어느 것이 더 낫습니까,Roth 또는 전통적인 401(k)? 로스 401(k)와 전통적인 401(k)의 중심적인 차이점은 귀하의 기부금에 대한 세금 처리입니다. 투자자는 세금 전에 전통적인 401(k)기부를하는 반면 Roth 저축은 세후 발생합니다. 당신을 위한 맞춤형에 따라 달라집니다 당신의 현재 또는 미래의 세금 상황,자산,혼합 및 현금 흐름입니다. 세금 괄호의 상한에있는 개인의 경우 퇴직 저축에 지금 세금을 납부하는 것이 의미가 없을 수 있습니다.

Roth401(k)가 전통적인 401(k)보다 나은지 여부를 결정할 때 장기적으로 생각하십시오. 로스 계좌가 퇴직시 자산의 작은 부분에 불과하다면 가치가 없을 수도 있습니다. 또한,이미 높은 세금 브래킷에 있다면,당신이 일을 그만 둘 때 세율이 더 높아질 가능성이 적습니다.

Roth vs 전통적인 401(k)

전통적인 401(k)에서는 직원들이 세전 기부를합니다. 이것이 지금 당신의 과세 소득을 줄이는 동안,당신은 은퇴에 돈을 인출 할 때 정기적 인 소득세를 지불하게됩니다.

Roth401(k)에서 직원은 401(k)플랜 내의 지정된 Roth 계정에 세후 달러를 기부합니다. 기여금에서 세금 혜택을받지 못합니다. 퇴직시 돈을 꺼내면 Roth401(k)에 처음 기부 한 지 적어도 5 년이 경과하면 면세입니다.

투자자는 전통적인 401(k)와 Roth401(k)모두에 동시에 기여할 수 있습니다. 그러나 연간 최대 한도는 집계의 기여에 적용됩니다. Roth401(k)에 기여하면 고용주 매칭 기금은 여전히 세전 401(k)에 들어갑니다.

외부의 세금 처리,많은 주요 차이점은 로스 그리고 전통적인 401(). 두 계획 모두 먼저 면제 자격이없는 한 59½ 세에 페널티없는 인출을 제공합니다. 401(k)와 마찬가지로,로스 401(k)s 는 은퇴에 필요한 최소 분포의 적용을받습니다;로스 IRA 와 로스 401(k)사이의 주요 차이점. 그러나 roth401(k)는 직장을 떠나거나 은퇴 할 때 Rmd 요구 사항을 제거 할 때 Roth IRA 로 이월 될 수 있습니다.

아직 Roth IRA 가 없으면 롤오버를 할 때 5 년 유지 기간이 다시 시작됩니다. 변경하기 전에 재무 고문과 옵션을 논의하십시오.

어느 것이 더 낫습니까?

Roth401(k)를 사용하는 것이 항상 투자자에게 최선의 선택은 아닙니다. 특히 고소득자의 경우 퇴직시 여전히 높은 세율에 처할 가능성은 희박합니다. 분명히,세법,시간이 지남에 따라 변경 하지만 다른 모든 동일해야 합니다 많이 저장을 생성하는 몇 백만 달러 년에 은퇴 소득이다.

항상 Roth 보다 전통적인 401(k)를 더 잘 사용하거나 그 반대로 만들 수있는 하나의 결정 요인은 없습니다. 재무 계획의 모든 것과 마찬가지로 여러 입력을 동시에 계량하는 것이 중요합니다. 세금 및 재정 상황에 가장 적합한 접근법을 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 요소가 있습니다.

여기 때 사용할 수도 있습니다 Roth401(k):

• 당신이 낮은 한계 소득세 부류는 지금보다 당신을 것으로 기대에서 은퇴
• 경우 로스의 기여에 대해 양 당신이 저장한다. 로스 401(k)기부금을 맥싱하면 세금 전 연기에 비해 테이크 홈 페이가 더 줄어 듭니다. 동일한 달러 대비 퇴직 저축을 유지할 수 없다면 아마도 전통적인 401(k)로 돌아가는 것이 가장 좋습니다. 이 계산을 예측하는 데 도움이 될 수 있의 영향을 로스 vs 전통적인 401(k)기여금
• 퇴직을 절감하고 퇴직 소득(사회적 보안,펜션,등등. 용)현재 가중치가 있으로 세금 이연 자산
• 추가 Roth 기여 당신의 과세소득이 발생하지 않습니다 불리한 세금에 미치는 영향(예를 트리거하는 3.8%Medicare 부가세,으로 당신을 추진하고 더 높은 한계 세 부류를 잃고,다른 AGI 기반 세액 공제 계획 또는 기회)

여기 때 사용할 수도 있습니다 전통적인 401(k):

• 당신이 현재에서의 가장 높은 한계 세 부류의 복제와 동일한 수준의 과세소득에서 은퇴
• 제외한 전 세금 기여금에서 당신의 과세소득의 중요한 부분입니다 당신의 세금을 계획 전략입니다. 결혼 한 부부의 경우 이는 중요 할 수 있습니다: 2020 년 최대 감소액은 50 세 이상 커플의 경우 거의 40,000 달러 또는 52,000 달러입니다!
• 경우 높은 소득 그리고 이미 상당한 세무의 다양화는 귀하의 자산,에서 아마도 로스 IRA,old Roth401(k),또는 중개 계정
• 경우에 그것의 가능성할 수 있을 만들에 의미 있는 변화하는 세금 버킷팅 전략이다. 예를 들어,곧 일자리를 바꿀 계획이라면 roth401(k)추가 등을 일시적으로 할 계획 만 있으면됩니다.

어떤 세금 전략과 마찬가지로 세금 꼬리가 개를 흔들지 않도록하는 것이 중요합니다. Roth 또는 전통적인 401(k)와 함께 가기로 결정했는지 여부에 관계없이 주요 초점은 전반적인 저축률에 있어야합니다. 특히 고소득층의 경우 퇴직 계획 기부금만으로는 은퇴 자금을 조달하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 로스 401(k)도 은퇴에서 더 큰 세금 다변화를 달성 할 수있는 유일한 방법은 아닙니다. 과세 증권 계정을 제공할 수 있습 추가 수입에 은퇴와 세금을 다양 화뿐만 아니라,유연성 액세스 기금 은퇴하기 전에.