Gjennom årene har jeg møtt utallige småbedriftseiere som tenker på å erstatte deres nåværende SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan For Ansatte) med en ny 401(k) plan. Under disse møtene er de vanligste spørsmålene jeg mottar: Er en 401(k) plan eller EN ENKEL IRA best for min småbedrift?
Hvis du er bedriftseier med EN ENKEL IRA i dag, vil jeg gjerne hjelpe deg med å svare på disse spørsmålene. Generelt, dette er lett oppnås med noen grunnleggende utdanning.
- er en 401 (k) plan eller EN ENKEL IRA best for min småbedrift?
- hva er trinnene for å erstatte EN ENKEL IRA med en 401(k) plan?
- KAN ENKLE IRA-deltakere rulle sin konto til den nye 401 (k) planen?
- Erstatte EN ENKEL IRA med en 401 (k) tar planlegging!jeg møter bedriftseiere hele tiden som ønsker å starte en 401(k) plan umiddelbart, men de kan ikke på grunn av en eksisterende ENKEL IRA. Denne nyheten er vanligvis en overraskelse.
er en 401 (k) plan eller EN ENKEL IRA best for min småbedrift?
401 (k) planer er den mest populære arbeidsgiver-sponsede pensjonsplanen i landet, men de er ikke alltid den beste passformen for en liten bedrift. NOEN GANGER ER EN IRA-basert pensjonsplan-som EN ENKEL IRA – et overlegen alternativ. Mens 401 (k) planer og ENKLE IRAs begge tilbyr automatisk lønnsfradrag-en praktisk funksjon som gjør sparing til pensjon 15 ganger mer sannsynlig-de har lite annet til felles.
for å velge pensjonsplanen som er best for din bedrift, bør du veie sine fordeler og ulemper:
|
401(k) Plans |
|
|
Pros |
Cons |
|
|
|
ENKLE IRAs |
Fordeler |
Ulemper |
|
|
generelt er en 401 (k) plan det bedre valget når høyere bidragsgrenser og / eller plan design fleksibilitet er nødvendig. Når DE ikke er det, kan EN ENKEL IRA være et utmerket kostnadsbesparende alternativ. Når det er sagt, er det ikke uvanlig for ansatte (eller potensielle ansatte) å se ENKLE IRAs som dårligere enn 401(k) planer. Denne følelsen kan noen ganger overvinnes med utdanning, men ansattes oppfatning er noe å vurdere når du velger mellom EN ENKEL IRA og 401(k) plan.
hva er trinnene for å erstatte EN ENKEL IRA med en 401(k) plan?
ALLE Enkle IRAs opererer på kalenderårsbasis. Bytte ut en med en 401 (k) plan tar litt planlegging på grunn av FØLGENDE IRS-regler: EN ENKEL IRA må være den eneste pensjonsplanen som gjelder for året.
disse reglene betyr at det snart du kan starte en ny 401 (k) plan er 1. januar etter året DIN ENKLE IRA er avsluttet. Prosessen for å avslutte EN ENKEL IRA innebærer to trinn:
- Varsle dine ansatte før November 2 AT SIMPLE IRA vil bli avsluttet ved årsskiftet.
- Informer DIN ENKLE IRA-leverandør om at planen er avsluttet og at bidragene vil opphøre.
Du trenger ikke å varsle IRS om AT DIN ENKLE IRA-plan er avviklet.EKSEMPEL: ABC Company bestemmer seg for å avslutte SIN ENKLE IRA-plan 30.November 2018. Den nærmeste datoen de gjør oppsigelsen effektiv er 1.januar 2020. ABC Company må varsle sine ansatte før 2. November 2019 at DERES ENKLE IRA vil bli avviklet for 2020.
KAN ENKLE IRA-deltakere rulle sin konto til den nye 401 (k) planen?
Ja, men det er en fangst. ENKLE IRAs er underlagt en 2-års rollover regel. FOR de to første årene KAN ENKLE Ira bare rulles til en ANNEN ENKEL IRA. Denne 2-årsperioden starter på datoen da bidrag først blir gjort til SIMPLE IRA. Bare når 2-årsperioden er avsluttet, kan EN ENKEL IRA rulles til en 401 (k) plan.
Erstatte EN ENKEL IRA med en 401 (k) tar planlegging!jeg møter bedriftseiere hele tiden som ønsker å starte en 401(k) plan umiddelbart, men de kan ikke på grunn av en eksisterende ENKEL IRA. Denne nyheten er vanligvis en overraskelse.
denne overraskelsen er lett å unngå med litt grunnleggende utdanning. Prosessen for å erstatte EN ENKEL IRA med en 401 (k) plan er ikke spesielt komplisert. Med litt planlegging kan prosessen være jevn og stressfri.
