키 테이크 아웃

우리 모두 알고 있다는 것 no one-size-fits-모든 은퇴. 당신은 세계를 여행하고 싶을지도 모릅니다. 당신의 이웃은 정원과 읽기를 원할 수 있습니다. 마찬가지로,하나의 크기에 맞는 모든 은퇴 계획은 없습니다. 른을 위해 당신에 따라 달라의 수많은 요인을 포함하여 저축,비용,건강,가족,그리고 값입니다.

좋은 소식은 무엇이든 상황을 개선하는 데 도움이 됩니다 퇴직 준비(과 잠재적으로 퇴직일)에 대해 학습하여 3 개의 근본적인 빌딩 블록에 대한 퇴직 소득 계획입니다. 결합하는 조합을 제공할 수 있는 성장의 잠재적,소득 보장,*유연성으로 조정하는 귀하의 요구를 변경 또는 인생 커브.

우리는 견고한 퇴직 소득 계획이 3 가지를 제공해야한다고 생각합니다:

• 보장을 위해 핵심 비용을 덮여
• 성장 잠재력을 충족 장기적인 요구와 기존 목표를
• 유연성 수정 계획으로 필요한 시간

를 사용하여 소득 보장할 수 있도록 도와줍 지불을 위해 당신의 필수적인 비용

경우를 만들 계획이고,무엇보다 당신은 확신을 만들고 싶어 하루하루 지출—협상이 불가능하는 비용 같은 주택,식품,유틸리티,세금,건강 관리—은 평생 소득 보장니다. 본질적으로 3 가지 소득 보장 원천이 있습니다.

사회 보장: 이것은 대부분의 사람들에게 기초적인 수입원입니다. 당신이 그것을 취하기로 결정할 때 당신의 은퇴에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 62 세에 사회 보장을받을 자격이있는 즉시 귀하의 이익을 청구하는 것이 유혹적 일 수 있습니다. 그러나 그것은 값 비싼 움직임이 될 수있다. 정년 퇴직 연령(FRA)까지 기다리는 것이 아니라 62 세에 사회 보장 제도를 받기 시작하면 월간 혜택이 줄어 듭니다. (FRA 는 당신이 태어난 해에 따라 66 에서 67 까지입니다.)당신의 은퇴 연령,직장과 금융 자문을 탐구하는 방법의 타이밍 사회보장에 맞는 당신의 전반적인 계획입니다.

연금:연금이 평범한 데 사용하지만,그들은 더 이상 그렇게 많이하지 않습니다. 실제로,단지 약 13 억 현재 고용된 사람들은 정의 혜택연금제도에서는 우리에 따라,펜션 혜택을 보증 Corporation.1 만약 당신이 그 중 하나는 사람들이,당신이 원하는 무게의 장점과 단점은 어떻게 당신이 철회 돈으로 일괄 지급 또는 스트림의 소득이다. 연금이 없다면 연금과 같은 소득 흐름을 창출하는 다른 방법이 있습니다.

고정 소득액 연금:고정 소득액 연금은 계약에 의해 관리되는 보험 회사에 대한 보답으로,선행 투자를 보장*당신이 지불하는(또는 당신과 당신의 배우자)설정된 양의 소득을 위해 하나 당신의 생활의 나머지(고의 삶을 살아남은 배우자의 경우에는 관절이고 생존자는 연금)설정 기간 동안의 시간입니다. 일반적으로,당신이 고려할 수있는 소득 연금의 다른 유형이있다:

• 즉각적인 소득액 연금
• deferred income 연금
• 고정 지연된 연금으로 보증 평생 출금 혜택(GLWB)

각을 구입할 수 있는 연금을 제공하는 지불의 나머지 부분에 대한 당신의 생활을 보충하는 퇴직 소득 그리고/또는 관리하는 장수 위험이 있습니다. 즉각적인 소득 연금은 즉시 소득을 지불하기 시작합니다;이연 연금은 미래에 결정한 날짜에 시작됩니다. 고정 지불은 금융 시장에서 일어나는 일에 관계없이 계속되고 변경되지 않습니다.그래도 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 을 줄 수 있습니다에 대한 액세스는 저축에 사용하는 구매하는 즉시 또는 지연의 소득액 연금,그래서 당신이 있어야 합 다른 사용할 수 있는 돈에 대한 예상치 못한 비용.

을 구입할 때에 고정 지연된 연금 GLWB,당신의 미래는 소득금액 증가 보장에는 각 계약에 기념일에 대한 설정 시간이 지나까지 당신의 첫 번째 수명 철회됩니다. 당신은 알게 될 것이 얼마나 소득(또는 당신과 당신의 배우자에 대한 공동 계약)을 받을 것이 매년은 모든 연령에서 결정하겠습니다.

경우 마지막으로,당신은 구매를 고정 연금,당신은 또한 삼가 모든 성장 잠재력에 대한 이 돈;그러나,당신이 선택할 수 있습니다 매년 증가에서 지불이라고 생활비 조정하는 데 도움이 오프셋 인플레이션입니다. 라이더가 선출 될 때 소득 지불이 더 낮기 때문에 추가 비용은 없습니다. 또한,그것이 당신에게 중요한 옵션 인 경우 상속인에게 혜택을 제공 할 수있는 옵션이 있습니다.

팁: 는 동안 각 유형의 연금을 제공 할 수있는 매력적인 혼합의 기능과 함께 작업 관리자를 결정하는 데 도움이 되는 연금 또는 조합의 연금은 당신을 위해 적절한 건물에서 다양한 소득을 계획입니다.

읽 관점에서 Fidelity.com:성 평생 동안 지속될 수 있습니다.

을 추구하의 성장 잠재력을 충족하는 장기적인 요구사항

를 구축으로 귀하의 이익 계획,그것의 중요한 일부를 포함한 투자와 성장 잠재력에 도움이 될 수 있는 인플레이션을 통해습니다.

를 고려해 원하는 지불할 수 있는 방법에 대한 것이 있을 수도 있습니다.당신은 항상에 대한 꿈을 때 당신이 마지막으로 시간을 것 같은 휴가를,취미,그리고 다른 좋은 아이템. 투자에서 이러한 종류의 비용을 지불하는 것이 현명한 전략입니다. 시장이 저조한 수행한다면,당신은 항상 이러한 비용의 일부를 삭감 할 수 있기 때문이다.

을 고려하는 것이 중요의 혼합이 주식,채권,그 현금 계정으로 당신의 시간 수평선,재무 상황과 관용에 대한 시장의 변화. 지나치게 보수적인 전략과될 수 있습에 밖으로 장기적인 성장 잠재력의 주식하는 동안,지나치게 적극적인 전략을 의미할 수 있습에 과도한 위험을하는 동안 변하는 시장에 진출합니다.

를 생성하고 관리할 수 있는 투자 은퇴에 필요 어떤 노력과 함께 훈련을 시에도 계획 중 휘발성 시장입니다. 신중하게 투자 옵션을 연구하고 목표에 맞는 것을 선택해야합니다. 또한 투자를 모니터링하고 필요할 때 주식,채권 및 현금의 혼합을 재조정해야합니다. 투자에 대한 세금도 관리하는 것이 중요합니다.

고용주의 주식을 계획 수 있습니다 또한 도움이 은퇴 자금,하지만 이러한 투자이 종종 소득세,이벤트에 영향을 미칠 수 있는 사회 보장,지불 및 다른 측면의 퇴직 계획입니다. 따라서 항상 재무 고문과 함께 귀하의 계획에 귀하의 주식 상을 포함 시키십시오.

팁:자신의 포트폴리오를 관리 할 시간이나 성향이 없다면 전문적으로 관리되는 계정이 더 나은 옵션 일 수 있습니다.

유연하고 수정한 소득을 계획을 통해 시간

할 계획이 있는 적응할 수 있는 인생의 피할 수없는 curveballs. 5 년 동안 은퇴하면 상속을 받거나 부모님이 이사를하거나 또 다른 중요한 삶의 사건을 경험할 수 있습니다. 이러한 일이 발생하면 길을 따라 조정할 수있는 기능을 제공하는 계획이 필요합니다.그렇기 때문에 퇴직시 다각화 된 소득 흐름을 창출하기 위해 여러 출처의 소득을 결합하는 것이 중요합니다. 보완적인 소득이 원본을 함께 작업할 수 있습을 줄일 수 있도록 효과의 몇 가지 중요한 위험과 같은 인플레이션,장수,그리고 시장 변동성이 있습니다.

예를 들면,인출에서의 투자 포트폴리오는 유연성을 제공합을 변경하는 금액을 철회를 매월 하지만,소득을 보증하지 않습니다. 에 다른 한편으로는,소득액 연금을 제공합 소득 보장 생활을 위해,그러나 제공하지 않을 수도 있습으로 많은 유연성 또는 소득에 성장 잠재력을 가지고 있습니다.

팁:72 세에 도달하면 필요한 최소 분포(rmds)를 취하기 시작할 때 유연성이 중요 할 수도 있습니다. 너를 보낼 계획하 RMDs 을 커버하는 지속적인 은퇴 비용,당신과 함께 일하고 싶어 수 있습니다 고문관을 결정하는 세금 효율적인 방법을 통해 그 인출,year after year.

주 주요현안 보존
의 일환으로 당신의 전반적인 재무 계획할 수 있습니다 또한 보존하려는 일부 주에서 사용하는 비상사태 또는 유산을 남을 위해 상속자. 이를 다각화 된 소득 계획과 별도로 또는 함께 수행 할 수 있습니다.

그러나,기억하는 투자 목표를 보존하기 위해 원금,2 과 같은 돈을 시장 펀드,Cd,또는 국채,서로 다른 종류의 위험이 있습니다. 이러한 투자는 일반적으로 제공 상대적으로 낮은 수익률 및 주요 충분하지 않을 수 있습을 생성하는 충분에서 소득자 또는 배당금을 원하는 은퇴 라이프 스타일입니다. 게다가,당신이 너무 보수적으로 투자한다면,저축은 인플레이션과 속도를 유지할만큼 충분히 성장하지 못할 수도 있습니다.

이해 상충 관계를 구축으로 귀하의 소득 전략

모두의 상황이 독특하고,그래서 아무나 소득 전략을 것입니다 작업에 대한 모든 투자자들입니다. 을 결정해야 합 상대적 중요성이 성장의 잠재적인 보증 또는 유연성을 파악하는 데 도움이 될 전략은 당신을 위해 맞다. 물론 절충점이 있습니다. 예를 들어,더 많은 성장 잠재력은 더 적은 보장 소득에 대한 정착을 의미 할 수 있습니다. 더 많은 보증을 통해 성장 잠재력이 적어지고 유연성이 떨어집니다. 이 있는 경우에는 고용주의 주식을 계획은 다음의 위험을 집중 위치에 대해 비교하는 혜택의 잠재력 장기 인센티브. 장수에 관한 가족의 역사와 상속인에게 유산을 남길 계획인지 여부도 고려하십시오.

고려해야 할 5 단계

그래서,어떻게 시작합니까? 여기에는 5 단계가 고려를 만들 수 있도록 다양한 소득을 계획: