게티

투자 계정을 추적하는 것은 작은 작업이 아닙니다. 사용주의 401(k)계획,하나 이상의 개별 퇴직 계정(IRAs),건강 저축 계정(HSA)그 과세의 투자 계정을 관리하기 보다 몇 투자 포트폴리오. 제 아내와 저는 12 개가 넘습니다.

여러 계정을 저글링하는 것은 큰 도전과 함께 제공되는 큰 일입니다. 그 중 최고는 별도의 투자를 모두 커버 자산 배분 계획을 만드는 것입니다. 성능 추적에는 여러 계정에 로그인 한 다음 데이터를 집계하는 작업이 포함됩니다. 계정 전체에서 비용을 주시하는 것은 심각한 정신 체조를 포함 할 수 있습니다.

효과적인 솔루션 중 하나는 소프트웨어 또는 앱을 사용하여 프로세스를 관리하는 것입니다. 수년에 걸쳐 나는 fintech 솔루션에서 스프레드 시트에 이르기까지 여러 가지를 사용했습니다. 이 기사에서는 오늘 사용할 수있는 5 가지 최고의 투자 추적 앱이라고 생각하는 것을 다룰 것입니다.

파트너 제공	수수료	계정 최소	현재 제공	시작	모바일 행(자동차로 채워 데이터를 기반으로,추가 입력 필수)
	0.25%	$500	첫 번째$5,000 관리에 대한 무료	더 배우기

개인적인 자본의 재정적인 대시보드

개인적인 자본은 무료로 제공합 금융는 대시보드를 사용했습니다. 내 의견으로는,개인 자본은 오늘 유효한 제일 전반적인 투자 추적 해결책이다.

무료 계좌를 개설하여 시작한 다음 다양한 금융 계좌를 개인 자본 플랫폼에 연결하십시오. 나를 위해,이 포함되어 있지만 나는 401(k)및 개별 퇴직 계정이지만,또한 과세 대상 투자,은행 계좌와 신용 카드 계좌입니다.

계정이 연결되면 Personal Capital 의 대시 보드는 모든 재무 데이터를 집계하고 풍부한 정보와 분석을 제공합니다. 에 초점을 그것의 투자 도구를 개인적인 자본은 다음을 제공합니다 높은 수준 정보:

• 그것을 분류하고 투자 사이를 은퇴하고 과세 대상이 계정입니다.
• 그것은 계정 또는 개인 지주하여 투자를 표시합니다.
• 그것은 시간이 지남에 따라 투자 성과를 추적하여 수익을 여러 벤치 마크와 비교합니다.

개인 자본은 또한 자산 클래스별로 투자를 구성합니다. 다음과 같은 투자 범주를 사용하여 그렇게합니다:

을 집계하는 것 외에도 정렬 귀하의 계정 및 투자 데이터 개인적인 자본는 도구를 제공합에 대한 통찰력을 제공 은퇴 투자,비용은 당신이 지불하는 투자를 점검을 방지하기 위해 노력하고,당신의 전반적인 자산 할당입니다.

Personal Capital 의 은퇴 플래너는 어떻게 작동합니까?

개인정 자본을 제공하는 강력한 퇴직 계획을 통합하는 모든 보유 연결하여 계정과 함께 지출 데이터에 연결된 은행 및 신용 카드 계좌입니다. 퇴직 플래너를 사용하면 사회 보장 및 계획된 퇴직 전 저축과 같은 특정 소득 이벤트를 추가 할 수 있습니다. 은퇴 후 취할 계획 인 전 세계 여행과 같은 지출 목표를 추가 할 수도 있습니다.

은퇴 플래너를 사용하면 실효 세율,가정 된 인플레이션 율 및 기대 수명을 설정할 수 있습니다. 그런 다음 비교할 수있는 여러 은퇴 시나리오를 만들 수도 있습니다. 예를 들어 지출 수준이 다른 두 가지 시나리오를 만들 수 있습니다.

이러한 데이터 포인트로 은퇴 플래너는 포트폴리오가 은퇴 목표를 지원할 기회를 계산합니다. 이 도구는 또한 가정 된 기대 수명을 통해 상세한 현금 흐름표를 제공합니다.

Personal Capital 의 수수료 분석기는 어떻게 작동합니까?

Personal Capital 의 퇴직 수수료 분석기는 모든 투자에서 전체 사업 비율을 계산합니다. 제 경우에는 수수료가 6 베이시스 포인트를 합산했습니다. 그런 다음이 도구는 시간이 지남에 따라 지불 할 수수료 금액과 포트폴리오 수익률에 미치는 영향을 보여줍니다. 이 도구는 퇴직 날짜까지 수수료를 계산하도록 설계되었습니다. 이 날짜는 변경 될 수 있으므로 더 오랜 기간 동안 수수료의 영향을 볼 수 있습니다.

퍼스널 캐피탈의 투자 검진은 어떻게 이루어 집니까?

마지막으로 Personal Capital 은 투자 검진이라고 부르는 것을 제공합니다. 이 도구는 현재 자산 배분을 분석하여 권장 자산 배분과 비교합니다. 두 할당 모두 개인 자본은 역사적 성과,미래 예측 및 위험 및 수익 기대치를 보여줍니다.

Morningstar 의 포트폴리오 관리자

Morningstar 포트폴리오 관리자는 Personal Capital 의 재무 대시 보드와는 다른 접근 방식을 취합니다. Morningstar 를 사용하면 포트폴리오 관리자 도구에 각 투자를 수동으로 입력해야합니다(회사는 자동화 된 솔루션으로 작업하고 있다고 말하지만).

는 동안 그것은 더 많은 작업을 입력의 투자 계정을 데이터로 모닝의 포트폴리오는 관리자에 의해 제공되는 분석 도구가 잘 노력이 가치가 있습니다. 이 도구는 현재 가격,가치의 일일 변화 및 전체 포트폴리오의 백분율 가중치를 포함하여 각 투자에 대한 기본 데이터를 제공합니다.Morningstar 의 포트폴리오 관리자는 전반적인 포트폴리오 성과에 대한 강력한 데이터도 제공합니다. 그것은 당신에게 월 및 연도에 의해 포트폴리오의 총 수익을 보여주고,당신의 선택의 벤치 마크와 비교합니다. 그러나 Morningstar 가 실제로 빛나는 곳은 즉각적인 X-Ray 기능입니다.

Instant X-Ray 는 포트폴리오의 자산 배분에 대한 자세한 정보를 제공합니다. 그것은 당신에게 주식과 채권 모두에 대한 포트폴리오의 투자 스타일 상자를 보여줍니다. 부문,주식 유형 및 지역별로 투자를 나눕니다. 그리고 그것은 당신에게 당신의 포트폴리오의 가중 평균 뮤추얼 펀드 사업 비율을 보여줍니다.

마지막으로 Instant X-Ray 는 포트폴리오의 각 개별 투자가 포트폴리오 전체에서 나타내는 비율을 보여줍니다. 이것은 뮤추얼 펀드에 투자하는 사람들에게 특히 유용 할 수있다. 필자의 경우 애플은 내 포트폴리오의 13%이상을 차지한다. 는 부분적으로 직접적인 소유권의식이지만,또한 무거운 무게 주어진 큰 회사 다음과 같이 애플에 인덱스는 자금도 나오.

Morningstar 는 무료 및 유료 멤버십을 모두 제공합니다. 일부 도구는 유료 회원을 필요로하지만 당신은,어느 회원과의 포트폴리오 모니터를 사용할 수 있습니다.

eMoneyAdvisor 의 퇴직 현금 흐름 분석

eMoney Advisor 는 재무 고문으로부터 구할 수 있습니다. 나는 내 자신의 투자를 관리하는 동안,나는 수시로 질문을 논의하기 위해 고문을 사용 않습니다. 결과적으로이 도구에 액세스 할 수 있습니다. 개인 자본과 마찬가지로 eMoney Advisor 는 귀하의 계정을 연결하여 모든 재무 데이터를 집계합니다.

인터페이스가 개인 자본만큼 연마되지는 않지만 eMoney Advisor 는 풍부한 정보를 제공하며 포트폴리오 분석은 매우 정교합니다. 특히 은퇴를 통해 포트폴리오의 미래 현금 흐름을 투사 할 수 있습니다.

특히 eMoney Advisor 는 여러 가지 데이터 포인트와 가정을 기반으로 퇴직 전반에 걸쳐 현금 흐름을 투사합니다. 그것은 미래 사회의 보안 결제 뿐만 아니라 필요한 최소한의 분포(RMDs)의 세금 연기 퇴직 계정이다. 그것은 당신이 은퇴에 연간 지출에 대한 금액을 설정 한 다음 인플레이션에 맞게 조정할 수 있습니다.

결과 현금 흐름 보고서는 연도별로 세분화됩니다. 매년,그것은 당신에게 당신의 총 소득,투자 소득과 계획 은퇴 분포를 보여줍니다. 그것은 또한 총 비용을 포함할 수 있는지만 연간 비용에 대한 조정이 인플레이션이지만,또한 비용을 계획하는 도중 발생한다. 마지막으로 시간이 지남에 따라 총 포트폴리오를 보여줍니다.

이 현금 흐름 보고서를 넘어서서 eMoney Advisor 는 기대할 수있는 포트폴리오 데이터 및 분석 유형을 제공합니다. 포트폴리오의 자산 배분을 중단하고 부동산 계획 및 세금 문제에 대한 데이터를 제공합니다.

Quicken Premier 를 사용한 포트폴리오 분석

Quicken Premier 는 포트폴리오를 추적하고 분석 할 수있는 투자 도구를 제공합니다. 그것은 잘 적합한 선호하는 사람들을 위해 소프트웨어를 통해 온라인 응용 프로그램,그리고 프리미어 버전의 빠르게 연결할 수 있습니다 당신의 투자 계정을 소프트웨어입니다. 계정이 연결되면 Quicken 은 계정의 모든 거래를 포함하여 투자 활동을 추적합니다. 특히 주목할만한 점은 Quicken 의 Morningstar 데이터 사용입니다.

예를 들어,빠르게 당신을 보여줍니다 모닝 카테고리의 각각의 투자,그것의 순위 범주에 있는 모닝을 평가하고 다른 모닝 스타 데이터입니다. Quicken 은 또한 위에서 설명한 Morningstar 의 Instant X-Ray 도구에 액세스 할 수 있습니다. 이를 통해 포트폴리오를 수동으로 입력하지 않고도 모닝 스타가 제공하는 데이터에 액세스 할 수 있습니다.

Quicken 을 사용하면 목표 자산 배분을 설정 한 다음 포트폴리오의 실제 자산 배분과 비교할 수도 있습니다. 포트폴리오 수준,계정 수준 또는 개별 보안별로 자산 배분을 검토 할 수 있습니다.

Quicken 의 한 가지 단점은 사용자 인터페이스입니다. 이 소프트웨어는 오랫동안 업데이트되지 않은 것처럼 보입니다. 그것은 기능적이지만 연마되지는 않습니다.

축 자신의 스프레드시트에서 Google Sheets

경우는 것을 선호하지 않는 링크를 투자 계정을 온라인 도구 또는 소프트웨어 응용 프로그램,Google 트 제공하는 훌륭한 방법을 추적하고자 합니다. 동글 시트 스프레드시트의 필요를 수동 입력하신의 포트폴리오는 데이터,구글 금융 기능을 자동으로 업데이트할 수 있습니다 시장 가격의 각 보안입니다.

내가 사용하는 스프레드 시트는 특히 포트폴리오를 재조정 할 때 적합합니다. 으로 도움이 되는 도구로 나열되어 있으며,위의 안을 이 스프레드시트에는 조정이 필요하여 내 자산 할당입니다. 이 시트를 사용하면 내 포트폴리오의 시장 성과에 따라 대상의 분산과 함께 각 자산 클래스에 대한 목표 배분을 볼 수 있습니다. 이 짧은 비디오(대해 만든 내 자신의 개인적인 금융 사이트),당신은 도움이 되는 튜토리얼에서 사용하는 방법 스프레드시트에서도 합니다.

Bottom Line

앱과 도구를 검토하기 위해 당신에 필요한 모든 것을 분석하고 귀하의 투자 포트폴리오 입니다. 당신이 나 같은 경우에,당신은 다른 목적을 위해 위의 도구 중 몇 가지를 사용하여 끝낼 수 있습니다. 위에서 언급했듯이 포트폴리오를 재조정 할 때 스프레드 시트를 사용합니다. 저는 개인 자본을 사용하여 투자 수수료 및 퇴직 계획을 분석하고 eMoney Advisor 를 사용하여 은퇴를 통해 현금 흐름을 투사합니다. 귀하의 워크 플로우는 투자 결정에 대한 더 나은 통찰력을 제공하는 동시에 다른 방향으로 나아갈 수 있고 가야합니다.

파트너 제공	수수료	계정 최소	현재 제공	시작	모바일 행(자동차로 채워 데이터를 기반으로,추가 입력 필수)
	0.25%	$500	첫 번째$5,000 관리에 대한 무료	더 배우기