashflows projecteren gedurende uw pensionering op basis van een aantal datapunten en aannames. Het houdt rekening met toekomstige socialezekerheidsuitkeringen en de vereiste minimumuitkering (RMD ‘ s) van belastinguitstelrekeningen. Het stelt u in staat om een bedrag voor de jaarlijkse uitgaven in te stellen in pensionering, en vervolgens past het voor inflatie.

het resulterende kasstroomverslag wordt uitgesplitst naar jaar. Voor elk jaar, het toont u uw totale inkomen, beleggingsinkomsten en geplande pensioenuitkeringen. Het toont ook de totale kosten, die niet alleen de jaarlijkse kosten gecorrigeerd voor inflatie, maar ook eenmalige kosten die u van plan bent te maken tijdens de pensionering kan omvatten. Ten slotte toont het de totale portefeuille in de loop van de tijd.

naast dit cashflowrapport biedt eMoney Advisor het type portefeuillegegevens en-analyse dat u zou verwachten. Het breekt de assetallocatie van een portefeuille uit en biedt gegevens over estate planning en fiscale kwesties.

Portefeuilleanalyse met Quicken Premier

Quicken Premier biedt beleggingsinstrumenten om een portefeuille te volgen en te analyseren. Het is zeer geschikt voor degenen die liever software dan een online app, en de Premiã Re versie van Quicken kunt u uw beleggingsaccounts te verbinden met de software. Zodra een account is verbonden, houdt Quicken de investeringsactiviteit bij, inclusief alle transacties in de rekeningen. Bijzonder opmerkelijk is het gebruik van Morningstar-gegevens door Quicken.

Quicken toont u bijvoorbeeld de Morningstar-categorie van elke belegging, de rangorde in die categorie, de Morningstar-rating en andere Morningstar-gegevens. Quicken geeft u ook toegang tot de hierboven beschreven Instant X-Ray tool van Morningstar. Zo krijgt u toegang tot de gegevens die door Morningstar worden aangeboden zonder dat u uw portfolio handmatig hoeft in te voeren.

Quicken stelt u ook in staat om een doelactiva-allocatie in te stellen en deze vervolgens te vergelijken met de feitelijke activaallocatie van uw portefeuille. U kunt de assetallocatie bekijken op portefeuilleniveau, op accountniveau of op individueel effect.

Het enige nadeel van Quicken is de gebruikersinterface. De software ziet eruit alsof het niet is bijgewerkt in een lange tijd. Het is functioneel, maar niet gepolijst.

Bouw uw eigen Spreadsheet in Google Sheets

Als u liever geen beleggingsaccounts koppelt aan een online tool of software-app, biedt Google Sheets een uitstekende manier om uw beleggingen te volgen. Terwijl een Google Spreadsheet vereist dat u handmatig uw portfoliogegevens invoert, kunnen de functies van Google Finance automatisch de marktprijs van elk effect bijwerken.

de spreadsheet die ik gebruik is bijzonder geschikt als het gaat om het opnieuw in evenwicht brengen van een portfolio. Zo nuttig als de hierboven genoemde tools zijn, Ik merk dat ik terug te gaan naar deze spreadsheet elke keer dat ik nodig heb om een aanpassing aan mijn asset allocatie te maken. Het blad stelt me in staat om de doeltoewijzing voor elke activaklasse te zien, samen met variantie van target op basis van de marktprestaties van mijn portefeuille. In deze korte video (gemaakt voor mijn eigen personal finance site), vindt u een handige tutorial over het gebruik van de spreadsheet.

de Bottom Line

de apps en tools die hier worden beoordeeld, moeten u alles geven wat u nodig hebt om uw beleggingsportefeuille te analyseren en te beheren. Als je net als IK, kunt u uiteindelijk met behulp van een aantal van de bovenstaande tools voor verschillende doeleinden. Zoals hierboven vermeld, gebruik ik de spreadsheet wanneer ik mijn portfolio opnieuw in evenwicht breng. Ik gebruik persoonlijk kapitaal om mijn beleggingskosten en pensioenplanning te analyseren, en ik gebruik eMoney Advisor om kasstromen te projecteren door pensionering. Uw workflow kan en moet in verschillende richtingen gaan, waardoor u beter inzicht krijgt in uw beleggingsbeslissingen.

Partner Bieden	Opdrachten	Account Minimale	Huidige Aanbod	aan de Slag	Mobiele Rij(Automatisch ingevuld op basis van de gegevens die worden toegevoegd, geen input vereist)
	0.25%	$500	Eerste $5.000 beheerd gratis	Leer Meer